Overlijdensrisicoverzekering
Laat je nabestaanden financieel verzorgd achter
- Al vanaf een paar euro per maand, extra korting als je niet rookt
- Makkelijk online af te sluiten
- Je kiest zelf de hoogte van het verzekerd bedrag en de looptijd
Overlijdensrisicoverzekering (ORV)
Natuurlijk willen we allemaal gezond oud worden. Maar wat als je overlijdt? Wat zijn dan de financiële gevolgen voor jouw nabestaanden? Kunnen ze blijven wonen waar ze nu wonen? Met een overlijdensrisicoverzekering laat je jouw nabestaanden achter met financiële zekerheid.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering wordt ook wel een ORV of nabestaandenverzekering genoemd. Het is een verzekering met de volgende kenmerken:
Voordelen van onze overlijdensrisicoverzekering
-
1Snel geregeld of direct verzekerd
-
2Maandelijks opzegbaar
-
3Verrassend lage prijs
Mijn ORV
Wijzig het verzekerde bedrag of de begunstigde van je lopende verzekering.
Zo werkt het
Een vroegtijdig overlijden brengt vaak niet alleen emotioneel verlies met zich mee, maar kan ook financiële gevolgen hebben. Met een overlijdensrisicoverzekering laat je jouw nabestaanden financieel verzorgd achter.
Een overlijdensrisicoverzekering, ook wel ORV of nabestaandenverzekering genoemd, keert een bedrag uit als je binnen de looptijd komt te overlijden. Je kiest zelf de hoogte van het verzekerde bedrag en voor hoelang je de verzekering wilt afsluiten. Overlijd je tijdens de looptijd van de verzekering? Dan keert de verzekeraar het afgesproken bedrag uit.
Deze video bekijken?
U heeft ervoor gekozen om ons geen toestemming te geven om de persoonsgegevens die wij verkrijgen en afleiden uit uw gebruik van onze website door middel van cookies en vergelijkbare technieken te mogen gebruiken om: Te adverteren op social media platforms.
Om die reden kunt u deze video niet bekijken. Klik op ‘Toestemming geven’ om de video alsnog te bekijken of lees meer.
Waarom heb je een overlijdensrisicoverzekering nodig?
Hypotheek en ORV
Ga je een huis kopen? Dan is het waarschijnlijk de grootste aankoop van je leven. En, je betaalt flink wat jaren hypotheek. In die jaren kan er veel gebeuren. Daarom sluiten mensen bij een hypotheek vaak een overlijdensrisicoverzekering.
Huis huren en ORV
Je woont met je partner of je gezin in een huurhuis. Jullie kunnen de huur en andere vaste lasten betalen, maar wat als jij of je partner overlijdt? Met een overlijdensrisicoverzekering kun jij je nabestaanden financiële zekerheid bieden.
Gezin en ORV
Je kinderen wil je het beste geven. Je wilt bijvoorbeeld graag dat je kinderen later kunnen studeren. Of dat ze in je huis kunnen blijven wonen. Ook als jij of je partner overlijdt. Met een overlijdensrisicoverzekering bied je hen financiële zekerheid.
Welke keuzes heb je?
Verzekerde en begunstigde
Voor dat je een ORV afsluit, bepaal je eerst wie je wil verzekeren. Die persoon is de verzekerde. De begunstigde is degene die de uitkering krijgt als de verzekerde overlijdt. De begunstigde kun je tijdens de looptijd van de verzekering nog wijzigen.
Bedrag en looptijd
Je besluit zelf welk bedrag je wilt verzekeren. Dit hangt af van je persoonlijke situatie. Het maximum bedrag is € 1.000.000,-. Wil je meer verzekeren? Dat kan alleen via een adviseur. Het maximale bedrag is € 5.000.000,- .
Bij het afsluiten van de verzekering bepaal je ook zelf de looptijd van de verzekering. Deze hangt, net als het gewenste bedrag, vaak af van je persoonlijke situatie. Sluit je een verzekering af om je kinderen financieel verzorgd achter te laten? Dan kun je bijvoorbeeld kiezen voor een looptijd tot je kinderen op zichzelf gaan wonen. Sluit je een verzekering af bij je hypotheek? Dan is het gebruikelijk dat je dezelfde looptijd kiest als je hypotheek.
Verzekeringsvorm
Gelijkblijvende ORV
Een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering. Deze keert altijd hetzelfde bedrag uit en is een uitkomst bij gelijkblijvende schulden. Bijvoorbeeld een aflossingsvrije hypotheek. Of als je na overlijden wilt zorgen voor extra inkomen.
Lineair dalende ORV
Een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering. Het verzekerd bedrag neemt jaarlijks met gelijke bedragen af. Deze vorm is geschikt bij een lineaire hypotheek of gezinnen met kinderen.
Annuïtair dalende ORV
Bij annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering neemt het verzekerd bedrag met een percentage af. Deze vorm is vaak geschikt bij een annuïtaire hypotheek.
Overlijdensrisicoverzekering in drie stappen
Stap 1: Aanvragen
Je kiest de vorm, het bedrag, de looptijd en wie het bedrag krijgt. Aanvragen doe je via je adviseur of direct online.
Stap 2: Gezondheidsverklaring of medische keuring
We sturen je een e-mail met een link naar de digitale gezondheidsverklaring. Soms sturen we een uitnodiging voor een medische keuring.
Stap 3: Acceptatie
We beoordelen je aanvraag met de gegevens van je gezondheidsverklaring of medische keuring. In de meeste gevallen ontvang je daarna direct je polis.
Wil je meer weten?
Om de juiste keuze voor een overlijdensrisicoverzekering te kunnen maken, is het goed om je af te vragen wat jouw overlijden of dat van je partner betekent voor jullie financiële situatie. Kun je met één inkomen de vaste lasten prima betalen of kom je dan in financiële problemen. Helpt het als de hypotheek (deels) wordt afgelost of is er meer nodig? Heb je bijvoorbeeld meer hulp in huis nodig of extra kinderopvang? En hoe is dat over tien, twintig of dertig jaar? Dit alles samen vormt een goed vertrekpunt om te kijken wat bij jouw situatie past. Er zijn verschillende soorten overlijdensrisicoverzekeringen waar je uit kunt kiezen.
- Bij annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering neemt de dekking procentueel af. Deze vorm wordt vaak afgesloten bij een annuïtaire hypotheek.
- Een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering neemt jaarlijks gelijkmatig af. Deze vorm wordt vaak gekozen bij een lineaire hypotheek of door gezinnen met kinderen.
- Een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering keert altijd hetzelfde bedrag uit en is een uitkomst bij gelijkblijvende schulden, zoals een aflossingsvrije hypotheek of als je na overlijden een vast bedrag wilt nalaten als extra inkomen.
Je bepaalt zelf welk bedrag je verzekert, welk type ORV je kiest en hoe lang de looptijd is. Hiervoor hanteren we wel bepaalde grenzen. Zo moet bijvoorbeeld de verzekering minimaal vijf jaar lopen. Bij een gelijkblijvende dekking geldt een minimumbedrag van € 9.250,- en voor de dalende overlijdensrisicoverzekeringen is het minimum € 18.500,-. Maximaal kun je € 1.000.000,- verzekeren als je de verzekering online bij ons afsluit. Wil je meer verzekeren? Dat kan alleen via een adviseur. Het maximale bedrag is € 5.000.000,- .
Advies
Kun je wel wat hulp gebruiken bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering? Dan kan je altijd advies vragen aan een verzekeringsadviseur van Nationale-Nederlanden of een onafhankelijke verzekeringsadviseur. Houd wel rekening met advieskosten.
Een overlijdensrisicoverzekering sluit je af voor een bepaalde looptijd. Overlijdt de verzekerde tijdens deze looptijd? Dan vragen we de begunstigde(n) om bepaalde informatie om te kunnen uitkeren. Denk aan de akte van overlijden en het rekeningnummer. Nadat we alle informatie hebben ontvangen, keren we het verzekerde bedrag binnen tien werkdagen uit.
Leeft de verzekerde nog als de einddatum van de overlijdensrisicoverzekering is bereikt? Dan keren we niets uit. Soms keren we niet of een lager bedrag uit dan waarvoor je verzekerd bent. Is er bijvoorbeeld een betalingsachterstand op de premie, dan heeft dit gevolgen voor de uitkering. De nabestaanden krijgen ook geen uitkering als de verzekerde overlijdt door zelfmoord binnen twee jaar na de ingangsdatum van de verzekering. In de volgende gevallen keren we ook niet uit:
- Als de verzekerde overlijdt door oorlogshandelingen in niet-Nederlandse krijgs- of gewapende dienst.
- Als de nabestaanden ons niet binnen vijf jaar informeren over het overlijden.
- Als de begunstigde een rol heeft gespeeld bij het overlijden van de verzekerde en als hij daarvoor is veroordeeld.
- Als nationale of internationale sanctieregelgeving ons dat verbiedt.
- Als je liegt of informatie achterhoudt in je medische verklaring.
- Als je onterecht aanspraak hebt gemaakt op de niet-rokerskorting.
In de polisvoorwaarden lees je hier meer over.
Aan wie we het verzekerde bedrag uitkeren na overlijden, kun je zelf bepalen. Je partner of je kinderen kunnen bijvoorbeeld je zogenoemde begunstigde zijn of een zakelijk compagnon. Het is ook mogelijk om meerdere personen als begunstigden aan te wijzen, zoals bijvoorbeeld je kinderen. De uitkering wordt dan onder hen verdeeld.
Sluit je de verzekering online bij ons af dan kies je voor de standaardbegunstiging: eerst je partner, dan de kinderen en dan overige erfgenamen. Wil je een andere begunstiging? Neem dan contact op met een verzekeringsadviseur van Nationale-Nederlanden of een onafhankelijke verzekeringsadviseur.
Sluit je een overlijdensrisicoverzekering af bij het kopen van een huis? Dan wordt de verzekering soms aan de hypotheek gekoppeld, dat noemen we verpanden. Het uit te keren bedrag maken we dan over naar de hypotheekverstrekker, zodat de hypotheek (deels) wordt afgelost.
Tussen een overlijdensrisicoverzekering en een uitvaartverzekering zit een verschil. Een overlijdensrisicoverzekering keert alleen uitkeert als de verzekerde overlijdt tijdens de looptijd. Een uitvaartverzekering keert altijd uit bij overlijden.
Een levensverzekering is niet hetzelfde als een overlijdensrisicoverzekering. ‘Levensverzekering’ is een verzamelnaam voor alle verzekeringen die te maken hebben met leven en dood. Een overlijdensrisicoverzekering is dus wel een levensverzekering. Maar niet elke levensverzekering is een overlijdensrisicoverzekering.
Wil je iets wijzigen aan je overlijdensrisicoverzekering. Bijvoorbeeld iemand anders aanwijzen als begunstigde of de verpanding opheffen? Of wil jij je overlijdensrisicoverzekering opzeggen? Ga dan naar de pagina over ORV wijzigen.
Je kunt de overlijdensrisicoverzekering aanvragen via een adviseur of direct bij Nationale-Nederlanden. Welke manier voor jou de beste is, hangt af van je persoonlijke wensen.
Wanneer kies je voor afsluiten via een adviseur?
- Je wilt advies.
- Je sluit een zakelijke overlijdensrisicoverzekering zoals een compagnons-, keyman- of belastingclaimverzekering.
- Online kun je tot € 1.000.000,- verzekeren. Wil je een hoger bedrag verzekeren? Neem dan contact op met een adviseur.
- Je wilt meer dan één verzekeringnemer en premiesplitsing.
- Je wilt de verzekering verpanden aan een hypotheekverstrekker.
- Je wilt vanaf de startdatum een andere dan de standaard begunstigde.
Een adviseur brengt hier advieskosten voor in rekening.
Direct online afsluiten
Als je ervoor kiest om een overlijdensrisicoverzekering online af te sluiten (zonder tussenkomst van een adviseur), vind je online alle informatie over ons product. Op basis van deze informatie beoordeel je zelf of ons product bij jou past en aansluit bij jouw financiële situatie. Wij geven je hierover geen persoonlijk advies. Dit heet execution only dienstverlening. Het direct afsluiten zonder advies kost € 90,-.
In ons Dienstverleningsdocument lees je hier meer over.
Dienstverleningsdocument
Verzekeringskaart
De Verzekeringskaart van het Verbond van Verzekeraars, helpt u de Overlijdensrisicoverzekering van Nationale-Nederlanden te vergelijken met andere aanbieders.
Gerelateerde informatie
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering heb je al vanaf een paar euro per maand. Korting als je niet rookt.
Oversluiten overlijdensrisicoverzekering
Overlijdensrisicoverzekeringen zijn de afgelopen jaren veranderd. Het kan zijn dat oversluiten voordeliger is. Met ons stappenplan weet je het.
Medische acceptatie
Voor aanvragen t/m € 500.000,- en jonger dan 56 jaar? Dan volstaat meestal een online vragenlijst (gezondheidsverklaring).
