Overlijdensrisicoverzekering
Laat je nabestaanden financieel verzorgd achter
- Al vanaf een paar euro per maand, korting als je niet rookt
- Makkelijk online af te sluiten
- Je kiest zelf de hoogte van het verzekerd bedrag en de looptijd
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Natuurlijk willen we allemaal gezond oud worden. Maar wat als dat niet gebeurt? Wat zijn dan de financiële gevolgen voor jouw nabestaanden? Kunnen ze de huur of hypotheek blijven betalen als jij er niet meer bent? Door een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, zorg je voor meer financiële zekerheid voor jouw nabestaanden.
We noemen een overlijdensrisicoverzekering ook wel ORV of nabestaandenverzekering. Deze verzekeringen hebben de volgende kenmerken:
Hoe werkt een overlijdensrisicoverzekering?
De ORV bij Nationale-Nederlanden
Waarom een overlijdensrisicoverzekering afsluiten?
ORV bij een hypotheek
Een huis is waarschijnlijk een van je grootste aankopen ooit. En, je betaalt flink wat jaren de lasten voor de hypotheek. In die jaren kan er veel gebeuren. Daarom sluiten mensen bij een hypotheek vaak een ORV af. En soms is het zelfs verplicht.
ORV bij een huurwoning
Je woont met je partner of je gezin in een huurhuis. Jullie kunnen samen de huur en andere vaste lasten betalen. Maar is dat nog steeds zo als jij of je partner overlijdt? Met een ORV bied jij je nabestaanden financiële zekerheid.
ORV voor je kind(eren)
Je wilt het beste voor je kinderen. Met een overlijdensrisicoverzekering krijgen je kinderen een bedrag als jij of je partner overlijdt. Zodat ze op dat moment geen financiële zorgen hebben.
Lees ook meer over een overlijdensrisicoverzekering bij een lening. Of lees meer over een overlijdensrisicoverzekering afsluiten als je zzp'er bent.
Kies de vorm van de verzekering die bij je past
Je kiest uit drie verschillende vormen van de overlijdensrisicoverzekering.
Een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering
Bij deze vorm blijft het verzekerd bedrag tijdens de looptijd van de verzekering gelijk. Deze vorm kies je vaak bij schulden die gelijk blijven, zoals een aflossingsvrije hypotheek. Of je kiest deze vorm als je wilt zorgen voor extra inkomen na jouw overlijden.
Een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering
Bij een lineair dalende ORV daalt het verzekerd bedrag elk jaar met hetzelfde bedrag. Hoe langer de verzekering dus loopt, hoe lager de uitkering bij overlijden is. Deze vorm past bij een lineaire hypotheek.
Een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering
Bij een annuïtair dalende ORV daalt het verzekerd bedrag elk jaar op basis van een percentage. Hoe langer de verzekering loopt, hoe lager de uitkering bij overlijden is. Deze vorm past bij een annuïtaire hypotheek, omdat dan altijd precies het juiste bedrag verzekerd is tijdens de looptijd.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten in drie stappen
Stap 1: Aanvragen
Je kiest de vorm, het bedrag, de looptijd en wie het bedrag krijgt. Aanvragen doe je online of via een adviseur bij jou in de buurt.
Stap 2: Verklaring van gezondheid of medische keuring
We sturen je een e-mail met een link naar een online vragenlijst over je gezondheid. Soms sturen we een uitnodiging voor een medische keuring.
Stap 3: We beoordelen je aanvraag
We beoordelen je aanvraag met de gegevens van je verklaring van gezondheid of de medische keuring. In de meeste gevallen ontvang je daarna direct je polis.
Veelgestelde vragen over overlijdensrisicoverzekering
De term ‘Levensverzekering’ staat voor alle verzekeringen die te maken hebben met leven en dood. Een overlijdensrisicoverzekering is een levensverzekering.
Je kiest zelf welk bedrag je wilt verzekeren. Als je de verzekering online aanvraagt, kun je tot en met € 1.000.000,- verzekeren. Wil je meer verzekeren? Dat is mogelijk via een adviseur. Het maximale bedrag is dan € 5.000.000,- .
Bij de start van de verzekering bepaal je zelf hoelang de verzekering loopt. De minimale looptijd is wel vijf jaar. Welke looptijd voor jou het handigst is, hangt vaak af van je situatie. Sluit je een verzekering af om je kinderen financieel verzorgd achter te laten? Dan laat je de verzekering bijvoorbeeld lopen tot een leeftijd waarop ze zelfstandig gaan wonen. Sluit je een overlijdensrisicoverzekering af bij je hypotheek? Dan kies je vaak dezelfde periode als de duur van die hypotheek. De maximale leeftijd van de verzekerde is 75.
Je kunt de overlijdensrisicoverzekering aanvragen via een adviseur of direct bij Nationale-Nederlanden. Welke manier voor jou de beste is, hangt af van je persoonlijke wensen.
Wanneer kies je voor afsluiten via een adviseur?
- Je wilt advies.
- Je sluit een zakelijke overlijdensrisicoverzekering zoals een compagnons-, keyman- of belastingclaimverzekering.
- Online kun je tot en met € 1.000.000,- verzekeren. Wil je een hoger bedrag verzekeren? Neem dan contact op met een adviseur.
- Je wilt de verzekering koppelen aan je hypotheek (verpanden).
Kosten
Een adviseur brengt kosten voor advies en afsluiten in rekening.
Online afsluiten
Kies je ervoor om onze overlijdensrisicoverzekering online af te sluiten (zonder tussenkomst van een adviseur)? Online vind je alle informatie over ons product. Met deze informatie beoordeel je zelf of ons product bij jou en je nabestaanden past. We geven je hierover geen persoonlijk advies. Dit heet execution only dienstverlening. Je betaalt dus geen kosten voor advies.
Je betaalt wel één keer kosten voor het afsluiten. Deze afsluitkosten zijn € 90,- per polis. Met afsluitkosten worden onder andere de kosten voor administratieve handelingen voor het afsluiten bedoeld. We zijn als verzekeraar wettelijk verplicht deze kosten voor levensverzekeringen apart in rekening te brengen.
In ons Dienstverleningsdocument en onze Dienstenwijzer lees je hier meer over.
Een overlijdensrisicoverzekering sluit je af voor een bepaalde periode. Overlijdt de verzekerde tijdens deze periode? Dan moet de degene die de uitkering krijgt (de begunstigde) bepaalde gegevens aanleveren. Denk aan de akte van overlijden en het rekeningnummer. Nadat we alles hebben ontvangen, keren we het verzekerde bedrag binnen tien werkdagen uit.
Leeft de verzekerde nog op de einddatum van de overlijdensrisicoverzekering? Dan keren we niets uit. Ook in sommige andere gevallen keren we niet uit of is de uitkering lager. Bijvoorbeeld als er een achterstand in het betalen van premie is. Dan keren we minder uit. Of als de verzekerde door zelfdoding overlijdt. Maar alleen als dit binnen twee jaar gebeurt nadat de verzekering is ingegaan. De begunstigden krijgen dan geen uitkering.
Begunstigden krijgen ook geen uitkering als:
- de verzekerde sterft door oorlogshandelingen in niet-Nederlandse krijgs- of gewapende dienst.
- de nabestaanden niet binnen vijf jaar het overlijden aan ons melden.
- de begunstigde een rol speelde bij het overlijden van de verzekerde en daarvoor is veroordeeld.
- nationale of internationale sanctieregelgeving ons dat verbiedt.
- de verzekerde informatie bewust verzwijgt of achterhoudt in zijn medische verklaring.
- de verzekerde toch heeft gerookt. Terwijl hij korting kreeg voor niet roken.
Degene die de uitkering krijgt noemen we de begunstigde. Jij bepaalt wie dit is. Je kunt bijvoorbeeld je partner, je kinderen of je compagnon aanwijzen.
Sluit je de verzekering online bij ons af? Dan is de volgorde: eerst je partner, dan de kinderen en dan overige erfgenamen. Wil je dit anders? Neem dan contact op met ons of een onafhankelijke adviseur. Sluit je een overlijdensrisicoverzekering af als je een huis koopt? Dan wordt de verzekering soms aan de hypotheek gekoppeld. Dit noemen we verpanden. Het uit te keren bedrag maken we dan over naar de hypotheekverstrekker. De geldverstrekker kan met het bedrag de hypotheek (voor een deel) aflossen.
Wil je iets aanpassen aan je overlijdensrisicoverzekering? Wil je de begunstigde(n) veranderen? Of wil je een hoger bedrag verzekeren? Dit regel je op de pagina ORV aanpassen. Daar kun je ook je overlijdensrisicoverzekering opzeggen.
Een overlijdensrisicoverzekering is niet verplicht bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Toch kan het een goed idee zijn om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Want dan krijgen jouw nabestaanden het verzekerd bedrag. En biedt dat meer financiële ruimte.
De afgelopen jaren is de overlijdensrisicoverzekering vaak goedkoper geworden.
Nee. Een uitvaartverzekering keert altijd uit bij overlijden. Een overlijdensrisicoverzekering keert alleen uit als de verzekering overlijdt tijdens de looptijd van de verzekering.
We keren het verzekerde bedrag uit als een van de verzekerden overlijdt tijdens de looptijd van de verzekering. Daarna stopt de verzekering. We keren dus maar één keer uit. Ook als beide verzekerden tegelijk overlijden. Wil je dat er in dat geval twee keer wordt uitgekeerd? Dan kies je voor twee losse polissen.
We sluiten geen sporten, hobby’s of beroepen uit.
Ben je militair? Dan gelden de volgende voorwaarden voor het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering:
- je sluit de ORV bij een hypotheek wanneer je een woning koopt en
- het verzekerd bedrag is maximaal € 400.000,- en
- het verzekerd bedrag daalt annuïtair of lineair.
De voorwaarden hierboven gelden voor alle Defensiemedewerkers, reservisten meegerekend. Want de kans op uitzending blijft bestaan. Let op: je kunt alleen een overlijdensrisicoverzekering sluiten via een adviseur bij jou in de buurt.
We schrijven de premie van je overlijdensrisicoverzekering af rond de premievervaldatum. De premievervaldatum hangt af van hoe vaak je de premie betaalt: per maand, kwartaal, half jaar of jaar. Je betaalt de premie dan op dezelfde dag als de dag waarop de verzekering inging. Bijvoorbeeld, de verzekering startte op 3 februari 2019 en je betaalt per jaar. Dan betaal je daarna ieder jaar op 3 februari.
Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten als je in het buitenland woont
De verzekeringnemer en verzekerde moeten bij de start van de verzekering in Nederland wonen. Bij Nederland horen ook de BES-eilanden (Bonaire, St Eustatius en Saba).
Bankrekening veranderen in een buitenlandse bankrekening?
Je kunt niet je bankrekening aanpassen naar een bankrekening in het buitenland. De verzekering kan alleen blijven lopen op het moment dat we van een Nederlands rekeningnummer kunnen blijven incasseren.
Hoe regel ik de uitkering als de verzekerde in het buitenland overlijdt?
Geef het overlijden van de verzekerde zo snel mogelijk aan ons door. Je kunt hiervoor een e-mail sturen naar orv@nn.nl.
Stuur de volgende documenten en gegevens mee:
- Een scan in kleur van de originele akte van overlijden van de verzekerde.
- De naam, het adres, het telefoonnummer en het e-mailadres van de contactpersoon.
- Het polisnummer van de overlijdensrisicoverzekering.
- Het rekeningnummer van de begunstigde. Als dit een buitenlands rekeningnummer is, hebben we een kopie van het bankafschrift nodig. Hierop moeten de naam en adresgegevens van de begunstigde duidelijk zichtbaar zijn.
Nee, onze overlijdensrisicoverzekering bouwt geen waarde op en kan dus ook niet worden afgekocht. In de premieberekening houden we er rekening mee dat sommige klanten de verzekering eerder beëindigen. Dit is als een korting in de premie verwerkt.
Nee, onze overlijdensrisicoverzekering bouwt geen waarde op en kan dus niet premievrij worden gemaakt. Als er geen premie betaald wordt, eindigt de verzekering zonder uitkering.
Nee, je bent niet bij wet verplicht om een overlijdensrisicoverzekering te hebben. Maar soms moet je er wel een hebben als je een hypotheek afsluit. De hypotheekverstrekker vertelt je dit dan. Waarom wil de hypotheekverstrekker dit? Met een overlijdensrisicoverzekering weet de hypotheekverstrekker zeker dat de hypotheek wordt afbetaald, ook als jij (of je partner) overlijdt.
Handige documenten
Brochure overlijdensrisicoverzekering
In de brochure vind je beknopte informatie over onze overlijdensrisicoverzekering.
Dienstenwijzer overlijdensrisicoverzekering
In de dienstenwijzer vind je informatie over onze organisatie en producten. Ook lees je waar je terecht kunt met klachten.
Voorwaarden overlijdensrisicoverzekering
In deze voorwaarden staat wat je van ons kunt verwachten. En wat we van jou verwachten. Ook lees je wanneer we
uitkeren en wanneer niet.
Voorwaarden voorlopige dekking overlijdensrisicoverzekering
In deze voorwaarden staat wanneer je recht hebt op een uitkering, vóórdat de verzekering ingaat.
Dienstverleningsdocument
In het dienstverleningsdocument staat wat we voor je kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo’n document. Zo kun je ons vergelijken met anderen.
Verzekeringskaart
Dit is de Verzekeringskaart van het Verbond van Verzekeraars. Deze helpt je de overlijdensrisicoverzekering van Nationale-Nederlanden te vergelijken met verzekeringen van andere aanbieders.
Overlijdensrisicoverzekering berekenen
Wil je weten hoeveel een overlijdensrisicoverzekering kost voor jou? Bereken je premie eenvoudig online. Geef aan hoe oud je bent, bepaal het bedrag dat je wilt verzekeren en voor welke periode. Tot slot kies je de vorm van de verzekering. Je ziet dan meteen hoeveel premie je per maand betaalt.
Andere informatie over de overlijdensrisicoverzekering
Wat kost een overlijdensrisicoverzekering?
Een ORV heb je al vanaf een paar euro per maand. Je krijgt korting als je niet rookt.
Oversluiten overlijdensrisicoverzekering
Overlijdensrisicoverzekeringen zijn de afgelopen jaren goedkoper geworden. Soms is oversluiten voordeliger.
Verklaring van gezondheid
Als je een ORV afsluit, willen we wat meer weten over je gezondheid. Hiervoor vul je een online vragenlijst in. Soms moet je je laten keuren door een internist.