Verzuimverzekering

De voordelen van onze verzuimverzekering:

  • Bewezen korter verzuim met onze mkb verzuimverzekering
  • Je voldoet aan wettelijke verplichtingen bij ziekteverzuim
  • Premie berekenen en direct afsluiten via een adviseur
Offerte aanvragen Advies aanvragen

Wat is een verzuimverzekering?

Met een verzuimverzekering bescherm je je als werkgever tegen de kosten van een zieke werknemer. Het kan gebeuren dat een werknemer door ziekte tijdelijk niet kan werken. Je bent als werkgever wettelijk verplicht om de eerste twee ziektejaren (104 weken) minimaal 70% van het loon door te betalen. Daarnaast ben je verantwoordelijk voor de re-integratie en begeleiding van je zieke werknemer. Een verzuimverzekering ondersteunt je daarbij. Dit helpt om de financiële lasten van loondoorbetaling te verlichten. En om je werknemer weer zo snel mogelijk aan het werk te krijgen.

Waarom een verzuimverzekering?

Met een verzuimverzekering voorkom je financiële risico’s. Een dag verzuim kost gemiddeld € 400,- tot € 450,- per dag. Vooral bij langdurig verzuim kunnen de financiële gevolgen groot zijn voor je bedrijf. Alle kosten van loondoorbetaling én re-integratie van zieke werknemers vergoeden we. Bovendien krijg je hulp bij het voldoen aan wet- en regelgeving.

Een verzuimverzekering sluiten?

Onze verzuimverzekering sluit je via een onafhankelijk adviseur. Iedere situatie is uniek. Daarom brengt een adviseur je bedrijfsrisico’s in kaart en adviseert je de meest passende verzuimverzekering. Wil je advies op maat of een offerte ontvangen? Dit is altijd vrijblijvend. We brengen je in contact met een adviseur.

Vraag advies aan Vraag een offerte aan


Een klant aan het woord over onze verzuimverzekering

Daan Berkhoff, COO van Humanoid


Hoe een verzuimverzekering bijdraagt aan financiële rust

Onze klant Daan Berkhoff van modemerk Humanoid deelt hoe zijn verzuimverzekering bijdraagt aan financiële rust van zijn bedrijf. En hoe de verzekering hem helpt om snel te schakelen als een werknemer uitvalt. Hierdoor kan hij zich onbezorgd focussen op ondernemen. Benieuwd hoe?

Lees hier meer

Waarom een verzuimverzekering bij Nationale-Nederlanden?

De verzuimverzekering van Nationale-Nederlanden draagt bij aan financiële rust voor je onderneming. Daarnaast biedt onze uitgebreidere verzekering je de volgende voordelen:

  • Bewezen korter ziekteverzuim: bij werkgevers met onze mkb verzuim-ontzorgverzekering is de gemiddelde verzuimduur bijna de helft lager vergeleken met werkgevers met een verzuimverzekering zonder arbodienstverlening. Bij werkgevers die ook een preventiepakket sloten, is de gemiddelde verzuimduur het laagst.
  • Korting op je premie: je ontvangt 2,5% korting op de premie van je verzuimverzekering als je voor arbodienstverlening via Nationale-Nederlanden kiest.
  • Poortwachtergarantie: we helpen je bij alle stappen waaraan je volgens de wet moet voldoen. Volg je alle stappen? Dan vergoeden we een eventuele boete van UWV. Deze kun je krijgen als je de Wet verbetering poortwachter niet (volledig) uitvoert.

Met al onze verzuimverzekeringen heb je de volgende voordelen:

  • Weinig administratie en snelle vergoeding: via het Meldverzuim portaal van Nationale-Nederlanden kun je eenvoudig een werknemer ziek of beter melden. Met de meeverzekerde arbodienstverlening geef je één keer een ziekmelding door. Er zijn géén aanvullende rapportages nodig om een vergoeding van het loon te ontvangen.
  • Keuze uit zes arbodiensten: voor de ondersteuning bij de begeleiding en re-integratie van zieke werknemers kun je kiezen uit zes arbodienstverleners.


Wat kost een verzuimverzekering?

De kosten van een verzuimverzekering verschilt per bedrijf. De premie van je verzuimverzekering is een percentage van het totale loon dat je verzekert. Gemiddeld ligt de premie tussen de 1,5% en 5,5% van dat bedrag. Lees wat een verzuimverzekering kost.

Voorbeelden van premieberekeningen verzuimverzekering
Een premieberekening voor een verzuimverzekering hangt af van meer factoren. Hieronder vind je voorbeelden.

Detailhandel

Aantal werknemers 4
Gemiddelde leeftijd 30 jaar
Gemiddeld ziekteverzuim afgelopen drie jaar 1,5%
Gemiddelde loonsom per jaar € 72.000
Totale premie per maand mkb uitgebreid € 167
Eigenrisicoperiode in dagen - eerste jaar 20
Loondoorbetaling jaar 1 100%
Loondoorbetaling jaar 2 70%

Zakelijke dienstverlening

Aantal werknemers 4
Gemiddelde leeftijd 33 jaar
Gemiddeld ziekteverzuim afgelopen 3 jaar 1,5%
Gemiddelde loonsom per jaar € 115.000
Totale premie per maand mkb uitgebreid € 164
Eigenrisicoperiode in dagen - eerste jaar 20 dagen
Loondoorbetaling jaar 1 100%
Loondoorbetaling jaar 2 70%

Wil je weten wat je premie is? Een adviseur berekent het voor je.

Vraag offerte aan Vraag advies aan


Onze verzuimverzekeringen vergelijken

Wil je als werkgever goed verzekerd zijn tegen de kosten van verzuim? Vergelijk hier onze oplossingen en bekijk welke verzuimverzekering het beste bij je situatie past.

Basis verzuimverzekering

  • Vergoeding van loondoorbetaling

Verzuimverzekering met arbodienstverlening

  • Vergoeding van loondoorbetaling
  • Ondersteuning verzuimbegeleiding door arbodienst
  • Gedeeltelijke vergoeding van re-integratiekosten
  • Hulp bij voldoen aan wettelijke verplichtingen rondom verzuim

Mkb verzuim-ontzorgverzekering

  • Vergoeding van loondoorbetaling
  • Ondersteuning verzuimbegeleiding door arbodienst
  • 100% vergoeding van re-integratiekosten
  • Hulp bij voldoen aan wettelijke verplichtingen rondom verzuim
  • Premiestabiliteit

Mkb verzuim-ontzorgverzekering met preventie

  • Vergoeding van loondoorbetaling
  • Ondersteuning verzuimbegeleiding door arbodienst
  • 100% vergoeding van re-integratiekosten
  • Hulp bij voldoen aan wettelijke verplichtingen rondom verzuim
  • Premiestabiliteit
  • Preventiepakket

Wil je meer weten over de voordelen en nadelen van de verschillende verzuimverzekeringen en welke keuzes je hebt? Je leest er hier meer over.

Kijk hier om onze oplossingen uitgebreid te vergelijken



Module Ziekteverzuim

Module Ziekteverzuim met arbodienstverlening

Module Ziekteverzuim mkb uitgebreid
Module Ziekteverzuim mkb uitgebreid met preventie
Vergoeding van je loondoorbetalingsplicht
2,5% korting op je verzuimverzekering
Eén plek voor je ziek- en betermeldingen
Geen arborapportage nodig voor vergoeding
Poortwachtergarantie
Premiestabiliteit bij hoog ziekteverzuim in je bedrijf
Je persoonlijke preventiecoach
Tot 10% korting op de RI&E en PMO
Mentale ondersteuning voor je werknemers
Vergoeding van kosten voor extra hulp om te voorkomen dat je werknemer ziek wordt Geen Tot 50% Tot 50% Tot 80%
Vergoeding van kosten voor extra hulp om je zieke werknemer aan het werk te krijgen Op aanvraag Tot 80% 100% 100%


Welke keuzes zijn er bij een verzuimverzekering?

Bij je verzuimverzekering heb je keuze uit verschillende dekkingsmogelijkheden. Het is belangrijk om die keuzes te vergelijken met het risico dat je wilt nemen. Je hebt keuze uit:

Reisverzekering

Eigenrisicoperiode

In de eigenrisicoperiode betaal je het loon zelf uit. Je bepaalt zelf het aantal dagen. Dit noemen we ook wel wachtdagen. In deze periode krijg je geen vergoeding voor het doorbetalen van het loon van zieke werknemers. Je kiest bij Nationale-Nederlanden voor een eigenrisicoperiode van 10, 20, 30, 65, 130 of 260 werkdagen.

Kies je voor een langere eigenrisicoperiode? Dan is je premie lager. Maar loop je wel meer risico als je werknemer ziek wordt.

Mobiele telefoon

Looptijd

Er zijn drie keuzes in de looptijd:

  1. Eén jaar
  2. Drie jaar met jaarlijkse premiebijstelling
  3. Drie jaar met vast premiepercentage

Met een éénjarige looptijd ben je flexibeler maar is je premie vaak wat hoger. Bij een driejarige looptijd met jaarlijkse premiebijstelling krijg je bij
Nationale-Nederlanden 5% korting op de premie. Voor een vast premiepercentage betaal je iets meer, maar weet je waar je aan toe bent voor de komende drie jaar.

Ongevallenverzekering

Verzekerd loonpercentage

Je kiest welk deel van het loon je wilt verzekeren tijdens ziekte. Dit is het dekkingspercentage. Je kunt kiezen voor 25% tot 100% in het eerste en/of tweede ziektejaar. Ook kun je kiezen voor een verschillend dekkingspercentage per half jaar van 70% tot 100%.

Levensverzekering

Meeverzekeren werkgeverslasten

Naast het brutoloon van een zieke werknemer kun je de werkgeverslasten ook meeverzekeren. Dit zijn extra loonkosten die je als werkgever betaalt tijdens ziekte. Denk bijvoorbeeld aan vakantiegeld en het werkgeversdeel pensioenpremie. Al deze kosten bij elkaar opgeteld zijn ongeveer 20% tot 30% van het brutoloon.

Ruime keuze in arbodienstverlening

Iedere werkgever is wettelijk verplicht om een basiscontract te hebben met een arbodienstverlener. De arbodienst zorgt voor de begeleiding en re-integratie van je zieke werknemer. Kies je bij ons voor een verzuimverzekering met arbodienstverlening? Dan voldoe je aan de wet- en regelgeving volgens de Wet verbetering poortwachter.

Bij Nationale-Nederlanden heb je de keuze uit zes arbodienstverleners. Dit zijn: ArboDuo, ArboNed, HCS, Perspectief, Richting en ZekerArbo. Deze partners hebben een landelijk netwerk aan specialisten. Bekijk meer informatie over onze arbodienstverlening.


Branchevoordelen: korting op je verzuimverzekering

Elke branche heeft eigen uitdagingen rond ziekteverzuim. We bieden leden van verschillende brancheverenigingen kortingen en voordelen. Ook krijg je dienstverlening van specialisten die je branche kennen. Zo helpen we je nóg beter om ziekteverzuim te verkorten en voorkomen. Bekijk de voordelen voor branches.


Bekijk de nieuwste trends in ziekteverzuim

Jaarlijks maken we een trendrapport. Hiermee helpen we werkgevers en werknemers bij het verkorten en voorkomen van ziekteverzuim.

Lees de trends, inzichten en tips

Ziekteverzuim voorkomen: preventiepakket

Het ziekteverzuim is zorgwekkend hoog. Met de grote personeelstekorten en de stijgende (loon)kosten, is het nóg belangrijker om ziekteverzuim te voorkomen. Daarom hebben we een uniek preventiepakket voor het mkb met:

  • Persoonlijke ondersteuning door de preventiecoach
  • Inzicht in de bedrijfssituatie met de preventiescan
  • Mentale ondersteuning voor werknemers
  • Hogere vergoeding om ziekteverzuim te voorkomen

Bekijk meer informatie over het preventiepakket.

We zien geregeld dat ondernemers de risico’s van een zieke werknemer ervaren op het moment dat het zich voordoet. Een mkb verzuimverzekering ondersteunt je. Deze verzekering is ontstaan door een samenwerking tussen het ministerie van Sociale Zaken, MKB-Nederland en het Verbond van Verzekeraars.

Bente Copinga - verzuimexpert

Verzekeringskaarten

De Verzekeringskaarten van het Verbond van Verzekeraars helpen je om de voorwaarden van Nationale-Nederlanden te vergelijken met andere aanbieders.


Tips en artikelen over verzuim en preventie

Checklist: dit moet je doen als je werknemer ziek is

Het liefst heb je nooit zieke werknemers. Maar helaas heb je daar als ondernemer wel mee te maken. Dit moet je doen als je werknemer ziek is.

Lees meer

Wat is verzuimpreventie en waarom is het zo belangrijk? Dat zit zo

Helemaal voorkomen dat je werknemers uitvallen is onmogelijk. Je kunt verzuim wel verminderen. Starten met verzuimpreventie?

Lees meer

Hoe is de premie van een verzuimverzekering opgebouwd? Dat zit zo

Wordt je werknemer ziek? Met een verzuimverzekering kun je de kosten van een zieke werknemer opvangen. Maar wat kost dat? En hoe is de premie opgebouwd?

Lees meer


Veelgestelde vragen over de verzuimverzekering

Is een verzuimverzekering verplicht?
Nee, het sluiten van een verzekering is niet verplicht. Heb je als werkgever voldoende financiële middelen om het loon van een zieke werknemer twee jaar door te betalen? Dan kun je dat risico zelf dragen. Je bent dan ook zelf verantwoordelijk voor de re-integratiekosten en administratieve plichten. Het is belangrijk dat je kennis hebt van de Wet verbetering poortwachter, zodat je aan je wettelijke verplichtingen voldoet.

Welke verplichtingen heb ik als werkgever bij een zieke werknemer?
Als werkgever ben je wettelijk verplicht om de eerste twee jaar minimaal 70% van het loon door te betalen. Daarnaast stelt de Wet verbetering poortwachter eisen aan de begeleiding bij ziekteverzuim. Zo moet je aan veel administratieve plichten voldoen. Zoals het maken van een plan van aanpak als een werknemer acht weken ziek is. Soms stelt een cao aanvullende eisen over de vergoedingen aan je werknemer en de begeleiding bij verzuim.

Hoe kies je de juiste verzuimverzekering?
Het kiezen van de juiste verzuimverzekering is niet iets waar je je dagelijks mee bezighoudt. Je hebt verschillende mogelijkheden in dekkingen en dienstverlening. Het is belangrijk om te kijken wat bij je bedrijf past en welk risico’s je wilt afdekken. Je leesthiermeer over de verschillende keuzes die je hebt bij een verzuimverzekering. Er komt veel bij kijken. Een adviseur helpt je bij het maken van de juiste keuze.

Wat is een conventionele verzuimverzekering?

Onze module Ziekteverzuim mkb uitgebreid is een conventionele verzuimverzekering. Dat betekent dat wij na de eigenrisicoperiode het (gemaximeerde) dagloon van je zieke werknemer vergoeden. De eigenrisicoperiode kies je zelf: van 10 werkdagen tot een heel eerste ziektejaar.

Wat is een stop loss verzuimverzekering?
Onze module Ziekteverzuim Calamiteiten is een stop loss verzekering. Dat betekent dat wij jaarlijks het bedrag vergoeden van het totaal door jou doorbetaalde loon bij ziekte in een kalenderjaar, dat boven het afgestemde eigenrisicobedrag uitkomt.

Is een contract met een arbodienst verplicht?
Iedere Nederlandse werkgever is volgens de Arbowet verplicht om een basiscontract arbodienstverlening te hebben. Hierin staan de minimale rechten en plichten voor de werkgever, werknemer en de arbodienstverlener. De Nederlandse arbeidsinspectie voert controles uit. Heb je geen basiscontract? Dan kun je een boete krijgen. De hoogte van de boete is afhankelijk van meer factoren.

Kun je een verzuimverzekering sluiten als je een zieke werknemer hebt?
Je kunt zeker een (andere) verzuimverzekering sluiten als je een zieke werknemer hebt. Deze werknemer valt dan nog niet onder de dekking. Dit is wel zo als je werknemer vier weken volledig hersteld is. Had je in de periode dat je werknemer ziek werd een andere verzuimverzekering? Onder bepaalde voorwaarden dekt de verzekeraar waar je weggaat de kosten van loondoorbetaling en re-integratie van de zieke werknemer. Het is natuurlijk beter om goed voorbereid te zijn. Ziekteverzuim komt vaak onverwachts. Juist daarom is het belangrijk om te bepalen of je de kosten van een zieke werknemer zelf kunt dragen. Een adviseur helpt je hierbij.

Vergoedt een verzuimverzekering ook de re-integratiekosten?
Re-integratiekosten zijn bijvoorbeeld de kosten die je maakt voor geadviseerde interventies. Interventies zijn activiteiten om een zieke werknemer weer aan het werk te krijgen. Het verschilt per verzekering of je deze kosten deels of volledig vergoed krijgt. Nationale-Nederlanden werkt samen met gespecialiseerde arbodiensten en dienstverleners. Zij overleggen met de werkgever en/of werknemer over de inzet van interventies.

Zijn oproepkrachten en directeur-grootaandeelhouders (DGA) meeverzekerd bij een verzuimverzekering?
Alle werknemers op de loonlijst vallen bij de meeste verzekeraars onder de dekking van een verzuimverzekering. Vaak kun je zelf kiezen om oproepkrachten niet mee te verzekeren en het risico zelf te dragen. De verplichtingen die je als werkgever hebt zijn bij oproepkrachten verschillend per contract. Het is verstandig om je goed te laten informeren door een adviseur. Directeur-grootaandeelhouders (DGA) vallen niet onder de dekking van de verzuimverzekering. Zij hebben vaak een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) om hun inkomen bij verzuim te verzekeren.

Kan de premie van een verzuimverzekering wijzigen tijdens de contractperiode?
Het verschilt per verzekeraar of de premie tijdens de contractperiode kan wijzigen. Bij Nationale-Nederlanden is dit mogelijk. Tijdens een contractperiode van drie jaar kunnen we je premie voor de verzuimverzekering jaarlijks aanpassen. Bij een driejarig contract gebeurt dit na afloop van het eerste en tweede volledige kalenderjaar dat je verzekerd bent. Wil je bij een driejarig contract zekerheid over de hoogte van je premie tijdens de contractperiode? Je kunt bij ons ook je premie voor drie jaar vastzetten. Je premie wijzigt dan alleen als je loonsom verandert of als je de dekking wijzigt. De hoogte van het ziekteverzuim in je eigen bedrijf heeft tijdens de contractperiode geen invloed op je premie.

Heb je een contract voor één jaar? Dan wijzigt de premie niet tijdens deze periode. Je krijgt een nieuw premievoorstel om de verzekering te verlengen. De premie kan bij de verlenging wijzigen. Wil je jouw verzekering na de contractperiode niet verlengen? Zeg dan op tijd je verzekering op. Anders loopt je verzekering automatisch door en kan de premie ook wijzigen.

Of je premiepercentage tijdens de contracttermijn kan wijzigen, hangt af van het contract dat je sluit. Vaak kun je kiezen uit een contractperiode van één of drie jaar. Tijdens een contractperiode van drie jaar kan een verzekeraar het premiepercentage voor je verzuimverzekering vaak jaarlijks aanpassen. Dit gebeurt meestal na afloop van het eerste en tweede volledige kalenderjaar dat je verzekerd bent. Bij sommige verzekeraars kun je het premiepercentage ook voor drie jaar vastzetten. Je premiepercentage wijzigt dan pas bij de verlenging van je verzekering of als je de dekking wijzigt.

Hoe doe ik een ziek- en betermelding?
Via Meldverzuim in Mijn NN Zakelijk meld je je werknemers eenvoudig ziek en beter. Dit doe je in één keer voor de module Ziekteverzuim en de module WGA Eigenrisicodragen.

lay32de104c548e4b2b8ac07a687b567809

Iedere situatie is uniek. Wil je weten welke oplossing het beste bij je past en welke premie daarbij hoort?

Neem contact op met een adviseur voor: