Samenwonen: zo krijgen jullie grip op je geldzaken

Grip op je geld begint met inzicht

Woon je samen en heb je een gezamenlijk huishouden? Dan heb je waarschijnlijk samen én apart van elkaar inkomsten en uitgaven. Daardoor raak je al snel het overzicht over je geldzaken kwijt. Hoe krijg je weer grip op je geld? De basis hiervoor is inzicht.

Inzicht begint met overzicht op jullie inkomsten en uitgaven. Het klinkt misschien ouderwets, maar een huishoudboekje is daarvoor nog altijd de beste manier. Door een huishoudboekje bij te houden, ontdek je hoeveel je maandelijks uitgeeft aan bijvoorbeeld boodschappen. Ook spontane uitgaven zoals een koffie onderweg krijg je in beeld.

Bovendien heb je met een huishoudboekje je inkomsten beter op een rij. Niet alleen hoeveel je verdient. Maar ook wat je aan toeslagen ontvangt, zoals huurtoeslag of kinderbijslag.

Hoe maak ik zelf een huishoudboekje?

Een huishoudboekje bijhouden kan je eenvoudig doen in Excel. Bijvoorbeeld met het online maandbudgetsjabloon. Er zijn ook veel apps die helpen bij het krijgen van overzicht op je geldzaken. Zo zijn er online huishoudboekjes en apps voor budgetoverzicht.

Ook NN Inzicht is een handige tool om je geldzaken bij te houden. Hiermee voeg je al je betaalrekeningen samen, ook die van andere banken. Zo zie je in één oogopslag hoe je geldzaken ervoor staan.

Houden jullie je inkomsten en uitgaven bij met een (online) huishoudboekje? Dan heb je grip op je financiële situatie. Ook helpt het om jezelf belangrijke vragen te stellen. Hoe noodzakelijk zijn al onze uitgaven? Is er iets waarop we kunnen besparen? En hoeveel kunnen we daarnaast nog sparen?

Wat is budgetteren en waarom is het belangrijk?

Wil je als stel meer grip hebben op hoeveel je uitgeeft? Dan is het slim om te starten met budgetteren. Met budgetteren maak je potjes voor je verschillende uitgaven. Voor elke soort kostenpost bepaal je een budget: hoeveel wil (of moet) je eraan uitgeven? Door per kostenpost geld in een potje te stoppen, houd je geld apart voor je vaste lasten. Daardoor weet je precies wat je overhoudt voor leuke dingen.

Vienna Koren, klantonderzoeker bij Nationale-Nederlanden, onderzocht hoe stellen omgaan met geldzaken. “Als stellen samen een huis kopen, houden ze rekening met de hypotheek. Maar ze vergeten nog wel eens dat er meer kosten zijn. Vaak wil je nieuwe meubels kopen of een mooie kleur op de muur. Die dingen kosten ook geld; maak daar dus ook een potje voor.”

Met budgetteren voorkom je dat je onbewust teveel uitgeeft. Bijvoorbeeld aan dure vakanties. Het zorgt ervoor dat je je kosten in de gaten houdt. Dat geeft rust. En misschien ontdekken jullie wel dat jullie meer kunnen gaan sparen.

Er zijn verschillende manieren om te budgetteren. Een bekende methode is de 50-30-20-regel.

Wat is de 50-30-20-regel?

De 50-30-20-regel houdt in dat jullie je inkomen verdelen over drie verschillende potjes. Je stopt 50% in het potje voor vaste lasten. 30% gaat in het potje voor persoonlijke behoeften. En 20% in een potje om te sparen en schulden af te lossen. Deze drie potjes zijn jullie totale budget.

Onder vaste lasten valt je huur of hypotheek, verzekeringen, je energierekening en boodschappen. Ook abonnementen, kosten voor de auto en openbaar vervoer horen daarbij. Met persoonlijke behoeften bedoelen we de leuke dingen. Denk aan etentjes, vakanties, hobby’s en gadgets.

De 50-30-20-regel is een goede manier om overzicht te houden. Ook helpt het om verstandiger te budgetteren. Want je zet er genoeg mee opzij voor je vaste lasten, boodschappen en verzekeringen. En je spaart een deel van je inkomsten.

Hoe verdeel je de geldzaken als je samenwoont?

Als je samenwoont, wil je goed afspreken hoe jullie de kosten verdelen. Welke kosten betaal je samen? En wat is voor eigen rekening? De meeste stellen betalen de vaste lasten zoals huur of hypotheek, huishoudelijke uitgaven en de inboedelverzekering samen. Vaak zijn kleding, telefoon en sportabonnementen voor eigen rekening.

Hoe verdeel je de gezamenlijke kosten?

Gezamenlijke kosten verdelen kan op meerdere manieren. Als jullie ongeveer evenveel verdienen, kan je afspreken dat je allebei de helft betaalt. Liggen jullie inkomens wat verder uit elkaar? Verdeel de kosten dan naar verhouding van inkomen. Of zorg ervoor dat je allebei evenveel overhoudt.

Een gezamenlijke betaalrekening kan hiervoor handig zijn. Op zo’n rekening storten partners vaak een, vooraf afgesproken, bedrag. Daarmee betalen ze de gezamenlijke kosten.

Het kan ook slim zijn om een eigen rekening te houden, waarop je je salaris ontvangt. Vanaf die rekening kan je persoonlijke uitgaven doen, zoals kleding of een avondje uit met vrienden. Vienna Koren: “Houd je je eigen rekening? Dan hoef je er niks van te vinden als je partner een dure hobby heeft. Het apart houden van potjes voorkomt discussie.”

Financiële doelen

Het is belangrijk om samen financiële doelen te stellen. Zo kan je potjes maken voor toekomstige kosten of onverwachte gebeurtenissen. Zet daarvoor allebei een vast bedrag per maand apart, bijvoorbeeld op een gezamenlijke spaarrekening. Op die manier spaar je geld voor vakanties, de studie van jullie kinderen of een nieuwe dakgoot.

Een buffer opbouwen

Zorg ervoor dat je rekening houdt met onvoorziene kosten. Dat zijn kosten die je niet kan voorspellen. Maak daarvoor een reservepotje: een financiële buffer. Een kapotte cv-ketel, een reparatie aan je auto of de vervanging van je wasmachine, het kost allemaal geld. Met een buffer zijn jullie goed voorbereid op zulke kosten.

Maak een geldplanning én houd je eraan

Je geldzaken op orde krijgen geeft rust. Je maakt een geldplanning door te budgetteren. En door te zorgen voor een buffer en spaarpotjes aan te leggen. Op die manier weet je waar je aan toe bent. Zo zijn jullie ook voorbereid op onverwachte kosten. En kunnen jullie uitkijken naar het maken van die mooie reis door de Verenigde Staten.

Praten over geld

Als jullie geldplanning er eenmaal is, wil je je daar natuurlijk aan houden. Blijf er daarom met elkaar over praten. Houden jullie je aan de afspraken? Praten over geld is nog niet zo gemakkelijk, want je moet met de billen bloot. En dat voelt kwetsbaar. Iedereen gaat anders om met geld. Blijf hierover open tegen elkaar. Want erover praten met je partner is belangrijk voor jullie zelf en jullie geldzaken.

Doe samen financiële check-ins

Houd controle over je geldzaken en de geldplanning door regelmatig samen naar je geldzaken te kijken. Hoe staan we ervoor? Moeten we nog bijsturen? Met andere woorden: doe samen financiële check-ins. Binnen een mum van tijd zie je hoe je ervoor staat, en of je je doelen moet bijstellen. Dat geeft een goed gevoel.

Zo’n financiële check-in hoeft niet vervelend te zijn. Vienna Koren tipt: “Maak het leuk door er een date aan te koppelen. Eerst de geldzaken doornemen, dan samen gezellig uit eten.” Hoe vaak je een check-in moet doen? “Eens per half jaar is een gezonde hoeveelheid, tenzij er veel verandert. Zoals wanneer je een huis koopt, minder gaat werken of een kind krijgt. Bekijk dan voor en na die situatie hoe jullie ervoor staan.”

Hoe blijf je financieel onafhankelijk?

Door inzicht te krijgen in je geldzaken zie je goed hoe jullie ervoor staan. Zo voorkom je dat je meer geld uitgeeft dan je hebt. Bijvoorbeeld aan dure vakanties of spontane extraatjes. Daarnaast is het ook belangrijk om voor jezelf te kunnen zorgen.

Financieel zelfstandig blijven

Financiële onafhankelijkheid betekent ‘je eigen broek ophouden’. Daarmee bedoelen we dat je financieel zelfstandig bent. Ben je financieel afhankelijk van je partner? Dan kom je misschien in de problemen als de relatie uitgaat. Het is daarom slim om goede afspraken te maken zodra je gaat samenwonen. Wie betaalt wat? Wat is van wie? Je kunt dit vastleggen in een samenlevingscontract. Zo heb je duidelijke afspraken over geld en eigendommen. Dat voorkomt onduidelijkheid.

Zorg dus dat je niet alleen inzicht houdt in jullie gezamenlijke geldzaken. Maar ook in die van jezelf. Dat geeft vertrouwen.