Tariefklassen: hoe werkt het?
- Lagere hypotheekrente door lagere risico-opslag
- Rentedaling mogelijk door aflossing of stijging woningwaarde
Bij Nationale-Nederlanden beweegt je rente mee met je tariefklasse. Los je extra af of stijgt de waarde van je woning? Dan betaal je automatisch een lagere rente — zelfs vóór het einde van je rentevaste periode.
Bekijk de video over tariefklassen
We leggen je in 5 minuten uit wat tariefklassen zijn.
Nationale-Nederlanden legt uit wat tariefklassen zijn
Wat is een tariefklasse?
Een tariefklasse bepaalt hoeveel rente je betaalt voor je hypotheek. Dit hangt af van:
- Hoeveel je leent (hypotheekbedrag)
- Hoeveel je woning waard is
Hoe lager je hypotheek is in verhouding tot de waarde van je woning, hoe lager je rente meestal is.
Welke tariefklassen zijn er?
Nationale-Nederlanden heeft negen tariefklassen. Acht daarvan zijn afhankelijk van de waarde van je huis. Daarnaast is er een aparte tariefklasse voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Hierbij speelt de waarde van je huis geen rol.
| Tariefklasse | Risico-opslag* |
|---|---|
| NHG (Nationale Hypotheek Garantie) | 0,00% |
| Zonder NHG | |
| • Tot en met 40% marktwaarde | 0,00% |
| • Meer dan 40% tot en met 50% marktwaarde | 0,05% |
| • Meer dan 50% tot en met 60% marktwaarde | 0,10% |
| • Meer dan 60% tot en met 70% marktwaarde | 0,15% |
| • Meer dan 70% tot en met 80% marktwaarde | 0,25% |
| • Meer dan 80% tot en met 90% marktwaarde | 0,30% |
| • Meer dan 90% tot en met 100% marktwaarde | 0,45% |
| • Meer dan 100% marktwaarde | 0,60% |
* De risico-opslag kan veranderen. De actuele rentes en opslagen kun je terugvinden op de pagina met actuele hypotheekrente.
Meer over de oude tariefklassen van Nationale-Nederlanden
Hoe berekenen we je tariefklasse?
We gebruiken deze formule:
Hypotheekbedrag ÷ woningwaarde = tariefklasse
Voorbeeld:
Je woning is € 400.000,- waard en je hypotheek is € 320.000,-.
Dan is je tariefklasse: 80%. Je valt in de tariefklasse tot en met 80% van de marktwaarde.
Heb je een (Bank)Spaar Hypotheek? Dan trekken we de opgebouwde spaarwaarde af van je hypotheekbedrag.
In mijn.nn zie je:
- In welke tariefklasse je valt
- Welke risico-opslag je per leningdeel betaalt
Met de nieuwbouwhypotheek van Nationale-Nederlanden profiteer je van een scherpe rente. Je betaalt namelijk de rente die hoort bij één tariefklasse lager dan die van bestaande bouw. Dit voordeel geldt tijdens de eerste rentevaste periode.
Hoe kom je in een lagere tariefklasse?
Je kunt je tariefklasse verlagen op drie manieren:
1. Aflossen: Je betaalt een deel van je hypotheek terug.
2. Woningwaarde stijgt: Als je huis meer waard wordt, verandert de verhouding.
3. Meer spaarwaarde opbouwen in je (Bank)Spaar Hypotheek.
Soms moet je zelf actie ondernemen om je tariefklasse te laten aanpassen.
Automatische verlaging van je risico-opslag
Elke maand bekijkt Nationale-Nederlanden of je hypotheek in een lagere tariefklasse valt. Dit hangt af van de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je woning (de LTV). Kom je in aanmerking? Dan verlagen we automatisch je hypotheekrente — ook als je rentevaste periode nog niet is afgelopen. Je hoeft hier niets voor te doen.
Goed om te weten: Tijdens je rentevaste periode kan de rente alleen dalen, niet stijgen.
(Bank)Spaar Hypotheek: verlaging op verzoek
Heb je een (Bank)Spaar Hypotheek? Dan kun je ook een lagere risico-opslag krijgen, maar dit gebeurt niet automatisch. Soms is een lagere rente niet voordelig, omdat je spaarpremie of spaarinleg dan stijgt.
Wil je weten of dit gunstig is? Neem contact op met je adviseur. Na advies en op verzoek van je adviseur maken wij een voorstel. Ga je akkoord? Dan passen we de risico-opslag aan.
Check je woningwaarde in mijn.nn
In mijn.nn zie je welke woningwaarde wij gebruiken voor je hypotheek.
Via ‘Woningwaarde wijzigen’ kun je kijken of een hogere woningwaarde zorgt voor een lagere risico-opslag.
Wil je de woningwaarde aanpassen? Dan moet je de waardestijging aantonen.
Dat kan met:
- Een gevalideerd taxatierapport
- Een Calcasa Desktop Taxatie (maximaal 6 maanden oud)
- Je meest recente WOZ-beschikking
Je uploadt deze documenten makkelijk in mijn.nn.
Let op: Heb je een Verhuurhypotheek? Dan gaat het om de marktwaarde in verhuurde staat.
Hiervoor heb je een gevalideerd taxatierapport nodig waarin deze waarde staat.
Bij renteherziening of rentewijziging
Loopt je rentevaste periode af? Dan beoordelen we opnieuw je tariefklasse. De risico-opslag kan dan lager of hoger worden. Dit geldt voor alle hypotheekvormen, ook voor (Bank)Spaar Hypotheken.
Bijzonderheden
Flexibel Lenen Hypotheek
Bij deze hypotheek kun je flexibel aflossen en opnemen. We gebruiken de kredietlimiet om je tariefklasse te bepalen. Aflossen verandert de limiet niet. Wil je een lagere risico-opslag? Dan kun je deze hypotheek stopzetten, als je geen bedragen meer hebt opgenomen. Dit regel je via mijn.nn.
Let op: Nationale-Nederlanden biedt deze hypotheekvorm niet meer aan. Stop je Flexibel Lenen Hypotheek daarom alleen als je zeker weet dat je deze in de toekomst niet meer nodig hebt.
NN Variant Hypotheek
Sinds 11 juli 2020 zijn hypotheken van Delta Lloyd en OHRA overgezet naar Nationale-Nederlanden. Je risico-opslag kan vanaf dat moment tijdens de rentevaste periode dalen als je daarvoor in aanmerking komt. Dit is een voordeel vergeleken met eerdere voorwaarden. Er zijn wel enkele bijzonderheden die van toepassing zijn op deze hypotheekvorm.
Veelgestelde vragen
Dat kan verschillende oorzaken hebben:
- Je hebt een (Bank)Spaar Hypotheek. De rente van dat leningdeel passen we niet automatisch aan.
- We vergelijken de nieuwe risico-opslag met de huidige per leningdeel. Dit kan per leningdeel verschillen, wat ook verschillende gevolgen kan hebben. Is de nieuwe risico-opslag lager dan de bestaande? Dan passen we die aan. Is de nieuwe risico-opslag gelijk of hoger? Dan blijft de huidige opslag hetzelfde.
- Sinds 11 juli 2020 valt je Delta Lloyd Hypotheek onder Nationale-Nederlanden. Totdat een nieuwe rentevaste periode ingaat, gelden de oude tariefklassen en opslagen van Delta Lloyd. Daardoor kan het zijn dat één leningdeel een lagere rente krijgt en een ander niet.
In mijn.nn zie je welke waarde wij voor je woning gebruiken. Is je woning meer waard? Klik dan op 'Woningwaarde wijzigen' in mijn.nn om te zien of je met de hogere waarde een lagere risico-opslag kunt krijgen.
Heb je een Verhuurhypotheek? Dan kijken we naar de marktwaarde in verhuurde staat. Deze waarde indexeren we niet. Je kunt een stijging aantonen met een taxatierapport waarin deze waarde staat.
Service en Contact
We kunnen je op verschillende manieren helpen.
Wil je advies?
Met een onafhankelijk adviseur kijk je samen naar welk product bij je past.