Overwaarde huis opnemen

Overwaarde opnemen voor woningaanpassing of verbouwing

Wil je graag in je woning blijven wonen, maar is je huis niet zo geschikt als je op latere leeftijd wat minder mobiel wordt? Het aanpassen van je huidige woning kan dan een prima optie zijn. Denk aan kleine aanpassingen zoals een verhoogd toilet of een traplift. Of een grotere verbouwing. Zo kun je bijvoorbeeld een slaapkamer en badkamer op de begane grond krijgen. Wanneer je overwaarde op je woning hebt, dan is het ook mogelijk om dit deels te gebruiken voor de financiering van de aanpassing. Dit geldt ook als je andere wensen hebt voor je woning. Bijvoorbeeld een nieuwe vloer of keuken. Ook dan kun je de overwaarde bij Nationale-Nederlanden gebruiken voor de financiering van de verbouwing van je woning. Je sluit in dit geval bij Nationale-Nederlanden een extra hypotheek af. Hiermee ontvang je een bedrag dat je vrij kunt besteden. Omdat je de overwaarde gebruikt om je woning te verbeteren, valt deze lening in box 1 en is de hypotheekrente vaak aftrekbaar. Hierdoor kan dit ook een fiscaal aantrekkelijke optie zijn.

Goed om te weten: Soms kun je ook vanuit de overheid een vergoeding krijgen als je je woning gaat aanpassen. Bij je gemeente kun je navragen of je voor een vergoeding in aanmerking komt.

Wil je weten of het gebruiken van overwaarde voor het verbouwen van je woning een geschikte oplossing is?

Maak een afspraak met een adviseur

---

Overwaarde opnemen om te schenken aan (klein)kinderen

Je hoort het steeds vaker: het geven met een ‘warme’ hand. Oftewel: je kinderen financieel helpen tijdens je leven. Ook hiervoor kun je bij Nationale-Nederlanden je overwaarde gebruiken. Bijvoorbeeld om je (klein)kinderen te helpen bij de aankoop van hun eerste huis. Houd er wel rekening mee dat er boven een bepaald bedrag schenkbelasting moet worden betaald.

Voor de aankoop van een woning is er een speciale regeling voor het belastingvrij schenken. Hiervoor gelden onder meer de volgende voorwaarden:

• De ontvanger of de fiscaal partner van de ontvanger is tussen de 18 en 40 jaar oud
• Het bedrag van de schenking is niet hoger dan € 106.671 (in 2022)
• De schenking mag ook verspreid worden over 2 of 3 jaar
• De schenking wordt gebruikt voor de aankoop, verbetering of onderhoud van een woning of om de hypotheek af te lossen

Meer informatie over schenken vind je ook op de website van de Belastingdienst.

Omdat je de overwaarde niet gebruikt om je woning te verbeteren, valt deze lening in box 3 en is de hypotheekrente niet aftrekbaar. Wil je weten of het gebruiken van overwaarde voor jou een geschikte oplossing is?

Maak een afspraak met een adviseur

---

Overwaarde opnemen voor een grote aankoop, meer bestedingsruimte of iets anders

Als je overwaarde hebt op je woning, dan is het ook mogelijk om die overwaarde te gebruiken voor een grote aankoop. Denk aan de aanschaf van een nieuwe caravan of een tweede woning die je wilt verhuren. Maar ook wanneer je maandelijks meer bestedingsruimte wilt hebben, kun je daar je overwaarde voor gebruiken. Je sluit in dit geval bij Nationale-Nederlanden een extra hypotheek af. Hiermee ontvang je een bedrag dat je vrij kunt besteden. Omdat je de overwaarde niet gebruikt om je woning te verbeteren, valt deze lening in box 3 en is de hypotheekrente niet aftrekbaar. Toch kan dit een aantrekkelijke optie zijn, als je geld wilt lenen. De rente die je betaalt over de extra hypotheek is vaak een stuk lager dan die van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet.

Wil je weten of het gebruiken van overwaarde voor jouw wensen een geschikte oplossing is?

Maak een afspraak met een adviseur

---

Waarmee moet je rekening houden als je overwaarde wilt opnemen?

Er zijn bepaalde voorwaarden verbonden aan het afsluiten van een hypotheek op basis van je overwaarde en andere zaken waar je rekening mee moet houden:

• De lasten van de nieuwe totale hypotheek moeten wel betaalbaar zijn ten opzichte van je (pensioen)inkomen.
• Als je een hypotheek hebt bij een andere geldverstrekker, dan kun je deze hypotheek oversluiten naar Nationale-Nederlanden en tegelijk verhogen op basis van je overwaarde.
• Als er geen hypotheek meer rust op je woning, dan kun je voor de overwaarde die je wilt gebruiken een hypotheek aanvragen bij Nationale-Nederlanden.
• Het totale aflossingsvrije gedeelte van je hypotheek mag niet meer bedragen dan 50% van de marktwaarde van je woning.
• Het totale bedrag aan Box 3 leningen mag niet meer bedragen dan 50% van de marktwaarde van je woning.