Combinatiepolis: hoe zit dat met keuzevrijheid?
Steeds meer zorgverzekeraars bieden een combinatiepolis aan. Ook Nationale-Nederlanden. Het voordeel van een combinatiepolis is dat je zelf je zorgverlener kiest. Ook krijg je meestal 100% van je zorgkosten vergoed. Bekijk hoe onze Zorg Vrij combinatiepolis eruitziet.
Per verzekeraar kan de combinatiepolis anders zijn. De verschillen zijn soms groot. Hoe zit dit precies? En hoe ziet de Zorg Vrij basisverzekering van Nationale-Nederlanden eruit? We leggen het je uit in deze blog.
Zo werkt de Zorg Vrij combinatiepolis
Zorg Vrij is een combinatie van een restitutiepolis en een naturapolis:
- Bij een deel van de zorg in de basisverzekering heb je vrije keuze van de zorgverlener en krijg je volledige vergoeding. Ook als de zorg niet-gecontracteerd is (restitutie).
- Voor het andere deel van de zorg kan je naar een gecontracteerde zorgverlener gaan om een volledige vergoeding te krijgen. Je kunt ook kiezen voor een niet-gecontracteerde zorgverlener, maar dan worden de kosten niet volledig vergoed (natura).
Dit zijn de verschillen
| Restitutiepolis | Combinatiepolis | Naturapolis | |
|---|---|---|---|
| Vrije keuze zorgverlener | Ja | Ja | Ja |
| Vergoeding bij gecontracteerde zorgverleners | 100% | 100% | 100% |
| Vergoeding bij niet-gecontracteerde zorgverleners | 100% | 100% (op een deel van de zorgsoorten) 50-80% (op een deel van de zorgsoorten) |
65-85% |
Zorg Vrij basisverzekering Nationale-Nederlanden:
meestal 100% vergoed, 3 uitzonderingen
Bijna alle zorg: 100% vergoed
De keuzevrijheid zit hem in de mate waarin je zelf je zorgverlener kiest én je zorgkosten volledig vergoed krijgt. Bij de Zorg Vrij basisverzekering van Nationale-Nederlanden heb je in bijna alle gevallen deze vorm van keuzevrijheid. Zoals bij ziekenhuizen en huisartsen. Ook als we geen contract hebben met de zorgverlener van jouw keuze krijg je een volledige vergoeding.
Niet-gecontracteerde GGZ, wijkverpleging en fysio- en oefentherapie: 75% vergoed
Voor drie zorgsoorten hebben we een uitzondering gemaakt: GGZ, wijkverpleging en fysio- en oefentherapie. Ga je naar een zorgverlener waar we een contract mee hebben? Dan krijg je nog steeds een volledige vergoeding. Bij niet-gecontracteerde zorgverleners vergoeden we 75% van de rekening. En nooit meer dan het maximumtarief. Bekijk een volledig overzicht van onze vergoedingen.
| Zorg Vrij verzekering Nationale-Nederlanden | |
|---|---|
| Vrije keuze zorgverlener | Ja |
| Vergoeding bij gecontracteerde zorgverleners | 100% |
| Vergoeding bij niet-gecontracteerde zorgverleners | 100% (geldt voor bijna alle zorgsoorten) 75% (geldt alleen voor GGZ, wijkverpleging, fysio- en oefentherapie) |
Maak je gebruik van GGZ, wijkverpleging, oefen- of fysiotherapie bij een zorgverlener waar wij geen contract mee hebben? In onderstaande berekening zie je een voorbeeld van welke kosten wel en welke kosten niet worden vergoed. Voordat je dit checkt, is het goed om te weten hoe tarieven worden bepaald.
Tarieven bepalen, hoe werkt dat?
Met zorgverleners waar wij een contract mee hebben, maken we afspraken over het tarief van een behandeling. Dit zijn onze gecontracteerde tarieven. Maak je vanaf 1 januari 2023 gebruik van GGZ, wijkverpleging of fysio- en oefentherapie bij een zorgverlener waar wij geen afspraken mee hebben? Dan is het maximumtarief dat wij vergoeden 75% van dat gecontracteerde tarief.
Je wijkverpleger heeft in 2023 geen contract met Nationale-Nederlanden.
Stel: het gecontracteerd tarief voor wijkverpleging is € 50,- (het uurtarief dat wij afspreken met wijkverplegers).
Je krijgt dan maximaal van 75% * € 50 = € 37,50 vergoed als je naar een niet gecontracteerde wijkverpleger gaat.
Dit is het maximumbedrag dat je terugvindt in onze tarievenlijst.
Rekent jouw wijkverpleger minder dan het gecontracteerde tarief, bijvoorbeeld € 45 per uur, dan krijg je dus
75% van € 45 = € 33,75 vergoed (je blijft namelijk onder die € 37,50).
Rekent de wijkverpleger meer dan het gecontracteerde tarief, bijvoorbeeld € 55,- per behandeling, dan is
75% van de nota € 41,25, maar krijg je dus € 37,50 vergoed en € 17,50 is voor je eigen rekening.
Deze berekening geldt ook voor fysio- en oefentherapie en GGZ.
Heb je nog een openstaand eigen risico? Dan verrekenen wij de vergoeding van GGZ en fysio- en oefentherapie met het eigen risico. Voor wijkverpleging geldt geen eigen risico. Vergoeden wij de fysio- en oefentherapie vanuit
de aanvullende verzekering? Dan geldt er geen eigen risico.
Verschillen tussen combinatiepolissen
Per verzekeraar kan de combinatiepolis anders zijn. Bij de ene combinatiepolis heb je veel meer keuzevrijheid dan bij de andere. Bekijk hieronder de twee belangrijkste verschillen.
-
1Het aantal zorgsoorten dat niet 100% wordt vergoed
Bij Nationale-Nederlanden hebben we op drie zorgsoorten een uitzondering: niet-gecontracteerde GGZ, wijkverpleging en fysio- en oefentherapie. Deze drie uitzonderingen vergoeden we op basis van natura. Je krijgt dan 75% vergoed. Er zijn ook combinatiepolissen die het grootste deel van de zorg op basis van natura vergoeden. Je krijgt dan een gedeeltelijke vergoeding als je naar een niet-gecontracteerde zorgverlener gaat voor bijvoorbeeld een ziekenhuisopname. Of voor bijvoorbeeld een thuisbevalling. -
2De hoogte van de vergoedingen
De hoogte van de vergoedingen kan verschillen. Zo zijn er combinatiepolissen waarbij je maar 50% van je zorgkosten vergoed krijgt als je naar een niet-gecontracteerde zorgverlener gaat.
Vergoedingen met een combinatiepolis bij niet-gecontracteerde zorgverleners
Hieronder staan de combinatiepolissen van 2022 van Nationale-Nederlanden en van verzekeraars die op ons lijken. We hebben gekeken naar landelijk werkende grotere verzekeraars. In dit overzicht vind je de meest voorkomende vergoedingen. Hierachter staat het percentage van de rekening dat maximaal vergoed wordt bij niet-gecontracteerde zorgverleners. Staat er bijvoorbeeld 75%? Dan wordt er voor deze zorgsoort maximaal 75% van de rekening vergoed, maar nooit meer dan het maximumtarief.
| Zorgsoort | NN | Anderzorg Basis |
Ditzo Vrij Keuze |
Hema | ONVZ | VinkVink |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Geneesmiddelen | 100% | 100% | 100% | 75% | 100% | 65% |
| Huisarts | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Poliklinische hulp | 100% | 75% | 100% | 75% | 100% | 75% |
| Ziekenhuisopname | 100% | 75% | 100% | 75% | 100% | 75% |
| Zelfstandig Behandelcentrum (ZBC) | 100% | 75% | 80% | 75% | 100% | 75% |
| Medisch-specialistische zorg | 100% | 60%-75% | 100% | 70%-80% | 100% | 50-75% |
| Hulpmiddelen | 100% | 65% | 100% | 75% | 100% | 75% |
| Reglement hulpmiddelen | 100% | 65% | 100% | 75% | 100% | 70% |
| Fysio- en oefentherapie | 75% | 60% | 100% | 70% | 100% | 50% |
| Ergotherapie | 100% | 60% | 100% | 70% | 100% | 50% |
| Diëtetiek | 100% | 60% | 100% | 70% | 100% | 50% |
| Logopedie | 100% | 60% | 100% | 70% | 100% | 50% |
| Psychische hulpverlening / GGZ | 75% | 75% | 85% | 80% | 75% | 75% |
| Wijkverpleging | 75% | 60% | 65% | 75% | 75% | 75% |
| Thuisbevalling | 100% | 60% | 100% | 90% | 100% | 50% |
| Bruto premie in 2022 bij €385,- eigen risico |
€132,15* | €119,25 | €133,50 | €119,50 | €134,50 | €111,00 |
* Dit is de premie inclusief online korting.
Bronnen:
- Database Zorgweb dec. 2021, geraadpleegd op 7 december 2021
- Websites genoemde zorgverzekeraars (Anderzorg, Ditzo, Hema, ONVZ, VinkVink)
Is een combinatiepolis voor mij de juiste keuze?
Bij een combinatiepolis is het goed om rekening te houden met de verschillen die hierboven staan. Je kunt hiervoor deze stappen gebruiken:
-
1Bepaal of of je een voorkeur voor bepaalde zorgverleners hebt.
-
2Bepaal of deze voorkeur voor alle zorg zo is. Of alleen voor een specifiek soort.
-
3Check daarna goed wat de combinatiepolis bij de zorgverzekeraar inhoudt. En welke zorgverleners gecontracteerd zijn.
Is er geen contract met de zorgverlener? Let dan ook op de hoogte van de vergoeding. In de polisvoorwaarden vind je voor welke zorg je volledige keuzevrijheid hebt en voor welke niet. Zo kom je niet voor onverwacht hoge kosten te staan.
Onze zorgverzekeringen
Ook al blaak je van gezondheid, een goede zorgverzekering blijft noodzakelijk. Met de zorgverzekering van Nationale-Nederlanden heb je een scherpe premie. Ook krijg je veel extra services en klantvoordelen.
Kies zelf je zorgverlener
Met onze zorgverzekering kies je zelf je (huis)arts, specialist, ziekenhuis of zelfstandige kliniek. Wij vergoeden in de meeste gevallen 100% van de rekening. Er zijn een aantal uitzonderingen, die vind je in de vergoedingenwijzer.
Krijg korting op je premie
Bereken eenvoudig met onze tool de premie van je zorgverzekering. Tip: sluit je zorgverzekering rechtstreeks bij ons af. Je krijgt dan 9% korting op je Zorg Vrij aanvullende verzekering.