Lifecyclebeleggen: onze lifecycles

Standaard bouwen we de risicovolle en minder risicovolle beleggingen bijna helemaal af naarmate de pensioendatum dichterbij komt. Dit sluit aan bij de keuze voor een vaste pensioenuitkering. De deelnemer kan ervoor kiezen om het risico niet helemaal af te bouwen wat beter past bij een variabele uitkering. Hierna lees je hoe we dat in de praktijk brengen.

Om tot een zo hoog mogelijk verwacht pensioen te komen, hanteren we een zogenoemde lifecycle. Hierbij is de beleggingsmix onder andere afhankelijk van de leeftijd van de deelnemer. Hoe dichter de deelnemer de pensioenleeftijd nadert, hoe minder risicovol wordt belegd.

Nationale-Nederlanden biedt twee beleggingsvormen aan, namelijk:

1. 1.Index Volgend. Deze beleggingsvorm met passief beheer past bij werkgevers en deelnemers die kiezen voor eenvoud en/of niet geloven in actief beheer. Zij geloven wel in het volgen van een benchmark en/of kiezen voor lage kosten (met strikte grenzen voor afwijkingen van de benchmark).
2. 2.Actief Beheerd. Deze beleggingsvorm heeft dezelfde strategische beleggingsmix (de verhouding risicovolle/risicomijdende beleggingen) als de Index Volgend. Wel kent deze vorm een actief beheer van de beleggingen. Dit is geschikt voor klanten die geloven in actief beleggen gebaseerd op de kennis en ervaring van de fondsbeheerder. Deze klanten accepteren dat rendementen afwijken van de index.

Bij beide beleggingsvormen willen we zoveel mogelijk duurzaam beleggen. Actief Beheerd is daar iets meer geschikt voor. We zijn daar namelijk minder gebonden aan het zo dicht mogelijk bij de benchmark (en eventueel ‘minder duurzame’ fondsen) te blijven.

De invulling van de beleggingen binnen de twee vormen zijn anders. Dit geeft in de praktijk afwijkingen als het gaat om rendement. Ook zijn de beleggingskosten verschillend. Deze verschillen communiceren we vooraf met de klant zodat zij ook op basis daarvan een keuze kunnen maken.

De invulling van de beleggingen is dus anders bij de beleggingsvormen. Toch hebben ze wel een gelijkwaardig risicoprofiel als het gaat om de beleggingsmix. Zo is er bijvoorbeeld een gelijke verhouding tussen aandelen en obligaties.

De werkgever maakt een keuze voor de standaard beleggingsvorm, de default. De deelnemer kan hiervan afwijken en voor de andere beleggingsvorm kiezen.

Wij bieden een standaard lifecycle aan, die je als werkgever kunt kiezen als basis voor de pensioenregeling. In de lifecycle bouwen we automatisch de risicovolle beleggingen af als de pensioendatum dichterbij komt. Dit doen we standaard tot de (verwachte) AOW-leeftijd van de individuele werknemer. Maar jij als werkgever kunt hiervan afwijken en kiezen voor afbouw naar de pensioenleeftijd in de regeling.

Elke werknemer is uniek, heeft persoonlijke voorkeuren en een persoonlijke situatie. Daarom bieden wij de mogelijkheid voor werknemers om af te wijken van de standaard lifecycle. En hun beleggingen aan te passen in hun persoonlijke onlineomgeving.

Standaard bouwen we de risicovolle beleggingen af tot de (verwachte) AOW-leeftijd van de individuele deelnemer. De werkgever kan hiervan afwijken en als eindleeftijd voor de afbouw kiezen voor de pensioenleeftijd in zijn pensioenregeling.

Deelnemers bepalen zelf (binnen de grenzen van de pensioenregeling) op welke datum zij pensioen kopen. Ze hebben de mogelijkheid om op basis van eigen voorkeuren af te wijken van de eindleeftijd die de werkgever gekozen heeft. Ook kunnen ze ervoor te kiezen om de risicovolle beleggingen in de lifecycle af te bouwen tot de pensioenleeftijd in de regeling of de AOW-leeftijd.