Wat zijn de kenmerken van een beleggingsverzekering?
U verzekert zich tegen het risico van overlijden
Een kenmerk van een beleggingsverzekering is dat u zichzelf of een ander verzekert tegen de financiële risico's als gevolg van overlijden. Er wordt een bedrag uitgekeerd als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van de verzekering. U kunt binnen bepaalde grenzen zelf kiezen hoe hoog dat bedrag is.
U kunt een belastingvoordeel hebben
U kunt uw beleggingsverzekering afgesloten hebben bij uw hypotheek. De Belastingdienst heft dan geen belasting over de waarde van de beleggingsverzekering. U moet het geld dat u aan het einde van de verzekering krijgt dan wel gebruiken om de hypotheek af te lossen. Onder bepaalde voorwaarden mag u de premie die u betaalt voor een lijfrenteverzekering aftrekken van uw inkomen als u belastingaangifte doet. U betaalt dan minder belasting, maar de uitkering op de einddatum moet dan wel omgezet worden in een belaste lijfrente.
U kunt uw beleggingsverzekering samenstellen zoals u dat zelf wilt
U kunt voor een beleggingsverzekering veel zaken zelf kiezen. Het risico van overlijden moet u meeverzekeren. Maar u mag zelf het bedrag kiezen dat uitgekeerd wordt als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van de verzekering. Ook kunt u kiezen in welke beleggingsfondsen u wilt beleggen. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor beleggingsfondsen met een laag risicoprofiel. Of voor fondsen met een hoger risicoprofiel en een grotere kans op hoger rendement.
U hoeft niet zelf te zoeken naar de beste beleggingen
U zoekt niet zelf naar de beste beleggingen. Dat doet een fondsbeheerder. De fondsbeheerder kijkt altijd welke beleggingen, die passen in het beleggingsprofiel van dat fonds, het meeste kunnen opbrengen. De fondsbeheerder beslist over het kopen en verkopen van beleggingen. Dat hoeft u dus niet zelf te doen.
U neemt financiële risico's als u belegt
U neemt altijd een risico als u geld belegt. U weet vooraf nooit zeker hoeveel uw beleggingen waard zijn op de einddatum van uw beleggingsverzekering.
Het kan financieel nadelig zijn als u de verzekering stopt voor de einddatum, of als u minder premie gaat betalen
Wanneer u de verzekering opzegt vóór de einddatum, moet u de resterende kosten die worden gemaakt voor uw verzekering vaak in één keer betalen. De nog niet verrekende kosten worden dan van de waarde van uw beleggingen afgetrokken. Daardoor brengt uw verzekering minder geld op.
