Wat is Nationale Hypotheek Garantie?

Wanneer kom je in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie?

Wil je je financiële risico’s beperken en een hypotheek met NHG afsluiten? Dat kan bij aankoop van een huis of bij een verbouwing. Er geldt wel een grens: de NHG-grens.

In 2026 is die grens € 470.000,-. De koopsom van je huis mag niet hoger zijn dan dit bedrag. Bij een verbouwing geldt hetzelfde: je bestaande hypotheek plus de lening voor de verbouwing mogen samen niet boven deze grens uitkomen.

Wil je je huis energiezuiniger maken? Dan mag je in 2026 tot € 498.200,- lenen met NHG, zolang het extra bedrag volledig naar energiebesparende maatregelen gaat.

Voordelen van NHG

Stel dat je je baan verliest, arbeidsongeschikt raakt of je relatie eindigt. Kun je dan je hypotheek niet meer betalen en moet je je woning verkopen? Dan zorgt het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) onder voorwaarden voor terugbetaling van je hypotheek aan de geldverstrekker.

Daarnaast krijg je korting op je hypotheekrente. Dit kan flink schelen in je maandlasten. Bekijk het actuele renteoverzicht om te zien hoeveel voordeel je hebt.

Kosten NHG-hypotheek

Om een hypotheek met NHG af te sluiten, betaal je eenmalig kosten. Deze kosten worden ‘borgtochtprovisie’ genoemd. In 2026 is dat 0,4% van het hypotheekbedrag. Dit bedrag is aftrekbaar bij je belastingaangifte, waardoor de netto kosten lager zijn. Je betaalt deze kosten zodat het WEW zich borg stelt. Daarvoor krijg je een lagere rente terug.

Een rekenvoorbeeld:

Stel je koopt een woning voor € 320.000,- en sluit hiervoor een hypotheek af. Bijkomende kosten voor de aankoop, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten, moet je zelf betalen. Voor de Nationale Hypotheek Garantie betaal je 0,4%. In dit geval is dat eenmalig € 1.280,-. Dit bedrag is aftrekbaar bij de belastingaangifte, netto betaal je dus minder. Daarnaast krijg je korting op de hypotheekrente, wat kan oplopen tot tientallen euro’s per maand.

Taxatie

Wil je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan is meestal een gevalideerd taxatierapport van het Nederlands Woning Waarde Instituut (NWWI) verplicht. Vraag bij je hypotheekadviseur na welke taxatie je nodig hebt.

Hoe helpt een hypotheek met NHG mij?

Kun je je hypotheek niet meer betalen? Neem direct contact op met je geldverstrekker. Samen met het WEW zoeken zij naar oplossingen voor financiële problemen, zoals:

• Een betalingsregeling
• Hulp van een budgetcoach
• Een voorlopige teruggave via de Belastingdienst
• Woonkostentoeslag via de gemeente

Kwijtschelding van restschuld met NHG

Moet je je woning verkopen en blijft er een restschuld over? NHG kan die schuld onder voorwaarden kwijtschelden. Dat kan als je je hypotheek niet meer kunt betalen door:

• Beëindiging van je relatie
• Werkloos raken buiten jouw schuld om
• Arbeidsongeschikt raken
• Het overlijden van je partner

Je hebt géén recht op kwijtschelding van je restschuld als je:

• Wilt verhuizen omdat je woonwensen zijn veranderd
• Betalingsproblemen hebt door andere leningen
• Op staande voet ontslagen bent

Je hypotheekverstrekker of adviseur helpt je te bepalen of je voor kwijtschelding in aanmerking komt. Bij verkoop moet je aantonen dat je er alles aan hebt gedaan om de restschuld zo laag mogelijk te houden. Ook moet je je woning in goede staat hebben gehouden en voor een zo hoog mogelijke prijs proberen te verkopen. Bij de verkoop dient je hypotheekverstrekker een ‘verliesdeclaratie’ in, waarna het WEW beoordeelt of je recht hebt op kwijtschelding.

Mogelijkheden voor senioren

Ben je 57 jaar of ouder en wil je kleiner gaan wonen? Een kleinere woning met een lagere hypotheek betekent waarschijnlijk lagere maandlasten. Maar door de strengere financieringsnormen voor senioren kan het lastig zijn om een nieuwe hypotheek te krijgen. NHG kijkt naar je werkelijke maandlasten en houdt rekening met je pensioeninkomen. Zo wordt een nieuwe hypotheek vaak toch haalbaar. Bij Nationale-Nederlanden kun je ook zonder NHG gebruikmaken van een vergelijkbare service: de Senioren Verhuisregeling.