Is een rentewijziging met boete of met rentemiddeling voordeliger?

Stel, je hebt een aflossingsvrije lening van € 200.000,- met een vaste rente van 5,5% die nog 2 jaar loopt. De huidige rente voor 10 jaar vast is 3,0%. Als je kiest voor rentemiddeling, betaal je de komende 10 jaar 3,76% rente.

Kies je voor rentewijziging met betaling van een vergoeding? Dan betaal je de komende 10 jaar 3,0% rente. Dat is lager dan bij rentemiddeling. Maar je betaalt in dit voorbeeld ook een eenmalige vergoeding van € 9.802,-.

Om een afweging te maken, vergelijk je de totale kosten van de (hogere) rente die je betaalt bij rentemiddeling en de rente plus eenmalige vergoeding die je betaalt bij rentewijziging met vergoeding.

Je betaalt in dit voorbeeld 10 jaar lang iedere maand € 626,67 rente als je kiest voor rentemiddeling. In totaal betaal je dan € 75.200,- rente in 10 jaar. Kies je voor rentewijziging met vergoeding? Dan betaal je iedere maand € 500,-. In totaal betaal je dan € 60.000,- rente in 10 jaar. Maar je betaalt ook de vergoeding van € 9.802,-. Deze vergoeding moet je in één keer betalen. De totale kosten zijn dan € 69.802,-.

In dit voorbeeld is het voordeliger om te kiezen voor een rentewijziging met vergoeding. Over de periode van 10 jaar is dit voordeel € 5.398,- (€ 75.200,- - € 69.802,-).

De bedragen in bovenstaand rekenvoorbeeld zijn bruto bedragen; er is geen rekening gehouden met (eventuele) fiscale aftrek van hypotheekrente of de eenmalige vergoeding. Verder zijn de bedragen exclusief de éénmalige administratiekosten van € 250,- en zijn de bedragen afgerond naar boven op hele euro's.