Wat gebeurt er met uw pensioen als...
Uw werk- of privésituatie verandert
Stel, u verandert van baan, wordt ontslagen of raakt arbeidsongeschikt. Ingrijpende gebeurtenissen in uw leven waar u liever niet aan denkt. Maar deze gebeurtenissen kunnen wel van invloed zijn op uw pensioen.
Met welke situatie heeft u te maken?
- Ik ga van baan veranderen.
- Ik ben van baan veranderd en heb een pensioentekort.
- Ik heb een ontslagvergoeding ontvangen.
- Ik ben ontslagen.
- Ik ben (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt geraakt.
- Ik ben in de WAO of de WIA terechtgekomen.
- Wat is er geregeld voor mijn nabestaanden als ik overlijd?
- Mijn lijfrentepolis keert binnenkort uit.
- Is een scheiding van invloed op mijn pensioen?
Ik ga van baan veranderen. Wat betekent dit voor mijn pensioen?
Als u van baan verandert, kan dat gevolgen hebben voor uw pensioen. Het pensioen dat u in uw oude baan heeft opgebouwd, blijft gewoon van u. Maar u kunt kiezen wat u ermee doet: laat u het staan bij de oude pensioenuitvoerder of neemt u het mee naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever? Wat is handiger?
1. Opgebouwd pensioen laten staan
Dan krijgt u het opgebouwde pensioen uitgekeerd als u met pensioen gaat.
2. Opgebouwd pensioen meenemen
Dat lijkt vaak het gemakkelijkst. U draagt het opgebouwde pensioen over naar uw nieuwe pensioenregeling en brengt alles dus onder bij één pensioenuitvoerder. Dit wordt waardeoverdracht genoemd. Maar let op! Soms pakt waardeoverdracht nadelig voor u uit. Want wat als uw nieuwe pensioenregeling soberder is dan uw oude?
Vraag het een adviseur
Een adviseur legt u graag uit wat u het beste kunt doen als u van baan verandert. Hij vergelijkt de oude met de nieuwe pensioenregeling, en adviseert u welke stap u het meeste oplevert. Maak daarom nu een afspraak met een adviseur.
- U vindt meer over waardeoverdracht in de informatiekaart
Ik ben van baan veranderd en heb een pensioentekort. Wat kan ik daar aan doen?
Een nieuwe baan betekent niet altijd een beter pensioen. Sterker nog, uw pensioen kan erop achteruit gaan. De oplossing heeft u zelf in de hand. Want u kunt los van uw werkgever ook zelf pensioen opbouwen. Hiervoor heeft Nationale-Nederlanden aantrekkelijke oplossingen.
Aanvullend PensioenSparen
- Pensioen opbouwen op een bankspaarrekening
- Inleggen wanneer u wilt: eenmalig of periodiek
- Aantrekkelijke rentevergoeding
- Keuze uit vaste of variabele rente
- Online inzicht in uw rekening
- Op einddatum omzetten in een uitkeringsproduct
Euroverzekering
- Maandelijkse premies of een bedrag ineens storten
- U weet bij de start al welk bedrag u periodiek krijgt uitgekeerd en vanaf welk moment
- U krijgt een gegarandeerd eindkapitaal
- Met het eindbedrag koopt u een periodieke uitkering aan
- Stel zelf de hoogte en duur van uw inleg vast (vanaf € 25,- per maand)
- U loopt geen beleggerrisico
Beleggingsverzekering
- Beleg in drie gerenommeerde beleggingsfondsen
- Met het eindbedrag koopt u een periodieke uitkering aan
- Bij tegenvallende ontwikkelingen krijgt u toch het gegarandeerd kapitaal
Overlijdensrisicoverzekering
- Financiële zekerheid voor uw nabestaanden
- Stem het verzekerde kapitaal af op uw persoonlijke situatie
- Bepaal zelf de hoogte en duur van de inleg
Advies nodig?
Welke oplossing het beste bij u past, hangt af van uw persoonlijke situatie. Een adviseur neemt de tijd om alles in kaart te brengen en stemt zijn advies af op uw situatie. Neem contact op met een adviseur voor een goed gesprek over uw pensioen.
Ik heb een ontslagvergoeding ontvangen. Wat kan ik hiermee doen?
Onvrijwillig ontslag is op zijn zachtst gezegd vervelend. Maar de financiële gevolgen kunnen gelukkig beperkt blijven als u een ontslagvergoeding krijgt. De ontslagvergoeding kunt u gebruiken om direct periodieke uitkeringen te ontvangen of om uw pensioen op peil te houden. Uw pensioenopbouw stopt namelijk als u geen baan meer heeft.
Pensioen opbouwen met een ontslagvergoeding
Met een ontslagvergoeding kunt u over een flinke som geld beschikken. Maar het is niet altijd verstandig dat geld zomaar direct op te nemen. U betaalt daar dan namelijk veel belasting over. Er zijn ook andere mogelijkheden om uw ontslagvergoeding te gebruiken. Een overzicht:
- U kunt de ontslagvergoeding omzetten in contant geld of op uw bankrekening laten storten. Dat is een dure oplossing, omdat u daar veel belasting over gaat betalen. Van het totale bedrag worden namelijk loonbelasting en sociale premies ingehouden. Soms houdt u daardoor maar de helft over.
- U kunt de ontslagvergoeding storten in een stamrecht bv. Dat is vaak alleen zinvol bij hoge bedragen. Het bedrag in de stamrecht bv is dan onbelast. Het is wel verplicht dat de bv uiteindelijk overgaat tot periodieke uitkeringen. Dan moet de bv ook loonbelasting afdragen. Nadelen van een stamrecht bv zijn de hoge oprichtingskosten en de jaarlijkse kosten. Anderzijds biedt de stamrecht bv u het voordeel dat u zelf kunt bepalen wanneer u start met uitkeren, hoewel dit uiterlijk op uw 65ste is.
- U kunt de ontslagvergoeding, bij hele grote bedragen ook wel Gouden Handdruk genoemd, direct gebruiken als aanvulling op uw inkomen. U opent een Banksparen OntslagVergoeding of koopt een Direct Ingaande Lijfrente. Hierbij stort uw voormalige werkgever (een deel van) de ontslagvergoeding bij Nationale-Nederlanden. Van het bedrag worden geen loonbelasting en sociale premies ingehouden. Over de uitkeringen die u krijgt, betaalt u wel loonheffing en ziektekostenpremie. Kiest u voor periodieke uitkeringen vanaf uw pensioengerechtigde leeftijd (met een Uitgestelde Lijfrente), dan is veelal de loonheffing lager omdat u dan doorgaans in een lager fiscaal tarief valt. U kunt de ontslagvergoeding ook verder laten groeien via Banksparen OntslagVergoeding of een uitgestelde lijfrenteverzekering.
U hoeft niet uitsluitend voor één van deze mogelijkheden te kiezen. Als u nu geld nodig heeft én geld wilt reserveren voor uw pensioen, kunt u ook verschillende mogelijkheden combineren.
Uitstekende oplossingen
Nationale-Nederlanden heeft uitstekende oplossingen voor uw ontslagvergoeding.
Advies nodig?
Een adviseur weet wat de mogelijkheden zijn als u een ontslagvergoeding heeft gekregen. Hij vertelt u er graag meer over en helpt u om de juiste keuzes te maken. Maak daarom nu een afspraak met een adviseur.
Ik ben ontslagen. Wat betekent dit voor mijn pensioen?
Als u wordt ontslagen en (tijdelijk) geen werk heeft, bouwt u even geen pensioen meer op. Het pensioen dat u al heeft opgebouwd, blijft dan gewoon staan, maar groeit niet verder aan. Hierdoor kan er een pensioengat ontstaan. Dat kan betekenen dat u later niet kunt doen wat u voor ogen had.
Misschien krijgt u snel een andere baan en biedt de nieuwe pensioenregeling uitkomst. Dan valt de schade mee. Maar als dat niet zo is, kunt u het beste zelf de regie nemen. Nationale-Nederlanden heeft uitstekende oplossingen voor het dichten van een pensioengat.
Aanvullend PensioenSparen
- Pensioen opbouwen op een bankspaarrekening
- Inleggen wanneer u wilt: eenmalig of periodiek
- Aantrekkelijke rentevergoeding
- Keuze uit vaste of variabele rente
- Online inzicht in uw rekening
- Op einddatum omzetten in een uitkeringsproduct
Overlijdensrisicoverzekering
- Financiële zekerheid voor uw nabestaanden
- Stem het verzekerde kapitaal af op uw persoonlijke situatie
- Bepaal zelf de hoogte en duur van de inleg
Euroverzekering
- Maandelijkse premies of een bedrag ineens storten
- U weet bij de start al welk bedrag u periodiek krijgt uitgekeerd en vanaf welk moment
- U krijgt een gegarandeerd eindkapitaal
- Met het eindbedrag koopt u een periodieke uitkering aan
- Stel zelf de hoogte en duur van uw inleg vast (vanaf € 25,- per maand)
- U loopt geen beleggerrisico
Beleggingsverzekering
- Beleg in drie gerenommeerde beleggingsfondsen
- Met het eindbedrag koopt u een periodieke uitkering aan
- Bij tegenvallende ontwikkelingen krijgt u toch het gegarandeerd kapitaal
- Uw hele inleg wordt belegd
Advies nodig?
Welke oplossing het beste bij u past, hangt af van uw persoonlijke situatie en wensen. Een adviseur neemt de tijd om alles in kaart te brengen en stemt zijn advies af op uw situatie en wat u wilt. Neem contact op met een adviseur voor een goed gesprek over uw pensioen.
Ik ben (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt geraakt. Wat betekent dit voor mijn pensioen?
Arbeidsongeschiktheid kan uw leven ingrijpend veranderen, zowel privé als qua werk. Wat uw werk betreft: u kunt niet of nog maar beperkt werken en mist inkomsten. Maar hoe zit dat met uw pensioen? Daarvoor hoeven de gevolgen niet groot te zijn. Waarschijnlijk loopt uw pensioenopbouw gewoon door. U betaalt dan wel pensioenpremie, maar niet voor het deel dat u arbeidsongeschikt bent. Deze ‘premievrijstelling’ geldt voor vrijwel alle pensioenregelingen.
Zelf in actie komen
In sommige pensioenregelingen geldt de premievrijstelling echter alleen vanaf een bepaald percentage arbeidsongeschiktheid. Misschien heeft uw werkgever andere voorzieningen voor arbeidsongeschiktheid geregeld. Dat kunt u lezen in uw arbeidsvoorwaarden of in de cao. Is er niets geregeld? Neem dan het heft in eigen handen.
Laat u adviseren
Met een adviseur bespreekt u wat de gevolgen zijn voor uw pensioen als u arbeidsongeschikt wordt. Hij bekijkt ook of uw pensioenregeling premievrijstelling kent en adviseert u over wat u kunt doen om uw pensioen op peil te houden.
Ik ben in de WAO of de WIA terechtgekomen. Wat betekent dit voor mijn pensioen?
Als u een WAO- of WIA-uitkering (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen, opvolger van de WAO) heeft, kan dat zeker van invloed zijn op uw pensioenopbouw. Want vóór u in de WAO of WIA terechtkomt, is uw inkomen misschien al gedaald. Vaak krijgen werknemers na het eerste ziektejaar namelijk nog maar 70% van het oorspronkelijke salaris. Op dat lagere salaris wordt ook uw pensioenopbouw gebaseerd. Daardoor krijgt u later minder pensioen dan wanneer u niet arbeidsongeschikt zou zijn geweest.
Ook bij u goed geregeld?
Sommige pensioenfondsen en verzekeraars zorgen wel voor een volledig pensioen als u een WAO- of WIA-uitkering heeft. Zij baseren dan de pensioenopbouw op het ziektejaar dat u nog 100% van uw salaris ontving. Hoe is het bij u geregeld? Het loont de moeite om dat uit te zoeken. U leest er meer over in uw cao of in de pensioenregeling.
Advies nodig?
Een adviseur helpt u graag om inzicht te krijgen waar u precies recht op heeft als u in de WIA of WAO terecht bent gekomen. Hij bekijkt uw pensioenregeling en de cao-afspraken zorgvuldig en adviseert u over maatregelen die u kunt nemen.
Wat is er geregeld voor mijn nabestaanden als ik overlijd?
Als u overlijdt, is dat voor uw nabestaanden een emotionele en financiële klap. Naast het persoonlijk leed is er dan ook nog financieel leed. Helaas komt uw partner niet altijd in aanmerking voor een Anw-uitkering. Een Anw-uitkering is bovendien vaak niet genoeg om het gat in het gezinsinkomen te dichten. Het financiële leed is echter te voorkomen.
Pensioenregeling houdt rekening met nabestaanden
De meeste pensioenregelingen zorgen ervoor dat uw achtergebleven partner en kinderen een inkomen krijgen als u overlijdt. Zij hebben recht op nabestaandenpensioen (of partner- en wezenpensioen) of u nu vóór of ná de pensioendatum overlijdt.
Is het nabestaandenpensioen voldoende?
Kunnen uw nabestaanden met het nabestaandenpensioen dezelfde levensstandaard houden? In de meeste gevallen is de uitkering voor uw nabestaanden een percentage van uw ouderdomspensioen. Dat is voor hen vaak niet voldoende om hun leven voort te zetten zoals ze gewend zijn.
Partnerpensioen kan vervallen
Steeds vaker is het partnerpensioen op risicobasis geregeld. Het partnerpensioen vervalt dan als u uit dienst treedt. Zo ontstaat er een ernstig tekort voor uw partner, als u van baan wisselt. U kunt dit oplossen door op de pensioendatum een deel van het ouderdomspensioen om te ruilen voor partnerpensioen. Dan krijgt uw partner bij uw overlijden wel een uitkering. Maar door deze inruil valt uw eigen ouderdomspensioen lager uit. En u kunt ook voor de pensioendatum overlijden. Dan is er misschien niets geregeld.
Oplossingen Nationale-Nederlanden
Nationale-Nederlanden heeft uitstekende oplossingen voor de financiële zekerheid van nabestaanden.
Advies nodig?
Vraag een adviseur om de regeling van uw werkgever eens te bestuderen. Hij bekijkt of er genoeg is geregeld voor uw partner en kinderen. En hij adviseert u over goede en betaalbare oplossingen.
U vindt meer informatie over de gevolgen van overlijden in de informatiekaart.
Mijn lijfrentepolis keert binnenkort uit. Wat betekent dit voor mij?
Proficiat! Na jaren van kapitaal opbouwen kunt u het lijfrentekapitaal nu besteden. Wat kunt u doen met uw geld?
In principe heeft u twee mogelijkheden:
- Direct geld ontvangen. U kunt een Aanvullende PensioenUitkering openen of een direct ingaande lijfrente aankopen, zodat u direct extra uitkeringen ontvangt.
- Uitkering uitstellen. U kunt een Aanvullend PensioenSparen openen en het geld hierop storten of de polis verlengen omdat u het extra geld nu nog niet nodig heeft.
Direct geld nodig
Als u direct gebruik wilt maken van uw kapitaal om bijvoorbeeld uw inkomen aan te vullen, is een Aanvullende PensioenUitkering of onze Direct Ingaande Lijfrenteverzekering een uitstekende oplossing. Hierbij ontvangt u een vaste uitkering per maand of kwartaal ontvangt. De Aanvullende PensioenUitkering en de Direct Ingaande Lijfrenteverzekering van Nationale-Nederlanden hebben veel mogelijkheden.
Uitkering uitstellen
Als u het vrijkomende kapitaal niet direct nodig heeft, kunt u kiezen voor een Aanvullend PensioenSparen of Uitgestelde lijfrenteverzekering. U kunt dan uw vermogen nog een aantal jaren verder laten groeien om een eventueel pensioengat in de toekomst aan te vullen. Ook hiervoor biedt Nationale-Nederlanden prima oplossingen met gegarandeerde rendementen over de hele looptijd.
Altijd een uitkering
Welke keuze u ook maakt, uiteindelijk ontvangt u voor uw lijfrentekapitaal uitkeringen. Hiermee kunt u uw pensioen aanvullen zodat u meer financiële armslag heeft.
Fiscale beperkingen
Er gelden voor uw lijfrente-uitkering wel enkele fiscale beperkingen. Wat er fiscaal mogelijk is, hangt af van de datum waarop u de koopsom of lijfrenteverzekering heeft afgesloten.
Oplossingen Nationale-Nederlanden
Als uw lijfrenteverzekering vrijkomt, heeft u meerdere keuzes om het kapitaal te besteden. Daarbij wilt u uiteraard uw kapitaal zo gunstig mogelijk benutten. Nationale-Nederlanden heeft uitstekende oplossingen voor vrijkomend lijfrentekapitaal.
Advies nodig?
Een adviseur weet wat de mogelijkheden zijn als uw lijfrentepolis uitgekeerd wordt. Hij bespreekt met u wat u het beste kunt doen met uw geld. En hij helpt u graag om de juiste keuze te maken. Maak daarom nu een afspraak met een adviseur.
Is een scheiding van invloed op mijn pensioen?
Bij een scheiding komt veel kijken. Het is niet vreemd als u niet direct stilstaat bij de eventuele gevolgen voor uw pensioen. Toch is het belangrijk dit zorgvuldig te regelen. Daarmee voorkomt u dat u later onnodig in de problemen raakt.
Ouderdomspensioen
Zodra u met pensioen gaat, krijgt uw ex-partner de helft van het ouderdomspensioen dat u in de jaren van uw huwelijk heeft opgebouwd. Dit is wettelijk zo geregeld. Wel kunt u in overleg met uw ex-partner besluiten van deze wettelijke pensioenverdeling af te wijken. De pensioenverdeling en andere financiële aspecten van een scheiding zijn bijzonder ingewikkeld.
Partnerpensioen
Als uw ex-partner als eerste van u beiden overlijdt, ontvangt u weer het volledige ouderdomspensioen. Maar als u eerst overlijdt, stopt het pensioen van uw ex-partner. In principe krijgt hij of zij dan het partnerpensioen dat u heeft opgebouwd in de jaren van uw huwelijk.
Steeds vaker wordt het partnerpensioen op risicobasis verzekerd. In dat geval vervalt het partnerpensioen bij een scheiding. Uw ex-partner krijgt dan geen pensioen als u komt te overlijden.
Pensioen bij Nationale-Nederlanden
Als u gaat scheiden, moet u uw werkgever daarover informeren. Heeft u een pensioenverzekering bij Nationale-Nederlanden, dan moet u het ingevulde wettelijke aanvraagformulier voor pensioenverevening binnen twee jaar opsturen. U krijgt dan een overzicht met uw pensioenaanspraken. Ook uw ex-partner krijgt een overzicht met de pensioenaanspraken.
Kunnen wij u helpen?
Meer informatie over...
Direct zelf regelen...
Informatie bij het kiezen van de juiste verzekering. Een initiatief van het Ministerie van Financiën.
Wat is een pensioen
