Op deze pagina leggen we uit hoe we de vergoeding uit de Tegemoetkomingsregeling hebben berekend.
We hebben de vergoeding op de volgende manier berekend. We hebben twee voorbeeldkapitalen met elkaar vergeleken.
Was voorbeeldkapitaal 1 hoger dan voorbeeldkapitaal 2? Het verschil was dan de basis van de vergoeding.
Bij de berekeningen over het verleden gebruikten we de rendementen die de door jou gekozen fondsen hebben behaald. Toekomstige rendementen waren nog niet bekend. Daarom maakten we hiervan een inschatting. Bij de berekeningen voor de toekomst gebruikten we een bruto rendement van 6%.
Voorbeeld: wel vergoeding
Voorbeeldkapitaal 1: € 5.200,-.
Voorbeeldkapitaal 2: € 5.000,-.
Verschil: € 200,- Dit is de basis voor de vergoeding.
Voorbeeld: geen vergoeding
Voorbeeldkapitaal 1 is in dit voorbeeld lager dan voorbeeldkapitaal 2. We hebben dus niet meer kosten verrekend dan in de Tegemoetkomingsregeling staat We gaven daarom geen vergoeding.
We hebben de vergoeding berekend met een voorbeeldkapitaaldatum. Dat was meestal de einddatum van de verzekering. Geld dat je in de toekomst krijgt, heeft vandaag minder waarde. Je mist dan rente. Daarom rekenden we het bedrag op de einddatum terug naar vandaag. Dat noemen we ‘contant maken’.
We gingen uit van 4% netto rekenrente. Het werkelijke netto-rendementspercentage is in de meeste gevallen anders.
We hebben een deel van de vergoeding direct toegevoegd aan je verzekering. We hebben daarbij gekeken naar de verhouding tussen de premie die al betaald was. En de premie die nog betaald moest worden. De directe vergoeding gaat voor de rest van de looptijd mee in de waardeontwikkeling van de beleggingsverzekering.
Van een beleggingsverzekering was de helft van de premie betaald. We hebben daarom de helft van de vergoeding direct aan de verzekering toegevoegd.
De vergoeding voor de toekomst voegen we periodiek toe aan de waarde van de verzekering. Dit kan per maand, drie maanden, per halfjaar of jaar gebeuren. De periode hangt af van de premiebetaling. De periodieke vergoeding staat vast, ook als je de verzekering aanpast. Bij beëindiging van de verzekering, stopt ook de periodieke vergoeding. De periodieke vergoeding tussen de datum van de beëindiging en de einddatum gaat dan verloren.
Bij deze beleggingsverzekering hebben we de directe vergoeding al aan de waarde van de verzekering toegevoegd. Vanaf nu voegen we de andere helft van de vergoeding periodiek toe. Dat doen we voor de komende 15 jaar.
Let op! Vanaf het moment dat de vergoeding aan de waarde van uw beleggingsverzekering is toegevoegd, loop je hierover beleggingsrisico.
We kunnen je op verschillende manieren helpen.
Bereikbaar maandag t/m vrijdag van 9.00 tot 17.00 uur. Houd rekening met een wachttijd.