De standaard manier van beleggen
Voor uw pensioenregeling bestaat een ‘standaard’ manier van beleggen. Als u geen andere keuze maakt, beleggen we voor u volgens deze standaard. De meeste standaardopties voor beleggen in uw pensioenregeling heeft uw werkgever met ons afgesproken. Maar u mag hier op verschillende onderdelen zelf van afwijken. Zo kunt u de manier van beleggen laten aansluiten bij úw wensen en situatie. In het overzicht hieronder ziet u per onderdeel hoe de standaard manier van beleggen wordt ingevuld, en of u hiervan kunt afwijken. Onder ‘Keuzes’ leest u meer over uw mogelijkheden om hiervan af te wijken.
Beleggen in een lifecycle of Zelf beleggen |
Beleggen in een lifecycle |
Afhankelijk van werkgever |
Beleggingsvorm |
Keuze werkgever |
Ja |
Beleggingsrisico |
Gebalanceerd² |
Ja |
Risicoafbouw naar vast of variabel |
Vaste uitkering |
Ja |
Risicoafbouw tot pensioen- of AOW-leeftijd |
Keuze werkgever |
Ja |
¹ Voor Pensioen Plus geldt standaard de manier van beleggen die u heeft gekozen voor uw Persoonlijk Pensioen Plan.
² Mogelijk heeft uw werkgever een andere standaard gekozen.
Beleggen in een lifecycle
Standaard beleggen we voor u in een lifecycle. Dit betekent dat we automatisch de risico’s van uw beleggingspensioen afbouwen als de pensioendatum dichterbij komt. Dit doen we door een steeds kleiner deel van uw pensioengeld te beleggen in risicovolle beleggingen (zoals aandelen). En een steeds groter deel te beleggen in onze matchingfondsen. De NN Liability Matching Funds verkleinen het risico van een lage marktrente bij de aankoop van uw pensioenuitkering. Ze beschermen uw pensioen op twee manieren:
-
Deze beleggingen hebben een kleiner risico, ze zijn ‘risicomijdend’. Hoe groter het deel van uw pensioengeld dat we zo beleggen, hoe kleiner het risico dat de waarde van uw beleggingen fors daalt. Maar de kans dat het flink stijgt, wordt ook kleiner. Uw pensioen groeit hierdoor in de jaren voor uw pensioendatum waarschijnlijk minder hard.
-
De matchingfondsen verkleinen het risico van een lage marktrente. Op de pensioendatum koopt u van uw pensioenkapitaal een uitkering. Hoe hoog de uitkering is die u kunt kopen, hangt onder meer af van de marktrente op dat moment. Is de rente laag? Dan heeft u meer geld nodig om een even hoge pensioenuitkering te kunnen kopen dan wanneer de rente hoog is. De NN Liability Matching Funds verkleinen dit renterisico. De beleggingen in deze fondsen worden namelijk meer waard als de rente daalt. Het omgekeerde geldt ook: stijgt de rente, dan daalt de waarde van de beleggingen. Maar door de hogere rente heeft u dan ook minder geld nodig om een even hoge pensioenuitkering te kunnen kopen.
Let op! Ook voor de matchingfondsen geldt: we beleggen met uw geld. U loopt dus altijd enig risico.
Voor beleggen in een lifecycle zijn verschillende standaarden opgenomen in uw pensioenregeling. In het schema ziet u op weke onderdelen u hiervan kunt afwijken, om een keuze te maken die bij u persoonlijk past.
Beleggingsvorm
De beleggingsvorm is onze aanpak voor beleggen, en hoe we de risico’s spreiden. Er zijn twee beleggingsvormen:
Welke beleggingsvorm standaard geldt voor uw pensioenregeling bepaalt uw werkgever. Kijk hiervoor in laag 2 van Pensioen 1-2-3, onder ‘Welke keuzes heeft u zelf?’ U kunt altijd zelf kiezen voor de andere beleggingsvorm. De huidige beleggingsvorm waarin we voor u beleggen, vindt u terug op mijn.nn Inkomen Later. Klik rechtsboven in dit scherm op mijn.nn om in te loggen, en klik dan op de naam van uw pensioenregeling om naar Inkomen Later te gaan. U vindt uw huidige manier van beleggen door bovenin bij ‘Direct naar’ te klikken op ‘Beleggingen voor mijn pensioen’.
Beleggingsrisico
Binnen de beleggingsvorm kunnen we meer en minder risicovol voor u beleggen. Hoe risicovoller we voor u beleggen, hoe hoger uw pensioen kan worden. Én hoe lager uw pensioen kan worden, als de resultaten van de beleggingen tegenvallen. Wij beleggen standaard volgens het beleggingsrisico ‘gebalanceerd’. Uw werkgever kan onder voorwaarden zelf een ander standaard beleggingsrisico kiezen voor uw pensioenregeling. Hierbij kiest hij uit drie mogelijkheden, van minder naar meer risicovol:
-
voorzichtiger
-
gebalanceerd
-
ambitieuzer
Welk beleggingsrisico als standaard geldt voor uw pensioenregeling, ziet u in laag 2 van Pensioen 1-2-3, onder ‘Welke keuzes heeft u zelf?’
U kunt zelf een andere keuze maken. U heeft daarbij nog twee extra keuzemogelijkheden om wat minder risicovol of juist risicovoller te laten beleggen: ‘voorzichtiger +’ en ‘ambitieuzer +’. Meer hierover leest u onder de tab ‘Keuzes’.
Risico afbouwen naar vaste of variabele uitkering
Beleggen in lifecycles betekent dat we het beleggingsrisico geleidelijk verkleinen als de pensioenleeftijd of uw AOW-leeftijd dichterbij komt. Er is dan namelijk steeds minder tijd om mogelijke tegenvallers in de beleggingen nog goed te maken. Standaard bouwen we het beleggingsrisico af naar een vaste pensioenuitkering. Dit betekent dat we de risicovolle en minder risicovolle beleggingen bijna helemaal voor u afbouwen. Op uw pensioen- of AOW-leeftijd beleggen we dan bijna al uw pensioengeld in risicomijdende fondsen. Bij een vaste uitkering wordt na uw pensioendatum niet meer belegd met uw pensioengeld.
U kunt zelf een andere keuze maken: u kunt ervoor kiezen om het risico te laten afbouwen naar een variabele uitkering. Dit is een uitkering waarbij na uw pensioendatum wel met een deel van uw pensioengeld wordt belegd. Meer hierover leest u onder de tab ‘Keuzes’.
Risico afbouwen tot de pensioenleeftijd of uw AOW-leeftijd
De pensioenleeftijd in uw pensioenregeling en uw AOW-leeftijd zijn meestal niet meer hetzelfde. Uw werkgever kiest of we het risico standaard afbouwen tot de pensioendatum in uw pensioenregeling of uw AOW-leeftijd. Maar u kunt zelf de andere keuze maken.
Zelf beleggingsfondsen kiezen (‘Zelf beleggen’)
Uw werkgever kan u ook de mogelijkheid geven om zelf uw beleggingsfondsen te kiezen (‘Zelf beleggen’). Dit noemen we ‘ruime beleggingsvrijheid’. Gaat u Zelf beleggen, dan beleggen we niet voor u in een lifecycle. Als u hiervoor kiest, bent u zelf verantwoordelijk voor uw beleggingen. U moet dus ook zelf zorgen dat u zoveel risico loopt als bij u past.
Biedt uw werkgever deze mogelijkheid niet, dan beleggen we altijd voor u in een lifecycle. Dit heet ‘beperkte beleggingsvrijheid’.
Of uw Persoonlijk Pensioen Plan ruime beleggingsvrijheid heeft, ziet u in laag 2 van Pensioen 1-2-3, onder ‘Welke keuzes heeft u zelf?’. Voor het Pensioen Continu Plan kunt u altijd kiezen voor Zelf beleggen. Voor Pensioen Plus kunt u kiezen voor Zelf beleggen als u dit voor uw Persoonlijk Pensioen Plan (uw basisregeling) ook kunt. Meer over zelf beleggingsfondsen kiezen, leest u onder de tab ‘Zelf beleggen’.