Lijfrente uitkeren: banksparen of verzekeren? : NN

De mogelijkheden voor je vrijkomend lijfrentekapitaal

Je hebt een bedrag (kapitaal) opgebouwd dat je wilt gebruiken om je (pensioen)inkomen aan te vullen of om eerder te stoppen met werken. Bijvoorbeeld via een lijfrenteverzekering waarvan de einddatum nu in zicht is. Wat ga je doen als het lijfrentekapitaal vrijkomt? Je kunt kiezen voor een lijfrente-uitkering op basis van een bankspaar- of verzekeringsoplossing. Bij Nationale-Nederlanden kun je alleen kiezen voor een bankspaarrekening, wij bieden geen verzekeringsoplossingen aan. Je verzekeringsadviseur kan je informeren over verzekeringsoplossingen.

Vrijgekomen lijfrentekapitaal

Als je lijfrentekapitaal vrijkomt, moet je bepalen wat je met dit kapitaal gaat doen. Welke keuze het beste bij je situatie past, hangt af van een aantal factoren:

De fiscale en juridische gevolgen als bijvoorbeeld jij of je partner overlijdt;
De periode waarover je de uitkeringen wilt ontvangen;
Beide rekeningen kennen verschillende rendementen.

Wat zijn de belangrijkste overeenkomsten en verschillen tussen een uitkering uit banksparen en een verzekeringsuitkering? En wat past het beste bij jouw situatie?

Vragen	Banksparen	Lijfrente- of levensverzekering (niet bij Nationale-Nederlanden af te sluiten)
Kan ik een uitkering van mijn lijfrentekapitaal al voor mijn 65e ontvangen?	Ja, dat kan. De duur van de uitkeringen moet dan wel minimaal twintig jaar zijn. Plus het aantal jaren dat je jonger bent dan je AOW-gerechtigde leeftijd, op het moment van het uitkeren van de eerste termijn.	Ja, dat kan. Je kunt kiezen voor een levenslange oudedagslijfrente-uitkering of voor een lijfrente-uitkering. Die eindigt in het jaar dat je met pensioen gaat, de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt of dat je 65 wordt. Je kunt voor deze laatste soort lijfrente-uitkering alleen het gedeelte van de lijfrenteaanspraak gebruiken dat je vóór 2006 hebt opgebouwd.
Kan ik ervoor kiezen levenslang uitkeringen te ontvangen?	Nee, dat is niet mogelijk. De maximale duur van een uitkering uit banksparen bedraagt bij ons 30 jaar.	Ja, dat kan.
Kan ik mijn erfgenamen de periodieke uitkering laten ontvangen?	Na je overlijden ontvangen je partner of andere erfgenamen de uitkeringen.	Je kunt een tweede verzekerde opgeven als je wilt dat die na je overlijden de (lagere) uitkeringen ontvangt. Ook kun je een aanvullende verzekering sluiten voor een uitkering ineens, bij overlijden tijdens de looptijd van de uitkeringen.
Kan ik voor als ik overlijd een andere begunstigde dan mijn erfgenamen kiezen voor de uitkeringen uit mijn lijfrente?	Ja, dat kan via je testament of via een legaat in je testament.	Ja, dat kan. Je kunt voor je overlijden de begunstiging van je lijfrenteverzekering wijzigen naar een persoon of personen van je je keuze.
Kan ik het lijfrentekapitaal aan mijn kinderen schenken?	Nee, dat is niet mogelijk.	Ja, dat kan bij lijfrentekapitaal dat valt onder het oude fiscale regime. Dit moet je wel regelen voordat je lijfrentekapitaal vrijkomt.
Kan ik mijn alimentatieverplichting via een lijfrente betalen?	Nee, dat is niet mogelijk.	Ja, dat kan.

Veelgestelde vragen

Wat is het belangrijkste verschil tussen banksparen en een lijfrenteverzekering?

Het belangrijkste verschil tussen banksparen en een lijfrenteverzekering is dat een lijfrenteverzekering een levenslange uitkering mogelijk kan maken. Bij banksparen is een levenslange uitkering niet mogelijk. Bij NN is de maximale uitkeringsduur bij banksparen 30 jaar. Overlijd je tijdens de uitkeringsperiode? Dan ontvangen je partner of andere erfgenamen de resterende periodieke uitkeringen. Bij een lijfrenteverzekering zijn soms andere keuzes mogelijk, bijvoorbeeld het aanwijzen van een tweede verzekerde. Welke optie het beste bij je past, hangt af van je persoonlijke situatie en wensen

Welke belastingregels gelden voor de uitkeringen van mijn lijfrentekapitaal?

Over uitkeringen uit een lijfrente betaal je inkomstenbelasting in box 1. Tijdens de uitkeringsfase wordt meestal loonheffing ingehouden op de uitkeringen. Hoeveel belasting je betaalt, hangt onder meer af van je leeftijd en je persoonlijke situatie. Ontvang je AOW? Dan betaal je in de eerste belastingschijf meestal een lager tarief, omdat je geen AOW-premie meer betaalt. De belastingregels kunnen veranderen. Controleer daarom altijd welke regels gelden op het moment dat je de uitkering ontvangt.

Kan een lijfrente worden geërfd?

Ja, bij overlijden kunnen rechten uit een lijfrente onder voorwaarden overgaan op nabestaanden. Wat er precies gebeurt, hangt af van het gekozen product en de fiscale regels. Bij een bancaire lijfrente kunnen je partner of andere erfgenamen de resterende periodieke uitkeringen ontvangen. Welke mogelijkheden gelden, hangt af van het product en je persoonlijke situatie.

Wat kan ik doen met een lijfrentepolis die vrijkomt?

Komt je lijfrentepolis vrij? Dan kun je het opgebouwde kapitaal gebruiken voor periodieke lijfrente-uitkeringen. Daarbij kun je kiezen voor een bancaire lijfrente of een verzekeringsoplossing. Welke keuze het beste bij je past, hangt onder andere af van de gewenste uitkeringsperiode en wat er met de uitkeringen moet gebeuren als jij of je partner overlijdt.

Kan ik mijn lijfrente-uitkering eerder laten ingaan dan mijn AOW-leeftijd?

Ja, je kunt een lijfrente-uitkering vaak eerder laten ingaan dan je AOW-leeftijd, als je voldoet aan de fiscale voorwaarden. Je uitkeringen duren dan minimaal twintig jaar. Plus het aantal volle jaren tot je AOW-leeftijd.

Voorbeeld: Stel dat je een lijfrentekapitaal van € 120.000,- hebt en vijf jaar vóór je AOW-leeftijd wilt starten met uitkeren. Dan moet de uitkeringsduur minimaal 25 jaar zijn.

De genoemde bedragen zijn voorbeelden. De exacte mogelijkheden hangen af van jouw situatie en de fiscale regels die op dat moment gelden.

Advies of offerte

Wil je weten wat het beste bij jouw situatie past: verzekeren of banksparen? Dan kun je de mogelijkheden ook bespreken met een onafhankelijk adviseur.

Ik wil advies