Wanneer ontvang je een tegemoetkoming?

Hieronder zie je hoe we de tegemoetkoming berekenden. Komt uit de berekening dat we meer kosten hebben verrekend dan in de Tegemoetkomingsregeling staat? Dan kreeg je een tegemoetkoming.

Stap 1: berekenen eindkapitaal op basis van de werkelijke kosten

Eerst berekenden we de waarde op de einddatum van je beleggingsverzekering. We hielden rekening met de werkelijke kosten. De waarde op de einddatum in dit voorbeeld is € 9.500,-.

Stap 2: berekenen eindkapitaal op basis van de maximale kosten

Vervolgens berekenden we de waarde op de einddatum van je beleggingsverzekering nog een keer. We hielden dan rekening met de maximale kosten die waren afgesproken. De waarde op de einddatum in dit voorbeeld is € 10.000,-.

Voor de waarden op einddatum rekenden we met de rendementen die echt zijn gehaald. Voor de toekomst gebruikten we een bruto rendement van 6%.

Stap 3: vergelijken eindkapitalen

Je had recht op een tegemoetkoming als het eindkapitaal met de werkelijke kosten lager is dan het eindkapitaal met de maximale kosten.

Eindkapitaal op basis van werkelijke kosten	€ 9.500,-
Eindkapitaal op basis van maximale kosten	€ 10.000,-
Tegemoetkoming op de einddatum	€ 500,-

Uit de berekening bleek dat het eindkapitaal op basis van maximale kosten hoger was dan het eindkapitaal op basis van werkelijke kosten.

We hebben te veel kosten ingehouden.
Je kreeg een tegemoetkoming.

Stap 4: terugrekenen van de tegemoetkoming naar 31 december 2012

We rekenden de tegemoetkoming op de einddatum terug naar 31 december 2012. We rekenden daarbij met een rente van 4,5%. Dit betekent dat we terugrekenden alsof er elk jaar 4,5% netto rendement werd behaald op de beleggingen.

Stap 5: bepalen eenmalige en toekomstige tegemoetkoming

De tegemoetkoming uit stap 4 verdelen in twee delen: een tegemoetkoming over het verleden en een tegemoetkoming over de toekomst.

Eenmalige tegemoetkoming

De tegemoetkoming over het verleden gaat over de kosten die je hebt betaald van de begindatum tot en met 31 december 2012.

Toekomstige tegemoetkoming

We hebben het toekomstige deel van je tegemoetkoming vanaf 1 januari 2015 in één keer toegevoegd aan de waarde van je beleggingsverzekering. Dat hebben we op 1 januari 2015 gedaan.

Stap 6: toevoegen eenmalige en toekomstige tegemoetkoming

Eenmalige tegemoetkoming

De eenmalige tegemoetkoming hebben we per 31 december 2012 aan de waarde van je beleggingsverzekering toegevoegd. Het bedrag van de tegemoetkoming rendeert mee met de waardeontwikkeling van je beleggingsverzekering.

Toekomstige tegemoetkoming

We hebben het toekomstige deel van je tegemoetkoming vanaf 1 januari 2015 in één keer toegevoegd aan de waarde van je beleggingsverzekering. Dat hebben we op 1 januari 2015 gedaan.