Ga direct naar: inhoud
Een overlijdensrisicoverzekering bij je hypotheek is niet het leukste om over na te denken bij het kopen van je droomhuis. Maar het kan je nabestaanden veel financiële zorgen besparen.
Je gaat een huis kopen. Het is waarschijnlijk de grootste aankoop van je leven, maar ook één waar je nog heel wat jaren hypotheek voor moet betalen. In die jaren kan er veel gebeuren. Daarom wordt bij het afsluiten van een hypotheek vaak ook een overlijdensrisicoverzekering afgesloten.
Je wilt er liever niet aan denken, maar het kan dat je er door een ongeval of ziekte ineens niet meer bent. En met dat overlijden valt ook jouw inkomen weg. Kan jouw partner of gezin in dat geval rond komen? Kunnen jouw nabestaanden de woonlasten blijven betalen en leven zoals ze nu leven? Met een ORV zorg je ervoor dat jouw partner en/of gezin de (woon)lasten kan blijven betalen als jij overlijdt.
Maarten (31) en Sanne (29) hebben eindelijk hun droomhuis gevonden. In september krijgen ze de sleutel van hun nieuwbouwhuis. De hypotheek bedraagt € 285.000,-.
Ze besluiten een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Mocht een van beiden overlijden, dan kan de ander daarmee de restschuld van de hypotheek aflossen. Ook willen ze dat er wat extra geld beschikbaar is.
Daarom hebben ze een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering gekozen met een verzekerd bedrag van € 385.000,-. Hiervoor betalen ze € 16,20 per maand. Zouden ze ervoor kiezen om alleen de hoogte van de hypotheekschuld te verzekeren, dan zouden ze € 12,45 per maand betalen.
Een overlijdensrisicoverzekering werkt zo: de verzekering keert eenmalig een bedrag uit als je binnen de looptijd overlijdt. Je bepaalt zelf de hoogte van het bedrag en voor hoe lang je de verzekering wilt afsluiten. Met de uitkering ervan kunnen jouw nabestaanden dan bijvoorbeeld de woonlasten betalen, maar ook de boodschappen, studiekosten, hobby’s of onvoorziene kosten. Als je nog leeft op de afgesproken eindtijd van de verzekering, wordt er geen bedrag uitgekeerd.
Sommige banken en hypotheekverstrekkers eisen dat je een overlijdensrisicoverzekering bij je hypotheek afsluit. Niet alle banken doen dit en vaak is het ook niet verplicht om het hele hypotheekbedrag te verzekeren. Of het bij jouw beoogde hypotheekverstrekker verplicht is om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, vind je in de hypotheekofferte of vraag het aan je hypotheekadviseur.
Wil je een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Sinds 1 januari 2018 is het bij de meeste hypotheekverstrekkers niet meer verplicht om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten bij een hypotheek met NHG. Daarvoor was dat wel het geval.
U heeft ervoor gekozen om ons geen toestemming te geven om de persoonsgegevens die wij verkrijgen en afleiden uit uw gebruik van onze website door middel van cookies en vergelijkbare technieken te mogen gebruiken om: Te adverteren op social media platforms.
Om die reden kunt u deze video niet bekijken. Klik op ‘Toestemming geven’ om de video alsnog te bekijken of lees meer.
Er zijn verschillende soorten overlijdensrisicoverzekeringen waar je uit kunt kiezen:
Ja, je mag zelf kiezen bij welke verzekeraar je de overlijdensrisicoverzekering afsluit. Sommige hypotheekverstrekkers kunnen je verplichten om een overlijdensrisicoverzekering bij de hypotheek af te sluiten, maar de keuze voor de verzekeraar maak je zelf. Wil je de overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij een andere partij dan je hypotheekverstrekker? Check dan in de hypotheekofferte waaraan de verzekering moet voldoen.
Een hypotheekverstrekker wil in alle situaties zeker weten dat de hypotheek wordt betaald. Ook als een van jullie overlijdt. Daarom kan de geldverstrekker eisen dat de overlijdensrisicoverzekering aan de hypotheek wordt verpand. Verpanden houdt in dat als jij overlijdt, de hypotheekverstrekker direct het geld van de overlijdensrisicoverzekering krijgt. Hiermee wordt de hypotheekschuld dan (deels) afbetaald. Voor je partner of nabestaanden blijft er dan geen of een lagere hypotheekschuld over, afhankelijk van de hoogte van het verzekerde bedrag en de restschuld van de hypotheek.
Is het verzekerde bedrag hoger dan de restschuld van je hypotheek? Dan ontvangt je hypotheekverstrekker alleen het bedrag dat nodig is om de hypotheek af te lossen. De rest van het verzekerde bedrag gaat naar je nabestaanden. Bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering wordt daarom altijd gevraagd naar wie het restant moet gaan.
Verpand je je ORV niet aan de hypotheek, dan krijgen jouw nabestaanden het verzekerde bedrag uitgekeerd. Ze kunnen zelf bepalen wat ze met het geld doen.
Tot 2018 was je bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verplicht een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten en te verpanden als de hypotheek hoger was dan 80% van de waarde van je woning. Nu is dit niet meer het geval.
Als je je huis verkocht hebt, los je je hypotheek meestal af. Hierna zijn er meerdere situaties mogelijk:
Als je je huis niet verkoopt en alleen de hypotheek oversluit, kun je je overlijdensrisicoverzekering meestal meenemen. Als je voor je nieuwe hypotheek een lager bedrag wilt verzekeren, kan dit bijna altijd. Wil je een hoger bedrag verzekeren? Dan kan dat bij Nationale-Nederlanden meestal zonder dat je een nieuwe gezondheidsverklaring hoeft in te vullen. Bij sommige verzekeraars moet je wel opnieuw een gezondheidsverklaring invullen.
bekijk alle veelgestelde vragen
Als je ervoor kiest om direct zaken met ons te doen (zonder tussenkomst van een adviseur), vind je online alle informatie over ons product. Op basis van deze informatie beoordeel je zelf of ons product bij je past en aansluit bij jouw financiële situatie. Wij geven je hierover geen persoonlijk advies. Dit heet execution only-dienstverlening. Wil je liever advies? Neem dan contact op met een verzekeringsadviseur van Nationale-Nederlanden of een onafhankelijke verzekeringsadviseur.
Je kiest de vorm, het te verzekeren bedrag, de looptijd en aan wie het bedrag uitgekeerd moet worden. Aanvragen doe je via je adviseur of direct online.
We sturen je een mail met een link naar de digitale gezondheidsverklaring en in een enkel geval een uitnodiging voor een medische keuring.
Aan de hand van je gezondheidsverklaring of medische keuring beoordelen we je aanvraag. In de meeste gevallen ontvang je daarna direct je polis.
Een overlijdensrisicoverzekering heb je al voor een paar euro per maand.
Met korting als je niet rookt.
Onze ORV kun je makkelijk online aanvragen en is aanpasbaar tijdens de looptijd.
Wat is het verschil tussen lineair dalend, annuïtair dalend of gelijkblijvend en hoeveel moet je eigenlijk verzekeren?
