Ga direct naar inhoud

Persoonlijk Pensioen Plan

  • Combinatie beleggen en zekerheid
  • Uw pensioenregeling online inzien en beheren
  • Aanvullende dienstverlening: inzicht in uw werknemerbestand

Een passend pensioen voor iedereen

Persoonlijk Pensioen plan is een pensioenregeling waarmee u als werkgever een passend pensioen aan uw werknemers biedt. U geeft uw werknemers zelf invloed op hun pensioenopbouw. Voor de één kan dit meer zekerheid betekenen, voor de ander invloed op de beleggingen. U ziet en beheert uw pensioenregeling eenvoudig online. En u krijgt extra inzichten op basis van data van uw werknemer groep om uw HR beleid te optimaliseren.

Persoonlijk advies nodig?

Wilt u advies afgestemd op uw wensen en situatie? Een onafhankelijk adviseur kan u daarbij helpen.


Op basis van beleggen

We beleggen met de ingelegde premie. Op de pensioendatum is de waarde van de beleggingen het 'pensioenkapitaal’. De standaard manier is lifecycle beleggen. Binnen lifecycle beleggen bieden we twee beleggingsvormen: Index volgend en Actief beheerd. Daarbinnen zijn er vijf beleggingsprofielen. Ook kunt u er voor kiezen om het risico binnen de lifecycles af te bouwen naar de (verwachte) AOW- of de pensioenleeftijd. Zitten werknemers liever zelf achter het stuur? Dan kiezen ze, als u dat toestaat, voor Zelf Beleggen.

Meer over beleggen voor pensioen

Naar het fondsenoverzicht

Inzicht in uw menselijk kapitaal met de Human Capital Planner (HCP)

De Human Capital Planner is standaard onderdeel van Persoonlijk Pensioen Plan. De HCP biedt inzicht voor het maken van HR-beleid, het bieden van handelingsperspectief en het aanzetten tot acties. Het is belangrijk dat uw medewerkers duurzaam inzetbaar blijven. Helemaal nu duidelijk is dat mensen steeds langer moeten werken. De HCP biedt relevante data en inzichten om HR-beleid te kunnen maken. Deze inzichten bieden handvatten om werknemers te activeren tot het maken van welbewuste keuzes. Uw adviseur kan u hiermee helpen.

Meer over de Human Capital Planner

Uw eigen online omgeving:
Mijn NN Zakelijk

Met een persoonlijke online omgeving beheert u de pensioenregeling. Dit portaal is in nauw overleg met klanten en adviseurs ontwikkeld. Door automatische koppelingen met o.a. UWV en gemeenten wordt uw administratie geminimaliseerd. Ook voert u eenvoudig (bulk)mutaties in en zijn salarispakketkoppelingen voorhanden. U vindt hier u al uw nota’s en specificaties bij elkaar.

Meer informatie over Mijn NN Zakelijk

Extra pensioenopbouw faciliteren

Nu alvast extra pensioen-opbouw faciliteren voor uw medewerkers? Vraag uw adviseur of bekijk de website.

Meer informatie over FitVoorLater


De kenmerken die u ziet gelden voor alle Bewust Pensioenregelingen vanaf 1 januari 2020, waarvan de naam is gewijzigd in Persoonlijk Pensioen Plan en Persoonlijk Pensioen Plan regelingen afgesloten na 1 juli 2020. De Persoonlijk Pensioen Plan regelingen afgesloten voor 1 juli 2020 kunnen afwijken. Wilt u weten welke specifieke kenmerken een pensioenregeling heeft? Neem dan contact op met uw adviseur. Of kijk in de uitvoeringsovereenkomst en/of reglement.


Wat is het?

Persoonlijk Pensioen Plan is een beschikbare premie-pensioen (ook wel defined contribution of dc-regeling genoemd). We beleggen met de ingelegde premie. Op de pensioendatum is de waarde van de beleggingen het ‘pensioenkapitaal’. Standaard beleggen we de betaalde premie in lifecycles. U kunt uw werknemers ook de mogelijkheid bieden om: .

  • niet in lifecycles te laten beleggen maar zelf beleggingsfondsen te kiezen die voor zijn pensioenregeling beschikbaar zijn, waarin wij voor de werknemer laten beleggen.
  • (deels) gegarandeerd pensioen in te kopen met (een deel van) de premie en/of (een deel van) de opgebouwde waarde met de Pensioenclick.

Wat regelen wij standaard voor uw werknemers?

Het Persoonlijk Pensioen Plan biedt standaard:

  • levenslang ouderdomspensioen en partnerpensioen na pensioendatum;
  • partner- en wezenpensioen voor pensioendatum;
  • premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid voor uw werknemers.

U kunt daarnaast aanvullende verzekeringen afsluiten voor:

  • Anw-hiaatpensioen: aanvullend tijdelijk nabestaandenpensioen;
  • Arbeidsongeschiktheidspensioen (AOP) via NN Inkomen: dit beperkt het inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid voor uw werknemers;
  • Extra Inleggen: Kiest u voor extra inleggen voor uw werknemers, dan heeft uw werknemer de mogelijkheid om met belastingvoordeel zijn pensioen aan te vullen. Uw werknemer geeft eenvoudig via zijn persoonlijke pensioenportaal door welk bedrag hij eenmalig en/of periodiek extra wil inleggen binnen de fiscale maxima.
  • Nettopensioenregeling: kiest u voor Pensioen Plus dan kunnen werknemers pensioen opbouwen over het salaris boven het wettelijk pensioen gevend salaris.

Hoogte van de uitkering

Op de pensioendatum koopt uw werknemer met de waarde van de beleggingen een pensioenuitkering aan. De hoogte van de pensioenuitkering die uw werknemers uiteindelijk ontvangen, hangt af van:

  • het totaal aan betaalde premies;
  • de opbrengst van de beleggingen;
  • de rentestand bij de koop van de pensioenuitkering;
  • de keuze voor een vaste of variabele pensioenuitkering. Bij een variabele uitkering blijven wij na de pensioendatum een deel van het pensioengeld beleggen.

Biedt u uw werknemers de mogelijkheid om gegarandeerd pensioen te kopen? Dan bepaalt iedere werknemer zelf of hij dat doet, en met welk deel van de premie of de beleggingswaarde. Zo hebben uw werknemers de mogelijkheid meer zekerheid te krijgen over de hoogte van hun pensioenuitkering.

Welke risico’s lopen uw werknemers?

De deelnemer loopt beleggingsrisico en renterisico bij de koop van de pensioenuitkering. Door in lifecycles te beleggen, worden de risico’s verkleind als de pensioendatum dichterbij komt. Lees hier meer over de afbouw van het beleggings- en renterisico.

Kiest u er voor gegarandeerd pensioen (pensioenclick) aan te bieden aan uw werknemers? Dan hangt de hoogte van het gegarandeerd pensioen af van de rentestand bij de koop van het gegarandeerd pensioen. Ook bij gegarandeerd pensioen loopt de deelnemer dus renterisico. Het voordeel van gegarandeerd pensioen is dat de deelnemer geen beleggingsrisico loopt. Hiermee mist hij niet alleen het risico een lager, maar ook geen kans op een hoger pensioen. Daarnaast lopen uw werknemers het risico dat de koopkracht van hun pensioen kleiner wordt door inflatie.

Kenmerken
Persoonlijk Pensioen Plan Belangrijkste specificaties
Defined Contribution Een beschikbare-premieregeling op basis van beleggen met de optie voor de werkgever om werknemers de mogelijkheid te bieden om gegarandeerd pensioen te kopen (Pensioenclick)
Aanbieder Nationale-Nederlanden Levensverzekering Mij. N.V.
Soort regeling Basis- of excedentregeling. Regeling kan worden gesloten vanaf 1 medewerker. Vanaf najaar 2020 ook voor de DGA beschikbaar.
Aanvullende verzekeringen
  • Anw-hiaatpensioen (verplicht/vrijwillig).
  • Arbeidsongeschiktheidspensioen (AOP), via NN Inkomen.
  • Pensioen Plus: als werkgever kunt u Nettopensioen toezeggen, extra pensioen opbouwen voor werknemers met inkomens boven het wettelijk maximum.
Aanvulling van het pensioen via Extra inleggen Kiest u voor extra inleggen voor uw werknemers, dan heeft de deelnemer de mogelijkheid om met belastingvoordeel zijn pensioenen aan te vullen.
Pensioenclick Deelnemers hebben de mogelijkheid om gegarandeerd pensioen te kopen met de waarde van de beleggingen en/of de toekomstige premie. Ondersteuning bij deze keuze is online. De werkgever moet dit toestaan in de regeling.
Beleggen Index Volgende en Actief Beheerde beleggingsvorm met vijf beleggingsprofielen
Betalingswijze Standaard automatische incasso
Communicatie Digitaal
Online omgeving voor de Werkgever Modern portaal biedt inzicht en overzicht. Eenvoudig in het gebruik
Online omgeving voor de werknemer Altijd online inzicht in pensioenopbouw via Mijn NN
Pensioencommunicatie Extra dienst mogelijk door Nationale-Nederlanden Pensioencommunicatie, bijvoorbeeld organisatie medewerkerssessies
Voor de volledige kenmerken van het Persoonlijk Pensioenplan kijkt u naar de productkaart
Keuzes

Welke keuzes heeft u om de regeling samen te stellen?

Met de volgende keuzemogelijkheden stemt u het Persoonlijk Pensioen Plan af op uw werknemers en uw wensen. Uw werknemers bepalen zelf welke manier van beleggen past bij hun wensen en situatie. Vervolgens kunnen ze hun keuzes voor beleggen doorgeven. Zolang een deelnemer dit niet heeft gedaan, beleggen wij voor hem in een standaard (default) manier van beleggen in lifecycles. U kunt hier onder voorwaarden op punten van afwijken en een andere standaard manier van beleggen opnemen in de pensioenregeling.

U kunt uw (ex-)werknemers daarnaast de keuze bieden om:

  • tijdens de opbouwfase gegarandeerd pensioen te kopen;
  • zelf de beleggingsfondsen te kiezen uit de in uw pensioenregeling beschikbare fondsen (‘Zelf beleggen').

Ook kunt u uw werknemers aanvullend verzekeren voor:

  • Anw-hiaatpensioen: U kunt kiezen voor een verplichte Anw-hiaatpensioen voor al uw werknemers of een vrijwillig Anw-hiaatpensioen. Hiermee biedt u bescherming tegen de financiële gevolgen van overlijden voor de pensioendatum.
  • Extra inleggen: Kiest u voor extra inleggen voor uw werknemers, dan heeft de deelnemer de mogelijkheid om met belastingvoordeel zijn pensioenen aan te vullen.
  • Pensioen Plus: Netto pensioenregeling, voor het opbouwen van extra pensioen boven het wettelijk pensioengevend salaris.
  • Arbeidsongeschiktheidspensioen (AOP) via NN Inkomen: Beperkt het inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid voor deelnemers.

We leggen graag uit wat deze keuzes betekenen voor u én uw werknemers.

Keuzes voor de manier van beleggen

Binnen het Persoonlijk Pensioen Plan beleggen we voor uw (ex-)werknemers standaard in een lifecycle. Dit betekent dat we het beleggings- en het renterisico langzaam afbouwen als de pensioendatum van de werknemer in zicht komt. We beleggen een steeds kleiner deel van het pensioengeld in risicovolle beleggingen (zoals zakelijke waarden), en een steeds groter deel in risicomijdende beleggingen (matchingfondsen).
Binnen beleggen in lifecycles zijn er verschillende keuzemogelijkheden voor u én uw (ex-) werknemers. Daarnaast kunt u uw (ex-)werknemers de mogelijkheid bieden om zelf hun beleggingsfondsen te kiezen.

Collectief beleggen op maat

Nationale-Nederlanden hanteert een standaard (default) manier van beleggen in lifecycles. Onder voorwaarden kunt u hiervan afwijken en een eigen standaard kiezen voor uw pensioenregeling. Zo zorgt u ervoor dat de standaard manier van beleggen goed past bij uw werknemersbestand. Uw (ex-)werknemers kunnen individueel van deze standaard afwijken en zelf de optie kiezen die het beste bij hen past. Zo is er werkelijk sprake van collectief beleggen op maat.

U kunt de volgende keuzes maken:

  • De beleggingsvorm: onze aanpak voor beleggen, en hoe we de risico’s spreiden. U kunt kiezen uit twee beleggingsvormen: Index Volgend en Actief Beheerd.
  • Het beleggingsrisico: binnen iedere beleggingsvorm kunnen we meer en minder risicovol beleggen. Hiervoor hanteren we verschillende risicoprofielen. Zolang bij ons geen risicoprofiel bekend is, beleggen we voor een werknemer standaard in een lifecycle en beleggingsprofiel ‘gebalanceerd’. U kunt hier onder voorwaarden van afwijken en ook kiezen voor de beleggingsprofielen ‘voorzichtiger’ en ‘ambitieuzer’ als standaard manier van beleggen. Meer over deze risicoprofielen kunt u lezen in het document ‘Standaard lifecycle voor uw werknemers’.
  • Afbouwleeftijd: standaard bouwen we de risicovolle beleggingen af tot de (verwachte) AOW-leeftijd van de individuele deelnemer. U kunt hiervan afwijken en als eindleeftijd voor de afbouw kiezen voor de pensioenleeftijd in uw pensioenregeling.

Meer over uw keuzemogelijkheden en de persoonlijke keuzes van uw werknemers leest u op de werknemerspagina Beleggen met uw pensioengeld.


Keuzes werkgever = Collectief beleggen op maat Keuzes werknemer = Persoonlijke lifecycle Werknemer mag van de werkgeverkeuze afwijken
Beleggingsvrijheid
  • beperkte beleggingsvrijheid (lifecycle)
  • ruime beleggingsvrijheid (lifecycle en zelf beleggen)
  • beperkte beleggingsvrijheid (lifecycle)
  • ruime beleggingsvrijheid (lifecycle en zelf beleggen)
Beleggingsvorm
  • Index Volgend
  • Actief Beheerd
  • Index Volgend
  • Actief Beheerd
Beleggingsrisico
  • Voorzichtiger
  • Gebalanceerd (NN standaard)
  • Ambitieuzer
  • Voorzichtiger +
  • Voorzichtiger
  • Gebalanceerd (NN standaard)
  • Ambitieuzer
  • Ambitieuzer +
Afbouwleeftijd risico lifecycle
  • Verwachte AOW-leeftijd individuele deelnemers (NN standaard)
  • Pensioenleeftijd in de regeling
  • Verwachte AOW-leeftijd individuele deelnemers (NN standaard)
  • Pensioenleeftijd in de regeling
Risico afbouwen Geen keuze
(afbouw naar 0%, passend bij een vaste pensioenuitkering)
Afhankelijk van het beleggingsrisico in de lifecycle keuze voor afbouw naar:
  • 0% (vaste pensioenuitkering)
  • 15%
  • 30%
  • 45%
  • 60%
Met deze keuze voor een andere afbouw dan 0%, kunnen werknemers ‘voorsorteren’ op een variabele pensioenuitkering

Voorsorteren op vaste of variabele pensioenuitkering

Gaat uw (ex-)werknemer met pensioen? Dan hangt de hoogte van de uitkering onder meer af van de rentestand op de pensioendatum. De werknemer kiest of hij het pensioenkapitaal een vaste of variabele pensioenuitkering koopt:

  • Variabele uitkering: een deel van het pensioengeld wordt belegd. Daardoor heeft de werknemer kans op een hogere uitkering, maar loopt hij ook risico dat zijn uitkering juist lager wordt. Wel is de hoogte van de uitkering hierdoor minder afhankelijk van de rente op de pensioendatum.
  • Vaste uitkering: de hoogte van de uitkering is gegarandeerd. De uitkering kan dus niet dalen, maar ook niet stijgen.

Beleggen we voor de werknemer in een lifecycle? Dan kan hij in de jaren voor de pensioendatum al voorsorteren op deze keuze. Dit doet hij door het beleggingsrisico meer of minder te laten afbouwen. Standaard bouwen we de risicovolle beleggingen zo ver mogelijk af. Dit sluit aan bij een vaste pensioenuitkering. Uw werknemers kunnen hiervan afwijken en kiezen voor afbouwen naar een variabele uitkering. We bouwen de risicovolle beleggingen dan minder ver af.

Mogelijkheid voor ‘Zelf beleggen’

Standaard beleggen we voor uw (ex-)werknemers in lifecycles. Maar u kunt uw werknemers ook de mogelijkheid geven om zelf hun beleggingsfondsen te kiezen uit de beschikbare fondsen (‘Zelf beleggen’). Kiest een werknemer hiervoor, dan beleggen we niet in een lifecycle. We bouwen ook niet automatisch het beleggings- en renterisico af. De werknemer draagt zelf de verantwoordelijkheid voor beleggen op een manier die bij hem past. Hij is ook zelf verantwoordelijk voor het afbouwen van de risicovolle beleggingen als zijn pensioendatum dichterbij komt. Hij kan zelf zijn beleggingen zo goed mogelijk laten aansluiten op een vaste of variabele pensioenuitkering.

Gegarandeerd pensioen kopen met Pensioenclick

Standaard beleggen wij het pensioengeld in lifecycles. Kiest u voor uitbreiding van uw Persoonlijk Pensioen Plan met de Pensioenclick, dan kunnen uw (ex-)werknemers (een deel van) de toekomstige pensioenpremie of waarde van de beleggingen gebruiken om gegarandeerd pensioen te kopen. Iedere werknemer maakt daarin zijn eigen keuze en past de regeling aan op zijn levensfase en behoefte.

Het aangekochte gegarandeerd pensioen kan niet lager worden door slechte beleggingsresultaten. Maar ook niet hoger door goede beleggingsresultaten. De hoogte staat vast bij de koop. Deze zekerheid over de hoogte van het pensioen geeft géén zekerheid over de koopkracht. Waarschijnlijk kan uw werknemer straks door inflatie namelijk minder kopen met het gegarandeerde pensioen.

Anw-hiaatpensioen

Overlijdt een werknemer, dan ontvangt de partner naast partnerpensioen mogelijk een basisuitkering van de overheid. Er gelden wel voorwaarden voor deze uitkering op basis van de Algemene nabestaandenwet (de Anw). Veel nabestaanden voldoen hier niet aan omdat zij geen minderjarige kinderen hebben. Of ze krijgen een veel lagere Anw-uitkering omdat ze andere inkomsten hebben. Met Anw-hiaatpensioen zorgt u voor een uitkering die niet afhankelijk is van deze voorwaarden. Hiermee vult u het partnerpensioen aan. U kunt ervoor kiezen om dit Anw-hiaatpensioen als vast onderdeel van de pensioenregeling op te nemen. U kunt werknemers ook zelf laten kiezen of zij gebruik willen maken van deze aanvulling.

Arbeidsongeschiktheidspensioen

Een werknemer met een salaris boven de WIA-grens die niet meer kan werken, verliest inkomen. Als werkgever kunt u dit inkomensverlies compenseren door een arbeidsongeschiktheidspensioen op te nemen via Nationale-Nederlanden Inkomen. Hiermee krijgt de werknemer een uitkering tot de pensioendatum. Daarna gaat het ouderdomspensioen in. U kunt ervoor kiezen om dit aanvullende arbeidsongeschiktheidspensioen bij uw pensioenregeling af te sluiten. U kunt ook werknemers laten kiezen of zij gebruik willen maken van deze aanvulling.

Meer over Arbeidsongeschiktheidspensioen

Extra Inleggen

Kiest u voor extra inleggen voor uw werknemers, dan heeft uw werknemer de mogelijkheid om met belastingvoordeel zijn pensioen aan te vullen. Uw werknemer geeft eenvoudig via zijn persoonlijke pensioenportaal door welk bedrag hij eenmalig en/of periodiek extra wil inleggen binnen de fiscale maxima.

Links en documenten

LifeCycle Beleggen

Fondsen actueel

Actief


Passief

Matching fondsen

Formulieren

Andere documenten

Gerelateerde verzekeringen

Extra dienst


Kunnen wij u helpen?