Je hypotheek oversluiten: lagere maandlasten door lagere rente
Een hypotheek oversluiten betekent dat je je huidige hypotheek aflost en een nieuwe afsluit. Dit kan voordelig zijn als de nieuwe rente lager is dan je huidige rente. Je maandlasten gaan dan omlaag.
Waarom oversluiten naar Nationale-Nederlanden?
- Aantrekkelijke hypotheekrente
- Automatische rentedaling na aflossing
- 24/7 inzicht en service via mijn.nn en de NN App
Naast oversluiten kun je bij Nationale-Nederlanden ook besparen met rentemiddeling.
Wanneer is oversluiten interessant?
Je rentevaste periode loopt af
Vaak kun je dan zonder vergoeding aflossen.
Je rente is hoger dan de huidige rente
Oversluiten kan maandlasten verlagen. Houd rekening met kosten, zoals een vergoeding voor vervroegd aflossen, advieskosten en notariskosten.
Je wilt verbouwen
Dan kun je je hypotheek oversluiten en een hoger bedrag afsluiten. Zo profiteer je van een lagere rente.
Je wilt een hypotheek met NHG
Kwam je bij aankoop niet in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? De NHG-grens is nu € 470.000,- (2026) en zelfs € 498.200,- (2026) als je energiebesparende maatregelen laat meefinancieren. Ligt je hypotheek onder deze grens? Dan kun je mogelijk oversluiten naar een hypotheek met NHG.
Je persoonlijke situatie is gewijzigd
Verdien je meer of is je uitgavenpatroon veranderd, bijvoorbeeld door een andere gezinssituatie? Dan is het slim om uit te zoeken of je hypotheek nog bij je past.
Je wilt een andere hypotheekvorm
Wetgeving en persoonlijke wensen veranderen. Of je huidige hypotheekvorm past niet meer. Je kunt bijvoorbeeld je aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een hypotheek waarbij je tijdens de looptijd aflost.
Met welke kosten moet je rekening houden?
Bij oversluiten krijg je te maken met verschillende kosten:
Vergoeding
Bij het afsluiten van een hypotheek kies je een rentevaste periode. Los je eerder af, dan mist de bank rente-inkomsten. Daarom betaal je soms een vergoeding. Je bank kan het bedrag precies berekenen.
Advieskosten
Je betaalt een hypotheekadviseur voor advies en bemiddeling. Dit kan een vast bedrag zijn of een uurtarief. De kosten verschillen per adviseur.
Taxatie- en notariskosten
Net als bij een nieuwe hypotheek betaal je kosten voor de notaris en meestal ook voor een taxatie van je woning.
Neem opgebouwd vermogen mee
Heb je vermogen opgebouwd met je huidige hypotheek? Met Fiscaal Voortzetten neem je dit mee en behoud je fiscale voordelen. Vraag je adviseur naar de mogelijkheden.
Rentedaling mogelijk door aflossing of stijging woningwaarde
Sluit je een hypotheek bij Nationale-Nederlanden? Dan sluit je een hypotheek met een rente:
- die zich automatisch aanpast aan de tariefklasse
- die past bij je actuele hypotheekbedrag
- die past bij de waarde van je woning.
Los je (extra) af op je hypotheek of stijgt de marktwaarde van je woning? Dan betaal je direct een lagere rente als je hypotheek daarvoor in aanmerking komt. Ook als je rentevaste periode nog niet is afgelopen.
Stappenplan: hypotheek oversluiten in tien stappen
Als blijkt dat een nieuwe hypotheek voordeliger is of beter bij je situatie past, kan oversluiten interessant zijn. Je lost dan je huidige hypotheek af en sluit een nieuwe hypotheek af bij Nationale-Nederlanden.
Oversluiten brengt kosten met zich mee. Denk aan:
- Vergoeding voor vervroegd aflossen als je nog in je rentevaste periode zit
- Notariskosten (ongeveer € 600,- tot € 1.000,-)
- Taxatiekosten (ongeveer € 600,-)
Oversluiten is vaak interessant als de nieuwe rente lager is dan je huidige rente. Je hypotheekadviseur berekent of oversluiten voordelig is en binnen welke termijn je de kosten terugverdient.
Je vraagt een hypotheek aan via een onafhankelijke adviseur of via een adviseur van Nationale-Nederlanden. Online volg je de status van je aanvraag via Mijn Hypotheekaanvraag. Daar zie je welke stappen nog komen en wat jij en je adviseur moeten doen.
Is je aanvraag akkoord? Dan ontvang je een rentevoorstel via je adviseur. Hierin staan onder andere:
- de hypotheekvorm(en)
- de hypotheeksom
- de rentevaste periode
- de rente en het bruto maandbedrag
Ook zie je welke documenten we nog nodig hebben om een offerte te maken.
Voordat we een definitieve offerte kunnen maken, hebben we aanvullende informatie nodig. Denk aan een loonstrook, taxatierapport en werkgeversverklaring. Je levert deze documenten via je adviseur aan.
Zijn alle documenten goedgekeurd? Dan ontvang je via je adviseur de hypotheekofferte. Teken de offerte en stuur deze terug via je adviseur.
Voordat je naar de notaris gaat, heb je verplicht een opstalverzekering nodig. Het kan ook verstandig zijn om andere verzekeringen af te sluiten. Denk aan een overlijdensrisicoverzekering, inboedelverzekering, glasverzekering en rechtsbijstandverzekering.
Nadat je de offerte hebt ondertekend, stelt de notaris de hypotheekakte op. Vervolgens lost de notaris je oude hypotheek af, verwijdert deze uit het Kadaster en schrijft je nieuwe hypotheek in. Daarmee is je hypotheek officieel overgesloten.
Je hypotheek is rond. Je kunt deze inzien en beheren in mijn.nn.
Heb je al een hypotheek bij Nationale-Nederlanden?
Ook dan kun je oversluiten. Of bekijk andere opties om te besparen, zoals rentemiddeling. Download hiernaast het stappenplan en het e-book Hypotheek oversluiten.
Hypotheekgesprek met een adviseur?
Wil je je mogelijkheden voor het oversluiten van je hypotheek bespreken met een adviseur?
Hoe kunnen we je helpen?
Direct zelf regelen
Regel hier eenvoudig je eigen zaken, lees meer informatie of neem contact op via telefoon en chat.
Onafhankelijk advies
Wil je advies over je persoonlijke situatie of onze producten? Vind een financieel adviseur bij jou in de buurt.