Dit is Rosita
Rosita (67) heeft AOW en een klein pensioen. Ze woont in een huurwoning. Rosita krijgt huurtoeslag en zorgtoeslag.
De plannen van Rosita
Rosita wilde haar lijfrentekapitaal in 10 jaar laten uitkeren. Maar Rosita heeft uitgerekend dat met een kortere looptijd van bijvoorbeeld vijf jaar - en dus hogere uitkering per maand - haar toeslagen, gemeten over een periode van 10 jaar, minder worden gekort. Zo houdt ze netto meer over.
Als Rosita kiest voor een uitkering van 5 jaar krijgt ze ongeveer € 5.902,- bruto per jaar uit haar lijfrentekapitaal. Kiest ze voor 10 jaar dan is dat ongeveer € 3.158,- bruto per jaar.
De fiscale gevolgen van haar keuze: Verlaging inkomensafhankelijke toeslagen
Rosita ontvangt nu € 438,- huurtoeslag en € 131,- zorgtoeslag per maand.
| Toeslagen per maand | Huidig zonder lijfrente uitkering | Met lijfrente uitkering in 5 jaar | Met lijfrente uitkering in 10 jaar |
|---|---|---|---|
| Huurtoeslag | € 438,- | € 333,- | € 397,- |
| Zorgtoeslag | € 131,- | € 131,- | € 131,- |
| Totaal toeslagen | € 569,- | € 464,- | € 528,- |
| Verlaging toeslagen | € 105,- minder | € 41,- minder | |
| Verschil in toeslagen looptijd uitkering | 60 maanden x € 105,- = € 6.300,- minder toeslag | 120 maanden x € 41,- = € 4.920,- minder toeslag |
Door het uitkeren van het opgebouwde lijfrentekapitaal verliest Rosita hoe dan ook een deel van haar inkomensafhankelijke toeslagen. Als Rosita kiest voor 10 jaar uitkeren in plaats van 5 jaar, dan wordt ze € 1.380,- minder gekort op haar toeslagen.
Berekening op basis van de fiscale cijfers 2025 en de rente van september 2025. De toeslagen zijn ontleend aan een proefberekening toeslagen van de Belastingdienst. Belastingen en toeslagen kunnen in de toekomst wijzigen. Daardoor kan dan je netto-inkomen veranderen.
Financiële gegevens
Pensioeninkomen:
€ 1.612,- AOW (inclusief vakantiegeld)
+ € 175,- werkgeverspensioen bruto per maand
Opgebouwd lijfrentekapitaal:
€ 27.500,-
Spaargeld
€ 15.000,-
Huur per maand:
€ 750,- (kale huur, geen servicekosten)
Conclusie
De hoogte van de toeslagen die Rosita ontvangt voor huur en zorg, zijn afhankelijk van haar inkomen. Haar keuze voor de looptijd van de uitkering heeft dus invloed op de hoogte van de toeslagen. Anders gezegd: als ze kiest voor een kortere looptijd ontvangt ze een hogere lijfrente uitkering per maand en wordt ze meer gekort op haar toeslagen. Daardoor houdt ze bij die keuze netto relatief minder over per maand.
Lees meer over Aanvullende PensioenUitkering
Service en Contact
Wil je advies?
Met een onafhankelijk adviseur kijk je samen naar welk product bij je past.