Sinds 2015 zit er een maximum aan het salaris waarover u pensioen opbouwt via uw werkgever. Hoe hoger uw salaris, hoe meer u terugvalt in inkomen als u met pensioen gaat. En hoe meer uw partner moet inleveren als u overlijdt. Met het Pensioen Continu Plan vult u uw pensioen weer aan: met nettopensioen.
Biedt uw werkgever het Pensioen Continu Plan? Dan geeft uw werkgever uw gegevens aan ons door als u kunt deelnemen. U ontvangt dan vanzelf een persoonlijk voorstel van ons. Bespreek het voorstel altijd met een financieel adviseur. Zo weet u of het Pensioen Continu Plan bij uw financiële situatie past.
Heeft u nog geen adviseur? U kunt een onafhankelijke financieel adviseur bij u in de buurt vinden. Deze adviseur betaalt u zelf. Maak hierover vooraf goede afspraken met de adviseur.
Bekijk de actuele koersen van de beleggingsfondsen voor het Pensioen Continu Plan.
Heeft u een salaris boven € 110.111,- (grensbedrag 2020)? Dan bouwt u over uw salaris boven € 110.111,- geen pensioen op via de gewone pensioenregeling van uw werkgever. Dit komt door belastingregels die in 2015 zijn ingevoerd. De overheid maakt het wel mogelijk om het lagere pensioen aan te vullen: met een netto-oplossing. Hiervoor bieden wij het Pensioen Continu Plan.
Hoe hoger uw salaris, hoe groter de terugval in inkomen voor u en voor uw nabestaanden als u overlijdt. In de afbeeldingen ziet u de gevolgen van de nieuwe belastingregels per 1 januari 2015 voor het pensioen.
Het Pensioen Continu Plan is een beschikbare premieregeling (ook wel defined contribution of DC-regeling genoemd). Met het Pensioen Continu Plan kunt u:
U betaalt het Pensioen Continu Plan nettopensioen uit uw nettosalaris. Daar staat tegenover dat u geen belasting hoeft te betalen in box 3 (vermogensrendementsheffing) over het bedrag dat u opbouwt. U of uw partner betaalt straks ook geen belasting over de levenslange uitkering. U kunt alleen gebruikmaken van het Pensioen Continu Plan als uw werkgever deze mogelijkheid aanbiedt.
Biedt uw werkgever u het Pensioen Continu Plan aan? Dan krijgt u de mogelijkheid uw pensioen over uw salarisdeel boven € 107.593,- (2019) aan te vullen. U beslist zelf of u dat wilt. Afhankelijk van wat uw werkgever biedt, kunt u kiezen uit de volgende mogelijkheden:
U kunt iedere maand modules aan- of uitzetten of het bedrag dat u betaalt (uw premie) aanpassen. Lees meer over de modules bij Module 1 en Module 2.
Met module 1 vult u het partnerpensioen vóór de pensioendatum aan. Dit is een levenslange netto-uitkering die uw partner ontvangt als u tijdens uw dienstverband overlijdt. U sluit hiervoor een risicoverzekering af. Als uw werkgever hiervoor heeft gekozen, vult u automatisch ook het wezenpensioen aan.
Biedt uw werkgever module 1? Dan bent u automatisch verzekerd voor deze module vanaf het moment dat u meer verdient dan het grensbedrag. Wilt u dat niet? Dan kunt u zich hiervoor afmelden. Dit kan met het formulier dat u vanzelf ontvangt bij uw voorstel voor het Pensioen Continu Plan.
We berekenen jaarlijks welk bedrag uw partner per maand ontvangt als u komt te overlijden. De hoogte van deze levenslange netto-uitkering hangt af van uw salaris boven het maximum pensioengevend salaris. Hierbij geldt standaard wel een bovengrens van € 300.000,-. De uitkering voor uw partner stijgt jaarlijks met 2%.
Als uw werkgever hiervoor heeft gekozen, dan is aanvulling van wezenpensioen automatisch meeverzekerd. Uw kinderen ontvangen dan een aanvullend nettowezenpensioen als u komt te overlijden voor uw pensioendatum. U kunt niet kiezen voor alleen aanvulling van wezenpensioen.
Uw partner en eventueel uw kind(eren) hoeven geen loonbelasting en geen erfbelasting te betalen over de nettopensioenuitkering. De uitkering valt onder de vrijstelling voor erfbelasting. De vrijstelling voor de rest van de erfenis vermindert hierdoor wel.
Raakt u (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt? Dan betaalt Nationale-Nederlanden de premie voor het Pensioen Continu Plan (gedeeltelijk) voor u door. Deze premie stijgt naarmate u ouder wordt en wordt jaarlijks bepaald. We betalen deze jaarlijks opnieuw vastgestelde premie voor u door.
Als u binnen vier maanden deelneemt, hoeft u geen medische vragenlijst in te vullen en ook niet te worden gekeurd. De periode van binnen vier maanden gaat in vanaf het moment dat u kunt deelnemen aan module 1. Zoals wanneer uw salaris stijgt tot boven de grens, u in dienst komt of een partner krijgt.
Als u kiest voor module 2, vult u uw ouderdoms- en partnerpensioen na de pensioendatum aan. Dat doet u door een bedrag op te bouwen met beleggen. Op de pensioendatum koopt u met de waarde van de beleggingen een netto-ouderdomspensioen en eventueel een nettopartnerpensioen.
Over de waarde van uw beleggingen hoeft u geen vermogensrendementsheffing (box 3) te betalen. Over de uitkering hoeft u of uw partner geen loonbelasting te betalen. Ook hoeft uw partner over de waarde van de uitkering geen erfbelasting te betalen. De uitkering valt namelijk onder de vrijstelling voor erfbelasting. De vrijstelling voor de rest van de erfenis vermindert hierdoor wel.
U betaalt via uw werkgever een maandelijkse premie uit uw nettosalaris. In de tabel ziet u welk percentage van uw salaris boven het maximum pensioengevend salaris (€ 110.111,- in 2020) u maximaal mag inleggen. Van dit bedrag bepaalt u zelf welk percentage u inlegt: 50%, 60%, 70%, 80%, 90% of 100%. U kunt uw premie maandelijks verhogen, verlagen of stopzetten (premievrij maken).
Leeftijd | Premiepercentage |
---|---|
21 t/m 24 jaar | 4,6 % |
25 t/m 29 jaar | 5,3 % |
30 t/m 34 jaar | 6,1 % |
35 t/m 39 jaar | 7,0 % |
40 t/m 44 jaar | 8,0 % |
45 t/m 49 jaar | 9,3 % |
50 t/m 54 jaar | 10,7 % |
55 t/m 59 jaar | 12,4 % |
60 t/m 64 jaar | 14,2 % |
65 t/m 68 jaar | 15,8 % |
Kiest u voor beide modules? Dan gebruiken we een deel van uw totale premie om module 1 te betalen. Er blijft dan dus minder over om te beleggen in module 2. Dit gevolg wordt groter als u ouder wordt en als u een lager percentage inlegt. Let hier dus op bij de keuze van uw premiepercentage.
Wij beleggen met uw pensioengeld voor uw Pensioen Continu Plan. Maar u bepaalt zelf hóe we dat doen. Zo kunt u de beleggingen laten aansluiten bij uw wensen en situatie. U heeft twee mogelijkheden:
Meer over beleggen met uw pensioengeld en welke keuzes u precies heeft en hoe u die kunt doorgeven, leest u op nn.nl/pensioenbeleggen.
Raakt u (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt? Dan betaalt Nationale-Nederlanden de premie voor het Pensioen Continu Plan (gedeeltelijk) voor u door. Deze premie stijgt naarmate u ouder wordt en wordt jaarlijks bepaald. We betalen deze jaarlijks opnieuw vastgestelde premie voor u door.
Als u binnen vier maanden deelneemt, hoeft u geen medische vragenlijst in te vullen en ook niet te worden gekeurd. De periode van vier maanden gaat in vanaf het moment dat u kunt deelnemen aan het Pensioen Continu Plan. Zoals wanneer uw salaris stijgt tot boven de grens of vanaf het moment dat u in dienst komt.
Zit u net boven de grens van € 110.111,- (2020)? Dan is de terugval in inkomen bij overlijden of als u met pensioen gaat niet zo groot. Het is de vraag of het zinvol is om uw pensioen dan aan te vullen. De richtlijnen hieronder geven u een idee. Uw financieel adviseur kan u verder helpen te beoordelen of het Pensioen Continu Plan interessant voor u is.
Overweegt u deel te nemen aan module 1? Dan kunt u als richtlijn aanhouden dat het interessant is als de uitkering aan partnerpensioen minimaal € 100,- per maand bedraagt. In de tabel ziet u bij welk salaris deze grens ligt bij verschillende periodes tot de pensioendatum. Hoe langer de periode tot uw pensioen, hoe u eerder het partnerpensioen € 100,- per maand is.
Aantal dienstjaren tot 68 jaar | Huidig salaris |
---|---|
40 | € 110.500,- |
35 | € 111.000,- |
30 | € 112.000,- |
25 | € 114.000,- |
20 | € 116.000,- |
15 | € 119.000,- |
10 | € 127.000,- |
5 | € 148.000,- |
Als richtlijn kunt u aanhouden dat het interessant is als u in totaal minimaal € 1.200,- premie kunt inleggen voor module 1 en 2 of voor alleen module 2. Kijk hiervoor bij Module 2 in de tabel ‘Hoeveel mag u inleggen’.
Biedt uw werkgever het Pensioen Continu Plan aan? En is uw salaris hoger dan het maximum pensioengevend salaris? Dan ontvangt u een brief van ons met persoonlijke rekenvoorbeelden. Hierin staan ook de totale kosten en premies. U kunt zelf modules aan- of uitzetten. En u kunt een ander premiepercentage kiezen voor module 2. Zo kunt u uw Pensioen Continu Plan steeds afstemmen op uw persoonlijke situatie.
Hieronder vindt u een overzicht van de kosten en risicopremies voor het Pensioen Continu Plan:
Wilt u beleggingskeuzes maken voor beleggen in een lifecycle? U vindt de informatie en formulieren die u nodig heeft op nn.nl/pensioenbeleggen.
Wilt u een fondskeuze maken voor ‘Zelf beleggen’? U vindt de informatie en formulieren die u nodig heeft op nn.nl/zelfbeleggen.