Beleggen voor je huis of aflossingsvrije hypotheek?

Hypotheek aflossen of beleggen: wat past bij jou?

De eerste vraag is wat deze keuze voor jou betekent. Het antwoord hangt af van je situatie en je wensen voor later. Wil je in je huidige huis blijven wonen? Dan moet je plannen maken. Praat hierover met je bank of financieel adviseur. Je bank kan vertellen wat er gebeurt als je hypotheek afloopt. Een adviseur kijkt samen met jou of aflossen of beleggen bij jouw situatie past.

Samen kijken naar jouw financiële situatie

Ga dus eerst na of de aflossingsvrije hypotheek bij je situatie past. Het is daarbij zaak om niet alleen naar de hypotheek te kijken, maar naar je hele financiële situatie. Een financieel adviseur kan samen met jou het hele financiële plaatje bekijken. Denk bijvoorbeeld aan:

• Je hypotheekvorm
• De hoogte van je hypotheek
• De waarde van je woning
• Je spaargeld
• Je beleggingen
• Je pensioen

Verder hangt het er vanaf welke wensen je voor de toekomst hebt en wat dat gaat kosten. Wil je in het huis blijven wonen waar je nu woont en je aflossingsvrije hypotheek aflossen? Dan is het zaak om daarvoor vermogen op te bouwen.

Wel of niet tijdens de looptijd aflossen?

De tweede vraag is, wil je je aflossingsvrije hypotheek tijdens de looptijd aflossen? Bij de meeste banken mag je elk jaar maximaal 10% van je hypotheek vergoedingsvrij aflossen, berekend per leningdeel. Dat percentage geldt voor het hypotheekbedrag op het moment van afsluiten.

Heb je een hypotheek bij Nationale-Nederlanden? Dan kun je eenvoudig extra aflossen via iDEAL. In de persoonlijke en beveiligde omgeving mijn.nn zie je direct wat extra aflossen doet met je maandlasten.

Direct beginnen met aflossen heeft voordelen en nadelen. Voordelen zijn dat je maandlasten meteen lager worden en dat je totale hypotheekschuld daalt. Dit kan een prettig gevoel geven. Daarnaast kun je mogelijk een lager rentepercentage krijgen. Dat gebeurt als de verhouding tussen de hoogte van je hypotheekschuld en de waarde van je woning verandert. Bij sommige banken kom je dan in een lagere tariefklasse met een lagere risico-opslag. Daardoor daalt je rente.

Sparen of beleggen als alternatief

Wil je liever maandelijks sparen of beleggen in plaats van extra aflossen? Dat is ook mogelijk. Je bepaalt zelf of én wanneer je het opgebouwde bedrag gebruikt om je hypotheekschuld te verlagen. Je kiest ook of je risico wilt lopen met beleggen of juist niet door te sparen.

Het belangrijkste nadeel van aflossen is dat je geld ‘in stenen’ zit. Je kunt er niet bij in noodgevallen. Zorg er daarom voor een buffer, een potje waar je altijd bij kunt. Bijvoorbeeld als de auto stuk is of groot onderhoud nodig is. Hoeveel geld je nodig hebt als buffer, kun je berekenen met de BufferBerekenaar van het NIBUD.

Beleggen voor je hypotheek: hoe werkt dat?

Je kunt er ook voor kiezen om pas aan het einde van de looptijd je hypotheek af te lossen. Beleggen kan een goede optie zijn als je hiervoor zo’n 4 jaar of meer de tijd hebt.

Beleggen brengt kosten en risico’s met zich mee. Bedenk daarom of je deze risico’s kunt en wilt dragen bij het opbouwen van vermogen voor het aflossen van je hypotheek.

Verstandig gekozen en goed gespreide beleggingen kunnen op de langere termijn beter presteren dan een spaarrekening. Dat blijkt als je kijkt naar resultaten uit het verleden. Hoe langer de periode is, hoe groter de kans dat eventuele tegenvallers worden goedgemaakt. En als je liever niet zelf belegt, kun je dit tegenwoordig gemakkelijk door experts laten doen. Bijvoorbeeld bij Beheerd Beleggen van Nationale-Nederlanden.

Kies je ervoor om pas aan het einde van de looptijd af te lossen? Dan houd je tot die tijd flexibiliteit over je geld. Dat is ook een nadeel: je weet niet zeker of je het geld ook gebruikt om je hypotheek af te lossen. Bovendien kunnen beleggingen minder waard worden.

Je vermogen Beheerd Beleggen

Voor iedereen die het beheer over zijn beleggingen liever uitbesteedt, biedt Nationale-Nederlanden Beheerd Beleggen. Je hoeft zelf dus geen expert in beleggen te zijn of er dagelijks naar om te kijken. Dat besteed je namelijk uit aan de beleggingsexperts van Nationale-Nederlanden. Zij beheren de beleggingen volgens het beleggingsprofiel dat bij je past.

Als je belegt voor het aflossen van je hypotheek dan passen ze automatisch de lifecycle-methode toe. Daarbij nemen ze steeds minder risico met je beleggingen zodra de einddatum dichterbij komt.

Je hoeft ook niet over een groot vermogen te beschikken. Beheerd Beleggen kan al met een eenmalige inleg vanaf € 1.000,- of een maandelijkse inleg vanaf € 50,-.

Beheerd Beleggen kan dus een goede mogelijkheid zijn om aan het eind je aflossingsvrije hypotheek af te lossen. Begin daarmee wel op tijd en goed voorbereid!