Waarom is een actueel beleggingsprofiel belangrijk?
Ik ben een nieuwe Beheerd Beleggen klant
Voordat je start met beleggen, vul je de profielvragen in. We vragen naar je persoonlijke voorkeuren en financiële situatie. Als we weten hoeveel risico je kunt en wilt opbouwen, bepalen we je beleggingsprofiel.
Onze experts beleggen voor je volgens dit profiel. Hierdoor beleggen we op een manier die het beste past bij jouw situatie en wensen.
Wat bepaalt je beleggingsprofiel?
De antwoorden op deze vragen bepalen je beleggingsprofiel:
- Waar beleg je voor? (beleggingsdoel)
- Hoe lang wil je beleggen en wanneer wil je je doel behaald hebben? (beleggingshorizon)
- Hoeveel risico wil je lopen? (risicobereidheid)
- Hoeveel risico kun je lopen? (financiële situatie)
- Jouw voorkeuren voor duurzaamheid.
Verschillende soorten beleggers
De beleggingsexperts van Nationale-Nederlanden hebben 17 verschillende beleggingsprofielen bepaald. Deze verschillen van zeer defensief (weinig risico) tot zeer offensief (veel risico). Met je antwoorden op de profielvragen bepalen we welk profiel het beste bij je past. Beleggers met een defensief profiel willen of kunnen niet te veel risico nemen. Minder risico betekent vaak ook minder rendement. Offensieve beleggers kunnen een hoger risico nemen en accepteren dit ook. Zij hebben ook meer kans op een hoger rendement. Neutrale beleggers zitten ertussenin.
Ik ben een bestaande Beheerd Beleggen klant
We vragen je om de profielvragen elk jaar opnieuw te beantwoorden. Of eerder, als er in de tussentijd iets verandert in je situatie. Door een verandering in je persoonlijke situatie kan je beleggingsprofiel niet meer bij je passen. Zodra je de profielvragen opnieuw hebt ingevuld, bepalen wij welk profiel op dat moment het beste bij je past.
Goed nieuws!
Update je gegevens nu in slechts een paar stappen. Sommige financiële gegevens die je eerder invulde, staan al voor je klaar. Je hoeft ze alleen te controleren. Dit geldt alleen als je de profielupdate in de afgelopen drie jaar al eerder hebt gedaan. Een paar vragen die we je eerder stelden, beantwoord je opnieuw.
Heb je de rekening Beheerd Beleggen met iemand anders? Dan hoeft maar één van jullie de update te doen. Je hebt wel de gegevens van de andere rekeninghouder nodig.
Voorbeelden hiervan zijn:
- Je inkomen is gewijzigd.
- Je bent gescheiden of gaan samenwonen.
- Je hebt een grote aankoop gedaan, zoals een auto.
- Je kinderen zijn het huis uitgegaan.
- Je wilt meer of minder risico nemen met je vermogen.
- Je wilt eerder of later je geld gebruiken voor je doel.
- Het doel waar je voor belegt, is veranderd.
Met een actueel beleggingsprofiel voorkom je dat je te veel (of te weinig) risico loopt. Daarmee bedoelen we: meer of minder risico dan je wilt of kunt lopen.
Je beleggingsprofiel updaten
Vul de profielvragen opnieuw in om je beleggingsprofiel te updaten. Dat kan in de NN App of in mijn.nn.
Je hebt hierbij nodig: je netto maandelijkse inkomsten, maandelijkse uitgaven en gegevens over je vermogen. Heb je de afgelopen drie jaar een profielupdate gedaan? Dan staat dit nog ingevuld.
NN App
- Log in op de NN App.
- Ga naar je beleggingsrekening.
- Tik op het tandwieltje rechts bovenaan.
- Kies voor ‘Beleggingsprofiel updaten’.
- Vul de beleggingsprofielvragen opnieuw in.
Mijn.nn
- Log in op mijn.nn.
- Ga naar je beleggingsrekening.
- Klik bij ‘Zelf regelen’ op ‘Beleggingsprofiel updaten’.
- Vul de beleggingsprofielvragen opnieuw in.
Heb je geen inloggegevens voor mijn.nn? Maak eenvoudig een account aan.
Je doel behalen: wie doet wat?
Dit doen wij:
- Met je antwoorden op de profielvragen stellen we je beleggingsprofiel vast.
- Wij selecteren de fondsen die we het beste vinden passen bij elk beleggingsprofiel.
- We volgen dagelijks de ontwikkelingen in de markt. En we passen je portefeuille aan als dat nodig is.
- We houden je ieder kwartaal op de hoogte van de marktontwikkelingen en ontwikkelingen in je portefeuille. En tussentijds als dat nodig is.
Dit doe je zelf:
- Je werkt in mijn.nn je actuele gegevens elk jaar bij. Of eerder, als er in de tussentijd iets verandert aan je situatie. In mijn.nn zie je ook hoe je portefeuille is opgebouwd. En hoeveel je beleggingen op dit moment waard zijn. Je kunt bijstorten wanneer je wilt. Als de beleggingsrekening niet verpand is, kun je ook geld opnemen wanneer je wilt.
- Is je rekening niet verpand? Dan kun je je doeldatum of inleg aanpassen in mijn.nn. Bijvoorbeeld als de kans laag is dat je je doelbedrag op de doeldatum behaalt. Door het verhogen van je inleg, vergroot je de kans dat je je doelbedrag behaalt.
- Je inleg kun je altijd aanpassen, of je rekening nu verpand is of niet. Is je rekening verpand? Dan kun je de inleg mogelijk niet tussentijds opnemen.
Veelgestelde vragen
In een jaar kan je persoonlijke situatie veranderen. Deze wijzigingen willen wij gebruiken als we je beleggingsprofiel bepalen. Dit zien wij als belangrijke taak bij het uitvoeren van onze taak als vermogensbeheerder. Zo weten we zeker dat we met het juiste risico voor je blijven beleggen. Ook verplicht de Autoriteit Financiële Markten (AFM) dit ons omdat we jouw geld beheren.
De wet verwacht dat we dit vragen, omdat opleidingsniveau invloed kan hebben op het begrip van de risico's van beleggen en het begrijpen van de bijbehorende informatie.
Het uitvragen van je persoonlijke gegevens is niet in strijd met de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG). We hebben deze gegevens nodig voor het uitvoeren van onze taak als vermogensbeheerder. Wij gebruiken deze gegevens niet voor andere doelen.
Het beleggingsprofiel is een combinatie van de risicobereidheid (defensief, neutraal, offensief) en de beleggingshorizon (aantal jaren tot aan doeldatum). De risicobereidheid stellen we vast met een vragenlijst. Het is het resultaat van je financiële risicobereidheid en je mentale risicobereidheid. Met andere woorden: hoeveel risico kan ik financieel nemen en wil ik nemen.
Bij Beheerd Beleggen passen we je profiel aan nadat je de profielvragen opnieuw invult. Hieruit blijkt bijvoorbeeld dat je minder risico wilt of kan lopen. Bij gebruik van de lifecycle-methode passen wij jouw profiel ook aan. Met de lifecycle-methode nemen we steeds minder risico met je beleggingen naarmate je doeldatum dichterbij komt. Dit doen we door je profiel aan te passen naar een profiel met minder risico.
Wij vinden het belangrijk om elk jaar opnieuw vast te stellen of je persoonlijke omstandigheden zijn veranderd. Ook verplicht de Autoriteit Financiële Markten (AFM) dit ons omdat we jouw geld beheren. Daarnaast wil je nu misschien meer of minder risico lopen. Bijvoorbeeld omdat er iets in je leven gebeurt dat invloed heeft op je financiële situatie.
Update je gegevens nu in slechts een paar stappen. Sommige financiële gegevens die je eerder invulde, staan al voor je klaar. Je hoeft ze alleen te controleren. Dit geldt alleen als je de profielupdate in de afgelopen drie jaar al eerder hebt gedaan. Een paar vragen die we je eerder stelden, beantwoord je opnieuw. Heb je de rekening Beheerd Beleggen met iemand anders? Dan hoeft maar één van jullie de update te doen. Je hebt wel de gegevens van de andere rekeninghouder nodig.
Door een verandering in je financiële situatie kan de kans kleiner worden dat je je doelbedrag op je doeldatum haalt. Daarover willen wij je natuurlijk informeren. Als je de profielvragen opnieuw hebt ingevuld in mijn.nn, laten we je weten welke mogelijkheden je hebt. Bijvoorbeeld extra inleggen, of je doelbedrag of doeldatum bijstellen. Dit laatste kan trouwens alleen als je beleggingsrekening niet verpand is.
Heb je een beleggingshypotheek? En is de beleggingsrekening verpand aan een hypotheekbank? Dan kan een verandering in je persoonlijke of financiële situatie ervoor zorgen dat je het doelvermogen niet behaalt. En dat kan gevolgen hebben voor de aflossing van je hypotheek. Neem contact op met je hypotheekbank of met je adviseur om de mogelijkheden te bespreken.
We stellen je beleggingsprofiel nauwkeurig vast met de antwoorden die je gaf. Zie je een andere uitkomst dan verwacht? Dan kan het voor ons onverstandig zijn om van het profiel af te wijken. Met een actueel beleggingsprofiel voorkom je dat je onbewust meer of minder risico neemt dan je wilt of kunt lopen.
We stellen je beleggingsprofiel nauwkeurig vast met de antwoorden je gaf. Als we van het profiel afwijken omdat je een andere uitkomst ziet dan je had verwacht, kan dit onverstandig zijn. Met een actueel beleggingsprofiel voorkom je dat je te veel (of te weinig) risico loopt. Daarmee bedoelen we: meer of minder risico dan je wilt of kunt lopen.
Service en Contact
We kunnen je op verschillende manieren helpen.
Wil je advies?
Met een onafhankelijk adviseur kijk je samen naar welk product bij je past.