Persoonlijk Pensioen plan is een pensioenregeling waarmee u als werkgever een passend pensioen aan uw werknemers biedt. U geeft uw werknemers zelf invloed op hun pensioenopbouw. Voor de één kan dit meer zekerheid betekenen, voor de ander invloed op de beleggingen. U ziet en beheert uw pensioenregeling eenvoudig online. En u krijgt extra inzichten op basis van data van uw werknemer groep om uw HR beleid te optimaliseren.
Wil je advies afgestemd op jouw wensen en situatie? Een onafhankelijk adviseur kan je daarbij helpen.
We beleggen met de ingelegde premie. Op de pensioendatum is de waarde van de beleggingen het 'pensioenkapitaal’. De standaard manier is lifecycle beleggen. Binnen lifecycle beleggen bieden we twee beleggingsvormen: Index volgend en Actief beheerd. Daarbinnen zijn er vijf beleggingsprofielen. Je kunt ervoor kiezen om het risico binnen lifecycles af te bouwen. Zitten je werknemers liever zelf achter het stuur? Dan kunnen ze kiezen voor Zelf Beleggen (als de pensioenovereenkomst hierin voorziet).
Meer over beleggen voor pensioen
We bepalen zorgvuldig welke fondsen we aanbieden en gebruiken om het geld in te beleggen. Om een goed pensioen te bereiken moeten kosten, risico’s en de verwachte opbrengsten in balans zijn. Rendement is van belang, maar we kijken verder dan getallen alleen. We vinden het ook belangrijk dat onze activiteiten en beleggingen duurzaam zijn. Lees meer…
De Human Capital Planner is standaard onderdeel van Persoonlijk Pensioen Plan. De HCP biedt inzicht voor het maken van HR-beleid, het bieden van handelingsperspectief en het aanzetten tot acties. Het is belangrijk dat jouw werknemers duurzaam inzetbaar blijven. Helemaal nu duidelijk is dat mensen steeds langer moeten werken. De HCP biedt relevante data en inzichten om HR-beleid te kunnen maken. Deze inzichten bieden handvatten om werknemers te activeren tot het maken van welbewuste keuzes. Jouw adviseur kan je hiermee helpen.
Met een persoonlijke online omgeving beheer je de pensioenregeling. Door automatische koppelingen met UWV en gemeenten wordt jouw administratie geminimaliseerd. Ook voer je eenvoudig wijzigingen in en zijn salarispakketkoppelingen voorhanden. Je vindt hier nu alle nota's en specificaties bij elkaar.
Nu alvast extra pensioenopbouw voor je werknemers? Vraag het je adviseur of bekijk de website.
Meer informatie over FitVoorLater
De kenmerken die je ziet gelden voor alle Bewust Pensioen regelingen gesloten vanaf 1 januari 2020. Voor deze regelingen is de naam gewijzigd naar Persoonlijk Pensioen Plan. De kenmerken gelden ook voor Persoonlijk Pensioen Plan regelingen afgesloten na 1 juli 2020. De Persoonlijk Pensioen Plan regelingen afgesloten voor 1 juli 2020 kunnen afwijken
Wil je weten welke specifieke kenmerken een pensioenregeling heeft? Neem dan contact op met jouw adviseur. Of kijk in de uitvoeringsovereenkomst en/of reglement.
Persoonlijk Pensioen Plan is een beschikbare premie-pensioen (ook wel defined contribution of dc-regeling genoemd). We beleggen met de ingelegde premie. Op de pensioendatum is de waarde van de beleggingen het ‘pensioenkapitaal’. Standaard beleggen we de betaalde premie in lifecycles. Je kunt je werknemers ook de mogelijkheid bieden om:
Het Persoonlijk Pensioen Plan biedt standaard:
Je kunt daarnaast aanvullende verzekeringen afsluiten voor:
Op de pensioendatum koopt je werknemer met de waarde van de beleggingen een pensioenuitkering aan. De hoogte van de pensioenuitkering die je werknemers uiteindelijk ontvangen, hangt af van:
Bied je jouw werknemers de mogelijkheid om gegarandeerd pensioen te kopen? Dan kan de werknemer dat zelf bepalen. Met welk deel van de premie of de beleggingswaarde. Zo hebben je werknemers de mogelijkheid meer zekerheid te krijgen over de hoogte van hun pensioenuitkering.
De deelnemer loopt beleggingsrisico en renterisico bij de koop van de pensioenuitkering. Door in lifecycles te beleggen, worden de risico’s verkleind als de pensioendatum dichterbij komt. Lees hier meer over de afbouw van het beleggings- en renterisico.
Kiest u er voor gegarandeerd pensioen (pensioenclick) aan te bieden aan uw werknemers? Dan hangt de hoogte van het gegarandeerd pensioen af van de rentestand bij de koop van het gegarandeerd pensioen. Ook bij gegarandeerd pensioen loopt de deelnemer dus renterisico. Het voordeel van gegarandeerd pensioen is dat de deelnemer geen beleggingsrisico loopt. Hiermee mist hij niet alleen het risico een lager, maar ook geen kans op een hoger pensioen. Daarnaast lopen uw werknemers het risico dat de koopkracht van hun pensioen kleiner wordt door inflatie.
| Persoonlijk Pensioen Plan | Belangrijkste specificaties |
|---|---|
| Defined Contribution | Een beschikbare-premieregeling op basis van beleggen met de optie voor de werkgever om werknemers de mogelijkheid te bieden om gegarandeerd pensioen te kopen (Pensioenclick) |
| Aanbieder | Nationale-Nederlanden Levensverzekering Mij. N.V. |
| Soort regeling | Basis- of excedentregeling. Regeling kan worden gesloten vanaf 1 medewerker. Vanaf najaar 2020 ook voor de DGA beschikbaar. |
| Aanvullende verzekeringen |
|
| Aanvulling van het pensioen via Extra inleggen | Kiest u voor extra inleggen voor uw werknemers, dan heeft de deelnemer de mogelijkheid om met belastingvoordeel zijn pensioenen aan te vullen. |
| Pensioenclick | Deelnemers hebben de mogelijkheid om gegarandeerd pensioen te kopen met de waarde van de beleggingen en/of de toekomstige premie. Ondersteuning bij deze keuze is online. De werkgever moet dit toestaan in de regeling. |
| Beleggen | Index Volgende en Actief Beheerde beleggingsvorm met vijf beleggingsprofielen |
| Betalingswijze | Standaard automatische incasso |
| Communicatie | Digitaal |
| Online omgeving voor de Werkgever | Modern portaal biedt inzicht en overzicht. Eenvoudig in het gebruik |
| Online omgeving voor de werknemer | Altijd online inzicht in pensioenopbouw via Mijn NN |
| Pensioencommunicatie | Extra dienst mogelijk door Nationale-Nederlanden Pensioencommunicatie, bijvoorbeeld organisatie medewerkerssessies |
| Voor de volledige kenmerken van het Persoonlijk Pensioenplan kijkt u naar de productkaart |
Met de volgende keuzemogelijkheden stemt u het Persoonlijk Pensioen Plan af op uw werknemers en uw wensen. Uw werknemers bepalen zelf welke manier van beleggen past bij hun wensen en situatie. Vervolgens kunnen ze hun keuzes voor beleggen doorgeven. Zolang een deelnemer dit niet heeft gedaan, beleggen wij voor hem in een standaard (default) manier van beleggen in lifecycles. U kunt hier onder voorwaarden op punten van afwijken en een andere standaard manier van beleggen opnemen in de pensioenregeling.
U kunt uw (ex-)werknemers daarnaast de keuze bieden om:
Ook kunt u uw werknemers aanvullend verzekeren voor:
We leggen graag uit wat deze keuzes betekenen voor u én uw werknemers.
Binnen het Persoonlijk Pensioen Plan beleggen we voor uw (ex-)werknemers standaard in een lifecycle. Dit betekent dat we het beleggings- en het renterisico langzaam afbouwen als de pensioendatum van de werknemer in zicht komt. We beleggen een steeds kleiner deel van het pensioengeld in risicovolle beleggingen (zoals zakelijke waarden), en een steeds groter deel in risicomijdende beleggingen (matchingfondsen).
Binnen beleggen in lifecycles zijn er verschillende keuzemogelijkheden voor u én uw (ex-) werknemers. Daarnaast kunt u uw (ex-)werknemers de mogelijkheid bieden om zelf hun beleggingsfondsen te kiezen.
Nationale-Nederlanden hanteert een standaard (default) manier van beleggen in lifecycles. Onder voorwaarden kunt u hiervan afwijken en een eigen standaard kiezen voor uw pensioenregeling. Zo zorgt u ervoor dat de standaard manier van beleggen goed past bij uw werknemersbestand. Uw (ex-)werknemers kunnen individueel van deze standaard afwijken en zelf de optie kiezen die het beste bij hen past. Zo is er werkelijk sprake van collectief beleggen op maat.
U kunt de volgende keuzes maken:
Meer over uw keuzemogelijkheden en de persoonlijke keuzes van uw werknemers leest u op de werknemerspagina Beleggen met uw pensioengeld.
| Keuzes werkgever = Collectief beleggen op maat | Keuzes werknemer = Persoonlijke lifecycle Werknemer mag van de werkgeverkeuze afwijken | |
|---|---|---|
| Beleggingsvrijheid |
|
|
| Beleggingsvorm |
|
|
| Beleggingsrisico |
|
|
| Afbouwleeftijd risico lifecycle |
|
|
| Risico afbouwen | Geen keuze (afbouw naar 0%, passend bij een vaste pensioenuitkering) |
Afhankelijk van het beleggingsrisico in de lifecycle keuze voor afbouw naar:
|
Gaat uw (ex-)werknemer met pensioen? Dan hangt de hoogte van de uitkering onder meer af van de rentestand op de pensioendatum. De werknemer kiest of hij het pensioenkapitaal een vaste of variabele pensioenuitkering koopt:
Beleggen we voor de werknemer in een lifecycle? Dan kan hij in de jaren voor de pensioendatum al voorsorteren op deze keuze. Dit doet hij door het beleggingsrisico meer of minder te laten afbouwen. Standaard bouwen we de risicovolle beleggingen zo ver mogelijk af. Dit sluit aan bij een vaste pensioenuitkering. Uw werknemers kunnen hiervan afwijken en kiezen voor afbouwen naar een variabele uitkering. We bouwen de risicovolle beleggingen dan minder ver af.
Standaard beleggen we voor uw (ex-)werknemers in lifecycles. Maar u kunt uw werknemers ook de mogelijkheid geven om zelf hun beleggingsfondsen te kiezen uit de beschikbare fondsen (‘Zelf beleggen’). Kiest een werknemer hiervoor, dan beleggen we niet in een lifecycle. We bouwen ook niet automatisch het beleggings- en renterisico af. De werknemer draagt zelf de verantwoordelijkheid voor beleggen op een manier die bij hem past. Hij is ook zelf verantwoordelijk voor het afbouwen van de risicovolle beleggingen als zijn pensioendatum dichterbij komt. Hij kan zelf zijn beleggingen zo goed mogelijk laten aansluiten op een vaste of variabele pensioenuitkering.
Standaard beleggen wij het pensioengeld in lifecycles. Kiest u voor uitbreiding van uw Persoonlijk Pensioen Plan met de Pensioenclick, dan kunnen uw (ex-)werknemers (een deel van) de toekomstige pensioenpremie of waarde van de beleggingen gebruiken om gegarandeerd pensioen te kopen. Iedere werknemer maakt daarin zijn eigen keuze en past de regeling aan op zijn levensfase en behoefte.
Het aangekochte gegarandeerd pensioen kan niet lager worden door slechte beleggingsresultaten. Maar ook niet hoger door goede beleggingsresultaten. De hoogte staat vast bij de koop. Deze zekerheid over de hoogte van het pensioen geeft géén zekerheid over de koopkracht. Waarschijnlijk kan uw werknemer straks door inflatie namelijk minder kopen met het gegarandeerde pensioen.
Overlijdt een werknemer, dan ontvangt de partner naast partnerpensioen mogelijk een basisuitkering van de overheid. Er gelden wel voorwaarden voor deze uitkering op basis van de Algemene nabestaandenwet (de Anw). Veel nabestaanden voldoen hier niet aan omdat zij geen minderjarige kinderen hebben. Of ze krijgen een veel lagere Anw-uitkering omdat ze andere inkomsten hebben. Met Anw-hiaatpensioen zorgt u voor een uitkering die niet afhankelijk is van deze voorwaarden. Hiermee vult u het partnerpensioen aan. U kunt ervoor kiezen om dit Anw-hiaatpensioen als vast onderdeel van de pensioenregeling op te nemen. U kunt werknemers ook zelf laten kiezen of zij gebruik willen maken van deze aanvulling.
Een werknemer met een salaris boven de WIA-grens die niet meer kan werken, verliest inkomen. Als werkgever kunt u dit inkomensverlies compenseren door een arbeidsongeschiktheidspensioen op te nemen via Nationale-Nederlanden Inkomen. Hiermee krijgt de werknemer een uitkering tot de pensioendatum. Daarna gaat het ouderdomspensioen in. U kunt ervoor kiezen om dit aanvullende arbeidsongeschiktheidspensioen bij uw pensioenregeling af te sluiten. U kunt ook werknemers laten kiezen of zij gebruik willen maken van deze aanvulling.
Meer over Arbeidsongeschiktheidspensioen
Kiest u voor extra inleggen voor uw werknemers, dan heeft uw werknemer de mogelijkheid om met belastingvoordeel zijn pensioen aan te vullen. Uw werknemer geeft eenvoudig via zijn persoonlijke pensioenportaal door welk bedrag hij eenmalig en/of periodiek extra wil inleggen binnen de fiscale maxima.