Checklist financiële zaken
Praktische lijsten helpen om overzicht te houden zaken die regelt bij een overlijden. Om je te helpen hebben we een checklist voor nabestaanden gemaakt. Op de checklist staan de financiële zaken die je eerst regelt. Bijvoorbeeld zoals de aangifte van overlijden. Er zijn ook zaken die nog even kunnen wachten. Daarom hebben we de checklist in drie periodes ingedeeld. We hebben de checklist samengesteld. Maar kijk goed of er nog andere zaken zijn om te regelen.
Checklist financiële zaken voor nu en straks
Meteen regelen
-
Akte van overlijden
- Binnen 5 dagen doe je bij de gemeente aangifte van overlijden. De gemeente geeft je de akte van overlijden. In veel gevallen regelt de uitvaartondernemer dit voor je.
- De gemeente geeft het overlijden door aan alle overheidsinstellingen. Ook de pensioenuitvoerder van de overledene krijgt het overlijden door van de gemeente. Alle andere organisaties informeer je zelf.
-
De uitvaart
- Neem contact op met een uitvaartondernemer. Tip: bel met het landelijk meldpunt overlijden (0800 - 7837 343) om een uitvaartonderneming bij je in de buurt te vinden.
- Is er een uitvaartverzekering afgesloten? Neem dan contact op met de verzekeraar. Vaak is er voor de uitkering een handtekening van de begunstigde nodig.
- uitvaart.nl.
-
Verklaring van Erfrecht en testament
- Vraag een notaris om een 'Verklaring van Erfrecht'. Deze verklaring heb je soms nodig om toegang te krijgen tot de bankrekeningen. Voor de hypotheek heb je een Verklaring van Erfrecht nodig. De Verklaring van Erfrecht kost geld. Vraag daarom eerst bij de banken of verzekeraars of de verklaring echt nodig is.
- notaris.nl/centraal-testamentenregister
- Misschien is er een wilsbeschikking of codicil? Dat zijn documenten waarin wensen over de uitvaart staan. Of waarin staat wat de overledene wilde doen met bepaalde eigendommen. Op een wilsbeschikking of codicil staan in ieder geval een datum en een handtekening. Je regelt niet alles met een codicil. Bijvoorbeeld de begunstigde van een levensverzekering. Dit geldt alleen als de verzekeringnemer deze begunstiging ook bij de verzekeraar had doorgegeven voor overlijden.
-
Uitkeringen
- De gemeente informeert het UWV (het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen) en de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Kijk op de website van het UWV of van de SVB als je vragen hierover hebt.
- Nabestaanden hebben soms recht op een eenmalige uitkering. Deze uitkering stort de werkgever of de uitkeringsinstantie (SVB of UWV) op de rekening van de overledene. De uitkering is meestal belastingvrij.
- Ben je partner van de overledene en krijg je nog geen AOW? Dan heb je misschien recht op een uitkering via de Anw (Algemene Nabestaandenwet). Kijk voor meer informatie daarover op de website van de SVB.
- Heb je recht op nabestaandenpensioen van de pensioenvoorziening via de (ex-) werkgever van de overledene? Je hoort dat vanzelf van de pensioenuitvoerder.
-
Banken en verzekeraars
- Banken en verzekeraars krijgen niet automatisch een melding van overlijden van de gemeente. Meld het overlijden dus zelf. De gemeente geeft het overlijden wel door aan de zorgverzekeraar.
- De bank blokkeert de betaal- en spaarrekeningen van de overledene. Ook vervallen alle bankpassen en creditcards. En alle machtigingen en automatische betalingen vervallen.
- Maak een lijst van de bezittingen en/of schulden. Denk hierbij aan bankrekeningen, hypotheek, leningen of beleggingen. De banken en verzekeraars vertellen je wat hiermee moet gebeuren.
- Zoek uit welke levensverzekeringen er waren. Let erop dat de overledene ook de verzekerde kan zijn. In dat geval keren deze verzekeringen vaak uit bij een overlijden. Denk hierbij aan een uitvaartverzekering, overlijdensrisicoverzekering of een andere levensverzekering.
- Heeft de overledene een bankkluis? Je kan deze legen en eventueel opzeggen.
- Zeg verzekeringen op of pas ze aan. Je kunt een verzekering soms overnemen.
- Overleden in het buitenland
Binnen een maand regelen
-
Notaris
- Staat de overledene genoemd in een testament van andere familieleden of vrienden? Dan is het verstandig om deze testamenten aan te passen.
- Heb je zelf nog geen testament? En wil je dat wel? Dan maakt de notaris deze voor je. Je regelt dan ook eenvoudig de voogdij van minderjarige kinderen.
-
Huurhuis
- Het huurcontract stopt niet vanzelf. Neem daarom contact op met de verhuurder om het contract op te zeggen. Of om het contract op een andere naam te zetten.
- Denk er ook aan om huurtoeslag stop te zetten als je het huurcontract opzegt.
-
Koophuis
- De betaling voor de hypotheek stopt niet vanzelf. Maak een afspraak met de hypotheekverstrekker. Zij vertellen je graag wat je moet regelen.
-
Belastingdienst
- Je hoeft het overlijden niet aan de Belastingdienst door te geven. Dat doet de gemeente. Woonde de overledene in het buitenland? Dan moet je het overlijden wel zelf doorgeven aan de Belastingdienst.
- Zet eventuele voorlopige teruggaven stop. Dan hoef je ook niet terug te betalen.
- De zorgtoeslag stopt vanzelf. Een achterblijvende partner vraagt deze toeslag opnieuw aan.
-
Overig
- Studiefinanciering: de gemeente informeert de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO). Een studieschuld van de overledene vervalt.
- Heeft de overledene persoonlijke leningen of aankopen gedaan op afbetaling? Ga dan na wat de regels zijn. In sommige gevallen wordt de rest van de schuld kwijtgescholden.
- Bekijk de (online) rekeningafschriften. Vaak zie je daar nog meer financiële producten en abonnementen.
Binnen een half jaar tot een jaar regelen
-
Werkgever van de overledene
- Vraag de jaaropgave aan voor de laatste aangifte Inkomstenbelasting.
-
Belastingdienst
- Als je erft, betaal je misschien erfbelasting . Aangifte is verplicht binnen 8 maanden.
- Bewaar alle rekeningen van de kosten. Deze kun je mogelijk (gedeeltelijk) fiscaal aftrekken voor je aangifte erfbelasting.
-
Verzekering(en)
- Declareer de laatste rekeningen van de overledene bij de ziektekostenverzekering van de overledene.
- Ontvang je een uitkering uit een lijfrenteverzekering? De Belastingdienst geeft je na het overlijden van de verzekerde een periode bedenktijd. Binnen die bedenktijd beslis je wat je met de uitkering wilt doen. Beslis je niet voor die tijd? Dan behandelt de Belastingdienst de verzekering alsof je de uitkering in één keer hebt gekregen. Je betaalt dan in een keer belasting over de hele uitkering.
-
Notaris
- Zijn alle belastingaanslagen binnen? Dan is de nalatenschap definitief. Maak daarvoor eventueel een afspraak met een notaris.
Service en Contact
We kunnen je op verschillende manieren helpen.
Chatten
Chat met Sanne, onze digitale assistent. Komt die er niet uit? Binnen kantooruren neemt een collega het over.
