Banksparen voor een
aanvulling op uw pensioen
Met banksparen kunt u:
- Sparen met belastingvoordeel
- De uitkering van uw lijfrente uitstellen
- Uw lijfrente laten uitkeren
Wat is banksparen?
Met banksparen spaart u met belastingvoordeel voor een aanvulling op uw AOW of pensioen. Bij een gewone spaarrekening heeft u geen belastingvoordeel. U spaart met banksparen op een geblokkeerde rekening. U kunt dus tussentijds niets opnemen. Ook kunt u met banksparen het kapitaal van uw vrijkomende lijfrenteverzekering laten doorgroeien of laten uitkeren.
Starten met sparen
- Sparen met belastingvoordeel
- Geblokkeerde bankrekening
- Aantrekkelijke rente
Doorsparen
- Uw lijfrente laten doorgroeien
- Tot vijf jaar na uw AOW-leeftijd
- Aantrekkelijke rente
Starten met uitkeren
- Zelf uw startdatum kiezen
- Meerdere lijfrentes samenvoegen
- Aantrekkelijke rente
Sparen met belastingvoordeel?
Om in aanmerking te komen voor belastingvoordeel moet u aan de fiscale spelregels voldoen:
- U heeft een aantoonbaar pensioengat ofwel jaarruimte.
- U mag sparen tot 5 jaar na het bereiken van uw AOW-leeftijd.
- Daarna laat u het opgebouwde vermogen in termijnen uitkeren.
- Tussentijds kunt u geen geld opnemen.
Banksparen kent twee fases: de opbouwfase en de uitkeerfase.
Aanvullend PensioenSparen is een bankspaarrekening voor de opbouwfase. Hoeveel u tijdens de opbouwfase met belastingvoordeel mag sparen hangt af van uw pensioengat ofwel jaarruimte. U mag sparen tot uiterlijk 5 jaar (op 31 december) na het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt.
Over het saldo van uw bankspaarrekening betaalt u geen vermogensrendementsheffing in box 3.
Meer informatie over belasting en regelgeving leest u op de pagina Fiscale en juridische regels.
Aanvullende PensioenUitkering is een bankspaarrekening voor de uitkeerfase. Komt uw opgebouwde vermogen vrij? Dan moet u dit vermogen in termijnen laten uitkeren als aanvulling op uw AOW en/of pensioen. U ontvangt periodieke uitkeringen tijdens een afgesproken looptijd. Bijvoorbeeld 5 jaar lang elke maand een bedrag van € 100,-. U kunt kiezen voor uitkeren per maand, per kwartaal, per half jaar of per jaar. Over deze uitkeringen wordt wordt loonbelasting, premies volksverzekeringen en bijdrage Zorgverzekeringswet ingehouden. U ontvangt dus netto uitkeringen van Nationale-Nederlanden.
Voor het uitkeren via banksparen gelden fiscale spelregels. Deze hangen af van uw leeftijd op het moment dat u de uitkeringen laat beginnen. Meer informatie over belasting en regelgeving leest u op de pagina Fiscale en juridische regels.
Heeft u bij een andere bank kapitaal opgebouwd op een bankspaarrekening? Ook dan kunt u voor onze Aanvullende PensioenUitkering kiezen.
Lijfrentekapitaal voortzetten met Banksparen
Komt het kapitaal van uw lijfrente vrij? Of wilt u wisselen van aanbieder? Dan kunt u kiezen om uw geld te laten doorgroeien of te laten uitkeren via een bankspaarrekening. Heeft u bij een andere uitvoerder lijfrentekapitaal opgebouwd? Ook dan kunt u voor banksparen bij Nationale-Nederlanden kiezen.
Aanvullend PensioenSparen is een bankspaarrekening waarmee u uw lijfrentekapitaal kunt laten doorgroeien als u uw uitkeringen wilt uitstellen. Met de Aanvullende PensioenUitkering kunt u uw lijfrentekapitaal laten uitkeren.
Op banksparen zijn de belastingregels van het nieuwe regime van toepassing. Sommige lijfrenteverzekeringen vallen nog onder het oude regime. Op de pagina Oud regime en nieuw regime leggen we de verschillen tussen het oude en het nieuwe regime verder uit.
Banken, verzekeraars en beleggingsinstellingen hebben afspraken gemaakt zodat kapitaal dat is opgebouwd in een lijfrente soepel kan worden overdragen naar een andere aanbieder. Deze afspraken en producten staan in het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK). Hieronder vindt u het protocol.
Meer informatie en deelnemende banken en verzekeraars vindt u op de website van de NVB en het Verbond van Verzekeraars:
Voordelen en nadelen van banksparen
- U kunt met belastingvoordeel sparen tot maximaal 5 jaar na het bereiken van uw AOW-leeftijd.
- U profiteert van een aantrekkelijke rente
- Uw spaargeld valt onder het depositogarantiestelsel.
- Uw geld staat op een geblokkeerde rekening: u kunt tussentijds geen geld opnemen.
- Het bedrag dat u maximaal met belastingvoordeel kunt sparen is afhankelijk van uw pensioengat ofwel jaarruimte.
- U moet het opgebouwde vermogen in termijnen laten uitkeren tijdens een afgesproken looptijd. Een levenslange uitkering is niet mogelijk.
Veelgestelde vragen
Kunnen wij u helpen?
Persoonlijk advies
Wilt u advies over extra pensioen opbouwen passend bij uw persoonlijke financiële situatie?