Wat is een verzuimverzekering?
Een verzuimverzekering vergoedt de kosten van loondoorbetaling als je werknemer ziek is. Je bent als werkgever wettelijk verplicht om tijdens de eerste twee ziektejaren (104 weken) minimaal 70% van het loon door te betalen. Daarnaast ben je verantwoordelijk voor de begeleiding en re-integratie van je zieke werknemer. Met een verzuimverzekering bescherm je je bedrijf tegen de financiële gevolgen van ziekteverzuim en krijg je ondersteuning bij re-integratie.
Waarom een verzuimverzekering?
Met een verzuimverzekering bescherm je je bedrijf tegen de financiële gevolgen van ziekteverzuim. Een zieke werknemer kost gemiddeld € 400,- tot € 450.- per dag. Vooral bij langdurig ziekteverzuim kunnen de kosten voor loondoorbetaling en re-integratie flink oplopen. Met onze mkb verzuim ontzorgverzekering verzeker je deze kosten en krijg je ondersteuning bij de begeleiding van zieke werknemers. Zo houd je grip op verzuim en voldoe je eenvoudiger aan je wettelijke verplichtingen als werkgever.
Een verzuimverzekering sluiten?
Een verzuimverzekering van Nationale‑Nederlanden sluit je af via een onafhankelijk adviseur. De adviseur beoordeelt de risico's van jouw bedrijf, brengt je situatie in kaart en helpt je bij het kiezen van een verzuimverzekering die past bij jouw organisatie, werknemers en budget.
Wil je een verzuimverzekering vergelijken, persoonlijk advies ontvangen of direct een offerte aanvragen? Dan brengen wij je vrijblijvend in contact met een onafhankelijk adviseur. Je ontvangt inzicht in de premie, de dekking en de mogelijkheden voor arbodienstverlening en verzuimbegeleiding.
Arbodienstverlening
Ontdek hoe arbodienstverlening helpt bij verzuim en re-integratie.
Verzuim voorkomen en verlagen
5 praktische tips om verzuim te voorkomen en verlagen.
Verzuimverzekering vergelijken
Welke verzuimverzekering past bij jouw bedrijf?
Wettelijke verplichtingen
Wat zijn je wettelijke verplichtingen bij een zieke werknemer?
Waarom een verzuimverzekering bij Nationale-Nederlanden?
Een verzuimverzekering van Nationale‑Nederlanden vergoedt de kosten van loondoorbetaling bij een zieke werknemer En de verzekering ondersteunt je bij het voorkomen en begeleiden van verzuim. Je beperkt financiële risico's en krijgt hulp bij verzuimbegeleiding, re-integratie en het voldoen aan wettelijke verplichtingen.
Onze uitgebreidere verzekering biedt je de volgende voordelen:
- Bewezen korter ziekteverzuim: bij werkgevers met onze mkb verzuim-ontzorgverzekering is de gemiddelde verzuimduur bijna de helft lager vergeleken met werkgevers met een verzuimverzekering zonder arbodienstverlening. Bij werkgevers die ook een preventiepakket sloten, is de gemiddelde verzuimduur het laagst. Lees hoe onze verzuimverzekering kan bijdragen aan korter ziekteverzuim
- Korting op je premie: je ontvangt 2,5% korting op de premie van je verzuimverzekering als je voor arbodienstverlening via Nationale-Nederlanden kiest.
- Poortwachtergarantie: we helpen je bij alle stappen waaraan je volgens de wet moet voldoen. Volg je alle stappen? Dan vergoeden we een eventuele boete van UWV. Deze kun je krijgen als je de Wet verbetering poortwachter niet (volledig) uitvoert.
Met al onze verzuimverzekeringen heb je de volgende voordelen:
- Weinig administratie en snelle vergoeding: via het Meldverzuim portaal van Nationale-Nederlanden kun je eenvoudig een werknemer ziek of beter melden. Met de meeverzekerde arbodienstverlening geef je één keer een ziekmelding door. Er zijn géén aanvullende rapportages nodig om een vergoeding van het loon te ontvangen.
- Keuze uit zes arbodiensten: voor de ondersteuning bij de begeleiding en re-integratie van zieke werknemers kun je kiezen uit zes arbodienstverleners.
Wat kost een verzuimverzekering?
De kosten van een verzuimverzekering verschilt per bedrijf. De premie van je verzuimverzekering is een percentage van het totale loon dat je verzekert. Gemiddeld ligt de premie tussen de 1,5% en 5,5% van dat bedrag. Lees wat een verzuimverzekering kost.
Voorbeelden van premieberekeningen verzuimverzekering
Een premieberekening voor een verzuimverzekering hangt af van meer factoren. Hieronder vind je voorbeelden.
Detailhandel
| Aantal werknemers | 4 |
| Gemiddelde leeftijd | 30 jaar |
| Gemiddeld ziekteverzuim afgelopen drie jaar | 1,5% |
| Gemiddelde loonsom per jaar | € 72.000 |
| Totale premie per maand mkb uitgebreid | € 167 |
| Eigenrisicoperiode in dagen - eerste jaar | 20 |
| Loondoorbetaling jaar 1 | 100% |
| Loondoorbetaling jaar 2 | 70% |
Zakelijke dienstverlening
| Aantal werknemers | 4 |
| Gemiddelde leeftijd | 33 jaar |
| Gemiddeld ziekteverzuim afgelopen 3 jaar | 1,5% |
| Gemiddelde loonsom per jaar | € 115.000 |
| Totale premie per maand mkb uitgebreid | € 164 |
| Eigenrisicoperiode in dagen - eerste jaar | 20 dagen |
| Loondoorbetaling jaar 1 | 100% |
| Loondoorbetaling jaar 2 | 70% |
Wil je weten wat je premie is? Een adviseur berekent het voor je.
Vraag offerte aan Vraag advies aan
Een klant aan het woord over onze verzuimverzekering
Hoe een verzuimverzekering helpt bij ziekteverzuim
Wat betekent ziekteverzuim voor een ondernemer in de praktijk? Daan Berkhoff van Humanoid deelt zijn ervaringen met onze verzuimverzekering en vertelt hoe deze verzekering helpt bij loondoorbetaling, verzuimkosten en financiële zekerheid.
Welke verzuimverzekering past bij jouw bedrijf?
Niet iedere werkgever heeft dezelfde risico's en behoeften. Daarom biedt Nationale-Nederlanden verschillende verzuimverzekeringen. Vergelijk de mogelijkheden en ontdek welke verzuimverzekering het beste past bij jouw bedrijf.
Basis verzuimverzekering
Verzuimverzekering met arbodienstverlening
Basis verzuimverzekering plus:
Mkb verzuim-ontzorgverzekering
Verzuimverzekering met arbodienstverlening plus:
Mkb verzuim-ontzorgverzekering met preventie
Mkb verzuim-ontzorgverzekering plus:
Wil je meer weten over de voordelen en nadelen van de verschillende verzuimverzekeringen en welke keuzes je hebt? Je leest er hier meer over.
Module Ziekteverzuim |
Module Ziekteverzuim met arbodienstverlening |
Module Ziekteverzuim mkb uitgebreid |
Module Ziekteverzuim mkb uitgebreid met preventie | |
| Vergoeding van je loondoorbetalingsplicht | ||||
| 2,5% korting op je verzuimverzekering | ||||
| Eén plek voor je ziek- en betermeldingen | ||||
| Geen arborapportage nodig voor vergoeding | ||||
| Poortwachtergarantie | ||||
| Premiestabiliteit bij hoog ziekteverzuim in je bedrijf | ||||
| Je persoonlijke preventiecoach | ||||
| Tot 10% korting op de RI&E en PMO | ||||
| Mentale ondersteuning voor je werknemers | ||||
| Preventiebudget voor hulp om te voorkomen dat je werknemer ziek wordt | Geen | Max. €1.500,- per werknemer per jaar | Max. €2.000,- per werknemer per jaar | Max. €2.500,- per werknemer per jaar |
| Vergoeding van kosten voor extra hulp om je zieke werknemer aan het werk te krijgen | Op aanvraag | Tot 80% met een max. vergoeding van €5.000,- per ziektegeval | 100% | 100% |
Welke keuzes zijn er bij een verzuimverzekering?
De belangrijkste keuzes bij een verzuimverzekering zijn de eigenrisicoperiode, looptijd, dekking en werkgeverslasten. Het is belangrijk om die keuzes te vergelijken met het risico dat je wilt nemen. Je hebt keuze uit:
Eigenrisicoperiode
De eigenrisicoperiode is de periode waarin je het
loon van een zieke werknemer zelf doorbetaalt. Daarna keert de verzuimverzekering uit. Een langere eigenrisicoperiode zorgt meestal voor een
lagere premie. Je kiest bij Nationale-Nederlanden voor een eigenrisicoperiode van 10, 20, 30, 65, 130 of 260 werkdagen.
Looptijd
Je kiest voor een looptijd van één of drie jaar. Een langere looptijd biedt meer premiezekerheid. Kies je voor drie jaar met jaarlijkse premiebijstelling? Dan ontvang je 5% premiekorting.
Verzekerd loonpercentage
Je bepaalt zelf welk deel van het loon je wilt
verzekeren tijdens ziekte. Een hoger verzekerd loonpercentage biedt meer
financiële zekerheid. Je kunt bij
Nationale-Nederlanden kiezen voor 25% tot 100% in
het eerste en/of tweede ziektejaar. Ook kun je kiezen voor een verschillend
dekkingspercentage per half jaar van 70% tot 100%.
Meeverzekeren werkgeverslasten
Naast het loon kun je ook werkgeverslasten meeverzekeren. Zoals vakantiegeld en pensioenpremie. Deze kosten zijn vaak 20% tot 30% van het brutoloon.
Wil je alles weten over de keuzes die je hebt? En hoe de premie is opgebouwd? Lees er hier meer over.
Verzuimverzekering voor je branche
Een verzuimverzekering voor de horeca, detailhandel, bouw of zakelijke dienstverlening vraagt om een andere aanpak. Daarom bieden wij branchegerichte voordelen, premiekortingen en ondersteuning door specialisten met kennis van jouw sector. Zo krijg je hulp die aansluit bij de risico's en uitdagingen van je branche. Ontdek de voordelen voor je branche.
Bekijk de nieuwste trends in ziekteverzuim
Jaarlijks maken we een trendrapport. Hiermee helpen we werkgevers en werknemers bij het verkorten en voorkomen van ziekteverzuim.
Lees de trends en inzichtenZiekteverzuim voorkomen met het preventiepakket
Met verzuimpreventie kun je ziekteverzuim verminderen. Nationale Nederlanden heeft een preventiepakket voor mkb werkgevers. Met praktische ondersteuning krijg je inzicht in risico's en kun je ziekteverzuim voorkomen.
Bekijk meer informatie over het preventiepakket.
Ziekteverzuim kan grote financiële gevolgen hebben voor je bedrijf. Met een verzuimverzekering verzeker je de kosten van loondoorbetaling en krijg je ondersteuning bij verzuimbegeleiding en re-integratie. De mkb verzuim-ontzorgverzekering helpt werkgevers bovendien bij wettelijke verplichtingen rondom ziekteverzuim, zodat zij zich kunnen blijven richten op ondernemen.
Bente Copinga - verzuimexpert
Verzekeringskaarten
De Verzekeringskaarten van het Verbond van Verzekeraars helpen je om de voorwaarden van Nationale-Nederlanden te vergelijken met andere aanbieders.
- Verzekeringskaart mkb verzuim-ontzorgverzekering
- Verzekeringskaart module Ziekteverzuim van het Verzuimpakket Werkgever
- Verzekeringskaart module Ziekteverzuim Calamiteiten van het Verzuimpakket Werkgever
Iedere situatie is uniek. Wil je weten welke oplossing het beste bij je past en welke premie daarbij hoort?
Neem contact op met een adviseur voor:
Veelgestelde vragen over de verzuimverzekering
Is een verzuimverzekering verplicht?
Nee, een verzuimverzekering is niet verplicht. Als werkgever ben je wel verplicht om bij ziekte maximaal 104 weken loon door te betalen. Ook heb je verplichtingen voor de re-integratie van je werknemer. Een verzuimverzekering beschermt je tegen deze financiële risico's. En je krijgt ondersteuning bij verzuimbegeleiding.
Welke verplichtingen heb ik als werkgever bij een zieke werknemer?
Volgens de wet moet je het loon van een zieke werknemer twee jaar doorbetalen. En er alles aan doen om je werknemer weer aan het werk te krijgen. Daarvoor gelden verschillende wettelijke verplichtingen vanuit bijvoorbeeld de Arbowet en Wet verbetering poortwachter.
Is een contract met een arbodienst verplicht?
Ja. Iedere werkgever in Nederland moet volgens de Arbowet beschikken over een basiscontract arbodienstverlening. Daarmee zorg je dat je werknemers begeleiding krijgen bij verzuim en preventie. Je leest hier meer over arbodienstverlening.
Hoe kies je de juiste verzuimverzekering?
De juiste verzuimverzekering hangt af van jouw bedrijfssituatie en de risico's die je zelf wilt en kunt dragen. Bij het
vergelijken van verzuimverzekeringen let je onder andere op de dekking, eigenrisicoperiode, arbodienstverlening, werkgeverslasten en ondersteuning bij re-integratie. Een onafhankelijk adviseur kan je helpen om een verzekering te kiezen die aansluit bij jouw onderneming.
Wat is het verschil tussen een verzuimverzekering en een arbodienst?
Het verschil is dat een verzuimverzekering de kosten van loondoorbetaling bij ziekte vergoedt. En de arbodienst ondersteunt bij verzuimbegeleiding, re-integratie en het voldoen aan wettelijke verplichtingen. Je kunt kiezen voor een verzuimverzekering met arbodienstverlening.
Vergoedt een verzuimverzekering ook re-integratiekosten?
Ja. Bij uitgebreide verzuimverzekeringen worden re-integratiekosten gedeeltelijk of volledig vergoed. Denk aan interventies die helpen om een zieke werknemer verantwoord terug te laten keren naar werk. De vergoeding verschilt per verzekering en gekozen dekking.
Kun je een verzuimverzekering afsluiten als je een zieke werknemer hebt?
Ja, je kunt een verzuimverzekering afsluiten als je op dat moment een zieke werknemer hebt. In de meeste gevallen valt een werknemer die al ziek is bij het afsluiten van de verzekering niet direct onder de dekking. Een werknemer kan bij volledig herstel vaak weer worden meeverzekerd. Een onafhankelijk adviseur kan uitleggen welke voorwaarden voor je situatie gelden.