tot 2,85%*rente
Extra pensioen opbouwen
Geld opzijzetten voor later? Bepaal zelf of je spaart, onze experts voor je laat beleggen, óf een mix. Mét mogelijk belastingvoordeel.
Aanvullende PensioenOpbouw aanvragen
Bereken wat het je kan opleveren
* Effectieve rente op jaarbasis vanaf 16 mei 2025 bij een looptijd vanaf 15 jaar. Wijzigingen voorbehouden.
Aanvullende PensioenOpbouw
Direct aanvragenPensioen voor jouw situatie
Zo werkt pensioen
Je pensioen bestaat uit AOW (1), pensioen via werkgevers (2) pensioen dat je zelf regelt (Aanvullende PensioenOpbouw) (3), en eigen vermogen, zoals overwaarde op een koopwoning en opgebouwde buffers (4). AOW, het basispensioen dat je van de overheid krijgt, is meestal niet genoeg. En heb je weinig of niets opgebouwd via werkgevers? Dan is het handig om zelf nog wat op te bouwen.
Op mijnpensioenoverzicht.nl kun je zien hoeveel je verwachte pensioen is, en waaruit dat is opgebouwd.
Wat is Aanvullende PensioenOpbouw?
Met Aanvullende PensioenOpbouw, zet je een bedrag vast op een bankspaarrekening. Je laat dit uitkeren op je pensioenleeftijd. Deze uitkering van minimaal 5 jaar zorgt voor een stabiel en gegarandeerd inkomen voor jou of je nabestaanden.
Je bepaalt zelf wanneer en hoeveel geld je stort. Kijk hierbij wel naar je jaar,- en reserveringsruimte. Ook bepaal jij of je kiest voor sparen, beleggen of een combinatie hiervan. Je mag elk moment wisselen of de verhouding verschuiven.
Mogelijk belastingvoordeel
Met Aanvullende PensioenOpbouw kun je belastingvoordeel hebben. Je mag namelijk je inleg aftrekken van je belastbaar inkomen in box 1. Daardoor betaal je minder inkomstenbelasting. Het bedrag dat je in een jaar maximaal mag aftrekken, hangt af van je jaarruimte en reserveringsruimte.
Je betaalt pas belasting over je uitkeringen als je met pensioen bent. Vaak val je dan in een lager belastingtarief.
Sparen of beleggen
Bij Aanvullende PensioenOpbouw kies je zelf of je spaart, belegt of een combinatie maakt.
Sparen biedt meer zekerheid, want je inleg blijft staan. Je krijgt een vaste of variabele rente over je spaargeld. Maar door de lagere spaarrente maak je waarschijnlijk minder rendement. Daarnaast heb je te maken met jaarlijkse inflatie: je geld wordt meestal minder waard.
Beleggen biedt een kans op een hoger rendement. Er staan wel risico's tegenover, want de waarde van je beleggingen kan op- en neergaan. Je kunt ook je inleg, of een deel daarvan, verliezen. Je hoeft trouwens niet zelf te beleggen. Dat doen onze experts voor je.
Meer informatie over extra vermogen opbouwen voor je pensioen
Om in aanmerking te komen voor belastingvoordeel moet je aan deze fiscale spelregels voldoen:
- Je kunt laten zien dat je een pensioengat ofwel jaarruimte en reserveringsruimte hebt.
- Je mag vermogen opbouwen tot 5 jaar na het bereiken van je AOW-leeftijd.
- Daarna - of eerder- laat je het opgebouwde vermogen in termijnen uitkeren.
- Tussentijds kun je geen geld opnemen.
Meer informatie over belasting en regelgeving lees je op de pagina Fiscale en juridische regels.
Je kunt tijdens de aanvraag kiezen voor een variabele of een vaste rente (een deposito). Als je geen keuze maakt, dan ontvang je een variabele rente. Je kunt op een later moment altijd kiezen om (een deel van) je spaargeld alsnog in een deposito vast te zetten tegen een vaste rente.
Kies je voor een variabele rente? Dan ben je flexibeler wanneer je kunt starten met de uitkering van je opgebouwde kapitaal.
Kies je voor een vaste rente? Dan heb je de zekerheid dat de rente voor de gekozen periode vaststaat. De rente die je krijgt, hangt af van de looptijd die je kiest. Na het einde van deze periode kun je opnieuw kiezen tussen vaste of variabele rente. Je kunt dit gemakkelijk regelen in mijn.nn.
Je jaarruimte is elk jaar anders. Daarom is het belangrijk dat je deze eerst zelf berekent, voordat je geld stort op je rekening Aanvullende PensioenOpbouw. Je jaarruimte bereken je eenvoudig zelf met onze rekenhulp. Heb je al een rekening Aanvullende PensioenOpbouw bij ons? Gebruik dan de rekenhulp in mijn.nn. Voor het berekenen van je jaarruimte heb je jouw belastingaangifte over het voorgaande jaar én je uniform pensioenoverzicht (UPO) nodig. Ben je zzp’er? Dan heb je je jaarrekening nodig.
Heb je over de afgelopen tien jaar je jaarruimte nog niet helemaal gebruikt? Dan kun je deze zogenoemde reserveringsruimte gebruiken om extra te storten op je rekening Aanvullende PensioenOpbouw. Ook je reserveringsruimte bereken je met onze rekenhulp.
Nadat je Aanvullende PensioenOpbouw hebt aangevraagd, ontvang je van ons het rekeningnummer waarop je vermogen kunt opbouwen. Je kunt dan vanaf de tegenrekening die je bij je aanvraag hebt opgegeven het gewenste bedrag overmaken.
Met Aanvullende PensioenOpbouw bouw je vermogen op voor een aanvulling op je AOW en/of pensioen. Je mag opbouwen tot uiterlijk 31 december, vijf jaar na het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt. Tot die tijd heb je drie mogelijkheden met het geld op je rekening Aanvullende PensioenOpbouw:
1. Je laat je geld periodiek uitkeren.
2. Je laat je geld nog even doorgroeien.
3. Of je maakt een combinatie van beide.
Bij overlijden gaat het saldo van je rekening Aanvullende PensioenOpbouw naar je erfgenamen. Meer informatie hierover lees je op de pagina Fiscale en juridische regels.
De Nederlandse Depositogarantie
Geld op deze rekening waarmee je niet belegt, is beschermd door de Nederlandse Depositogarantie. De depositogarantie beschermt je geld bij Nationale-Nederlanden Bank tot € 100.000,- per persoon. Weten hoe het precies zit? Bekijk hier onze informatie over de Nederlandse Depositogarantie of ga naar depositogarantie.nl.
Hoe zijn jouw beleggingen beschermd?
Jouw beleggingen worden bewaard door de Stichting Nationale-Nederlanden Bank Beleggersgiro. Hierdoor zijn deze beleggingen geen onderdeel van het vermogen van Nationale-Nederlanden Bank. Bij een faillissement van Nationale-Nederlanden Bank blijven deze beleggingen dus gewoon van jou.
Je kunt een beroep doen op de Beleggerscompensatie, als de bescherming via de Stichting niet voldoende is. De Beleggerscompensatie vergoedt maximaal € 20.000,- per persoon, per bank.
Weten hoe het precies zit? Bekijk hier onze informatie over vermogensscheiding en de Beleggerscompensatie.
Veelgestelde vragen
Je mag met Aanvullende PensioenOpbouw vermogen opbouwen tot uiterlijk 5 jaar (op 31 december) na het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt. Dit heet de omzettingsdatum.
Om je opgebouwde vermogen te laten uitkeren, open je een uitkeringsrekening. Bijvoorbeeld onze Aanvullende PensioenUitkering. Vanaf deze rekening keren wij het geld periodiek uit naar je betaalrekening. Over deze uitkeringen houden wij loonbelasting, premies volksverzekeringen en bijdrage Zorgverzekeringswet in. Je ontvangt dus steeds een netto-uitkering.
Voor het uitkeren gelden bepaalde belastingregels. Deze zijn afhankelijk van je leeftijd op het moment dat je de uitkeringen laat starten en de hoogte van de uitkeringen. Meestal mag je ook voor je AOW-leeftijd starten met uitkeren. Lees meer over de mogelijkheden en belastingregels van de uitkeringsfase in de Fiscale en juridische regels:
Ja, je bent verplicht een uitkeringsrekening af te sluiten voor minimaal vijf jaar. Een uitkerende lijfrenteverzekering is natuurlijk ook mogelijk.
Ja, meestal betaal je daar inkomstenbelasting over. Maar er zijn uitzonderingen:
- Als je een heel laag inkomen hebt. Je betaalt dan feitelijk geen inkomstenbelasting vanwege de (hogere) heffingskortingen.
- Als je een verrekenbaar verlies hebt uit vorige jaren. Dat negatief inkomen zorgt ervoor dat je (deels) geen inkomstenbelasting hoeft te betalen over de termijnen.
- Als je emigreert, waardoor de termijnen voortaan niet meer onder de Nederlandse heffing inkomstenbelasting vallen.
Vraag je rekening aan
Heb je nog geen rekening Aanvullende PensioenOpbouw? Vraag dan eerst je rekening Aanvullende PensioenOpbouw aan en beantwoord de vragen over je kennis en ervaring, je spaarplannen en je gegevens. Je kunt deze rekening op drie manieren openen. Verder naar boven op deze pagina lees je welke manieren dat zijn.
Start met beleggen
Is je rekening geopend? Ga in mijn.nn naar je rekening Aanvullende PensioenOpbouw. Kies daarna onder 'Beleggen' voor 'Start met beleggen'.
Verschuif je vermogen
Kies je voor een eenmalige inleg? Maak het geld over vanaf je tegenrekening. Kies in mijn.nn voor je rekening Aanvullende PensioenOpbouw en ga naar 'Verdeling tussen sparen en beleggen'. Verschuif daarna het geld van sparen naar beleggen.
- Log in op mijn.nn.
- Ga naar het overzicht en kies je Aanvullende PensioenOpbouw.
- Onder het kopje ‘Zelf regelen’ kies je ‘Bijstorten lijfrentekapitaal’.
- Volg de stappen in mijn.nn.
- De status van je lopende bijstortingen kun je volgen in mijn.nn, bij je rekening Aanvullende PensioenOpbouw.
Meer over dit onderwerp
"Jouw beste keuze voor aanvullend pensioen? Dat hangt af van je wensen"
Denk je erover om extra pensioen op te bouwen? Met een pensioenregeling via je werkgever kun je vaak extra geld inleggen. Maar je kunt ook zelf je pensioen aanvullen met een bankspaarrekening. In dit artikel legt Ruben Stam, fiscalist bij Nationale-Nederlanden, uit hoe dit zit. En wat de voor- en nadelen zijn van beide opties. Zo kun je een keuze maken die bij jou past.
Met het nieuwe pensioenstelsel moeten vrouwen nog eerder in actie komen voor hun pensioen
Met het nieuwe pensioenstelsel moeten vrouwen nog eerder in actie komen voor hun pensioen. Suzanne Kali deed onderzoek naar de pensioenkloof.
Je pensioen aanvullen? Stel jezelf eerst deze 5 vragen
Beginnen met banksparen voor extra pensioen? Bereid je alvast voor met deze 5 vragen en zorg dat je niet voor verrassingen komt te staan.
Handige linkjes en downloads
Aanvullende PensioenOpbouw zonder beheerd beleggen
Aanvullende PensioenOpbouw met beheerd beleggen
Je identiteit opnieuw bevestigen
Heb je bij ons een spaar-, bankspaar- of beleggingsrekening? Dan vragen we je om je identiteit te bevestigen in mijn.nn. Dit maakt online bankieren veiliger voor jou én voor ons.
Service en Contact
Wil je advies?
Met een onafhankelijk adviseur kijk je samen naar welk product bij je past.