Wat is een verzuimverzekering?
Met een verzuimverzekering bescherm je je als werkgever tegen de kosten van een zieke werknemer. Het kan gebeuren dat een werknemer door ziekte tijdelijk niet kan werken. Je bent als werkgever wettelijk verplicht om de eerste twee ziektejaren (104 weken) minimaal 70% van het loon door te betalen. Daarnaast ben je verantwoordelijk voor de re-integratie en begeleiding van je zieke werknemer. Een verzuimverzekering ondersteunt je daarbij. Dit helpt om de financiële lasten van loondoorbetaling te verlichten. En om je werknemer weer zo snel mogelijk aan het werk te krijgen.
Waarom een verzuimverzekering?
Met een verzuimverzekering voorkom je financiële risico’s. Een dag verzuim kost gemiddeld € 400,- tot € 450,- per dag. Vooral bij langdurig verzuim kunnen de financiële gevolgen groot zijn voor je bedrijf. Alle kosten van loondoorbetaling én re-integratie van zieke werknemers vergoeden we. Bovendien krijg je hulp bij het voldoen aan wet- en regelgeving.
Een verzuimverzekering sluiten?
Onze verzuimverzekering sluit je via een onafhankelijk adviseur. Iedere situatie is uniek. Daarom brengt een adviseur je bedrijfsrisico’s in kaart en adviseert je de meest passende verzuimverzekering. Wil je advies op maat of een offerte ontvangen? Dit is altijd vrijblijvend. We brengen je in contact met een adviseur.
Een klant aan het woord over onze verzuimverzekering
Hoe een verzuimverzekering bijdraagt aan financiële rust
Onze klant Daan Berkhoff van modemerk Humanoid deelt hoe zijn verzuimverzekering bijdraagt aan financiële rust van zijn bedrijf. En hoe de verzekering hem helpt om snel te schakelen als een werknemer uitvalt. Hierdoor kan hij zich onbezorgd focussen op ondernemen. Benieuwd hoe?
Waarom een verzuimverzekering bij Nationale-Nederlanden?
De verzuimverzekering van Nationale-Nederlanden draagt bij aan financiële rust voor je onderneming. Daarnaast biedt onze uitgebreidere verzekering je de volgende voordelen:
- Bewezen korter ziekteverzuim: bij werkgevers met onze mkb verzuim-ontzorgverzekering is de gemiddelde verzuimduur bijna de helft lager vergeleken met werkgevers met een verzuimverzekering zonder arbodienstverlening. Bij werkgevers die ook een preventiepakket sloten, is de gemiddelde verzuimduur het laagst.
- Korting op je premie: je ontvangt 2,5% korting op de premie van je verzuimverzekering als je voor arbodienstverlening via Nationale-Nederlanden kiest.
- Poortwachtergarantie: we helpen je bij alle stappen waaraan je volgens de wet moet voldoen. Volg je alle stappen? Dan vergoeden we een eventuele boete van UWV. Deze kun je krijgen als je de Wet verbetering poortwachter niet (volledig) uitvoert.
- Weinig administratie en snelle vergoeding: via Meldverzuim in Mijn NN Zakelijk meld je je werknemer ziek of beter. Met de meeverzekerde arbodienstverlening geef je één keer een ziekmelding door. Er zijn géén aanvullende rapportages nodig om een vergoeding van het loon te ontvangen.
- Keuze uit zes arbodiensten: met de ruime keuze is er altijd een arbodienstverlener die bij jou past voor ondersteuning bij de begeleiding en re-integratie van zieke werknemers.
Wat kost een verzuimverzekering?
De kosten van een verzuimverzekering verschilt per bedrijf. De premie van je verzuimverzekering is een percentage van het totale loon dat je verzekert. Gemiddeld ligt de premie tussen de 1,5% en 5,5% van dat bedrag. Lees wat een verzuimverzekering kost.
Voorbeelden van premieberekeningen verzuimverzekering
Een premieberekening voor een verzuimverzekering hangt af van meer factoren. Hieronder vind je voorbeelden.
Detailhandel
| Aantal werknemers | 4 |
| Gemiddelde leeftijd | 30 jaar |
| Gemiddeld ziekteverzuim afgelopen drie jaar | 1,5% |
| Gemiddelde loonsom per jaar | € 72.000 |
| Totale premie per maand mkb uitgebreid | € 167 |
| Eigenrisicoperiode in dagen - eerste jaar | 20 |
| Loondoorbetaling jaar 1 | 100% |
| Loondoorbetaling jaar 2 | 70% |
Zakelijke dienstverlening
| Aantal werknemers | 4 |
| Gemiddelde leeftijd | 33 jaar |
| Gemiddeld ziekteverzuim afgelopen 3 jaar | 1,5% |
| Gemiddelde loonsom per jaar | € 115.000 |
| Totale premie per maand mkb uitgebreid | € 164 |
| Eigenrisicoperiode in dagen - eerste jaar | 20 dagen |
| Loondoorbetaling jaar 1 | 100% |
| Loondoorbetaling jaar 2 | 70% |
Wil je weten wat je premie is? Een adviseur berekent het voor je.
Vraag offerte aan Vraag advies aan
Onze verzuimverzekeringen vergelijken
Wil je als werkgever goed verzekerd zijn tegen de kosten van verzuim? Vergelijk hier onze oplossingen en bekijk welke verzuimverzekering het beste bij je situatie past.
Basis verzuimverzekering
Verzuimverzekering met arbodienstverlening
Mkb verzuim-ontzorgverzekering
Mkb verzuim-ontzorgverzekering met preventie
Wil je meer weten over de voordelen en nadelen van de verschillende verzuimverzekeringen en welke keuzes je hebt? Je leest er hier meer over.
Module Ziekteverzuim |
Module Ziekteverzuim met arbodienstverlening |
Module Ziekteverzuim mkb uitgebreid |
Module Ziekteverzuim mkb uitgebreid met preventie | |
| Vergoeding van je loondoorbetalingsplicht | ||||
| 2,5% korting op je verzuimverzekering | ||||
| Eén plek voor je ziek- en betermeldingen | ||||
| Geen arborapportage nodig voor vergoeding | ||||
| Poortwachtergarantie | ||||
| Premiestabiliteit bij hoog ziekteverzuim in je bedrijf | ||||
| Je persoonlijke preventiecoach | ||||
| Tot 10% korting op de RI&E en PMO | ||||
| Mentale ondersteuning voor je werknemers | ||||
| Vergoeding van kosten voor extra hulp om te voorkomen dat je werknemer ziek wordt | Geen | Tot 50% | Tot 50% | Tot 80% |
| Vergoeding van kosten voor extra hulp om je zieke werknemer aan het werk te krijgen | Op aanvraag | Tot 80% | 100% | 100% |
Welke keuzes zijn er bij een verzuimverzekering?
Bij je verzuimverzekering heb je keuze uit verschillende dekkingsmogelijkheden. Het is belangrijk om die keuzes te vergelijken met het risico dat je wilt nemen. Je hebt keuze uit:
Eigenrisicoperiode
In de eigenrisicoperiode betaal je het loon zelf uit. Je bepaalt zelf het aantal dagen. Dit noemen we ook wel wachtdagen. In deze periode krijg je geen vergoeding voor het doorbetalen van het loon van zieke werknemers. Je kiest bij Nationale-Nederlanden voor een eigenrisicoperiode van 10, 20, 30, 65, 130 of 260 werkdagen.
Kies je voor een langere eigenrisicoperiode? Dan is je premie lager. Maar loop je wel meer risico als je werknemer ziek wordt.
Looptijd
Er zijn drie keuzes in de looptijd:
- Eén jaar
- Drie jaar met jaarlijkse premiebijstelling
- Drie jaar met vast premiepercentage
Met een éénjarige looptijd ben je flexibeler maar is je premie vaak wat hoger. Bij een driejarige looptijd met jaarlijkse premiebijstelling krijg je bij
Nationale-Nederlanden 5% korting op de premie. Voor een vast premiepercentage betaal je iets meer, maar weet je waar je aan toe bent voor de komende drie jaar.
Verzekerd loonpercentage
Je kiest welk deel van het loon je wilt verzekeren tijdens ziekte. Dit is het dekkingspercentage. Je kunt kiezen voor 25% tot 100% in het eerste en/of tweede ziektejaar. Ook kun je kiezen voor een verschillend dekkingspercentage per half jaar van 70% tot 100%.
Meeverzekeren werkgeverslasten
Naast het brutoloon van een zieke werknemer kun je de werkgeverslasten ook meeverzekeren. Dit zijn extra loonkosten die je als werkgever betaalt tijdens ziekte. Denk bijvoorbeeld aan vakantiegeld en het werkgeversdeel pensioenpremie. Al deze kosten bij elkaar opgeteld zijn ongeveer 20% tot 30% van het brutoloon.
Ruime keuze in arbodienstverlening
Iedere werkgever is wettelijk verplicht om een basiscontract te hebben met een arbodienstverlener. De arbodienst zorgt voor de begeleiding en re-integratie van je zieke werknemer. Kies je bij ons voor een verzuimverzekering met arbodienstverlening? Dan voldoe je aan de wet- en regelgeving volgens de Wet verbetering poortwachter.
Bij Nationale-Nederlanden heb je de keuze uit zes arbodienstverleners. Dit zijn: ArboDuo, ArboNed, HCS, Perspectief, Richting en ZekerArbo. Deze partners hebben een landelijk netwerk aan specialisten. Bekijk meer informatie over onze arbodienstverlening.
Branchevoordelen: korting op je verzuimverzekering
Elke branche heeft eigen uitdagingen rond ziekteverzuim. We bieden leden van verschillende brancheverenigingen kortingen en voordelen. Ook krijg je dienstverlening van specialisten die je branche kennen. Zo helpen we je nóg beter om ziekteverzuim te verkorten en voorkomen. Bekijk de voordelen voor branches.
Bekijk de nieuwste trends in ziekteverzuim
Jaarlijks maken we een trendrapport. Hiermee helpen we werkgevers en werknemers bij het verkorten en voorkomen van ziekteverzuim.
Lees de trends, inzichten en tipsZiekteverzuim voorkomen: preventiepakket
Het ziekteverzuim is zorgwekkend hoog. Met de grote personeelstekorten en de stijgende (loon)kosten, is het nóg belangrijker om ziekteverzuim te voorkomen. Daarom hebben we een uniek preventiepakket voor het mkb met:
Bekijk meer informatie over het preventiepakket.
We zien geregeld dat ondernemers de risico’s van een zieke werknemer ervaren op het moment dat het zich voordoet. Een mkb verzuimverzekering ondersteunt je. Deze verzekering is ontstaan door een samenwerking tussen het ministerie van Sociale Zaken, MKB-Nederland en het Verbond van Verzekeraars.
Bente Copinga - verzuimexpert
Verzekeringskaarten
De Verzekeringskaarten van het Verbond van Verzekeraars helpen je om de voorwaarden van Nationale-Nederlanden te vergelijken met andere aanbieders.
- Verzekeringskaart mkb verzuim-ontzorgverzekering
- Verzekeringskaart module Ziekteverzuim van het Verzuimpakket Werkgever
- Verzekeringskaart module Ziekteverzuim Calamiteiten van het Verzuimpakket Werkgever
Tips en artikelen over verzuim en preventie
Checklist: dit moet je doen als je werknemer ziek is
Het liefst heb je nooit zieke werknemers. Maar helaas heb je daar als ondernemer wel mee te maken. Dit moet je doen als je werknemer ziek is.
Wat is verzuimpreventie en waarom is het zo belangrijk? Dat zit zo
Helemaal voorkomen dat je werknemers uitvallen is onmogelijk. Je kunt verzuim wel verminderen. Starten met verzuimpreventie?
Hoe is de premie van een verzuimverzekering opgebouwd? Dat zit zo
Wordt je werknemer ziek? Met een verzuimverzekering kun je de kosten van een zieke werknemer opvangen. Maar wat kost dat? En hoe is de premie opgebouwd?
Veelgestelde vragen over de verzuimverzekering
Is een verzuimverzekering verplicht?
Nee, het sluiten van een verzekering is niet verplicht. Heb je als werkgever voldoende financiële middelen om het loon van een zieke werknemer twee jaar door te betalen? Dan kun je dat risico zelf dragen. Je bent dan ook zelf verantwoordelijk voor de re-integratiekosten en administratieve plichten. Het is belangrijk dat je kennis hebt van de Wet verbetering poortwachter, zodat je aan je wettelijke verplichtingen voldoet.
Wat regel ik met de verzuimverzekering inclusief arbodienstverlening?
Je regelt zo eenvoudig:
- Verzuim- en re-integratie-begeleiding via ArboNed, ArboDuo, HCS, Zorg van de Zaak, Richting of Perspectief. Kijk op arbodienstverlening voor meer informatie over onze partners en hun dienstverlening.
- 2,5% korting op de premie van de module Ziekteverzuim.
- Gemak: maar één keer ziek- en betermelden via Meldverzuim.
- Een volledige vergoeding van diensten die nodig zijn om je werknemer weer aan het werk te krijgen bij ziekte.
- Tot 50% vergoeding van diensten die voorkomen dat je werknemer ziek wordt.
- Poortwachtergarantie: een vergoeding van een eventuele sanctie van UWV, na het opvolgen van de adviezen van de bedrijfsarts of casemanager.
- Geen aanvullende arborapportages nodig voor het ontvangen van een vergoeding.
Hoe doe ik een ziek- en betermelding?
Via Meldverzuim meld je je werknemers eenvoudig ziek en beter. Dit doe je in één keer voor de module Ziekteverzuim en de module WGA Eigenrisicodragen.
Welke plichten heb ik als werkgever als een werknemer ziek is?
Als werkgever ben je wettelijk verplicht om de eerste twee jaar minimaal 70% van het loon door te betalen. Daarnaast stelt de Wet verbetering poortwachter eisen aan de begeleiding bij ziekteverzuim. Zo moet je aan veel administratieve plichten voldoen. Zoals het maken van een plan van aanpak als een werknemer acht weken ziek is. Soms stelt een cao aanvullende eisen over de vergoedingen aan je werknemer en de begeleiding bij verzuim.
Wat is een conventionele verzuimverzekering?
Onze module Ziekteverzuim mkb uitgebreid is een conventionele verzuimverzekering. Dat betekent dat wij na de eigenrisicoperiode het (gemaximeerde) dagloon van je zieke werknemer vergoeden. De eigenrisicoperiode kies je zelf: van 10 werkdagen tot een heel eerste ziektejaar.
Wat is een stop loss verzekering?
Onze module Ziekteverzuim Calamiteiten is een stop loss verzekering. Dat betekent dat wij jaarlijks het bedrag vergoeden van het totaal door jou doorbetaalde loon bij ziekte in een kalenderjaar, dat boven het afgestemde eigenrisicobedrag uitkomt.
Wat regel ik nog meer in het Verzuimpakket Werkgever?
Je kunt aanvullend de module WGA Eigenrisicodragen sluiten in het Verzuimpakket Werkgever. Wil je meer informatie hierover? Kijk dan op WGA Eigenrisicodragen of neem contact op met je adviseur.
Iedere situatie is uniek. Wil je weten welke oplossing het beste bij je past en welke premie daarbij hoort?
Neem contact op met een adviseur voor: