Ga direct naar inhoud

Beleggen met je pensioengeld

English version

Persoonlijk Pensioen Plan, Pensioen Plus en Pensioen Continu Plan:

Beleggingsvormen Index Volgend en Actief Beheerd

Via je (ex-)werkgever bouw je pensioen op voor Persoonlijk Pensioen Plan, Pensioen Continu Plan of Pensioen Plus. Deze regelingen zijn beleggingspensioenen. Hoe hoog je pensioenuitkering later wordt, hangt onder andere af van het resultaat van deze beleggingen. Maar je hebt ook zelf wat te zeggen over hoe Nationale-Nederlanden belegt voor je pensioen. We kunnen risicovoller voor jou beleggen. Je hebt dan meer kans op een hoger pensioen. Maar ook meer kans dat je pensioen lager wordt. Of we kunnen minder risicovol voor jou beleggen.

Wij helpen je te bepalen wat past bij jouw mogelijkheden en wensen. Zo kun je jouw pensioen laten aansluiten bij je persoonlijke situatie. Oók als je nu geen pensioen meer opbouwt in deze pensioenregeling. Bijvoorbeeld omdat je uit dienst bent gegaan. Hier lees je welke keuzes je hebt. En hoe we je helpen de keuzes te maken die bij jou passen.

Bekijk hoe je beleggingen het doen

Op de pagina Fondsen en Koersen zie je precies hoe je beleggingen in ieder beleggingsfonds het doen.

Je beleggingskeuzes doorgeven

Wil je beleggingskeuzes doorgeven voor jouw Persoonlijk Pensioen Plan? In mijn.nn Inkomen Later bereken je eenvoudig welke gevolgen keuzes hebben voor jouw pensioen. Én kun je direct je keuzes doorgeven. Klik rechtsboven in dit scherm op mijn.nn om in te loggen. Heb je nog geen account aangemaakt, of ben je jouw inloggegevens vergeten? Dan helpen we je op dat scherm verder.

Ben je ingelogd, klik dan op de naam van je pensioenregeling. Ga vervolgens naar Inkomen Later en klik op ‘Beleggingskeuzes & risicoprofiel’. Geef hier je beleggingskeuze door.

Standaard

De standaard manier van beleggen

Voor je pensioenregeling bestaat een ‘standaard’ manier van beleggen. Als je geen andere keuze maakt, beleggen we voor jou volgens deze standaard. De meeste standaardopties voor beleggen in je pensioenregeling heeft je werkgever met ons afgesproken. Maar je mag hier op verschillende onderdelen zelf van afwijken. Zo kun je de manier van beleggen laten aansluiten bij jouw wensen en situatie. In het overzicht hieronder zie je per onderdeel hoe de standaard manier van beleggen wordt ingevuld, en of je hiervan kunt afwijken. Onder ‘Keuzes’ lees je meer over de mogelijkheden om hiervan af te wijken.

Onderdeel Standaard manier van beleggen¹ Mag ik hiervan afwijken? (Je beleggingskeuzes)
Beleggen in een lifecycle of Zelf beleggen Beleggen in een lifecycle Afhankelijk van werkgever
Beleggingsvorm Keuze werkgever Ja
Beleggingsrisico Gebalanceerd² Ja
Risicoafbouw naar vast of variabel Vaste uitkering Ja
Risicoafbouw tot pensioen- of AOW-leeftijd Keuze werkgever Ja

¹ Voor Pensioen Plus geldt standaard de manier van beleggen die je hebt gekozen voor jouw Persoonlijk Pensioen Plan.
² Mogelijk heeft je werkgever een andere standaard gekozen.

Beleggen in een lifecycle

Standaard beleggen we voor jou in een lifecycle. Dit betekent dat we automatisch de risico’s van je beleggingspensioen afbouwen als de pensioendatum dichterbij komt. Dit doen we door een steeds kleiner deel van je pensioengeld te beleggen in risicovolle beleggingen (zoals aandelen). En een steeds groter deel te beleggen in onze matchingfondsen. De NN Liability Matching Funds verkleinen het risico van een lage marktrente bij de aankoop van je pensioenuitkering. Ze beschermen je pensioen op twee manieren:

  • Deze beleggingen hebben een kleiner risico, ze zijn ‘risicomijdend’. Hoe groter het deel van je pensioengeld dat we zo beleggen, hoe kleiner het risico dat de waarde van je beleggingen fors daalt. Maar de kans dat het flink stijgt, wordt ook kleiner. Je pensioen groeit hierdoor in de jaren voor jouw pensioendatum waarschijnlijk minder hard.
  • De matchingfondsen verkleinen het risico van een lage marktrente. Op de pensioendatum koop je van je pensioenkapitaal een uitkering. Hoe hoog de uitkering is die je kunt kopen, hangt onder meer af van de marktrente op dat moment. Is de rente laag? Dan heb je meer geld nodig om een even hoge pensioenuitkering te kunnen kopen dan wanneer de rente hoog is. De NN Liability Matching Funds verkleinen dit renterisico. De beleggingen in deze fondsen worden namelijk meer waard als de rente daalt. Het omgekeerde geldt ook: stijgt de rente, dan daalt de waarde van de beleggingen. Maar door de hogere rente heb je dan ook minder geld nodig om een even hoge pensioenuitkering te kunnen kopen.

Let op! Ook voor de matchingfondsen geldt: we beleggen met jouw geld. Je loopt dus altijd enig risico.

Voor beleggen in een lifecycle zijn verschillende standaarden opgenomen in je pensioenregeling. In het schema zie je op welke onderdelen je hiervan kunt afwijken, om een keuze te maken die persoonlijk bij jou past.

Beleggingsvorm

De beleggingsvorm is onze aanpak voor beleggen, en hoe we de risico’s spreiden. Er zijn twee beleggingsvormen:

Welke beleggingsvorm standaard geldt voor je pensioenregeling bepaalt je werkgever. Kijk hiervoor in laag 2 van Pensioen 1-2-3, onder ‘Welke keuzes heb je zelf?’ Je kunt altijd zelf kiezen voor de andere beleggingsvorm. De huidige beleggingsvorm waarin we voor jou beleggen, vind je terug op mijn.nn Inkomen Later. Klik rechtsboven in dit scherm op mijn.nn om in te loggen, en klik dan op de naam van je pensioenregeling. Ga vervolgens naar Inkomen Later en klik op ‘Beleggingskeuzes & risicoprofiel’. Geef hier je beleggingskeuze door.

Beleggingsrisico

Binnen de beleggingsvorm kunnen we meer en minder risicovol voor jou beleggen. Hoe risicovoller we voor jou beleggen, hoe hoger jouw pensioen kan worden. Én hoe lager jouw pensioen kan worden, als de resultaten van de beleggingen tegenvallen. Wij beleggen standaard volgens het beleggingsrisico ‘gebalanceerd’. Je werkgever kan onder voorwaarden zelf een ander standaard beleggingsrisico kiezen voor je pensioenregeling. Hierbij kiest hij uit drie mogelijkheden, van minder naar meer risicovol:

  • voorzichtiger
  • gebalanceerd
  • ambitieuzer

Welk beleggingsrisico als standaard geldt voor je pensioenregeling, zie je in laag 2 van Pensioen 1-2-3, onder ‘Welke keuzes heb je zelf?’

Je kunt zelf een andere keuze maken. Je hebt daarbij nog twee extra keuzemogelijkheden om wat minder risicovol of juist risicovoller te laten beleggen: ‘voorzichtiger +’ en ‘ambitieuzer +’. Meer hierover lees je onder de tab ‘Keuzes’.

Risico afbouwen naar vaste of variabele uitkering

Beleggen in lifecycles betekent dat we het beleggingsrisico geleidelijk verkleinen als de pensioenleeftijd of je AOW-leeftijd dichterbij komt. Er is dan namelijk steeds minder tijd om mogelijke tegenvallers in de beleggingen nog goed te maken. Standaard bouwen we de risicovolle en minder risicovolle beleggingen bijna helemaal voor jou af, totdat we bijna al je pensioengeld beleggen in risicomijdende fondsen. Dit sluit aan bij de keuze voor een vaste pensioenuitkering. Bij deze vaste pensioenuitkering wordt na jouw pensioendatum niet meer belegd met je pensioengeld.

Je kunt zelf een andere keuze maken: je kunt ervoor kiezen om het risico af te bouwen naar een variabele uitkering. Dit is een uitkering waarbij na jouw pensioendatum wel met een deel van je pensioengeld wordt belegd. Meer hierover lees je onder de tab ‘Keuzes’.

Risico afbouwen tot de pensioenleeftijd of uw AOW-leeftijd

De pensioenleeftijd in je pensioenregeling en je AOW-leeftijd zijn meestal niet meer hetzelfde. Je werkgever kiest of we het risico standaard afbouwen tot de pensioendatum in je pensioenregeling of je AOW-leeftijd. Maar je kunt zelf de andere keuze maken.

Zelf beleggingsfondsen kiezen (‘Zelf beleggen’)

Je werkgever kan je ook de mogelijkheid geven om zelf je beleggingsfondsen te kiezen (‘Zelf beleggen’). Dit noemen we ‘ruime beleggingsvrijheid’. Ga je Zelf beleggen, dan beleggen we niet voor jou in een lifecycle. Als je hiervoor kiest, ben je zelf verantwoordelijk voor je beleggingen. Je moet dus ook zelf zorgen dat je zoveel risico loopt als bij jou past.
Bied je werkgever deze mogelijkheid niet, dan beleggen we altijd voor jou in een lifecycle. Dit heet ‘beperkte beleggingsvrijheid’.

Of jouw Persoonlijk Pensioen Plan ruime beleggingsvrijheid heeft, zie je in laag 2 van Pensioen 1-2-3, onder ‘Welke keuzes heb je zelf?’. Voor het Pensioen Continu Plan kun je altijd kiezen voor Zelf beleggen. Voor Pensioen Plus kun je kiezen voor Zelf beleggen als je dit voor jouw Persoonlijk Pensioen Plan (je basisregeling) ook kunt. Meer over zelf beleggingsfondsen kiezen, lees je onder de tab ‘Zelf beleggen’.

Keuzes

Je beleggingskeuzes op een rij

Je kunt zelf keuzes maken voor je beleggingen. Afhankelijk van de afspraken met je werkgever, kun je kiezen:

Keuze 1: beleggingsvorm

De beleggingsvorm is de manier waarop we voor jou beleggen. Je kunt kiezen tussen twee beleggingsvormen:

  • Index Volgend: we beleggen in indexfondsen van aanbieders die goed bekend staan. Een indexfonds is een beleggingsfonds dat als doel heeft om een rendement te halen dat ongeveer gelijk is aan dat van een bepaalde index (zoals de AEX-index of de MSCI World-Index). Lees meer over de beleggingsvorm Index Volgend.
  • Actief Beheerd: we beleggen in fondsen waarmee NN Investment Partners verwacht een beter resultaat te halen dan een bepaalde index (zoals de AEX-index of de MSCI World-Index). Dit heet ‘actief beleggen’. Deze index is de ‘benchmark’ waarmee de resultaten van actieve beleggingsfondsen worden vergeleken. Lees meer over de beleggingsvorm Actief Beheerd.

Keuze 2: beleggingsrisico

Je bepaalt zelf welk risico beter bij jou past. Hiervoor stel je eerst je persoonlijke risicoprofiel vast met onze online risicoprofielbepaler. Zo weet je hoeveel risico je kúnt lopen met jouw pensioen. En hoeveel risico je wílt lopen. Maar je kunt ervoor kiezen om van dit risicoprofiel af te wijken en meer of minder risicovol te laten beleggen. Tot je pensioendatum kun je jouw keuze op ieder moment weer aanpassen.

Je hebt vijf mogelijkheden:

  • voorzichtiger + : je kunt of wilt zo min mogelijk risico lopen dat je pensioenbeleggingen in waarde dalen tijdens het opbouwen van je pensioen. Je accepteert dat je beleggingen dan ook minder in waarde stijgen bij goede beleggingsresultaten.
  • voorzichtiger: je kunt of wilt minder risico lopen dat je pensioenbeleggingen in waarde dalen tijdens het opbouwen van pensioen. Je accepteert dat je beleggingen dan ook minder in waarde stijgen bij goede beleggingsresultaten.
  • gebalanceerd: je zoekt de balans tussen de kans dat je pensioenbeleggingen in waarde stijgen en het risico dat ze in waarde dalen. Je wilt een goede kans houden dat je beleggingen meer waard worden tijdens de opbouw van je pensioen. Maar je kunt of wilt niet te veel risico lopen dat de waarde van je beleggingen tegenvalt bij slechte beleggingsresultaten.
  • ambitieuzer: je wilt graag een grotere kans dat je pensioenbeleggingen in waarde stijgen tijdens het opbouwen van pensioen. En je kunt en wilt hiervoor meer risico nemen dat ze in waarde dalen. Je vertrouwt op goede toekomstige beleggingsresultaten. En je accepteert dat de waarde van je beleggingen kan tegenvallen bij minder goede beleggingsresultaten.
  • ambitieuzer + : je wilt kans op een zo hoog mogelijke waarde van je pensioenbeleggingen tijdens het opbouwen van pensioen. En je kunt en wilt hiervoor behoorlijk veel risico nemen dat je beleggingen juist flink in waarde kunnen dalen. Je vertrouwt op goede toekomstige beleggingsresultaten. En je accepteert dat de waarde van je beleggingen flink kan tegenvallen bij minder goede beleggingsresultaten.

Aan ieder risicoprofiel zijn ook eigen lifecycles gekoppeld.

Keuze 3: risico afbouwen

We gaan in kleine stapjes minder risicovol beleggen als jouw pensioendatum dichterbij komt. Of je nu in een voorzichtiger of een ambitieuzer lifecycle laat beleggen. Hoe dit precies werkt, lees je onder de tab ‘Standaard’ onder het kopje ‘Beleggen in een lifecycle’.

We gaan het risico afbouwen tussen twintig en tien jaar voor de pensioenleeftijd of je AOW-leeftijd, afhankelijk van de beleggingsvorm en je lifecycle. Wij informeren je hierover net voordat we het risico gaan afbouwen.

Het risico meer of minder afbouwen

Standaard bouwen we de risicovolle en minder risicovolle beleggingen geleidelijk af. Dit past bij een vaste pensioenuitkering. We beleggen dan net voor de pensioenleeftijd of je AOW-leeftijd bijna al jouw geld in de matchingfondsen. Deze beleggingen zijn risicomijdend: ze hebben een kleiner risico.

Maar je kunt er zelf voor kiezen het beleggingsrisico minder ver te laten afbouwen. Stel, je wilt vanaf je pensioendatum een variabele pensioenuitkering, waarbij met 30% wordt belegd. Dan bouwen we de risicovolle beleggingen af naar bijna 30% op de pensioenleeftijd of je AOW-leeftijd. We beleggen dan op dat moment bijna 70% in de matchingfondsen. Doordat we langer deels risicovol voor je beleggen, kunnen je beleggingen meer in waarde groeien. Maar de resultaten van deze beleggingen kunnen ook tegenvallen. Daardoor kan de waarde juist lager worden.

Welke risicoafbouw bij jou past, stel je vast met behulp van de risicoprofielbepaler. De risicoafbouw hoort namelijk bij je risicoprofiel. Je hebt de volgende mogelijkheden om het beleggingsrisico af te bouwen tot de pensioenleeftijd of je AOW-leeftijd:

Voorzichtiger + Voorzichtiger Gebalanceerd Ambitieuzer Ambitieuzer + ⇐ opbouw
uitkering ⇓
Risico afbouwen naar vaste uitkering Risico afbouwen naar vaste uitkering Risico afbouwen naar vaste uitkering Risico afbouwen naar vaste uitkering Risico afbouwen naar vaste uitkering Vast
Risico afbouwen naar 15% Risico afbouwen naar 15% Risico afbouwen naar 15% Risico afbouwen naar 15% Variabel: Defensief
Risico afbouwen naar 30% Risico afbouwen naar 30% Risico afbouwen naar 30% Variabel: Neutraal
Risico afbouwen naar 45% Risico afbouwen naar 45% Variabel: Offensief
Risico afbouwen naar 60% Variabel: Heel Offensief

Vaste of variabele pensioenuitkering

Op jouw pensioendatum krijg je nog een keuze:

  • Variabele uitkering: we blijven na jouw pensioendatum beleggen met een deel van je pensioengeld. De hoogte van je uitkering is afhankelijk van de resultaten van de beleggingen. Deze kan dus stijgen en dalen. Dit noemen we een variabele uitkering. Bij de variabele Persoonlijke Pensioenuitkering van Nationale-Nederlanden kun je laten beleggen met 15, 30, 45 of 60% van je pensioengeld. Het andere deel van de uitkering staat vast. Let op: je kunt op de pensioendatum alleen kiezen voor een variabele uitkering als het op dat moment bij je risicoprofiel past.
  • Vaste uitkering: we beleggen vanaf jouw pensioendatum niet meer met je pensioengeld. Je weet dan precies hoe hoog je hele uitkering is. Dit noemen we een vaste uitkering. Met de vaste Persoonlijke Pensioenuitkering van Nationale-Nederlanden weet je precies waar je aan toe bent. Je kunt op jouw pensioendatum altijd kiezen voor een vaste uitkering.

Lees meer over onze Persoonlijke Pensioenuitkering. Je kunt er ook voor kiezen om op jouw pensioendatum bij een andere pensioenverzekeraar je uitkering te kopen.

Denk hier nú vast over na

Het is slim om nu alvast rekening te houden met beleggen na jouw pensioendatum. Zo kun je de risicoafbouw kiezen die hier het beste bij aansluit. De definitieve keuze om te blijven beleggen, maak je altijd pas op je pensioendatum.

  • Denk je dat je straks een vaste pensioenuitkering wilt? Dan kun je de risicovolle en minder risicovolle beleggingen (bijna) helemaal laten afbouwen. We beleggen dan bijna al je pensioengeld in risicomijdende beleggingen.
  • Wil je later waarschijnlijk een variabele uitkering? En wil je dan bijvoorbeeld bij aanvang 30% laten beleggen? Dan kun je in de lifecycles Gebalanceerd, Ambitieuzer en Ambitieuzer + de risicovolle beleggingen laten afbouwen naar 30%. Je loopt wel risico dat de resultaten van beleggingen tegenvallen net voor jouw pensioendatum. Blijf je inderdaad beleggen na jouw pensioendatum, zoals je van plan was? Dan kun je dit daarna mogelijk (voor een deel) goedmaken. Let op: kies je vervolgens tóch voor een vaste uitkering? Dan loop je twee risico’s:
    • Je kunt een eventueel verlies net voor jouw pensioendatum niet meer goedmaken na jouw pensioendatum, omdat je dan niet meer belegt.
    • Wij verkopen al je risicovolle beleggingen in één keer op jouw pensioendatum. Staat de koers van deze beleggingen op dat moment toevallig laag? Dan verkopen we dus veel beleggingen in één keer, tegen die lage koers. Hierdoor kan je pensioen lager worden.

Keuze 4: afbouwen tot AOW- of pensioenleeftijd

We kunnen het risico voor je afbouwen tot de pensioendatum in je pensioenregeling of je AOW-leeftijd. Het is verstandig om de afbouwleeftijd zoveel mogelijk te laten aansluiten bij de leeftijd waarop je echt met pensioen wilt gaan. Bouwen we te vroeg af, dan kunnen je beleggingen minder lang resultaat opleveren. Bouwen we juist te laat af, dan loop je net voor jouw pensioendatum te veel risico.

Aanpassen

Je beleggingen in een lifecycle aanpassen

Je kunt zelf andere keuzes maken en doorgeven voor je beleggingen. Wij passen je beleggingen dan zo snel mogelijk voor je aan. Hoe je aanpassingen kunt doorgeven, verschilt per soort pensioenregeling en lees je hieronder. Onder ‘Zelf beleggen’ lees je hoe je jouw keuzes kunt doorgeven als je zelf je beleggingsfondsen kiest.

Beleggingen aanpassen voor jouw Persoonlijk Pensioen Plan

Via mijn.nn kun je jouw risicoprofiel vaststellen. Vervolgens kun je berekenen wat de verwachte gevolgen zijn voor je pensioen, als je jouw beleggingskeuze aanpast. Je kunt je nieuwe beleggingskeuzes meteen online doorgeven.

Je vindt de risicoprofielbepaler op mijn.nn Inkomen Later. Klik rechtsboven in dit scherm op mijn.nn om in te loggen. Heb je nog geen account aangemaakt, of ben je je inloggegevens vergeten? Dan helpen we je op dat scherm verder. Ben je ingelogd, klik dan op de naam van je pensioenregeling om naar Inkomen Later te gaan. Je vindt de risicoprofielbepaler door bovenin bij ‘Direct naar’ te klikken op ‘Beleggingskeuzes’.

Meteen je keuze doorgeven

Zodra je je risicoprofiel hebt bepaald, kun je meteen kiezen of je wilt beleggen volgens dit profiel. Of dat je toch op een andere manier wilt beleggen. Zolang je nog niet met pensioen bent, hoeft je namelijk de uitkomst van de risicoprofielbepaler niet te volgen. Je mag ook een andere keuze maken. Bijvoorbeeld om te beleggen met meer of minder risico, of met een grotere of kleinere risicoafbouw.
Tot jouw pensioendatum kun je op elk moment je beleggingskeuze aanpassen. Wel moet je altijd eerst de risicoprofielbepaler invullen. Of dat kortgeleden nog gedaan hebben. Dit geldt ook als je zelf je beleggingsfondsen wilt kiezen (zie onder 'Zelf beleggen').

Eerst meer inzicht in jouw mogelijkheden?

Wil je eerst rustig bekijken welke gevolgen een keuze kan hebben voor je pensioen? Dan kun je met je eigen pensioengegevens rekenen in mijn.nn Inkomen Later. Dit geeft je meer inzicht in jouw mogelijkheden. Wil je daarna je keuze doorgeven, dan vul je eerst de risicoprofielbepaler in. Zo kun je controleren of je keuze goed bij jouw wensen én mogelijkheden past.

Beleggingen aanpassen voor jouw Pensioen Plus of Pensioen Continu Plan

Voor jouw Pensioen Continu Plan of jouw Pensioen Plus kun je jouw risicoprofiel vaststellen met het formulier ‘Risicoprofielbepaler – Index Volgend & Actief Beheerd’ onderaan deze pagina.

Je kunt daarna je gewenste nieuwe beleggingskeuze doorgeven met het ‘Keuzeformulier beleggen in een lifecycle – Index Volgend & Actief Beheerd’ onderaan deze pagina.

Tot jouw pensioendatum kun je op elk moment je beleggingskeuze aanpassen. Wel moet je altijd eerst de risicoprofielbepaler invullen. Of dat kortgeleden nog gedaan hebben.

Als je geen keuze maakt

Stel je geen risicoprofiel vast? Dan beleggen we in de standaard lifecycle die bij je pensioenregeling hoort. En bouwen we de risicovolle en minder risicovolle beleggingen in de jaren voor de pensioenleeftijd of je AOW-leeftijd bijna helemaal af. Dit past bij een vaste uitkering vanaf jouw pensioendatum.

Mogelijk heb je in het verleden je risicoprofiel vastgesteld en zelf beleggingskeuzes gemaakt, en heb je dit niet meer aangepast. Dan beleggen we volgens die keuzes voor jou, tot je nieuwe beleggingskeuzes doorgeeft. Is er iets veranderd in je persoonlijke omstandigheden? Of denk je dat deze manier van beleggen om een andere reden niet (meer) bij jou past? Dan adviseren we je (opnieuw) de risicoprofielbepaler in te vullen.

Downloads

Zelf beleggen

Zelf beleggingsfondsen kiezen

Je (ex-)werkgever kan je de mogelijkheid geven om zelf beleggingsfondsen te kiezen. Je kunt dan zelf kiezen in welke fondsen, die beschikbaar zijn binnen je pensioenregeling, we voor jou beleggen. We beleggen dan niet voor jou in een lifecycle. Dit noemen we ‘Zelf beleggen’. Of je deze keuze hebt, zie je in laag 2 van Pensioen 1-2-3, onder ‘Welke keuzes heb je zelf?’

Zelf verantwoordelijk voor je beleggingen

Maak je gebruik van de mogelijkheid om zelf je beleggingsfondsen te kiezen? Dan ben je ook zelf verantwoordelijk voor je beleggingen. Je moet dus zelf zorgen dat je zoveel risico loopt, als bij jou past. Komt jouw pensioendatum dichterbij? Dan bouwen we het beleggingsrisico niet automatisch voor jou af. Kies je voor Zelf beleggen, dan is het belangrijk dat je genoeg kennis hebt van beleggen. Zo kun je de risico’s goed inschatten. En zelf het beleggingsrisico afbouwen als jouw pensioendatum dichterbij komt. Dit is namelijk wel verstandig.

Meer informatie over Zelf beleggen

Wil je meer weten over zelf je beleggingsfondsen kiezen? Of wil je een (nieuwe) fondskeuze doorgeven? Je vindt alle informatie op de pagina ‘Zelf je beleggingsfondsen kiezen’.

Kosten

De kosten van het aanpassen van beleggingen

Laat je beleggen in een lifecycle? En wil je dat wij voor jou gaan beleggen in een andere lifecycle? Dan passen wij kosteloos je beleggingen aan.

Je kunt kosteloos veranderen van beleggingsvorm. Houd er wel rekening mee dat je binnen de beleggingsvorm Actief Beheerd hogere kosten betaalt voor het actieve vermogensbeheer van je beleggingen door NN Investment Partners.

Kies je zelf beleggingsfondsen? En wil je dat wij voor jou in andere fondsen gaan beleggen? Dan betaal je mogelijk wel kosten als we de beleggingen voor jou aanpassen. Meer over de kosten vind je bij de informatie over je beleggingsvorm. De links naar meer informatie over de beleggingsvormen vind je in het menu rechts bovenaan deze pagina.

Beleggingsbeleid (SFDR)

Beleggingsbeleid lifecycles Index Volgend, Actief Beheerd en beleggingsvorm Zelf Beleggen

De lifecycles Index Volgend en Actief Beheerd promoten ecologische en/of sociale kenmerken, zoals beschreven in artikel 8 van de SFDR. Op nn.nl/beleggingsbeleid-pensioen vind je meer informatie over de SFDR. Wij verwachten dat verantwoord beleggen op langere termijn een positieve bijdrage levert aan het behaalde resultaat.

Voor de beleggingen in de lifecycles gebruiken wij mixfondsen die door NN IP worden beheerd. NN IP voert ESG-integratie in drie stappen uit:

  • Identificeren - De eerste stap is het vaststellen van ESG-factoren die belangrijk zijn op bedrijfs-, sector- en nationaal niveau voor de instellingen waarin (mogelijk) wordt geïnvesteerd, en die een wezenlijke invloed kunnen hebben op de waarde van de instelling. Dit zijn de duurzaamheidsrisico’s en kansen waar instellingen mee worden geconfronteerd. De overgang naar groene energiebronnen kan bijvoorbeeld een bedreiging vormen voor de waarde van traditionele energieleveranciers, tenzij zij zich gaan concentreren op nieuwe vormen van energieopwekking.
  • Beoordelen – Daarna wordt bij elke onderneming waarin (mogelijk) wordt geïnvesteerd de prestaties op het gebied van de verschillende ESG-factoren beoordeeld door gebruik te maken van gegevens van externe leveranciers (Sustainalytics, Refinitiv en TruValueLabs), maar ook uit jaarverslagen en andere bronnen. Denk hierbij aan betrokkenheid in bepaalde sectoren, producten of diensten, controversiële bezigheden, de aanwezigheid van een strategie voor klimaatverandering en de omgang met andere duurzaamheidsfactoren. Hierbij wordt ook naar het verdienmodel van de instelling gekeken, en hoe dit zich verhoudt tot de ESG-factoren en de kansen of bedreigingen die daarbij horen. Met deze beoordeling wordt uiteindelijk bepaald hoe duurzaam een instelling is.
  • Integreren – Tot slot worden de uitkomsten van deze ESG-beoordeling geïntegreerd in het gevoerde beleggingsbeleid. Dit bepaalt uiteindelijk of juist meer of minder in bepaalde instellingen wordt belegd. Als deze beoordeling een indicatie vormt dat instellingen niet voldoen aan ons verantwoord beleggingsbeleid, wordt een beslissing genomen over het al dan niet aangaan van een actieve dialoog, het uitoefenen van stemrecht om de risico’s te beperken dan wel het overgaan tot het uitsluiten van deze instelling.

Gedurende de hele looptijd van de lifecycles Index Volgend en Actief Beheerd maken mixfondsen van NN IP met ESG-integratie voor het grootste gedeelte onderdeel uit van het gevoerde beleggingsbeleid. Voor de lange termijn streven we ernaar om voor alle onderliggende beleggingen ESG-integratie te bewerkstelligen.

Naast beleggen in lifecycles, kan ook de mogelijkheid van Zelf Beleggen worden opgenomen. Er wordt dan niet in een lifecycle belegd, maar de deelnemer kan zelf beleggingsfondsen kiezen. De deelnemers is zelf verantwoordelijk voor de beleggingen.

Voor de samenstelling van het Zelf Beleggen fondsenpalet is de selectie van de beschikbare fondsen niet beperkt tot fondsen met ESG-integratie. NN L&P promoot met Zelf Beleggen geen beleggingen met ecologische en/of sociale kenmerken, dan wel met een duurzame doelstelling (zoals bedoeld in artikel 8 en 9 van de SFDR).

Binnen het palet zijn wel fondsen met ESG-integratie dan wel een duurzame doelstelling opgenomen. Meer hierover is terug te vinden op de fondsen en koersen pagina.

uniqueid


Kunnen wij je helpen?