Wat kost een verzuimverzekering en wat levert het op?

Als mkb-ondernemer wil je graag dat je werknemers gezond en gemotiveerd aan het werk zijn. Toch kan het gebeuren dat een werknemer ziek wordt. Dat is vervelend en er komt veel op je af. Gelukkig kun je je hierop voorbereiden met een verzuimverzekering. Maar wat kost zo’n verzekering eigenlijk? En wat levert het je als werkgever op? Je leest er meer over in dit artikel.

De kosten van een zieke werknemer

Een zieke werknemer kost je als werkgever al snel veel geld. Je bent wettelijk verplicht om het loon van een zieke werknemer tot twee jaar door te betalen. Deze loondoorbetalingskosten zijn minimaal 70% van het loon, maar liggen vaak hoger door afspraken in de cao of arbeidsovereenkomst.

Gemiddeld kost een zieke werknemer € 411,- per dag. Deze kosten kun je opsplitsen in directe en indirecte kosten:

Directe kosten:

• Loondoorbetaling: € 170,-
• Interne verzuimbegeleiding: € 8,-

Indirecte kosten:

• Vervangend personeel: € 190,-
• Omzetverlies: € 43,-

Bij een fulltime dienstverband komt dat neer op € 3.560,- aan directe kosten per maand . De kosten voor re-integratie en preventie zitten hier nog niet in. Als je de indirecte kosten hier ook bij optelt, komt het bedrag nog veel hoger uit. Wil je meer weten over wat een verzuimverzekering kost? Je leest het in dit artikel.

Rekenvoorbeeld: wat kost een zieke werknemer met en zonder verzuimverzekering?

Stel je voor: je werknemer is drie maanden ziek. Je betaalt het loon door en begeleidt het verzuim. Dat zijn je directe kosten bij een zieke werknemer. Er zijn ook indirecte kosten, zoals vervangend personeel en omzetverlies. Hieronder zie je wat verzuim kost zonder verzuimverzekering. En wat het kost én je oplevert als je wel verzekerd bent voor verzuim bij Nationale-Nederlanden.

Met een verzuimverzekering ben je dus beter beschermd tegen de onverwachte directe kosten. Deze kosten vallen lager uit dan zonder verzuimverzekering.
*Hoe is deze premie opgebouwd?
De kosten van een verzuimverzekering hangen af van de keuzes die je maakt en verschillen per bedrijf. De premie is een percentage van het totale loon dat je verzekert. Gemiddeld ligt dit percentage tussen de 1,5% en 5,5%.

Voorbeeld:

Je hebt een winkel met vier werknemers van gemiddeld dertig jaar oud. Het ziekteverzuim in je bedrijf is gemiddeld 1,5% en de gemiddelde loonsom is € 72.000,- per jaar. Met de meest uitgebreide verzuimverzekering van Nationale-Nederlanden betaal je dan € 178,- per maand. Voor het rekenvoorbeeld hierboven betekent dat € 534,- voor drie maanden. Dat komt neer op een jaarpremie van € 2.136,-. Let op: je kunt een verzuimverzekering sluiten voor een contractperiode vanaf één jaar, sluiten voor drie maanden is dus niet mogelijk.

Welke invloed heb je op de hoogte van de premie als werkgever?

Voor een verzuimverzekering betaal je een premie. De premie is een percentage van het totaal verzekerd loon. De hoogte van dat percentage hangt af van verschillende keuzes die je als werkgever maakt:

Je hebt invloed op:

• De eigenrisicoperiode: hoe lang je zelf het loon betaalt (bijvoorbeeld 10 tot 260 werkdagen).
• Het meeverzekeren van arbodienstverlening: bij Nationale-Nederlanden krijg je 2,5% korting op de premie als je kiest voor arbodienstverlening via ons.
• Meeverzekeren van werkgeverslasten: tot 25% van de loonsom.
• Contracttermijn: één of drie jaar (met korting tot 5% bij een driejarig contract).
• Dekkingspercentage: bijvoorbeeld 100% in het eerste jaar, 70% in het tweede jaar.

Andere zaken die meespelen zijn de sector en soort werkzaamheden, het aantal werknemers, leeftijd en salaris. Ook de verzuimcijfers van je bedrijf en branche spelen een rol.
Wil je meer weten over wat een verzuimverzekering kost? En wat invloed heeft op de hoogte van het premiepercentage? Je leest het in dit artikel. Je vindt er ook twee rekenvoorbeelden van bedrijven uit verschillende sectoren.

Wat levert een verzuimverzekering op?

Een verzuimverzekering biedt meer dan alleen financiële zekerheid. Naast vergoeding van loondoorbetaling krijg je bij de onze meest uitgebreide verzekering met arbodienstverlening en preventiepakket:

• Ondersteuning bij re-integratie, bijvoorbeeld door een casemanager of bedrijfsarts.
• Vergoeding van interventies, zoals een arbeidsdeskundig onderzoek.
• Hulp bij wettelijke verplichtingen, zoals de acties die je moet doen volgens de Wet verbetering poortwachter.
• Preventieve ondersteuning als je kiest voor een verzuimverzekering met preventiepakket. Met het preventiepakket werk je actief aan het voorkomen van verzuim. Je krijgt ondersteuning van een preventiecoach, een preventiescan en mentale hulp voor je werknemers.
• Bewezen korter ziekteverzuim: Bij werkgevers met onze mkb verzuim-ontzorgverzekering is de gemiddelde verzuimduur bijna de helft lager vergeleken met werkgevers met een verzuimverzekering zonder arbodienstverlening. Bij werkgevers die ook het preventiepakket sloten, is de gemiddelde verzuimduur het laagst.

Welke verzekering past bij jouw bedrijf?

Elk bedrijf is anders. Heb je een klein team en weinig kennis van verzuimbegeleiding? De meeste werkgever kiezen dan voor een verzekering met arbodienstverlening of de mkb verzuim-ontzorgverzekering. Heb je meer financiële ruimte om de verzuimkosten te betalen en iemand in dienst die de verzuimbegeleiding kan doen? Dan kiezen werkgevers vaak voor een basisverzekering of een hogere eigenrisicoperiode om de premie te verlagen. Wil je meer weten over welke opties er zijn om je te verzekeren voor verzuim? Je leest het in dit artikel.