Financieel advies van Nationale-Nederlanden

Waarom een persoonlijk financieel advies?

U bent op zoek naar financieel advies afgestemd op uw persoonlijke situatie. Het is dan verstandig om u te laten adviseren door een adviseur van Nationale-Nederlanden. Deze gaat voor u op zoek naar de oplossing die het beste bij uw wensen en mogelijkheden past.
U kunt bij een adviseur van Nationale-Nederlanden terecht voor advies op het gebied van banksparen, hypotheken, verzekeren en pensioenen. Tijdens een vrijblijvend oriëntatiegesprek worden de mogelijkheden besproken. U geeft aan waar u advies over wilt. Onze adviseur geeft uitleg over de werkwijze, de kosten en de manier waarop het advies gegeven kan worden. Bij u thuis, op locatie of via webcamgesprek.

In 4 stappen

Het adviestraject van onze adviseur bestaat uit vier stappen:

1. Inventariseren

• Vastleggen van uw behoeften en wensen, uw financiële situatie, risicobereidheid en het kostenplaatje.
• Bespreken voor- en nadelen van uw huidige keuzes ten behoeve van nu en later.

2. Analyseren en adviseren

• Vaststellen van eventuele fiscaal-juridische consequenties en risico’s, gevolgen bij overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid.
• In kaart brengen van eventuele financiële tekorten.
• Samenstellen van een persoonlijk financieel adviesrapport (inclusief de bij uw wensen, situatie en risicobereidheid passende financiële producten).

3. Bespreken advies

• Mondelinge toelichting op het advies en de motivatie daarvan.
• Wij leggen uit wat er verandert in uw financiële situatie zodra u het advies opvolgt.
• Ook geven wij u inzicht in de gevolgen en eventuele risico’s als u van het advies wilt afwijken.

4. Aanvraag van de producten

• De adviseur vraagt de door u gewenste producten bij Nationale-Nederlanden aan.
• De adviseur vraagt op uw verzoek de overlijdensrisicoverzekering van Delta Lloyd aan (Delta Lloyd en Nationale-Nederlanden zijn samengegaan).
• De adviseur bewaakt de voortgang van uw aanvraag.

Na het advies

Tijdens de looptijd van uw product(en) informeert Nationale-Nederlanden u over (wets)wijzigingen die gevolgen kunnen hebben voor uw product(en).

Belangrijke veranderingen in uw persoonlijke situatie kunnen gevolgen hebben voor uw financiële situatie. Denk aan verhuizen, scheiden, arbeidsongeschiktheid of overlijden, maar ook grote inkomenswijzigingen. Hierdoor kan het zijn dat uw producten niet (meer) goed aansluiten bij uw huidige situatie. Als er iets verandert, neemt u dan zo snel mogelijk contact met ons op.
Als een nieuw adviesgesprek nodig is, dan zijn hier kosten aan verbonden. Wilt u een nieuw adviesgesprek aanvragen of heeft u vragen? Neem dan contact met ons op.

Voor advies en het afsluiten van financiële producten bij een adviseur van Nationale-Nederlanden betaalt u kosten. Wij vinden het belangrijk dat u vooraf weet met welke kosten u te maken kunt krijgen. U vindt hier meer informatie over:

• Advieskosten
• Distributiekosten
• Bemiddelingskosten

Advieskosten

Wanneer u zich laat adviseren door een adviseur van Nationale-Nederlanden, dan gelden onderstaande tarieven. De tarieven zijn exclusief de distributiekosten voor het aanvragen van het door u gewenste product. U hoeft geen btw te betalen.

Totaal Advies

Advies over uw totale financiële (gezins-)situatie. U laat zich adviseren over uw inkomenswensen nu en later en ook over de eventuele risico’s die invloed hebben op uw financiële huishouding. Bij dit advies neemt de adviseur samen met u alle aspecten en mogelijkheden door. Het totaal advies is inclusief de situatie bij overlijden van uzelf of uw partner. Dit advies bieden wij ook aan de zelfstandigen zonder personeel (zzp) of de directeur-grootaandeelhouder (DGA).

Persoonlijke korting bij Totaal Advies

Omdat een advies persoonlijk is houden we ook rekening met uw persoonlijke omstandigheden. Als u kiest voor een totaal financieel advies kunt u in aanmerking komen voor een korting. Van korting is sprake in onderstaande situaties:

• u bent alleenstaand
• beide partners zijn AOW gerechtigd
• u heeft geen eigen woning / geen hypotheek

Deze korting is niet stapelbaar. Wij verlenen eenmalig een korting van € 100,-. Ook als meerdere situaties van toepassing zijn.

Gericht Expiratie Advies

Wanneer u kiest voor gericht advies over uw vrijkomende kapitaal, dan gaat de adviseur in op uw specifieke wensen en mogelijkheden voor het benutten van dit vrijkomende kapitaal.

Vervolgadvies

Heeft u het afgelopen jaar al een advies van de adviseur van Nationale-Nederlanden gekregen en heeft u opnieuw advies nodig? Dan kunt u onze adviseur een vervolgadvies laten uitvoeren. Nieuwe wensen, een gewijzigde gezinssituatie? Genoeg reden om een vervolgadvies uit te laten voeren.

Persoonlijk Financieel Overzicht (PFO)

Het Persoonlijk Financieel Overzicht is een momentopname: wij maken een ‘foto’ van uw financiële situatie. U ontvangt een uitgebreid financieel overzicht inclusief conclusie over uw financiële situatie op dat moment. Dit overzicht geeft u inzicht waardoor het nemen van financiële beslissingen overzichtelijker wordt. Uw adviseur van Nationale-Nederlanden licht dit uiteraard ook toe. Het Persoonlijk Financieel Overzicht is geen advies.

Pensioen Financieel Overzicht (PFO) PensioenMoment

Het PFO PensioenMoment is geen advies. Met het PFO PensioenMoment kijken we samen wat voor u het beste moment is om met pensioen te gaan. Welke mogelijkheden zijn er om eerder te stoppen? Welk financieel effect heeft het als u bijvoorbeeld twee jaar eerder stopt? Kortom, u bekijkt samen met de financieel adviseur van Nationale-Nederlanden wat er mogelijk is. U bepaalt zelf wat kan en wat u wilt.

Distributiekosten

Distributiekosten zijn:

• De kosten voor de verrichte werkzaamheden bij de aanvraag van een financieel product en bij het tot stand brengen van een overeenkomst voor dit product.
• De kosten voor het compleet maken van het dossier voor de aanvraag.
• De kosten voor het maken van reclame.

U hoeft Nationale-Nederlanden alleen distributiekosten te betalen als u direct bij Nationale-Nederlanden een product afsluit of opent. Als u dit via een onafhankelijk adviseur doet, dan betaalt u kosten aan de betreffende onafhankelijk adviseur.

Hoe brengen wij distributiekosten in rekening?

Bankspaarproducten

Als u rechtstreeks bij Nationale-Nederlanden een bankspaarproduct (Aanvullend PensioenSparen, Aanvullende PensioenUitkering en Banksparen Ontslagvergoeding) afsluit, dan geeft u bij het tekenen van de offerte ook akkoord op een eenmalige incasso van de distributiekosten. De kosten worden vervolgens binnen zes weken na het openen van de rekening automatisch van uw tegenrekening afgeschreven. Ongeveer 14 dagen voor het moment van afschrijven, ontvangt u van ons via e-mail een herinnering. In deze e-mail vindt u onder andere het te incasseren bedrag en de incassodatum.

Hypotheekproducten

Als u rechtstreeks bij Nationale-Nederlanden een hypotheekproduct afsluit in combinatie met een advies van onze Nationale-Nederlanden hypotheekadviseur, dan betaalt u distributiekosten. Deze kosten zijn onderdeel van de door u te betalen advieskosten. Het bedrag is vastgesteld op € 125,- en is onderdeel van de advieskosten. Als u wel ons advies afneemt, maar geen hypotheekproduct van Nationale-Nederlanden afsluit, dan worden de distributiekosten niet in rekening gebracht.

Bemiddelingskosten

U kunt via uw adviseur van Nationale-Nederlanden een overlijdensrisicoverzekering van Delta Lloyd (Delta Lloyd en Nationale-Nederlanden zijn samengegaan) afsluiten. Hiervoor betaalt u bemiddelingskosten. De bemiddelingskosten bedragen € 95,- en worden samen met de advieskosten bij u in rekening gebracht. Als u de verzekering bij een onafhankelijk adviseur afsluit, dan betaalt u kosten aan de betreffende adviseur.

Vragen?

Als u na het lezen van deze informatie nog vragen heeft, kunt u uiteraard telefonisch contact met ons opnemen.

Dienstverleningsdocumenten

In de dienstverleningsdocumenten leest u wie wij zijn en wat u van ons mag verwachten.

• Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen (0,1 mb)
• Dienstverleningsdocument Risico's afdekken (0,1 mb)