Prestatie Pensioen
- Je hebt altijd online inzicht in je gegevens en beleggingen
- Je kunt kiezen uit diverse beleggingsconcepten
Met een Prestatie Pensioen beleg je voor je pensioen. Nationale-Nederlanden helpt je op een verantwoorde manier te beleggen, die past bij jouw persoonlijke situatie. Dit doen wij door het aanbieden van diverse beleggingsconcepten. Je bepaalt zelf welk concept het beste bij jou past en hoeveel risico je neemt.
Bepaal je risicoprofiel
Beleggen biedt kans op een hoger rendement dan sparen, maar je loopt ook meer risico. Hoeveel risico je kunt lopen hangt af van je leeftijd, ervaring en financiële positie. Bepaal daarom altijd jouw risicoprofiel aan de hand van jouw persoonlijke situatie.
Welk beleggingsconcept past bij jou?
Lees meer over de drie beleggingsconcepten en bekijk het fondsenoverzicht.
- LifeCycle Beleggen
- Beleggen met Gemak
- Zelf Beleggen
Bekijk hier het fondsenoverzicht
Wil je een wijziging doorgeven?
In mijn.nn kun je eenvoudig en snel wijzigingen doorgeven. Heb je nog geen account? Vraag dan een account aan of ontvang een mutatieformulier via onze klantenservice.
Wat is de beleggingsvorm van LifeCycle Beleggen?
We beleggen in fondsen waarmee NN Investment Partners (NNIP) verwacht een beter resultaat te halen dan een bepaalde index. Dit heet ‘actief beleggen’. Een index is een verzameling van financiële producten, zoals de AEX-index of de MSCI World-Index. De index waarmee we vergelijken noemen we de ‘benchmark’. Omdat NNIP de fondsen invult, kunnen we daadwerkelijk extra nadruk leggen op het selecteren van duurzame en maatschappelijk verantwoorde beleggingen. Daarnaast beleggen we in fondsen die risico’s voor jou beperken. We leggen graag uit hoe dit werkt.
In welke fondsen beleggen wij voor jou?
We beleggen wij voor jou in twee of drie soorten fondsen:
- NN First Class Return Fund III - I
- Hybrid Fund - I
- NN Liability Matching Funds
Deze fondsen zijn weer samengesteld uit verschillende onderliggende fondsen. Door deze combinatie van fondsen kunnen we zorgen voor de best mogelijke verhouding tussen risico en resultaat van beleggingen. Ook kunnen we zo gericht fondsen selecteren op duurzaamheid. En we kunnen het beleggingsrisico en het renterisico zorgvuldig afbouwen als je pensioendatum dichterbij komt.
NN First Class Return Fund III - I
Het NN First Class Return Fund III - I is gebaseerd op het zorgvuldige risicobeheer van NN Investment Partners (NNIP). Het fonds bestaat uit actieve fondsen. Het doel van deze fondsen is om een beter rendement te behalen dan een bepaalde index (benchmark). Het NN First Class Return Fund III - I zelf heeft geen index (benchmark).
Beleggingen in het NN First Class Return Fund III - I
Binnen het NN First Class Return Fund III - I belegt NNIP in:
- Aandelen: een aandeel is een deelneming in het eigen vermogen van een onderneming. Het is dus een stukje eigendom van een bedrijf.
- Obligaties: deelnemingen in leningen van overheden of ondernemingen, tegen een vaste vergoeding. Dit kunnen bijvoorbeeld obligaties zijn uit gevestigde of opkomende landen.
- Vastgoed: grond of gebouwen, zoals woonhuizen en kantoorpanden.
- Alternatieve beleggingen (‘liquid alternatives’): dit zijn andere beleggingen die zorgen voor meer spreiding.
Zo kan NNIP de risico’s zoveel mogelijk spreiden. En zo kunnen de fondsmanagers afhankelijk van marktomstandigheden en verwachtingen de samenstelling van deze fondsen (binnen een bepaalde bandbreedte) direct aanpassen. Het doel hiervan is risico’s beheersen als het nodig is en rendement behalen als het mogelijk is.
Hybrid Fund - I
Het Hybrid Fund - I bestaat uit bedrijfsobligaties en hypotheekleningen. Bedrijfsobligaties zijn deelnemingen in leningen van ondernemingen, tegen een vaste vergoeding. Beleggen in obligaties is gemiddeld genomen minder risicovol dan beleggen in aandelen of vastgoed. Hypotheken zijn in dit geval geldleningen aan consumenten voor de aanschaf van een woning. Het Hybrid Index Fund – I zelf heeft geen index (benchmark).
Beleggingen in het Hybrid Fund - I
Het Hybrid Fund - I bestaat uit twee soorten bedrijfsobligaties en daarnaast hypotheekleningen:
- Voor een derde deel belegt NNIP in duurzame bedrijfsobligaties van hoge kwaliteit. Door obligaties te selecteren van hoge kwaliteit, verkleinen we het risico dat een bedrijf de verstrekte lening niet kan terugbetalen. Daarnaast toetsen we of bedrijven voldoen aan onze criteria voor duurzaamheid. Bedrijven met controversiële (omstreden) bedrijfsactiviteiten sluiten we uit. Deze duurzame bedrijfsobligaties worden actief beheerd; NNIP beoordeelt zelf welke samenstelling optimaal is. Het doel van dit deel is om een beter rendement te behalen dan een bepaalde index (benchmark).
- Voor een derde deel belegt NNIP in groene bedrijfsobligaties van hoge kwaliteit, zogenaamde ‘Green Bonds’. Dit zijn obligaties waarmee duurzame projecten worden gefinancierd, met een duidelijke positieve impact op het milieu. Ook deze Green Bonds worden actief beheerd; NNIP beoordeelt zelf welke samenstelling optimaal is. Ook van dit deel is het doel om een beter rendement te behalen dan een bepaalde index (benchmark).
- En voor een derde deel belegt NNIP in Nederlandse hypotheken. Dit houdt in dat NNIP geld investeert, zodat hypotheekverstrekkers hypotheken kunnen uitgeven. Het rendement bestaat uit de ontvangen hypotheekrente. Deze belegging past goed bij bedrijfsobligaties en zorgt voor extra spreiding. Dit deel heeft geen index (benchmark).
Het doel van het Hybrid Fund - I is om rendement te halen. Maar het neemt wat minder risico en behaalt daardoor naar verwachting een lager resultaat dan het NN First Class Return Fund III - I. Door de combinatie van onder andere aandelen en vastgoed in het NN First Class Return Fund III - I en obligaties en hypotheken in het Hybrid Fund - I, kunnen we zorgen voor de best mogelijke verhouding tussen risico en resultaat van de beleggingen.
NN Liability Matching Funds
Deze fondsen geven meer zekerheid over de hoogte van je pensioen. Op de pensioendatum koop je van je opgebouwde kapitaal een pensioenuitkering. Hoe hoog de uitkering is die je krijgt voor jouw pensioenkapitaal, hangt onder meer af van de marktrente op dat moment. Staat de marktrente laag? Dan heb je meer kapitaal nodig om een even hoge pensioenuitkering te kunnen kopen als wanneer de rente hoog staat. De matchingfondsen verkleinen dit renterisico. De beleggingen in deze fondsen worden namelijk meer waard als de rente daalt. Het omgekeerde geldt ook: als de rente stijgt, dan daalt de waarde van de beleggingen. Maar door de hogere rente heb je dan ook minder geld nodig om een even hoge pensioenuitkering te kunnen kopen.
Beleggingen binnen de NN Liability Matching Funds
Binnen het NN Liability Matching Funds belegt NNIP vooral in:
- vastrentende waarden in euro’s (een vorm van obligaties);
- afgeleide financiële rente-instrumenten (‘rentederivaten’). Deze derivaten verhogen de rentegevoeligheid ofwel de gewogen gemiddelde looptijd (de ‘duratie’).
Beide hebben als doel om het renterisico op je pensioendatum (als je de pensioenuitkering koopt) te beperken.
Wil je weten uit welke beleggingsfondsen het NN First Class Return Fund III - I, het Hybrid Fund - I en de NN Liability Matching Funds precies bestaan? Dit lees je in 'Beleggingsfondsen en afbouw beleggingsrisico in LifeCycle Beleggen'.
Hoe werkt beleggen in lifecycles?
Als je pensioendatum dichterbij komt, gaat we het beleggingsrisico geleidelijk voor jou afbouwen. Hoe dichterbij je pensioendatum komt, hoe minder tijd je namelijk nog hebt om tegenvallende beleggingsresultaten weer goed te maken. We verkleinen het beleggingsrisico, door steeds een groter deel van je pensioengeld onder te brengen in de NN Liability Matching Funds. En een steeds kleiner deel in het NN First Class Return Fund III - I en het Hybrid Fund - I.
Op je pensioendatum koop je met de waarde van jouw beleggingen (je pensioenkapitaal) een uitkering. Hoe hoog de uitkering is die je kunt kopen, hangt onder meer af van de marktrente op dat moment. Ook daarom brengen we voor je pensioendatum geleidelijk een steeds groter deel van je kapitaal onder in de NN Liability Matching Funds. Staat de marktrente laag? Dan stijgt de koers van de Matching Funds. Je hebt daardoor op de pensioendatum een wat hoger kapitaal. Dit maakt de lagere marktrente weer deels goed. Het omgekeerde geldt natuurlijk ook.
Uit welke lifecycles kun je kiezen?
Je kunt kiezen uit vijf soorten lifecycles, die horen bij vijf verschillende risicoprofielen:
- voorzichtiger + : je kunt of wilt zo min mogelijk risico lopen dat je pensioenbeleggingen in waarde dalen tijdens het opbouwen van je pensioen. Je accepteert dat je jouw beleggingen dan ook minder in waarde stijgen bij goede beleggingsresultaten.
- voorzichtiger: je kunt of wilt minder risico lopen dat je pensioenbeleggingen in waarde dalen tijdens het opbouwen van pensioen. Je accepteert dat je jouw beleggingen dan ook minder in waarde stijgen bij goede beleggingsresultaten.
- gebalanceerd: je zoekt de balans tussen de kans dat je pensioenbeleggingen in waarde stijgen en het risico dat ze in waarde dalen. Je wilt een goede kans houden dat jouw beleggingen meer waard worden tijdens de opbouw van je pensioen. Maar je kunt of wilt niet te veel risico lopen dat de waarde van jouw beleggingen tegenvalt bij slechte beleggingsresultaten.
- ambitieuzer: je wilt graag kans dat je pensioenbeleggingen in waarde stijgen tijdens het opbouwen van pensioen. En je kunt en wilt hiervoor meer risico nemen dat ze in waarde dalen. Je vertrouwt op goede toekomstige beleggingsresultaten. En je accepteert dat de waarde van jouw beleggingen kan tegenvallen bij minder goede beleggingsresultaten.
- ambitieuzer + : je wilt kans op een zo hoog mogelijke waarde van je pensioenbeleggingen tijdens het opbouwen van pensioen. En je kunt en wilt hiervoor behoorlijk veel risico nemen dat jouw beleggingen juist flink in waarde kunnen dalen. Je vertrouwt op goede toekomstige beleggingsresultaten. En je accepteert dat de waarde van jouw beleggingen flink kan tegenvallen bij minder goede beleggingsresultaten.
Aan ieder beleggingsrisico zijn eigen lifecycles gekoppeld. Wil je weten welk soort lifecycle bij jou past? Dit stel je vast met de risicoprofielbepaler. Meer over de risicoprofielbepaler en het doorgeven van je beleggingskeuzes lees je op bepaal je risicoprofiel
Je kunt kiezen hoe ver we het beleggingsrisico afbouwen
Beleggen wij voor jou in een lifecycle, dan bouwen we altijd het beleggingsrisico voor jou af als de pensioenleeftijd of je AOW-leeftijd dichterbij komt. Maar je hebt ook zelf een keuze. We kunnen het risico verder of minder ver voor jou afbouwen.
Welke risicoafbouw het beste bij jou past, hangt ook af van een keuze die je pas later maakt. Op je pensioendatum kies je het soort pensioenuitkering:
- Je koopt een variabele uitkering, waarbij met (een deel van) je pensioengeld wordt belegd.
- Of je koopt een vaste uitkering, waarbij niet meer wordt belegd.
Denk je dat je straks kiest voor een variabele pensioenuitkering? Dan sluit het goed aan om het beleggingsrisico voor de pensioenleeftijd of je AOW-leeftijd wat minder af te bouwen. Denk je dat je straks liever een vaste pensioenuitkering wilt? Dan past het goed om het beleggingsrisico zo ver mogelijk af te bouwen. De definitieve keuze voor een vaste of variabele uitkering maak je pas als je met pensioen gaat en een pensioenuitkering koopt. Als je hebt afgebouwd naar een variabele uitkering, kun je dus alsnog een vaste uitkering kiezen. En omgekeerd.
Let op: laat je het risico afbouwen naar een variabele uitkering, maar kies je op je pensioendatum toch een vaste uitkering? Dan verkopen wij al je risicovolle en minder risicovolle beleggingen in één keer op je pensioendatum. Staat de koers van deze beleggingen op dat moment toevallig laag? Dan verkopen we dus veel beleggingen in één keer, tegen die lage koers. Hierdoor kan je pensioen lager worden.
Ook welke mate van risicoafbouw bij jou past, stel je vast met de risicoprofielbepaler. Meer over de risicoprofielbepaler en het doorgeven van je beleggingskeuzes lees je op bepaal je risicoprofiel
Als je geen risicoprofiel vaststelt
Heb je nooit een risicoprofiel vastgesteld voor je pensioenregeling? Dan beleggen we volgens het standaard risicoprofiel dat hoort bij je pensioenregeling: voorzichtiger, gebalanceerd of ambitieuzer. En dan bouwen we het risico af naar een vaste pensioenuitkering vanaf je pensioendatum.
Heb je vroeger wel eens je risicoprofiel vastgesteld? En heb je daarna je beleggingskeuze doorgegeven? Dan blijven we volgens deze keuze voor jou beleggen totdat je zelf een aanpassing doorgeeft. Heb je langer dan een jaar geleden voor het laatst je risicoprofiel vastgesteld? Dan moet je opnieuw je risicoprofiel vaststellen, voordat je een aanpassing van jouw beleggingen kunt doorgeven.
Meer informatie
Meer informatie over de risicoprofielen en het afbouwen van het beleggingsrisico vind je op de pagina bepaal je risicoprofiel.
Wil je precies weten hoe we het beleggingsrisico voor jou afbouwen in de lifecycle die je kiest? Dit lees je in ‘Beleggingsfondsen en afbouw beleggingsrisico in LifeCycle Beleggen’.
Wat betaal je voor jouw beleggingen?
We zetten de soorten kosten voor jouw beleggingen op een rij.
Lopende kosten
De lopende kosten bevatten alle kosten die het beleggingsfonds in rekening brengt voor het beheer van de beleggingen. Deze kosten betaalt de fondsbeheerder uit het totale fondsvermogen. De kosten worden als percentage van de waarde uitgedrukt. Je ziet deze kosten niet apart terug in overzichten van je pensioenverzekering. De kosten zijn namelijk verwerkt in de koers van het beleggingsfonds. Je vindt de lopende kosten op de pagina fondsenoverzicht. Klik op de naam van het fonds en daarna op de tab ‘Kosten’.
Inkoop- en afgiftekosten
De lopende kosten bevatten niet de transactiekosten die de fondsbeheerder maakt voor het aan- en verkopen van de beleggingen in het beleggingsfonds. Als de fondsbeheerder voor jou extra beleggingen aankoopt of voor jou beleggingen verkoopt, dan geldt vaak een opslag of afslag op de transactiekoers. Deze opslag of afslag wordt in rekening gebracht om de huidige beleggers in het beleggingsfonds te beschermen tegen kosten die ontstaan door de extra aan- of verkopen. Deze kosten worden ook wel instap- of uitstapvergoeding, of ‘spread’ genoemd. Ook deze kosten zie je niet in overzichten, omdat deze in de koers van het fonds zijn verwerkt.Je kunt deze kosten terugvinden bij Nieuws en mededelingen van de beheerder.
Beheerkosten
De beheerkosten zijn de kosten die Nationale-Nederlanden als pensioenuitvoerder in rekening brengt voor onder andere het:
- beheren van de lifecycles;
- wijzigen van de beleggingen binnen de lifecycles;
- samenstellen van het fondsaanbod van de beleggingsfondsen die je zelf kunt kiezen;
- informeren over de beleggingen.
Denk daarbij aan het volgen van de beleggingsprestaties, het toetsen of de beleggingen nog voldoen aan de selectiecriteria en informeren over de afbouw van je beleggingsrisico. De beheerkosten zijn een percentage van de waarde van de beleggingen. Deze kosten brengen wij in mindering op de waarde van de beleggingen.
Als de waarde van de beleggingen in meerdere beleggingsfondsen is belegd, dan worden de beheerkosten periodiek op de waarde van de beleggingsfondsen in mindering gebracht. Uiteraard in de verhouding van de waarde van de beleggingsfondsen. De hoogte van de beheerkosten vind je in het pensioenreglement in laag 3 van je Pensioen 1-2-3, onder ‘Welke kosten maken wij voor jou? Voor het onttrekken van de beheerkosten worden geen verkoopkosten in rekening gebracht.
Hoe doen je beleggingen het?
Hoeveel pensioenkapitaal je op je pensioendatum hebt, hangt af van hoeveel premie is ingelegd én van het resultaat van jouw beleggingen. Daarom kun je voor de meeste producten op mijn.nn inzien hoe jouw beleggingen het doen.
Actuele koersen
Voor de actuele koersen kijk je in het fondsenoverzicht. Klik op het fonds waarvan je de koers wilt zien.
Bekijk hier het fondsenoverzicht
Wil je een wijziging doorgeven?
In mijn.nn kun je eenvoudig en snel wijzigingen doorgeven. Heb je nog geen account? Vraag dan een account aan of gebruik een mutatieformulier.
Als je graag zelf de mate van risico bepaalt, is Beleggen met Gemak een uitkomst. Je hebt de keuze uit vijf mixfondsen, elk met een andere verhouding tussen aandelen en obligaties. Tijdens de looptijd kun je altijd switchen tussen deze fondsen.
De kenmerken van Beleggen met Gemak
- Kies zelf één van de vijf NN Dynamic Mix Funds
- Nationale-Nederlanden geeft jaarlijks aan of je portefeuille nog aansluit bij jouw risicoprofiel
- Switchen naar een ander fonds kan altijd
Hoe werkt het?
Nationale-Nederlanden verzorgt alle beleggingen van het Prestatie Pensioen. Je inleg wordt belegd in een NN Dynamic Mix Fonds naar keuze. Nationale-Nederlanden zorgt ervoor dat de samenstelling van dit fonds blijft passen bij jouw risicoprofiel.
Wil je een wijziging doorgeven?
In mijn.nn kun je eenvoudig en snel wijzigingen doorgeven. Heb je nog geen account? Vraag dan een account aan of gebruik een mutatieformulier.
Wie de touwtjes graag in handen houdt, kiest voor Zelf Beleggen. Je beheert je portefeuille gewoon zelf via mijn.nn. Je kiest uit vierentwintig geselecteerde beleggingsfondsen, waaronder populaire fondsen van andere aanbieders dan Nationale-Nederlanden.
De kenmerken van Zelf Beleggen
- Je onderhoudt je eigen portefeuille
- Kies zelf uit tientallen beleggingsfondsen
Hoe werkt het?
Nationale-Nederlanden verzorgt alle beleggingen van het Prestatie Pensioen. Je kunt je inleg beleggen in verschillende NN fondsen en populaire fondsen van andere aanbieders. Zo kun je zelf je eigen, goed gespreide, beleggingsportefeuille samenstellen.
Wil je een wijziging doorgeven?
In mijn.nn kun je eenvoudig en snel wijzigingen doorgeven. Heb je nog geen account? Vraag dan een account aan of gebruik een mutatieformulier.