Vergelijk je geldzaken: hoe doen anderen het?

Hoeveel spaargeld heeft een gemiddelde Nederlander?

Nederlanders staan bekend als goede spaarders. En als je kijkt naar het gemiddelde, is dat helemaal waar. In 2024 had een Nederlands huishouden gemiddeld zo’n € 58.000,- op de spaarrekening staan.

De Nederlandsche Bank (DNB) houdt het totale spaargeld iedere maand ieder jaar bij. Eind december 2024 was het totale spaargeld € 487,1 miljard. Volgens het CBS telde Nederland begin 2024 8,4 miljoen huishoudens. Een huishouden kan uit één persoon bestaan, maar ook uit meerdere mensen. Ga je uit van 8,4 miljoen huishoudens met een totaal spaartegoed van € 487,1 miljard? Dan kom je uit op gemiddeld € 58.000,- aan spaargeld.

Verkeerd beeld

Zakt de moed je al in de schoenen als je dat bedrag hoort? Dat is niet meteen nodig. Het gemiddelde spaargeld geeft namelijk niet zo’n goed beeld. De reden daarvoor: een kleine groep hele rijke mensen trekt het gemiddelde flink omhoog.

Daarom is het beter om te kijken naar de mediaan. Dit is het precieze midden van de groep. Stel dat je alle Nederlanders op een rijtje zet van het minste spaargeld naar het meeste spaargeld. Dan heeft 50% van de huishoudens minder spaargeld dan dit bedrag. En 50% van de huishoudens meer spaargeld dan dit bedrag.

De mediaan van 2024 is (nog) niet bekend. Dus nemen we de cijfers uit 2023. Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) was het gemiddelde spaargeld per huishouden toen € 52.300,-. Terwijl de mediaan ‘maar’ € 21.100,- was. Met andere woorden: de helft van de Nederlandse huishoudens heeft minder dan € 21.100,- gespaard. En de andere helft juist meer. Dat geeft ineens een ander beeld!

Gemiddeld spaargeld in Nederland per leeftijd

Wil je weten welk bedrag aan spaargeld ‘normaal’ is om op jouw leeftijd op je bankrekening te hebben? Dat laten we in onderstaande tabel zien. Goed om te weten: dit gaat alleen om spaargeld. Niet om bijvoorbeeld beleggingen. Of geld dat misschien in je koophuis zit. Met andere woorden: de overwaarde van je huis.

Ook belangrijk: de onderstaande bedragen gaan om het geld van huishoudens, waaronder eenpersoonshuishoudens. De leeftijd van de hoofdkostwinner is leidend.

Leeftijd	Gemiddeld spaargeld	Mediaan spaargeld
Tot 25 jaar	€ 10.400,-	€ 3.300,-
25-35 jaar	€ 22.900,-	€ 9.700,-
35-45 jaar	€ 34.500,-	€ 15.100,-
45-55 jaar	€ 53.500,-	€ 23.200,-
55-65 jaar	€ 69.800,-	€ 30.400,-
65-75 jaar	€ 72.600,-	€ 34.000,-
75-85 jaar	€ 71.100,-	€ 33.000,-
ouder dan 85 jaar	€ 67.900,-	€ 31.200,-

*Bron: CBS (2023)

Hoeveel spaargeld moet je hebben?

Hoeveel in jouw geval slim is om te sparen, hangt af van je situatie. Als je alleen woont, heb je minder spaargeld nodig dan met een groot gezin. Ook belangrijk: hoe hoog zijn je vaste lasten? Wat zijn je spaardoelen? En hoelang heb je de tijd om daarvoor te sparen? In dit artikel vind je meer tips om te bepalen hoeveel spaargeld je moet hebben.

10% van je netto-inkomen

Het advies van het Nibud: spaar zo’n 10% van je netto-inkomen. Dat kan de ene keer wat meer zijn. En de andere keer wat minder. Zo houd je altijd genoeg geld achter de hand voor onverwachte kosten. Zoals een kapotte wasmachine of auto.

Volgens het Nibud spaart 41% van de Nederlanders minder dan 10% van hun inkomen. Ongeveer een op de vijf Nederlanders heeft minder dan € 1.000,- op hun spaarrekening staan. Heb jij ook het gevoel dat je niet genoeg geld hebt om te kunnen sparen? Ook met een kleine buffer kan je nog steeds geld opzijzetten.

Wat zijn de gemiddelde woonlasten in Nederland?

Gluren bij de buren: dat is altijd leuk om te doen. Hoeveel geven anderen uit aan hun hypotheek of huur? Over het antwoord kunnen we kort zijn: dat is moeilijk te zeggen. De gemiddelde woonlasten hangen namelijk van veel zaken af. Waar woon je? Hoe groot is je huis? En huur je of heb je een koophuis?

Als je huurt, krijg je misschien huurtoeslag. Ook dat maakt verschil. En als je een koophuis hebt, hangt het weer af van de hoogte van je hypotheek, de hypotheekrente en de hypotheekrenteaftrek. Zo bereken je de maandlasten van jouw hypotheek. Goed om te weten: naast je huur en hypotheek zijn er natuurlijk ook nog andere woonlasten. Zoals energiekosten, onderhoud en kosten voor het ophalen van het afval (afvalstoffenheffing).

Wat het CBS wel kan zeggen: Nederlandse huishoudens geven gemiddeld 23% van hun besteedbaar inkomen uit aan woonlasten. Zoals huur of hypotheek. Je besteedbaar inkomen is het geld dat je overhoudt na belastingen en premies. Denk aan je zorgverzekering en pensioen.

Hoeveel abonnementen hebben Nederlanders gemiddeld?

Van de sportschool tot een streamingsdienst: één abonnement is misschien niet zo duur. Maar alles bij elkaar tikken ze stiekem wel aan. Een Nederlands huishouden heeft gemiddeld veertien abonnementen, volgens het Nibud. Hoe ouder we worden, hoe minder abonnementen we hebben.

De meest voorkomende? Dat zijn een mobiele telefoon en een combinatiepakket (internet, tv en eventueel telefoon). Streamingsdiensten, loterijen en tijdschriften.

Interessant weetje: minder dan 1% van de huishoudens schat het aantal abonnementen goed in. De meeste huishoudens (37%) zien meer dan zes abonnementen over het hoofd. Weet jij hoeveel je er hebt? Zet ze eens op een rij en bekijk kritisch of je er niet eentje kan opzeggen. Of het contract kan aanpassen. Dit geeft inzicht en helpt je te besparen op abonnementen.

Wat is een ‘normaal’ weekbedrag voor de boodschappen?

En hoe zit het met de boodschappen? Om gezond en genoeg te eten, moet je volgens het Nibud wekelijks minimaal € 53,- tot € 59,- per persoon uitgeven. Dat zijn de totale kosten van het ontbijt, de lunch, het avondeten en tussendoortjes. Daarbij gaat het Nibud uit van het voedingsadvies van het Voedingscentrum. Kosten voor schoonmaakmiddelen en verzorgingsproducten worden niet meegenomen.

De exacte bedragen verschillen per leeftijd en geslacht. Zo hebben kinderen natuurlijk minder nodig dan volwassen mannen. Stel dat je een gezin van vier bent. Samen met je partner heb je twee kinderen tussen de 4 en 8 jaar. Dan is een ‘normaal’ weekbedrag volgens het Nibud minimaal € 172,13. Wil je de precieze bedragen per leeftijdscategorie weten? Die noemen we in het artikel met tips om goedkoop boodschappen te doen.

Zoveel geld geven we uit aan vakanties

Hoeveel Nederlanders gemiddeld uitgeven aan vakanties? In 2023 was dat per persoon € 1.539,-, volgens het CBS. Gemiddeld gaan we tweeënhalf keer per jaar op reis.

Maar het maakt natuurlijk nogal uit waar je heengaat. Een paar dagen op de camping in Nederland is goedkoper dan een rondreis door de Verenigde Staten. Aan een vakantie in Nederland geven we gemiddeld € 242,- per persoon per jaar uit. Voor vakanties in het buitenland is dat € 1.246,-. Waar op de wereld dat precies is, neemt het CBS niet mee.

En hoeveel we dan per dag uitgeven? Bijvoorbeeld aan het verblijf, eten en tripjes? Ook daar zijn gemiddelde cijfers van. In 2023 geeft een gemiddelde Nederlander € 72,- uit per vakantiedag. Voor vakanties in Nederland is dat € 47,- en voor vakanties in het buitenland € 82,-. Slim met je geld omgaan op reis? Zo doe je dat.

Hoeveel geven Nederlanders gemiddeld per maand uit aan horeca?

Van een koffie op het terras tot een luxe driegangendiner voor je verjaardag. Ook horeca is een belangrijke kostenpost voor veel mensen. Hoeveel geven we gemiddeld per persoon uit aan eten en drinken buiten de deur? Die cijfers verschillen nogal per leeftijd, volgens het onafhankelijke FoodService Instituut Nederland (FSIN).

In 2023 gaven millennials (geboren tussen 1980 en 1995) gemiddeld € 189,- per maand uit aan restaurants en cafés. Bij babyboomers (geboren tussen 1945 en 1960) is dit bedrag een stuk lager: gemiddeld € 40,- per maand.

In 2024 is ook het bedrag dat we besteden per eetmoment bijgehouden. Aan ontbijt buiten de deur geven we gemiddeld € 14,48 uit. Aan lunch is dat € 17,40. En diners in de horeca kosten gemiddeld € 42,28 per persoon. Leeftijd is hier niet meegenomen. Weet jij hoeveel je uitgeeft aan horeca?

Buiten de deur eten

Voor jongere generaties, zoals millennials en generatie Z, is buiten de deur eten heel normaal. Zo’n 25% van generatie Z (geboren tussen 1996 en 2015) at in 2024 minstens één avond per week buiten de deur. In 2022 was dat nog 43%. Van de millennials at in 2024 zo’n 26% minstens één avond in een café of restaurant. In 2022 was dat 33%. De reden dat jongere generaties meer besparen? Dat komt volgens het FSIN door de hogere horecaprijzen.

Van generatie X (geboren tussen 1955 en 1970) at gemiddeld 12% in 2024 minstens één avond buiten de deur. Babyboomers zijn meer aan huis gebonden. Van hen gaat maar 6% één of meerdere keren per week uit eten.

Gemiddeld budget: wat betekent dit voor mij?

Nu weet je ongeveer hoeveel andere mensen uitgeven aan wonen, boodschappen, abonnementen, vakanties en horeca. En wat het gemiddelde spaargeld is in Nederland. Dan is nu de vraag: hoe scoor jij vergeleken met anderen?

Door jouw uitgaven naast deze cijfers te leggen, krijg je meer inzicht in je geld. Dat kan je helpen om haalbare (be)spaardoelen te stellen. Geef je bijvoorbeeld veel meer uit aan boodschappen dan anderen? Dan zit daar misschien ruimte om te besparen. Zo kan je zelf kiezen welke manier van sparen en besparen het beste bij jou past.