Je overwaarde benutten: zo werkt dat 

Je woning verbouwen of verduurzamen met geld uit overwaarde
Ook voor een schenking aan (klein-)kinderen
Of een grote aankoop

Wat is overwaarde en hoe kun je die opnemen? 

Woon je al een tijdje in je eigen huis? Dan kun je overwaarde hebben. Dat betekent dat je woning meer waard is dan je hypotheek. Als je je huis met overwaarde verkoopt, komt er een bedrag vrij. Dat kun je gebruiken voor een nieuwe woning. Maar ook als je niet verhuist, kun je overwaarde gebruiken. Bijvoorbeeld door een extra hypotheek af te sluiten. Met dat geld kun je:

Je woning verbouwen of verduurzamen
Je kinderen of kleinkinderen financieel helpen
Een grote aankoop doen
Of gewoon meer bestedingsruimte hebben

Wil je weten wat voor jou een goede oplossing is?

Maak een afspraak met een adviseur

Maak een afspraak

Hypotheek oversluiten

Actuele hypotheekrente

Overwaarde opnemen voor woningaanpassing of verduurzaming

Wil je graag in je huis blijven wonen, maar past het niet meer zo goed bij jouw situatie? Dan kun je je woning aanpassen. Denk aan een verhoogd toilet of een traplift. Of een grotere verbouwing, zoals een slaapkamer en badkamer op de begane grond. 

Heb je overwaarde? Dan kun je die gebruiken om de aanpassing te betalen. Ook voor andere wensen kun je overwaarde inzetten. Denk bijvoorbeeld aan een nieuwe keuken of vloer; of maatregelen om je huis te verduurzamen. Bij Nationale-Nederlanden sluit je hiervoor een extra hypotheek af.

Als je de overwaarde gebruikt om je woning te verbeteren, kan deze lening in box 1 vallen. De hypotheekrente is in dat geval aftrekbaar. Dat maakt deze keuze fiscaal aantrekkelijk. 

Goed om te weten: Soms kun je ook vanuit de overheid een subsidie krijgen als je je woning aanpast. Je kunt bij je gemeente navragen of je daarvoor in aanmerking komt.

Overwaarde gebruiken om te schenken

Steeds meer mensen schenken geld aan hun kinderen of kleinkinderen. Bijvoorbeeld bij de aankoop van hun eerste huis. Als schenker kun je je overwaarde hiervoor gebruiken. Je neemt dan een extra hypotheek op je eigen huis en schenkt dat geld.

Let op: boven een bepaald bedrag moet er schenkbelasting worden betaald. Meer informatie vind je op de website van de Belastingdienst. 

Je gebruikt de overwaarde in deze situatie niet om je eigen woning te verbeteren. Daarom valt deze lening in box 3. De hypotheekrente is dan niet aftrekbaar.

Waarom schenken bij de aankoop van een woning?

Als je een woning koopt, mag je meestal niet meer lenen dan 100% van de waarde. Extra kosten moet je zelf betalen. Dat is vaak nog een flink bedrag. Niet alle starters hebben dat geld. Heb je als (groot)ouder overwaarde op je woning? Dan kun je (een deel) van die overwaarde opnemen om te helpen.

Overwaarde gebruiken voor een grote aankoop of meer bestedingsruimte

Je kunt je overwaarde ook gebruiken voor andere doelen. Bijvoorbeeld de aanschaf van een vakantiehuis of een nieuwe auto. Maar ook als je maandelijks meer bestedingsruimte wilt hebben, kun je daar je overwaarde voor gebruiken. 

Je sluit hiervoor een extra hypotheek af bij Nationale-Nederlanden. Omdat je de overwaarde niet gebruikt om je woning te verbeteren, valt deze lening in box 3. De rente is niet aftrekbaar. Toch is dit vaak goedkoper dan een persoonlijke lening of doorlopend krediet. 

Waar moet je op letten?

Er zijn voorwaarden als je een hypotheek gebaseerd op overwaarde wilt afsluiten:

De maandlasten moeten passen bij je (pensioen)inkomen.
Heb je een hypotheek bij een andere geldverstrekker? Dan kun je die oversluiten naar Nationale-Nederlanden en tegelijk verhogen. 
Heb je geen hypotheek meer? Dan kun je een hypotheek aanvragen bij Nationale-Nederlanden.
Het aflossingsvrije deel van je hypotheek mag niet meer zijn dan 50% van de marktwaarde van je woning.

Voorbeeld

Je woning is € 400.000,-  waard. Je hebt: 