Ga direct naar: inhoud

Hoe werkt de financiering?

  • Wat kan ik maximaal lenen?
  • Rentekorting met NHG
  • Volg online de status van uw aanvraag

Hoe werkt de financiering?

Om een woning te betalen, heeft bijna iedereen een hypotheek nodig. Ook heeft u eigen middelen nodig omdat de maximale hypotheek beperkt is.

Sinds 2013 wordt de maximale hypotheek elk jaar met 1% verlaagd. Voor de aankoop van een woning mag u in 2016 102% en in 2017 maximaal 101% van de marktwaarde lenen. Uiteindelijk mag de maximale hypotheek in 2018 niet hoger zijn dan 100%. De bijkomende kosten moet u zelf financieren.
Gemiddeld komt er nog 6% kosten bovenop de koopprijs. Denk hierbij aan kosten voor advies, de makelaar, overdrachtsbelasting, het taxatierapport, eventueel een bouwkundig onderzoek en de notaris. U heeft in 2017 dus ongeveer 5% aan eigen middelen nodig.

Eigen middelen

Als u eigen middelen heeft, kunt u dit gebruiken voor de aankoop van een woning. Zo hoeft u minder te lenen en zijn uw maandlasten lager. Wat voor u geschikt is, hangt sterk af van uw persoonlijke situatie en uw plannen. Wat wilt u op korte en lange termijn met uw vermogen doen? Vraag een hypotheekadviseur om persoonlijk advies. Samen met uw adviseur zoekt u de hypotheek die bij uw situatie past. U bespreekt hoeveel u kunt lenen en wat u maandelijks aan rente en aflossing gaat betalen.

Maak een afspraak


Heeft u onvoldoende eigen middelen? Misschien is uw eerste koopwoning toch haalbaar met een starterslening. Ook een schenking kan een oplossing zijn.

De hoogte van uw hypotheek hangt af van:

  • hoeveel eigen middelen u kunt gebruiken voor de aankoop van een woning.
  • van uw inkomen en uw leningen. Een studielening weegt wel mee in de beoordeling van uw hypotheek, maar minder zwaar dan andere leningen. Het vermindert het bedrag dat u mag lenen. Bij het berekenen van de maandlasten wordt 0,45% van de oorspronkelijke studielening berekend. Voor overige leningen is dit 2%. Nationale-Nederlanden gaat bij het berekenen van uw hypotheek uit van uw oorspronkelijke studielening. Alleen als u extra aflost mogen wij het extra afgeloste bedrag aftrekken van uw oorspronkelijke studielening.

Rentekorting met Nationale Hypotheek Garantie

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie voor de terugbetaling van een hypotheek. Mocht u uw hypotheeklening niet meer kunnen terugbetalen en uw huis moet gedwongen worden verkocht, dan bestaat de kans op een restschuld. Als u een hypotheek met NHG heeft, dan betaalt de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen onder bepaalde voorwaarden deze restschuld. Meestal houdt u nog wel een schuld bij het Waarborgfonds over.

De maximale lening voor NHG wordt vanaf 2017 bepaald aan de hand van de gemiddelde koopsom van een huis.
De gemiddelde koopsom is nu € 245.000,-. Dit bedrag wordt verhoogd met het wettelijke maximale leenbedrag van 101% van de koopsom voor een huis zonder energiebesparende voorzieningen (EBV). Voor een huis met energiebesparende voorzieningen is dit 106%.
Dit betekent dat er twee bedragen voor een maximale hypotheek met NHG van toepassing zijn:

  • Voor leningen zonder EBV is dit € 247.450,-.
  • Voor leningen met EBV is dit € 259.700,-.

Voor het krijgen van een lening met NHG betaalt u éénmalig kosten van 1,0% over het hypotheekbedrag aan het Waarborgfonds. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.
Omdat Nationale-Nederlanden bij een hypotheek met NHG extra zekerheid krijgt, betaalt u minder hypotheekrente. In sommige situaties gelden naast de NHG-voorwaarden nog aanvullende voorwaarden van Nationale-Nederlanden. Uw adviseur kan u meer over de rentekorting en de aanvullende voorwaarden vertellen.

Belastingen

Met een eigen huis betaalt u verschillende belastingen, zoals de Overdrachtsbelasting. Als u een huis koopt, betaalt u 2% Overdrachtsbelasting over de aankoop van uw huis. Ook betaalt u aan de gemeente jaarlijks 2% Onroerende Zaakbelasting over de WOZ-waarde van uw huis.
Bovendien moet u als u een eigen huis heeft voor de Belastingdienst een extra bedrag bij uw bruto inkomen optellen. Dat heet het eigenwoningforfait. Daar staat tegenover dat u bepaalde kosten weer van uw bruto inkomen kunt aftrekken, zoals:

  • de hypotheekrente bij een Annuïteiten Hypotheek en Lineaire Hypotheek
  • de kosten voor de hypotheekakte en het kadaster
  • taxatiekosten
  • kosten die u maakt voor het aanvragen van de NHG
  • kosten die u maakt bij de aflossing van de schuld, maar niet de aflossing zelf

Wilt u met een nieuwe hypotheek in aanmerking komen voor hypotheekrenteaftrek? Dan kunt u alleen kiezen tussen een Annuïteiten Hypotheek en een Lineaire Hypotheek.
Als u in loondienst werkt houdt uw werkgever bij het uitbetalen van uw salaris geen rekening met de hypotheekrenteaftrek. Daardoor gaat uw werkgever uit van een hoger bruto inkomen en houdt zij te veel loonheffingen in. Dit kunt u terugvragen bij de Belastingdienst. Als u gebruik maakt van de voorlopige teruggaafregeling, krijgt u elke maand een bedrag van de Belastingdienst terug. De voorlopige teruggaafregeling vraagt u aan via www.belastingdienst.nl.