Tariefklassen: hoe werkt het?
- Lagere hypotheekrente door lagere risico-opslag
- Rentedaling mogelijk door aflossing of stijging woningwaarde
Bij Nationale-Nederlanden beweegt je rente mee met je tariefklasse. Los je extra af of stijgt de waarde van je woning? Dan betaal je direct automatisch een lagere rente — zelfs vóór het einde van je rentevaste periode.
Bekijk de video over tariefklassen
We leggen je in 5 minuten uit wat tariefklassen zijn.
Wat is een tariefklasse?
Een tariefklasse bepaalt hoeveel rente je betaalt voor je hypotheek.
Dit hangt af van:
• Hoeveel je leent (je hypotheekbedrag)
• Hoeveel je woning waard is
Hoe lager je hypotheek is ten opzichte van de waarde van je woning, hoe lager je rente meestal is.
Welke tariefklassen kent Nationale-Nederlanden?
Nationale-Nederlanden heeft negen verschillende tariefklassen. Acht daarvan zijn afhankelijk van de waarde van je huis. Daarnaast is er een aparte tariefklasse voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Hierbij speelt de waarde van je huis geen rol.
| Tariefklasse | Risico-opslag* |
|---|---|
| NHG (Nationale Hypotheek Garantie) | 0,00% |
| Niet-NHG | |
| • Tot en met 40% marktwaarde | 0,00% |
| • Meer dan 40% tot en met 50% marktwaarde | 0,05% |
| • Meer dan 50% tot en met 60% marktwaarde | 0,10% |
| • Meer dan 60% tot en met 70% marktwaarde | 0,15% |
| • Meer dan 70% tot en met 80% marktwaarde | 0,25% |
| • Meer dan 80% tot en met 90% marktwaarde | 0,30% |
| • Meer dan 90% tot en met 100% marktwaarde | 0,45% |
| • Meer dan 100% marktwaarde | 0,60% |
* De hoogte van de risico-opslagen kan wijzigen. De actuele rentes en opslagen kun je terugvinden op de actuele hypotheekrente pagina.
Meer over de oude tariefklassen van Nationale-Nederlanden
Hoe werkt het?
Je tariefklasse wordt berekend met een percentage:
Hypotheekbedrag ÷ woningwaarde = tariefklasse
Voorbeeld:
Je woning is €400.000 waard.
Je hypotheek is €320.000.
Dan is je tariefklasse: 80%.
Je valt dan in de tariefklasse tot en met 80% marktwaarde.
Heb je een (Bank)Spaar Hypotheek? Dan verrekenen we de opgebouwde spaarwaarde met het openstaande hypotheekbedrag.
Heb je een hypotheek bij Nationale-Nederlanden? In mijn.nn zie je in welke tariefklasse jouw hypotheek valt. Je vindt daar ook per leningdeel welke risico-opslag je betaalt.
Met de nieuwbouwhypotheek van Nationale-Nederlanden profiteer je van een scherpe rente. Je betaalt namelijk de rente die hoort bij één tariefklasse lager dan die van bestaande bouw. Dit voordeel geldt tijdens de eerste rentevaste periode.
Hoe kom je in een lagere tariefklasse?
Je kunt je tariefklasse verlagen op drie manieren:
1. Aflossen: Je betaalt een deel van je hypotheek terug.
2. Woningwaarde stijgt: Als je huis meer waard wordt, verandert de verhouding.
3. Je bouwt meer spaarwaarde op in je (Bank)Spaarhypotheek
Soms moet je zelf actie ondernemen om je tariefklasse te laten aanpassen.
Automatische verlaging van je risico-opslag
Nationale-Nederlanden bekijkt elke maand of je hypotheek in een lagere tariefklasse kan vallen. Dit hangt af van de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je woning (de LTV). Kom je in aanmerking? Dan verlagen we automatisch je hypotheekrente — ook als je rentevaste periode nog niet is afgelopen. Je hoeft hier zelf niets voor te doen.
Tijdens je rentevaste periode kan de rente alleen dalen, niet stijgen.
(Bank)Spaar Hypotheek: verlaging op verzoek
Heb je een (Bank)Spaar Hypotheek? Dan kun je ook in aanmerking komen voor een lagere risico-opslag. Dit gebeurt echter niet automatisch. Bij deze hypotheekvormen is een lagere rente niet altijd voordelig, omdat dit kan leiden tot een hogere premie of inleg voor je spaarrekening of -verzekering.
Wil je weten of een lagere rente voor jou gunstig is? Neem dan contact op met je adviseur. Na het advies en op verzoek van je adviseur maken wij een voorstel. Ga je akkoord? Dan passen we de risico-opslag van je (Bank)Spaar Hypotheek aan.
Check je woningwaarde in mijn.nn
In mijn.nn zie je welke woningwaarde wij gebruiken voor je hypotheek.
Via ‘Woningwaarde wijzigen’ kun je kijken of een hogere woningwaarde zorgt voor een lagere risico-opslag.
Wil je de woningwaarde aanpassen? Dan moet je de waardestijging aantonen.
Dat kan met:
- een gevalideerd taxatierapport
- een Calcasa Desktop Taxatie van maximaal 6 maanden oud
- je meest actuele WOZ-beschikking
Je uploadt deze documenten makkelijk in mijn.nn.
Let op: Heb je een Verhuurhypotheek? Dan gaat het om de marktwaarde in verhuurde staat.
Je hebt dan een gevalideerd taxatierapport nodig waarin deze waarde staat.
Bij renteherziening of rentewijziging
Loopt je rentevaste periode af? Dan beoordelen we opnieuw in welke tariefklasse je hypotheek valt. De risico-opslag kan dan lager of hoger worden — dit geldt voor alle hypotheekvormen, ook voor een (Bank)Spaar Hypotheek.
Bijzonderheden
Flexibel Lenen Hypotheek
Met de Flexibel Lenen Hypotheek kun je flexibel aflossen en opnemen. Voor het bepalen van de tariefklasse gebruiken we de kredietlimiet: het maximale bedrag dat je kunt opnemen. Let op: aflossen verandert de kredietlimiet niet, en dus ook niet de tariefklasse.
Wil je een lagere risico-opslag? Dan kun je je Flexibel Lenen Hypotheek stopzetten, mits je geen bedragen meer hebt opgenomen. Dit regel je eenvoudig via mijn.nn.
Let op: Nationale-Nederlanden biedt deze hypotheekvorm niet meer aan. Stop je Flexibel Lenen Hypotheek daarom alleen als je zeker weet dat je deze in de toekomst niet meer nodig hebt.
NN Variant Hypotheek
Op 11 juli 2020 zijn de hypotheken van Delta Lloyd en OHRA overgezet naar de systemen van Nationale-Nederlanden. Sindsdien heet dit product de NN Variant Hypotheek.
Vanaf dat moment geldt: tijdens je rentevaste periode kan je risico-opslag dalen als je hypotheek daarvoor in aanmerking komt. Dit is een voordeel ten opzichte van eerdere voorwaarden. Er zijn wel enkele bijzonderheden die van toepassing zijn op deze hypotheekvorm.
Veelgestelde vragen
Dat kan verschillende oorzaken hebben:
- Je hebt een (Bank)Spaar Hypotheek. De rente van dat leningdeel passen we niet automatisch aan.
- We vergelijken de risico-opslag van de nieuwe tariefklasse met de huidige risico-opslag per leningdeel. Deze kan per leningdeel verschillen, wat ook verschillende gevolgen kan hebben. Is de nieuwe risico-opslag voor een leningdeel lager dan de bestaande? Dan passen we deze aan. Is de nieuwe risico-opslag gelijk of hoger? Dan blijft de bestaande opslag hetzelfde.
- Je hebt een Delta Lloyd Hypotheek die op 11 juli 2020 is overgezet naar Nationale-Nederlanden. Totdat er een nieuwe rentevaste periode ingaat, gelden de tariefklassen en risico-opslagen van Delta Lloyd. Dit kan voor verschillende leningdelen op verschillende momenten gebeuren. Hierdoor kan het zijn dat een deel van je hypotheek een lagere rente krijgt, terwijl een ander deel dat niet krijgt.
De waarde van je woning is meestal de taxatiewaarde bij de start van je hypotheek. Bij een nieuwe rentevaste periode indexeren we deze waarde met cijfers van het Kadaster. We gebruiken de geïndexeerde waarde als de waarde van je woning. Soms komt de laatste waarde van een taxatierapport, een Calcasa desktoptaxatie of een WOZ-beschikking die je later hebt aangeleverd.
In mijn.nn kun je zien welke waarde we voor je woning gebruiken. Is je woning meer waard? Klik dan op 'Woningwaarde wijzigen' in mijn.nn om te zien of je met de hogere waarde een lagere risico-opslag kunt krijgen.
Heb je een Verhuurhypotheek? Dan kijken we naar de marktwaarde in verhuurde staat. Deze waarde indexeren we niet. Je kunt een waardestijging aantonen met een taxatierapport dat de marktwaarde in verhuurde staat vermeldt.
Service en Contact
We kunnen je op verschillende manieren helpen.
Wil je advies?
Met een onafhankelijk adviseur kijk je samen naar welk product bij je past.