Version of (RB) verzuimverzekering – Nieuwe versie 09-23
Wat is een verzuimverzekering?
Met een verzuimverzekering bescherm je je als werkgever tegen de kosten van een zieke werknemer. Het kan gebeuren dat een werknemer door ziekte tijdelijk niet kan werken. Je bent als werkgever wettelijk verplicht om de eerste twee ziektejaren (104 weken) minimaal 70% van het loon door te betalen. Daarnaast ben je verantwoordelijk voor de re-integratie en begeleiding van je zieke werknemer. Een verzuimverzekering ondersteunt je daarbij. Dit helpt om de financiële lasten van loondoorbetaling te verlichten. En om je werknemer weer zo snel mogelijk aan het werk te krijgen.
Waarom een verzuimverzekering?
Met een verzuimverzekering voorkom je financiële risico’s. Een dag verzuim kost gemiddeld € 400,- tot € 450,- per dag. Vooral bij langdurig verzuim kunnen de financiële gevolgen groot zijn voor je bedrijf. Alle kosten van loondoorbetaling én re-integratie van zieke werknemers vergoeden we. Bovendien krijg je hulp bij het voldoen aan wet- en regelgeving.
Een verzuimverzekering sluiten?
Onze verzuimverzekering sluit je via een onafhankelijk adviseur. Iedere situatie is uniek. Daarom brengt een adviseur je bedrijfsrisico’s in kaart en adviseert je de meest passende verzuimverzekering. Wil je advies op maat of een offerte ontvangen? Dit is altijd vrijblijvend. We brengen je in contact met een adviseur.
Waarom een verzuimverzekering bij Nationale-Nederlanden?
De verzuimverzekering van Nationale-Nederlanden draagt bij aan financiële rust voor je onderneming. Daarnaast biedt onze uitgebreidere verzekering je de volgende voordelen:
- Bewezen korter ziekteverzuim
Bij werkgevers met onze mkb verzuim-ontzorgverzekering is de gemiddelde verzuimduur bijna de helft lager vergeleken met werkgevers met een verzuimverzekering zonder arbodienstverlening. Bij werkgevers die ook een preventiepakket sloten, is de gemiddelde verzuimduur het laagst.
Lees hoe onze verzuimverzekering kan bijdragen aan korter ziekteverzuim.
- Korting op je premie
Je ontvangt 2,5% korting op de premie van je verzuimverzekering als je voor arbodienstverlening via Nationale-Nederlanden kiest.
- Poortwachtergarantie
We helpen je bij alle stappen waaraan je volgens de wet moet voldoen. Volg je alle stappen? Dan vergoeden we een eventuele boete van UWV. Deze kun je krijgen als je de Wet verbetering poortwachter niet (volledig) uitvoert.
Met al onze verzuimverzekeringen heb je de volgende voordelen:
- Weinig administratie en snelle vergoeding: via het Meldverzuim portaal van Nationale-Nederlanden kun je eenvoudig een werknemer ziek of beter melden. Met de meeverzekerde arbodienstverlening geef je één keer een ziekmelding door. Er zijn géén aanvullende rapportages nodig om een vergoeding van het loon te ontvangen.
- Keuze uit zes arbodiensten: voor de ondersteuning bij de begeleiding en re-integratie van zieke werknemers kun je kiezen uit zes arbodienstverleners.
Wat kost een verzuimverzekering?
De kosten van een verzuimverzekering verschilt per bedrijf. De premie van je verzuimverzekering is een percentage van het totale loon dat je verzekert. Gemiddeld ligt de premie tussen de 1,5% en 5,5% van dat bedrag. Lees wat een verzuimverzekering kost.
Voorbeelden van premieberekeningen verzuimverzekering
Een premieberekening voor een verzuimverzekering hangt af van meer factoren. Hieronder vind je voorbeelden.
Detailhandel
| Aantal werknemers | 4 |
| Gemiddelde leeftijd | 30 jaar |
| Gemiddeld ziekteverzuim afgelopen drie jaar | 1,5% |
| Gemiddelde loonsom per jaar | € 72.000 |
| Totale premie per maand mkb uitgebreid | € 167 |
| Eigenrisicoperiode in dagen - eerste jaar | 20 |
| Loondoorbetaling jaar 1 | 100% |
| Loondoorbetaling jaar 2 | 70% |
Zakelijke dienstverlening
| Aantal werknemers | 4 |
| Gemiddelde leeftijd | 33 jaar |
| Gemiddeld ziekteverzuim afgelopen 3 jaar | 1,5% |
| Gemiddelde loonsom per jaar | € 115.000 |
| Totale premie per maand mkb uitgebreid | € 164 |
| Eigenrisicoperiode in dagen - eerste jaar | 20 dagen |
| Loondoorbetaling jaar 1 | 100% |
| Loondoorbetaling jaar 2 | 70% |
Wil je weten wat je premie is? Een adviseur berekent het voor je.
Vraag offerte aan Vraag advies aan
Een klant aan het woord over onze verzuimverzekering
Hoe een verzuimverzekering helpt bij ziekteverzuim
Wat betekent ziekteverzuim voor een ondernemer in de praktijk? Daan Berkhoff van Humanoid deelt zijn ervaringen met onze verzuimverzekering en vertelt hoe deze verzekering helpt bij loondoorbetaling, verzuimkosten en financiële zekerheid.
Welke verzuimverzekering past bij jouw bedrijf?
Niet iedere werkgever heeft dezelfde risico's en behoeften. Daarom biedt Nationale-Nederlanden verschillende verzuimverzekeringen. Vergelijk de mogelijkheden en ontdek welke verzuimverzekering het beste past bij jouw bedrijf.
Basis verzuimverzekering
Verzuimverzekering met arbodienstverlening
Mkb verzuim-ontzorgverzekering
Mkb verzuim-ontzorgverzekering met preventie
Wil je meer weten over de voordelen en nadelen van de verschillende verzuimverzekeringen en welke keuzes je hebt? Je leest er hier meer over.
Module Ziekteverzuim |
Module Ziekteverzuim met arbodienstverlening |
Module Ziekteverzuim mkb uitgebreid |
Module Ziekteverzuim mkb uitgebreid met preventie | |
| Vergoeding van je loondoorbetalingsplicht | ||||
| 2,5% korting op je verzuimverzekering | ||||
| Eén plek voor je ziek- en betermeldingen | ||||
| Geen arborapportage nodig voor vergoeding | ||||
| Poortwachtergarantie | ||||
| Premiestabiliteit bij hoog ziekteverzuim in je bedrijf | ||||
| Je persoonlijke preventiecoach | ||||
| Tot 10% korting op de RI&E en PMO | ||||
| Mentale ondersteuning voor je werknemers | ||||
| Preventiebudget voor hulp om te voorkomen dat je werknemer ziek wordt | Geen | Max. €1.500,- per werknemer per jaar | Max. €2.000,- per werknemer per jaar | Max. €2.500,- per werknemer per jaar |
| Vergoeding van kosten voor extra hulp om je zieke werknemer aan het werk te krijgen | Op aanvraag | Tot 80% met een max. vergoeding van €5.000,- per ziektegeval | 100% | 100% |
Welke keuzes zijn er bij een verzuimverzekering?
De belangrijkste keuzes bij een verzuimverzekering zijn de eigenrisicoperiode, looptijd, dekking en werkgeverslasten. Het is belangrijk om die keuzes te vergelijken met het risico dat je wilt nemen. Je hebt keuze uit:
Eigenrisicoperiode
De eigenrisicoperiode is de periode waarin je het
loon van een zieke werknemer zelf doorbetaalt. Daarna keert de verzuimverzekering uit. Een langere eigenrisicoperiode zorgt meestal voor een
lagere premie. Je kiest bij Nationale-Nederlanden voor een eigenrisicoperiode van 10, 20, 30, 65, 130 of 260 werkdagen.
Looptijd
Je kiest voor een looptijd van één of drie jaar.
Een langere looptijd biedt meer premiezekerheid. Kies je voor drie jaar met
jaarlijkse premiebijstelling? Dan ontvang je 5% premiekorting.
Verzekerd loonpercentage
Je kiest welk deel van het
loon je wilt verzekeren tijdens ziekte. Dit is het dekkingspercentage. Je kunt
kiezen voor 25% tot 100% in het eerste en/of tweede ziektejaar. Ook kun je
kiezen voor een verschillend dekkingspercentage per half jaar van 70% tot 100%.
Je bepaalt zelf welk deel van het loon je wilt
verzekeren tijdens ziekte. Een hoger verzekerd loonpercentage biedt meer
financiële zekerheid. Je kunt bij
Nationale-Nederlanden kiezen voor 25% tot 100% in
het eerste en/of tweede ziektejaar. Ook kun je kiezen voor een verschillend
dekkingspercentage per half jaar van 70% tot 100%.
Meeverzekeren werkgeverslasten
Naast het loon kun je ook werkgeverslasten meeverzekeren. Zoals vakantiegeld en pensioenpremie. Deze kosten zijn vaak 20% tot 30% van het brutoloon.
Wil je alles weten over de keuzes die je hebt? En hoe de premie is opgebouwd? Lees er hier meer over.
Verzuimverzekering voor je branche
Een verzuimverzekering voor de horeca, detailhandel, bouw of zakelijke dienstverlening vraagt om een andere aanpak. Daarom bieden wij branchegerichte voordelen, premiekortingen en ondersteuning door specialisten met kennis van jouw sector. Zo krijg je hulp die aansluit bij de risico's en uitdagingen van je branche. Ontdek de voordelen voor je branche.
Nieuwste trends in ziekteverzuim
Ontdek welke ontwikkelingen invloed hebben op ziekteverzuim. En hoe werkgevers verzuim kunnen voorkomen en verlagen.
Lees de trends en inzichtenZiekteverzuim voorkomen met het preventiepakket
Met verzuimpreventie kun je ziekteverzuim verminderen. Nationale Nederlanden heeft een preventiepakket voor mkb werkgevers. Met praktische ondersteuning krijg je inzicht in risico's en kun je ziekteverzuim voorkomen. Met het preventiepakket krijg je:
Bekijk meer informatie over het preventiepakket.
Ziekteverzuim kan grote financiële gevolgen hebben voor je bedrijf. Met een verzuimverzekering verzeker je de kosten van loondoorbetaling en krijg je ondersteuning bij verzuimbegeleiding en re-integratie. De mkb verzuim-ontzorgverzekering helpt werkgevers bovendien bij wettelijke verplichtingen rondom ziekteverzuim, zodat zij zich kunnen blijven richten op ondernemen.
Bente Copinga - verzuimexpert
Verzekeringskaarten
De Verzekeringskaarten van het Verbond van Verzekeraars helpen je om de voorwaarden van Nationale-Nederlanden te vergelijken met andere aanbieders.
- Verzekeringskaart mkb verzuim-ontzorgverzekering
- Verzekeringskaart module Ziekteverzuim van het Verzuimpakket Werkgever
- Verzekeringskaart module Ziekteverzuim Calamiteiten van het Verzuimpakket Werkgever
Veelgestelde vragen over de verzuimverzekering
Is een verzuimverzekering verplicht?
Nee, een verzuimverzekering is niet verplicht. Als werkgever ben je wel verplicht om bij ziekte maximaal 104 weken loon door te betalen. Ook heb je verplichtingen voor de re-integratie van je werknemer. Een verzuimverzekering beschermt je tegen deze financiële risico's. En je krijgt ondersteuning bij verzuimbegeleiding.
Welke verplichtingen heb ik als werkgever bij een zieke werknemer?
Volgens de wet moet je het loon van een zieke werknemer twee jaar doorbetalen. En er alles aan doen om je werknemer weer aan het werk te krijgen. Daarvoor gelden verschillende wettelijke verplichtingen vanuit bijvoorbeeld de Arbowet en Wet verbetering poortwachter.
Is een contract met een arbodienst verplicht?
Ja. Iedere werkgever in Nederland moet volgens de Arbowet beschikken over een basiscontract arbodienstverlening. Daarmee zorg je dat je werknemers begeleiding krijgen bij verzuim en preventie. Je leest hier meer over arbodienstverlening.
Hoe kies je de juiste verzuimverzekering?
De juiste verzuimverzekering hangt af van jouw bedrijfssituatie en de risico's die je zelf wilt en kunt dragen. Bij het
vergelijken van verzuimverzekeringen let je onder andere op de dekking, eigenrisicoperiode, arbodienstverlening, werkgeverslasten en ondersteuning bij re-integratie. Een onafhankelijk adviseur kan je helpen om een verzekering te kiezen die aansluit bij jouw onderneming.
Wat is het verschil tussen een verzuimverzekering en een arbodienst?
Het verschil is dat een verzuimverzekering de kosten van loondoorbetaling bij ziekte vergoedt. En de arbodienst ondersteunt bij verzuimbegeleiding, re-integratie en het voldoen aan wettelijke verplichtingen. Je kunt kiezen voor een verzuimverzekering met arbodienstverlening.
Vergoedt een verzuimverzekering ook re-integratiekosten?
Ja. Bij uitgebreide verzuimverzekeringen worden re-integratiekosten gedeeltelijk of volledig vergoed. Denk aan interventies die helpen om een zieke werknemer verantwoord terug te laten keren naar werk. De vergoeding verschilt per verzekering en gekozen dekking.
Kun je een verzuimverzekering afsluiten als je een zieke werknemer hebt?
Ja, je kunt een verzuimverzekering afsluiten als je op dat moment een zieke werknemer hebt. In de meeste gevallen valt een werknemer die al ziek is bij het afsluiten van de verzekering niet direct onder de dekking. Een werknemer kan bij volledig herstel vaak weer worden meeverzekerd. Een onafhankelijk adviseur kan uitleggen welke voorwaarden voor je situatie.
Iedere situatie is uniek. Wil je weten welke oplossing het beste bij je past en welke premie daarbij hoort?
Neem contact op met een adviseur voor: