Maandlasten van je hypotheek verlagen: zo pak je het aan

Waarom je maandlasten verlagen?

Lagere maandlasten zorgen voor meer geld in je portemonnee. Dat geeft rust en flexibiliteit. Zeker in tijden waarin kosten stijgen, is het prettig om te weten dat je invloed hebt op je hypotheeklasten. Hoe kun je dat doen? Hieronder vind je de meest gebruikte manieren.

Extra aflossen op je hypotheek

Door extra af te lossen verlaag je je hypotheekschuld. Dat heeft twee voordelen. Je betaalt namelijk minder rente, omdat het bedrag waarover je rente betaalt lager wordt en je maandelijkse aflossing daalt. Controleer wel altijd of je boetevrij extra kunt aflossen. Bij Nationale-Nederlanden kun je in veel gevallen een deel van je hypotheek jaarlijks kosteloos aflossen.

Lagere risico-opslag

Je hypotheekrente bestaat uit een basisrente en vaak een risico-opslag. Hoe hoger je hypotheek ten opzichte van de waarde van je woning, hoe hoger die opslag. Door extra af te lossen of door een waardestijging van je woning kun je in een lagere tariefklasse vallen. Dat betekent: minder risico-opslag en dus een lagere rente.

Heb je een hypotheek bij Nationale-Nederlanden? In mijn.nn kun je eenvoudig checken of je in aanmerking komt voor een lagere risico-opslag. Je hebt daarvoor een bewijs van de woningwaarde nodig, zoals een recente WOZ-beschikking. Ook een taxatierapport of een Calcasa desktoptaxatie (maximaal zes maanden oud) kunnen gebruikt worden.

Hypotheek oversluiten

Is jouw huidige hypotheekrente hoger dan de actuele rente? Dan kan oversluiten interessant zijn. Je sluit een nieuwe hypotheek af tegen een lagere rente en lost daarmee je oude hypotheek af. Zo dalen je maandlasten. Houd wel rekening met kosten, zoals advies- en notariskosten en mogelijk een boeterente. Een hypotheekadviseur kan berekenen of oversluiten in jouw situatie voordelig is.

Rentewijziging vóór het einde van je rentevaste periode

Je kunt ook tussentijds je rente aanpassen. Dit heet een rentewijziging. Vaak betaal je hiervoor een vergoeding (boeterente), omdat de bank rente misloopt. Er zijn twee manieren: rentemiddeling, waarbij je de vergoeding spreidt over de nieuwe rentevaste periode, of betaling uit eigen middelen. Betaal je direct, dan krijg je de actuele rente. Kies je voor een lening of hypotheekverhoging? Houd er dan rekening mee dat de rente over dit krediet niet fiscaal aftrekbaar is.

Andere manieren om vaste lasten te verlagen

Naast je hypotheek kun je ook besparen op andere kosten. Een energiezuinige woning is goed voor het milieu én je portemonnee. Denk aan isolatie van dak, vloer of spouwmuur, HR++ glas, zonnepanelen of een (hybride) warmtepomp.

Daarnaast zijn er belastingvoordelen. Heb je een eigen woning? Dan mag je bepaalde kosten aftrekken bij je belastingaangifte. Denk aan hypotheekrente, advieskosten voor je hypotheek, notariskosten voor de hypotheekakte en taxatiekosten. Door deze aftrekposten betaal je minder belasting, wat indirect je maandlasten verlaagt.