Maarten bouwt aanvullend pensioen op: ‘Beter laat dan nooit’

Aanvullend pensioen opbouwen: dat vond Maarten in de eerste helft van zijn carrière niet zo nodig. “Ik dacht altijd: waarom zou ik daar extra geld aan uitgeven? Dat kon ik toch beter aan iets anders besteden?” Aan zijn eerste koophuis in Hoofddorp bijvoorbeeld. Aan zijn bruiloft in 2007. Of aan verre reizen, waaronder naar Indonesië, waar zijn vrouw vandaan komt.

Maarten heeft altijd gewerkt bij grote bedrijven of in het onderwijs. Daar bouwde hij pensioen op in de tweede pijler. Hij ging er lange tijd vanuit dat het vanzelf goed zou komen later. “Ik legde elke maand geld in. Dat was aan de eindstreep vast genoeg.”

Tijdelijk zonder werk

Maar in verschillende periodes in zijn leven had hij tijdelijk geen baan. “Echt lang was dat niet, steeds hooguit drie maanden. Toch kan dat best veel invloed hebben. Op dat moment stopt niet alleen je salaris, maar ook je pensioenopbouw. De eerste keer was tijdens de financiële crisis in 2008. Toen dacht ik daar niet echt over na. De laatste keer, rond 2013, ging het soms wel door m’n hoofd heen.”

Tijdelijk zonder werk zitten kan zorgen voor een pensioengat of pensioentekort. Dan bouw je minder pensioen op dan je zou willen. En inderdaad, dat gold ook voor Maarten.

Persoonlijk pensioengesprek

Daar kwam hij achter toen hij van baan switchte, zeven jaar geleden. Zijn nieuwe werkgever was een softwareaanbieder. “Tijdens de eerste weken werd ik netjes rondgeleid en aan iedereen voorgesteld. Daarnaast was er de mogelijkheid tot een individueel gesprek met een pensioenadviseur van Herenvest.”

De adviseur legde hem meer uit over het pensioenplan van zijn werkgever. En over de extra keuzes die Maarten had, zoals zelf aanvullend pensioen opbouwen. De boodschap: let op, dit zijn de mogelijkheden, denk er eens over na. “Toen heb ik daar nog niks mee gedaan”, zegt de financial controller. “Het voelde nog te veel als een ver-van-mijn-bedshow.”
Twee jaar daarna kwam er opnieuw een adviseur langs. Dit keer voor een groepsbijeenkomst. En dit keer besloot Maarten wél in te gaan op de oproep van de adviseur.

Na de presentatie vroeg hij een pensioeninzichtgesprek aan. “Dat was een prettig gesprek. De adviseur liet duidelijk zien hoe ik ervoor stond. Om mijn doel te bereiken, was het nodig dat ik aanvullend pensioen ging opbouwen.”

Beleggen eng

Daarnaast waren er meer redenen waarom hij van mindset veranderde. “De periodes dat ik zonder werk zat, begonnen toch aan me te knagen. Bovendien zag ik in mijn omgeving best wat mensen die achteraf te vroeg gestopt waren met werken. En daardoor minder goed rondkwamen van hun pensioen. Dat wilde ik voorkomen. Als ik eenmaal met pensioen ga, wil ik daar ook van kunnen genieten.”

Hij vindt het ook gewoon belangrijk om zijn zaken goed geregeld te hebben. “Vooral in deze onzekere wereld.” Sparen levert momenteel niet veel rente op, dus koos hij voor een combinatie van pensioensparen en -beleggen. Lees ook hoe inflatie jouw aanvullende pensioen beïnvloedt.

“Grappig, want ik had nooit iets met beleggen. Dat vond ik toch een beetje eng. Maar het is anders als je een betrouwbare partij voor je laat beleggen. Dan weet je dat de experts er verstand van hebben. Al is er natuurlijk nooit een garantie op een goed resultaat. Ik vind het ook prettig dat ik er nu zelf weinig omkijken naar heb. Ik wil niet elke dag checken hoe de beurs het doet – ik wil ontzorgd worden.”

Steeds fanatieker

In het begin was zijn doel vooral: zijn pensioengat dichten. Maar hoe meer hij zich in zijn pensioenopbouw verdiepte, hoe fanatieker hij werd. De eerste maanden legde hij zo’n € 125,- per maand extra in. Dat bedrag verhoogde hij de jaren erna in stappen. Nu is het zo’n € 900,- tot € 1.000,- per maand.

Maarten: “Dat klinkt als veel geld. Maar het levert mogelijk belastingvoordeel op. Bovendien kan ik het missen. Mijn vrouw werkt ook, als verpleegkundige. We hebben in het dagelijks leven weinig heel grote uitgaven. En we houden genoeg over voor leuke dingen. Zo maken we regelmatig mooie reizen.”

Persoonlijke portaal checken

Via mijn.nn, zijn persoonlijke portaal, bepaalt hij hoeveel hij inlegt. En op welke manier de beleggingsexperts van Nationale-Nederlanden voor hem beleggen. Hoe dat werkt? Hij vulde eerst een online vragenlijst in. Daarin stonden vragen over zijn kennis, ervaring en hoeveel risico hij wilde nemen. De experts bepaalden aan de hand daarvan zijn beleggingsprofiel. Dat is een redelijk ambitieus profiel. Dit betekent dat hij kans maakt op een goed rendement, maar ook meer risico loopt.

Een andere keuze die Maarten heeft gemaakt, gaat over het aanvullend partnerpensioen. Ook dat heeft hij bij Nationale-Nederlanden afgesloten. Mocht hij komen te overlijden, dan geeft dit zijn partner extra financiële zekerheid.

Maarten checkt regelmatig via de NN App hoe zijn beleggingen het doen. “Zeker één keer per kwartaal. Ik vind het leuk om te kijken wat mijn aanvullende pensioen nu waard is, en hoeveel het naar verwachting straks waard is.”

Huisje aan de Duitse grens

Het liefst stopt Maarten een paar jaar eerder met werken, als dat mogelijk is. Of gaat hij minder werken. “Het idee dat mijn pensioen goed geregeld is, geeft me een gevoel van vrijheid.”

Heeft hij nog dromen voor na z’n pensioen? “Mijn vrouw en ik hebben het er weleens over om een huisje in de natuur te kopen. Bijvoorbeeld aan de Duitse grens. Als de kinderen, die nu 13 en 15 zijn, uit huis zijn. We willen graag gelijkvloers wonen, en wat kleiner. Ook met het oog op de woningnood.”

Maar dan wel graag met een grotere tuin. “Waar we dan bijvoorbeeld een tiny house kunnen bouwen. Voor mijn vader. Die is 78 en woont sinds het overlijden van mijn moeder alleen. Of ik gebruik het huisje als mancave”, zegt hij met een knipoog. Hoe hij zijn vrije tijd verder gaat invullen? “Ik zou lekker veel gaan hardlopen, fietsen, wandelen. Ik kom mijn tijd wel door, hoor!”

Richting en rust

Spijt dat hij niet eerder is begonnen met aanvullend pensioen opbouwen, heeft hij niet. “Beter laat dan nooit. En ik zet nu best een flink bedrag opzij. Dus dat komt wel goed.” Hij raadt wel iedereen aan om je geldzaken bijtijds op een rijtje te zetten. “Het begint allemaal met overzicht. Als je helder hebt hoeveel er binnenkomt, uitgaat en overblijft, kun je plannen maken. Of dat nu eerder stoppen met werken is of een sabbatical nemen.”

Daarnaast adviseert hij na te denken over je toekomst. “Hoe ziet je leven er straks uit? Wat zijn je wensen? Wil je in alle luxe leven of kan het ook wat minder? Het zijn misschien open deuren, maar je moet er wel over nadenken. Dat geeft richting én rust.”