Verschillen tussen banksparen en verzekeren
- Een vaste aanvullende uitkering
-
Banksparen of verzekeren?
Een persoonlijke keuze! - De verschillen op een rij
De mogelijkheden voor uw vrijkomend lijfrentekapitaal
U heeft een bedrag (kapitaal) opgebouwd dat u wilt gebruiken voor een aanvulling op uw (pensioen)inkomen. Bijvoorbeeld via een lijfrenteverzekering waarvan de einddatum nu in zicht is. Wat gaat u doen als het lijfrentekapitaal vrijkomt? U kunt kiezen voor een lijfrente-uitkering op basis van een bankspaar- of verzekeringsoplossing. Bij Nationale-Nederlanden kunt u alleen kiezen voor een bankspaarproduct. Uw verzekeringsadviseur kan u informeren welke verzekeraar een product aanbiedt op basis van een verzekeringsoplossing.
Vrijgekomen lijfrentekapitaal
Als uw lijfrentekapitaal vrijkomt, moet u bepalen wat u met dit kapitaal gaat doen.
Welke keuze het beste bij uw situatie past, hangt af van een aantal factoren:
- Fiscaal en juridisch: bijvoorbeeld als u of uw partner overlijdt;
- De producten zelf, zoals de periode waarover u de uitkeringen ontvangt;
- Beide producten kennen verschillende rendementen.
Wat zijn de belangrijkste overeenkomsten en verschillen tussen een uitkering uit banksparen en een verzekeringsuitkering? En wat past het beste bij uw situatie?
| Vragen | Banksparen | Lijfrente- of levensverzekering (niet bij Nationale-Nederlanden af te sluiten) |
|---|---|---|
| Kan ik een uitkering van mijn lijfrentekapitaal al voor mijn 65e ontvangen? | Ja, dat kan. De duur van de uitkeringen moet dan wel minimaal 20 jaar zijn, plus het aantal jaren dat u jonger bent dan uw AOW-gerechtigde leeftijd op het moment van het uitkeren van de eerste termijn. | Ja, dat kan. U kunt kiezen voor een levenslange oudedagslijfrente-uitkering of voor een lijfrente-uitkering die eindigt in het jaar dat u met pensioen gaat, de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt of dat u 65 wordt. U kunt voor deze laatste soort lijfrente-uitkering alleen het gedeelte van de lijfrenteaanspraak gebruiken die u vóór 2006 heeft opgebouwd. |
| Kan ik ervoor kiezen levenslang uitkeringen te ontvangen? | Nee, dat is niet mogelijk. De maximale duur van een uitkering uit banksparen bedraagt bij ons 30 jaar. | Ja, dat kan. |
| Kan ik mijn erfgenamen de periodieke uitkering laten ontvangen? | Na uw overlijden ontvangen uw partner of andere erfgenamen de uitkeringen. | U kunt een tweede verzekerde opgeven als u wilt dat die na uw overlijden de (lagere) uitkeringen ontvangt. Ook kunt u een aanvullende verzekering sluiten voor een uitkering ineens bij overlijden tijdens de looptijd van de uitkeringen. |
| Kan ik als ik overlijd een andere begunstigde dan mijn erfgenamen kiezen voor de uitkeringen uit mijn lijfrente? | Ja, dat kan via een legaat in uw testament. | Ja, dat kan. |
| Kan ik het lijfrentekapitaal aan mijn kinderen schenken? | Nee, dat is niet mogelijk. | Ja, dat kan bij lijfrentekapitaal dat valt onder het oude fiscale regime. Dit moet u wel regelen voordat uw lijfrentekapitaal vrijkomt. |
| Kan ik mijn alimentatieverplichting via een lijfrente betalen? | Nee, dat is niet mogelijk. | Ja, dat kan. |
Advies of offerte
Wilt u weten wat het beste bij uw situatie past: verzekeren of banksparen? Dan kunt u de mogelijkheden ook bespreken met een adviseur van Nationale-Nederlanden of met een onafhankelijk adviseur.
Offerte aanvragen?
Wilt u een offerte aanvragen? Neemt u dan contact met ons op via telefoonnummer 088 663 06 63. Wij zijn bereikbaar op werkdagen van 8.00 tot 18.00 uur.