7 veelgemaakte excuses om niet ​​naar je pensioen te kijken

Ik weet niet waar ik moet beginnen.

Ellen: “Veel mensen vinden pensioen ingewikkeld. Maar je hoeft niet alles in één keer te begrijpen. Je hoeft ook geen expert te worden. Het gaat erom dat je de basis snapt, en die is best overzichtelijk.”

Tips van Ellen om de eerste stappen te zetten:

• “Begin bij het begin. Doe eerst wat algemene kennis op. In het kort zijn er drie potjes: AOW, werkgeverspensioen en eigen aanvullende regelingen, zoals een lijfrente. Op de website van Nationale-Nederlanden lees je daar meer over. Bijvoorbeeld in het artikel: Alles over pensioen.
• Stap twee: bekijk welke pensioenregelingen je hebt via je (voormalige) werkgevers. Het makkelijkst is om in te loggen op ​mijn.nn, je persoonlijke pensioenomgeving. Daar staat ​​hoeveel pensioen je tot nu toe hebt opgebouwd en wat je straks ongeveer kunt verwachten. Ook kun je hier andere pensioenregelingen toevoegen, bijvoorbeeld van eerdere werkgevers. Zo heb je alle potjes bij elkaar.
• Bouw je geen pensioen op bij Nationale-Nederlanden? Dan is ​​Mijnpensioenoverzicht.nl een handig startpunt.”

Bekijk ook onze ​Checklist: dit kun je nú al doen voor je pensioen.

Ik heb er geen tijd voor.

“Pensioen voelt vaak groot. Maar het hoeft niet veel tijd te kosten. Maak het jezelf niet te moeilijk en deel het op in stappen. Het inloggen op mijn.nn gaat gemakkelijk met DigiD. Dat kost hooguit een paar minuten en geeft al een eerste inzicht en rust.

Op mijn.nn staat onder andere de tool ‘Pensioenplanner’ Die is gebaseerd op een tool van het Nibud. Daarmee zet je in eenvoudig je huidige én verwachte inkomsten en uitgaven op een rij. Dan zie je of je straks genoeg inkomen hebt om alles te betalen. Of dat je een ​pensioentekort hebt. Vervolgens kun je naast je pensioen(en) bij Nationale-Nederlanden je andere verwachte inkomsten voor later toevoegen. In een uurtje heb je zo al een goed beeld van je pensioen en of het genoeg is. En hoe vaak zitten we niet een uur lang maar wat te scrollen op onze telefoon?

Je hoeft ook niet elke maand naar je pensioen te kijken. Eén keer per jaar is voor de meeste mensen genoeg. Je bouwt het bedrag meestal over tientallen jaren op. De kans dat er volgende maand iets is veranderd, is niet zo groot. Kijk wel even naar je pensioen als er iets verandert in je privéleven of werk. Denk bijvoorbeeld aan een scheiding of als je minder gaat werken.”

Ik heb er toch geen invloed op.

“Veel werknemers gaan ervan uit dat hun werkgever het pensioen voor ze regelt. Als dat zo is, is dat natuurlijk hartstikke fijn. Maar dat betekent niet dat je zelf geen invloed hebt. Zo is het belangrijk om te weten hoeveel pensioen je opbouwt via je werkgever – en of dat genoeg is. Afhankelijk van je pensioenregeling kun je daarnaast zelf keuzes maken, als je dat wilt.”

Zelf pensioenkeuzes maken

Bij een beleggingspensioen kun je vaak kiezen om anders te beleggen dan de standaard. Wil je bijvoorbeeld meer of minder risico lopen met de beleggingen? Over het algemeen geldt: meer risico geeft meer kans op een hoger rendement. Maar ook meer kans dat het pensioen juist tegenvalt.

Op mijn.nn helpen we hier stap voor stap bij. Zo krijg je een vragenlijst over je financiële situatie en je ervaring met beleggen. Dat is de risicoprofielbepaler. Hoeveel risico kún je lopen? En wat past bij jouw persoonlijkheid? Er zijn vijf smaken: van heel voorzichtig tot heel ambitieus. In sommige regelingen kun je ook zelf beleggingsfondsen kiezen. Mijn tip is wel: doe dat alleen als je verstand hebt van beleggen.

Zelf extra pensioen opbouwen

Ook bepaal je zelf of je meer wilt inleggen in je pensioen. Extra pensioenpremie inleggen kan vaak. Ook buiten het werkgeverspensioen kun je zelf zorgen voor extra geld voor later. Denk aan ​aanvullend pensioensparen of meer ​sparen of beleggen. Of je hypotheek versneld aflossen. Kortom: je hebt veel meer invloed dan je denkt.”

Tips om pensioenkeuzes te maken:

• “Op mijn.nn zie je drie scenario’s van je verwachte pensioen. Hou ook rekening met het scenario dat het tegenvalt. Dan voorkom je verrassingen.
• Denk goed na je over je persoonlijke situatie. Wat voor je collega een goed pensioen is, hoeft dat voor jou niet te zijn. Wat zijn jouw wensen later? En sluit je verwachte pensioen daarbij aan?
• Maak geen overhaaste keuzes. Bekijk de voor- en nadelen van elke keuze rustig.
• Wil je echt een goede financiële planning? ​​Schakel dan een adviseur in.​​”

Het duurt nog zo lang.

“Ik snap dit excuus heel goed. Maar voor een goed pensioen moet je zo vroeg mogelijk in actie komen. Hoe eerder je begint met – extra – pensioen opbouwen, hoe meer voordeel je er later van hebt. Je geld heeft namelijk langer om te groeien. En er is nog alle tijd om tussentijdse tegenvallers goed te maken. Op je zestigste hebben je keuzes weinig invloed meer. Op je twintigste of dertigste wel!"

Ik vind beleggen spannend en begrijp niet hoe het werkt.

“Veel mensen zijn een beetje bang voor het woord ‘beleggen’. We denken vaak aan de risico’s – en die zijn er ook. Je geld kan minder waard worden. Maar beleggen doen we voor de lange termijn. En bij pensioenbeleggen beperken we de risico’s zoveel mogelijk. Zo bouwen we het beleggingsrisico standaard af als je pensioenleeftijd dichterbij komt. Dat noemen we de lifecyclemethode, met een duur woord. Zo verkleinen we de kans dat je verwachte pensioen vlak voor de pensioendatum opeens sterk daalt .”

Lees ook ons ​Stappenplan: zo werkt beleggen voor je pensioen.

Andere uitgaven zijn nu belangrijker.

“Heb je het geld nu nodig voor je huur of hypotheek? Dan is het logisch dat je het niet in je pensioen stopt. Als je nog jong bent, zou ik me niet teveel zorgen maken. Zit je een jaar krap bij kas, dan heb je echt niet meteen een probleem met je pensioen.

Ben je bang dat je in de toekomst wel een probleem hebt? Dan kun je verschillende dingen doen.

• Heb je een financiële meevaller gehad, zoals vakantiegeld of een loonsverhoging? Of krijg je onverwacht belasting terug? Stop een deel daarvan in je pensioen.
• Niet alle opties voor een hoger pensioen hoeven geld te kosten. Misschien kun je wat langer doorwerken.
• ​​​Alle kleine beetjes helpen, vooral als je op tijd extra pensioen inlegt.”

Ik ben bang dat mijn pensioen straks tegenvalt.

“Die hoor ik vaak. Soms willen mensen daarom niet eens kijken. Maar hoe langer je wacht, hoe minder je kunt bijsturen. Bij een pensioentekort valt er bijna altijd iets te bedenken. Extra pensioen inleggen via je werkgever, een lijfrente, beleggen, extra aflossen op je hypotheek. Of in overleg met je werkgever wat langer doorwerken, in deeltijd bijvoorbeeld. Maar dan moet je wel durven kijken.

Ik hoor ook regelmatig dat mensen zich vooraf zorgen maakten over hun pensioen. En dat het uiteindelijk meeviel. Ze hadden bijvoorbeeld een pensioenregeling over het hoofd gezien. Of geen rekening gehouden met de AOW. Als ze tien minuten hadden uitgetrokken om even te kijken op mijn.nn, hadden ze misschien al rustiger geslapen.

Dus kijk gewoon even. Is je pensioen minder dan je had verwacht? Dan is het goed om nú in actie te komen. Maar wie weet sta je er juist heel goed voor. En kun je later zelfs wat eerder stoppen met werken, of ​​een dag minder gaan werken. ​​Altijd leuk om daar nu al over na te denken, toch?”