Wat komt er allemaal kijken bij een hypotheekaanvraag?

Wat gaat er aan de hypotheekaanvraag vooraf?

Heb je plannen voor een nieuwe woning? Bereken eerst hoeveel je ongeveer kunt lenen. Online vind je veel rekentools om je hypotheek te berekenen. Zie je een aantal leuke woningen? Dan kies je een hypotheekadviseur, als je financieel advies nodig hebt. In het dienstverleningsdocument van de adviseur lees je wat die voor je doet en wat de kosten zijn.

Met je adviseur ga je in gesprek, zodat jullie samen een geschikte hypotheek vinden. Heb je je droomhuis gevonden en het (voorlopige) koopcontract ondertekend? Dan dient de adviseur de definitieve hypotheekaanvraag in.

Waar vraag ik een hypotheek aan?

Er zijn meestal drie partijen waar je mee te maken hebt: de hypotheekadviseur, de hypotheekverstrekker en de notaris. In principe is de hypotheekadviseur je aanspreekpunt. Die zal het meeste regelen en de officiële aanvraag indienen. De hypotheekverstrekker bepaalt of je een hypotheek krijgt. De notaris regelt de overdracht van de woning.

Hoelang duurt het om een hypotheek aan te vragen?

Dat verschilt per situatie. Gemiddeld duurt het hele proces zes tot acht weken. Vanaf het moment dat je adviseur de aanvraag indient tot het tekenen van de hypotheekakte. Afhankelijk van je wensen en situatie kan het korter of langer duren.

Bij Nationale-Nederlanden volg je het hele traject online in Mijn Hypotheekaanvraag. Daar zie je de status, de stappen en hoelang elke stap duurt. Je ziet wat wij doen en wat jij samen met je adviseur kunt doen.

Hoe vraag ik een hypotheek aan?

Het aanvragen van een hypotheek bestaat uit zes stappen:

• 1
  De hypotheekadviseur vraagt je hypotheek aan bij de hypotheekverstrekker.
• 2
  Je ontvangt een rentevoorstel van de hypotheekverstrekker, via je adviseur. Hierin staan de totale hypotheeksom, de hoogte van de rente, de rentevaste periode en de benodigde documenten.
• 3
  Je stuurt de documenten op aan de hypotheekverstrekker. Ook dit gaat via je adviseur. Verstuur deze documenten zo snel mogelijk.
• 4
  Je ontvangt een offerte. Als je deze offerte getekend terugstuurt, is je hypotheekaanvraag compleet.
• 5
  De notaris regelt zowel de juridische als de financiële overdracht. Als alles rond is, geeft de notaris de datum door waarop je mag tekenen. Op deze datum, de passeerdatum, teken je de hypotheekakte en de transportakte. Je bent nu officieel eigenaar van de woning.
• 6
  Je hypotheek is rond! Je kunt deze gemakkelijk online inzien op mijn.nn.

Welke documenten heb ik nodig?

Het is afhankelijk van de aanvraag welke documenten er nodig zijn. Meestal gaat het om deze documenten:

• identiteitsbewijs
• een recente loonstrook
• een werkgeversverklaring (maximaal drie maanden oud) of je UWV verzekeringsbericht
• overzicht en polissen van je huidige verzekeringen
• een gevalideerd taxatierapport of Calcasa Desktop Taxatie, niet ouder dan zes maanden
• een kopie van de koopakte
• contactgegevens van de notaris

Houd er rekening mee dat je hypotheekverstrekker ook andere documenten aan je kan vragen. Als je de hypotheek samen met je partner wilt afsluiten, dan heb je de gegevens van beiden nodig. Je adviseur schat je situatie in en weet welke documenten nodig zijn voor je hypotheekaanvraag.

Hoe werkt de financiering?

Bij het kopen van een woning heb je meestal een hypotheek nodig. Omdat je maximaal 100% van de marktwaarde mag lenen, moet je bijkomende kosten zelf betalen. Denk aan advieskosten, overdrachtsbelasting en notariskosten. Dit komt gemiddeld neer op 4 à 5% bovenop de koopprijs.

De hoogte van je hypotheek hangt af van:

• Je eigen middelen: hoeveel geld je zelf kunt inbrengen.
• Je inkomen en schulden. Een studielening weegt ook mee, maar minder zwaar dan andere leningen. De maandlasten van je DUO-lening tellen namelijk mee, niet het oorspronkelijke bedrag van die lening.
• Het energielabel van de woning. Met een energiezuinige woning is je energierekening lager. Daardoor houd je meer geld over en mag je meer lenen.

Heb je eigen geld? Dan kun je daarmee (een deel van) de woning financieren. Je leent dan minder, wat lagere maandlasten oplevert. Wat voor jou passend is, hangt af van je persoonlijke situatie en toekomstplannen. Een hypotheekadviseur helpt je met persoonlijk advies. Samen bekijk je hoeveel je kunt lenen en wat je maandlasten worden.

Heb je onvoldoende eigen middelen? Misschien kun je met een schenking toch een woning kopen.