Wanneer betaal je een vergoeding voor aflossen?
Soms betaal je een eenmalige vergoeding als je aflost op je hypotheek of je hypotheekrente aanpast. Hoe bereken je die vergoeding? En welke uitzonderingen zijn er? We leggen het uit.
Drie situaties
Meestal betaal je een vergoeding in een van deze drie situaties:
- Je lost meer dan 10% van je oorspronkelijke hypotheek of leningdeel per kalenderjaar extra af
- Je wijzigt je rente tussentijds
- Je lost de hypotheek helemaal af vóór het einde van de looptijd
Los je volledig af omdat je je huis verkoopt? Dan betaal je meestal geen vergoeding.
Zelf berekenen en regelen
Wil je extra aflossen op je hypotheek? Of kies je tussentijds voor een andere rente? In mijn.nn bereken je zelf of je een vergoeding betaalt en hoe hoog die is. Hier zie je ook hoe weij de vergoeding berekenen.
Wil je oversluiten of verhuizen? Vraag dan een definitieve aflosnota op. Dat is een soort afsluitend overzicht.
Een vergoeding betalen voor extra aflossen is in veel gevallen fiscaal aftrekbaar. Daarover lees je meer bij de Belastingdienst.
Wanneer betaal je géén vergoeding voor aflossen?
Soms hoef je geen vergoeding te betalen. Dat geldt bijvoorbeeld in deze situaties:
- Je blijft binnen de 10% extra aflossing per kalenderjaar (oorspronkelijk leningbedrag).
- Je lost volledig af bij verkoop, zonder 'Boete bij verkoop' afspraak.
- Je lost (extra) af en hebt een hypotheek met een lagere rente dan de actuele marktrente.
Let op: andere uitzonderingen of voorwaarden kunnen gelden per product of leningdeel. Controleer de voorwaarden in je offerte of akte, of vraag het aan je adviseur.
Wij lenen geld op de kapitaalmarkt en lenen dat aan jou uit. Over het geld dat wij lenen, betalen we rente. Dat doen we bijvoorbeeld met de rente die je aan ons betaalt. Als je extra aflost of je rente tussentijds verlaagt, ontvangen we minder rente dan was afgesproken. De vergoeding compenseert dat renteverlies.
De berekening gaat ongeveer zo:
Bedrag waarover je betaalt
We trekken eerst af wat je dit jaar zonder vergoeding mag aflossen (maximaal 10% van het oorspronkelijke bedrag per leningdeel). Dat trekken we af van het bedrag dat je extra aflost. Bij een tussentijdse rentewijziging trekken we het af van de hoofdsom. Over het bedrag dat overblijft, betaal je een vergoeding. Bij (Bank)Spaarhypotheken wordt de opgebouwde waarde meegewogen.
Rentes vergelijken
We zetten je contractrente (wat je nu betaalt) naast de vergelijkingsrente. Dit is de rente die nu geldt voor nieuwe klanten met dezelfde kenmerken: vorm, tariefklasse, resterende rentevaste periode, eventuele persoonlijke rentekortingen. Bestaat jouw exacte resterende periode niet? Dan gebruiken we de dichtstbijzijnde periode met de hogere rente, dat is gunstiger voor jou (lagere vergoeding).
Renteverlies berekenen
Vervolgens rekenen we uit hoeveel rente je zou betalen tot het einde van je huidige rentevaste periode. We vergelijken dit met wat we bij nieuwe klanten ontvangen. Het verschil is het renteverlies. Bij hypotheken met aflossing tellen we mee dat je elke maand aflost. Heb je een (Bank) Spaar Hypotheek? Dan zien we de inleg of premie als aflossing.
Contant maken
Omdat je de vergoeding in één keer betaalt, hebben wij minder renteverlies. Dit voordeel berekenen we aan je door. Dat noemen we contant maken. Hierdoor betaal je een lagere vergoeding. Bij het contant maken gaan we uit van de vergelijkingsrente. We gebruiken dezelfde standaard manier om contante waarde te berekenen als andere banken.
Advies nodig?
Wil je weten wat in jouw situatie slim is, extra aflossen, rente wijzigen of oversluiten? Plan een gesprek met een hypotheekadviseur. Zo voorkom je onnodige kosten en kies je de optie die bij je plannen past.
Meer informatie
Extra aflossen: wat moet je weten
Overweeg je om extra af te lossen op je hypotheek? Dat kan interessant zijn. Lees meer over de voordelen en nadelen van extra aflossen.
Rentevaste periode loopt af: wat kun je doen?
Loopt je rentevaste periode af? Dan is het verstandig om je hypotheek eens kritisch te onderzoeken. Wij zetten alle mogelijkheden voor je op een rijtje.
Aflossen met overwaarde
Verkoop je je huis? En heb je overwaarde? Dan mag je die overwaarde gebruiken om extra af te lossen op je nieuwe hypotheek.
Service en Contact
We kunnen je op verschillende manieren helpen.
Wil je advies?
Met een onafhankelijk adviseur kijk je samen naar welk product bij je past.