tot 0,95% rente*
Zelf extra pensioen sparen
Bereken wat het u kan opleveren
* Effectieve rente op jaarbasis per 5 februari 2021, wijzigingen voorbehouden.
Aanvullend PensioenSparen
Aanvullend PensioenSparen is een bankspaarrekening voor de opbouwfase. Dit houdt in dat u op een geblokkeerde rekening spaart voor een aanvulling op uw AOW of pensioen. U hoeft geen vast jaarlijks bedrag in te leggen. U bepaalt zelf hoeveel en wanneer u spaart. U kunt periodiek een bedrag sparen of eenmalig een bedrag inleggen.
Met Aanvullend PensioenSparen profiteert u van mogelijk belastingvoordeel. Uw inleg mag u bij de belastingaangifte aftrekken van uw inkomen in box 1. Via uw belastingaangifte krijgt u zo een deel van uw inleg terug. Het bedrag dat u in een jaar maximaal mag aftrekken is afhankelijk van uw jaarruimte.
Doorsparen met uw lijfrente?
Komt uw lijfrente vrij en wilt u nog even wachten met uitkeren? Lees dan meer op de pagina Doorsparen met Aanvullend PensioenSparen.
Belastingvoordeel
U profiteert op drie manieren van mogelijk belastingvoordeel:
- Heeft u jaarruimte en/of reserveringsruimte? Dan is uw inleg aftrekbaar van uw inkomen in box 1.
- Over het saldo op uw Aanvullend PensioenSparen betaalt u geen vermogensrendementsheffing in box 3.
- U betaalt pas belasting als u de uitkeringen ontvangt. U heeft voordeel als u dan in een lager belastingtarief valt.
Aantrekkelijke rente
U profiteert van een aantrekkelijke rente. U kunt kiezen tussen een vaste of variabele rente.
Jaarruimte berekenen
Uw jaarruimte is elk jaar anders. Daarom is het belangrijk dat u deze eerst zelf berekent, voordat u inlegt op Aanvullend PensioenSparen. Dit doet u met het hulpmiddel lijfrentepremie van de Belastingdienst. Hierbij heeft u uw belastingaangifte over het voorgaande jaar én uw uniform pensioenoverzicht (UPO) nodig. Bent u zzp’er? Dan heeft u uw jaarrekening nodig.
U kunt uw rekening op drie manieren aanvragen
In ons Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen leest u wat u van ons mag verwachten.
Online zelf doen
- U vult online de aanvraag in.
- U maakt uw inleg over naar uw Aanvullend PensioenSparen.
- U betaalt € 50,- distributiekosten* via iDEAL tijdens de aanvraag.
Telefonisch met hulp
- Wij leggen de mogelijkheden aan u uit. Dit is geen advies.
- Na uw akkoord op de offerte verzorgen wij de aanvraag voor u.
- U maakt uw inleg over naar uw Aanvullend PensioenSparen.
- U betaalt € 125,- distributiekosten* via eenmalige incasso.
Met persoonlijk advies
- U heeft een gratis oriëntatiegesprek met een van onze adviseurs. U bepaalt daarna of u financieel advies wenst.
- U krijgt een persoonlijk adviesrapport en een offerte.
- Na uw akkoord verzorgt de adviseur de aanvraag voor u.
- U maakt uw inleg over naar uw Aanvullend PensioenSparen.
- U betaalt € 35,- distributiekosten* via eenmalige incasso.
- U betaalt vanaf € 795,- tot € 1.245,- advieskosten**, afhankelijk van uw situatie.
*Wij zijn wettelijk verplicht om eenmalige distributiekosten in rekening te brengen en inzichtelijk te maken.
**U kunt zich ook laten adviseren door een onafhankelijk adviseur. Vraag naar de kosten die hij hiervoor in rekening brengt.
Meer informatie over extra pensioen sparen
Om in aanmerking te komen voor belastingvoordeel moet u aan de fiscale spelregels voldoen:
- U heeft een aantoonbaar pensioengat ofwel jaarruimte en reserveringsruimte.
- U mag sparen tot 5 jaar na het bereiken van uw AOW-leeftijd.
- Daarna laat u het opgebouwde vermogen in termijnen uitkeren.
- Tussentijds kunt u geen geld opnemen.
Meer informatie over belasting en regelgeving leest u op de pagina Fiscale en juridische regels.
U mag met Aanvullend PensioenSparen sparen tot uiterlijk 5 jaar (op 31 december) na het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt. Dit heet de omzettingsdatum.
Om uw spaargeld te laten uitkeren opent u een uitkeringsproduct. Bijvoorbeeld onze Aanvullende PensioenUitkering. Vanaf deze rekening keren wij het geld periodiek uit naar uw betaalrekening. Over deze uitkeringen houden wij loonbelasting, premies volksverzekeringen en bijdrage Zorgverzekeringswet in. U ontvangt dus steeds een netto uitkering.
Voor het uitkeren gelden bepaalde belastingregels. Deze zijn afhankelijk van uw leeftijd op het moment dat u de uitkeringen laat starten en de hoogte van de uitkeringen.
Heeft u al Aanvullend PensioenSparen en wilt u uw uitkering zelf online aanvragen? Log dan in op mijn.nn en ga naar het productoverzicht van Aanvullend PensioenSparen. Onder ‘Zelf regelen’ vindt u de optie ‘Starten met uitkeren’. Daarna kunt u een Aanvullende PensioenUitkering aanvragen. De eenmalige distributiekosten voor een online aanvraag zijn € 50,- (via iDEAL tijdens de aanvraag). U kunt uw uitkering ook telefonisch of met persoonlijk advies aanvragen.
U kunt tijdens de aanvraag kiezen voor een variabele of een vaste rente (een deposito). Als u geen keuze maakt, dan ontvangt u een variabele rente. U kunt op een later moment altijd kiezen om (een deel van) uw spaargeld alsnog in een deposito vast te zetten tegen een vaste rente.
Kiest u voor een variabele rente? Dan bent u flexibeler in wanneer u kunt starten met de uitkering van uw opgebouwde kapitaal.
Kiest u voor een vaste rente? Dan heeft u de zekerheid dat de rente voor de gekozen periode vaststaat. De rente die u krijgt hangt af van de looptijd die u kiest. Na het einde van deze periode kunt u opnieuw kiezen tussen vaste of variabele rente. U kunt dit gemakkelijk online regelen via mijn.nn.
Uw jaarruimte is elk jaar anders. Daarom is het belangrijk dat u deze eerst zelf berekent, voordat u inlegt op Aanvullend PensioenSparen. Dit doet u met het hulpmiddel lijfrentepremie van de Belastingdienst. Heeft u al Aanvullend PensioenSparen bij ons? Gebruik dan de rekenhulp in mijn.nn. Voor het berekenen van uw jaarruimte heeft u uw belastingaangifte over het voorgaande jaar én uw uniform pensioenoverzicht (UPO) nodig. Bent u zzp’er? Dan heeft u uw jaarrekening nodig.
Heeft u over de afgelopen zeven jaar uw jaarruimte nog niet helemaal gebruikt? Dan kunt u deze zogenoemde reserveringsruimte gebruiken om extra te storten op uw Aanvullend PensioenSparen. Ook uw reserveringsruimte kunt u berekenen met het hulpmiddel lijfrentepremie van de Belastingdienst.
Video Sparen voor een aanvullend pensioen
Veelgestelde vragen over Aanvullend PensioenSparen
Met banksparen bouwt u op een geblokkeerde bankspaarrekening vermogen op voor een van tevoren bepaald doel. Bijvoorbeeld een aanvulling op uw pensioen of voor aflossen van uw hypotheek. Als u voldoet aan de wettelijke voorwaarden, kunt u profiteren van belastingvoordeel.
Bij een verzekering kunt u risico's meeverzekeren. Denk hierbij aan een overlijdensrisicodekking of een arbeidsongeschiktheidsdekking. Bij banksparen is dit niet mogelijk binnen het product. U kunt deze risico's echter wel los verzekeren. Ook zijn er op fiscaal en juridisch gebied verschillen, onder andere in het geval van overlijden. Op deze pagina kunt u meer lezen over de verschillen tussen verzekeren en banksparen. Laat u adviseren over wat het beste bij uw persoonlijke situatie en wensen past.
U betaalt alleen eenmalige distributiekosten voor het aanvragen van uw rekening. De distributiekosten zijn € 50,- als u via nn.nl aanvraagt, € 125,- als u telefonisch aanvraagt en € 35,- als u via een adviseur van Nationale-Nederlanden aanvraagt. Voor advies van één van onze adviseurs betaalt u daarnaast advieskosten.
Voordat u geld stort op uw rekening Aanvullend PensioenSparen is het belangrijk dat u uw jaarruimte berekent. Gebruik hiervoor onze rekenhulp jaarruimte berekenen in mijn.nn. Ook uw reserveringsruimte kunt u hier berekenen. Hierbij heeft u uw belastingaangifte over het voorgaande jaar én uw uniform pensioenoverzicht (UPO) nodig.
Nadat u uw jaarruimte heeft berekend, kunt u het geld overmaken naar uw rekening Aanvullend PensioenSparen. Dit doet u vanaf de tegenrekening die bij ons bekend is. Het rekeningnummer van uw rekening Aanvullend PensioenSparen vindt u in mijn.nn of in de NN App.