Wat kost een verzuimverzekering?

Wat kost ziekteverzuim je als werkgever? En wanneer is het goed om na te denken over een verzuimverzekering? Als ondernemer krijg je bij ziekte van een werknemer te maken met loondoorbetaling. En extra kosten zoals verzuimbegeleiding. Een verzuimverzekering kan financiële zekerheid bieden, al betaal je daar premie voor. In dit artikel zetten we de kosten en voordelen voor je op een rij. Zo kun je een bewuste keuze maken.

De kosten van een zieke werknemer

Een zieke werknemer kost je als werkgever al snel veel geld. Je bent wettelijk verplicht om het loon van een zieke werknemer tot twee jaar door te betalen. Deze loondoorbetalingskosten zijn minimaal 70% van het loon, maar liggen vaak hoger door afspraken in de cao of arbeidsovereenkomst.

Gemiddeld kost een zieke werknemer € 411,- per dag. Deze kosten kun je opsplitsen in directe en indirecte kosten:

Directe kosten:

• Loondoorbetaling: € 170,-
• Interne verzuimbegeleiding: € 8,-

Indirecte kosten:

• Vervangend personeel: € 190,-
• Omzetverlies: € 43,-

Bij een fulltime dienstverband komt dat neer op € 3.560,- aan directe kosten per maand . De kosten voor re-integratie en preventie zitten hier nog niet in. Als je de indirecte kosten hier ook bij optelt, komt het bedrag nog veel hoger uit. Je kunt alleen de directe kosten opvangen met een verzuimverzekering.

Rekenvoorbeeld: wat kost een zieke werknemer mét en zonder verzuimverzekering?

Stel je voor: je werknemer is drie maanden ziek. Je betaalt in deze periode het loon door en verzorgt de verzuimbegeleiding. Dat zijn je directe kosten. Daarnaast krijg je vaak ook te maken met indirecte kosten. Zoals vervangend personeel en omzetverlies. Hieronder zie je wat ziekteverzuim kost als je géén verzuimverzekering hebt. En wat je premie is als je wél verzekerd bent voor ziekteverzuim bij NN. Ook zie je welke hulp en financiële zekerheid je daarvoor terugkrijgt.

Met een verzuimverzekering ben je dus beter beschermd tegen de onverwachte directe kosten. Deze kosten vallen lager uit dan zonder verzuimverzekering.

*Hoe is deze premie opgebouwd?
De kosten van een verzuimverzekering hangen af van de keuzes die je maakt en verschillen per bedrijf. De premie is een percentage van het totale loon dat je verzekert. Gemiddeld ligt dit percentage tussen de 1,5% en 5,5%. De hoogte van het percentage is ook afhankelijk van de keuzes die je maakt. Denk bijvoorbeeld aan de contracttermijn en de eigenrisicoperiode. Je leest in dit artikel meer over de keuzes die je kunt maken.

Voorbeeld:

Je hebt een winkel met vier werknemers van gemiddeld dertig jaar oud. Het ziekteverzuim in je bedrijf is gemiddeld 1,5% en de gemiddelde loonsom is € 72.000,- per jaar. Met de meest uitgebreide verzuimverzekering van NN betaal je dan € 178,- per maand. Voor het rekenvoorbeeld hierboven betekent dat € 534,- voor drie maanden. Dat komt neer op een jaarpremie van € 2.136,-. Let op: je kunt een verzuimverzekering sluiten voor een contractperiode vanaf één jaar, sluiten voor drie maanden is dus niet mogelijk.

Wat levert een verzuimverzekering op?

Een verzuimverzekering biedt meer dan alleen financiële zekerheid. Naast een vergoeding van loondoorbetaling krijg je bij onze meest uitgebreide verzekering met arbodienstverlening en preventiepakket:

• Ondersteuning bij re-integratie, bijvoorbeeld door een casemanager of bedrijfsarts.
• Vergoeding van interventies, zoals een arbeidsdeskundig onderzoek.
• Hulp bij wettelijke verplichtingen, zoals de acties die je moet doen volgens de Wet verbetering poortwachter.
• Preventieve ondersteuning als je kiest voor een verzuimverzekering met preventiepakket. Met het preventiepakket werk je actief aan het voorkomen van verzuim. Je krijgt ondersteuning van een preventiecoach, een preventiescan en mentale hulp voor je werknemers.

Heb ik een verzuimverzekering nodig en welke past bij mijn bedrijf?

Elk bedrijf is anders. Kun je het risico van een zieke werknemer zelf dragen en heb je geen behoefte aan verzuimbegeleiding? Dan heb je misschien geen verzuimverzekering nodig. Wil je het risico wel verzekeren en ondersteuning krijgen? Dan heb je verschillende keuzes.

De meeste werkgevers met een klein team kiezen voor een verzekering met arbodienstverlening of de mkb verzuim-ontzorgverzekering. Heb je meer financiële ruimte om de verzuimkosten te betalen en iemand in dienst die de verzuimbegeleiding kan doen? Dan kiezen werkgevers vaak voor een basisverzekering of een hogere eigenrisicoperiode om de premie te verlagen. Wil je weten welke opties er zijn om je te verzekeren voor verzuim? Je leest het in dit artikel. Of vraag het je adviseur.

Wat betekent verzuim voor jouw bedrijf?

De kosten en risico’s van ziekteverzuim verschillen per organisatie. Wil je weten of een verzuimverzekering voor jouw situatie verstandig is en wat dat ongeveer kost? Een adviseur helpt je graag om de opties te vergelijken en een bewuste keuze te maken.

Ik wil advies