Eerste huis kopen

Voor zo'n grote aankoop neemt u de tijd

Goede voorbereiding is van belang
Risico’s zijn goed af te dekken
Lagere rente met Nationale Hypotheek Garantie

Spannend, uw eerste huis kopen! Maar wat komt er eigenlijk allemaal bij kijken? Hier leest u hoe het kopen van een huis in zijn werk gaat en waar u rekening mee moet houden.

Hoe werkt het?

Waar krijgt u mee te maken en waar moet u op letten? Hieronder ziet u de stappen die u doorloopt als u een huis koopt. Een hypotheekadviseur kan u hierbij begeleiden.

Stap	Wat doet u?	Tips
Stap 1	Hoeveel kunt u lenen?	Bereken met de rekentool van Nationale-Nederlanden hoeveel u maximaal aan hypotheek kunt krijgen. Schakel een hypotheekadviseur in voor een berekening op maat.
Stap 2	Op zoek naar een geschikte woning	U kunt zelf zoeken via internet, krant of uw netwerk. Of via een makelaar.
Stap 3	Advies en aanvraag hypotheekoffertes	Er zijn verschillende hypotheeksoorten. Laat u goed adviseren welke voor u geschikt is. Vraag meerdere hypotheekoffertes aan, zodat u deze kunt vergelijken.
Stap 4	Tekenen koopcontract	Bent u het eens over de prijs van de woning? Dan tekent u samen met de verkoper een voorlopig koopcontract. Nadat u dit heeft ontvangen, heeft u nog drie dagen bedenktijd of u de woning echt wilt kopen.
Stap 5	Taxatie van de woning	Een taxateur stelt de waarde van de woning vast en stelt een taxatierapport op. Meestal is een taxatierapport verplicht.
Stap 6	Bouwkundige keuring	Wilt u weten of het huis verborgen gebreken heeft? Laat dan een bouwkundig rapport opstellen. Een bouwkundig rapport is soms verplicht om een hypotheek te kunnen krijgen.
Stap 7	Bankgarantie	Is de koopovereenkomst gesloten? Dan vraagt de verkoper u meestal om een waarborgsom te betalen. Dit kan met een bankgarantie.
Stap 8	Tekenen hypotheekofferte	Uw hypotheekverstrekker geeft aan welke documenten u nog moet aanleveren om de hypotheek af te kunnen sluiten. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een loonstrook en werkgeversverklaring. Als deze documenten zijn ontvangen en beoordeeld kan de hypotheek worden verstrekt.
Stap 9	Overdracht van de woning	U bent eigenaar van de woning als bij het kadaster het huis op uw naam staat. De notaris stelt daarvoor een transportakte op. En voor de registratie van uw hypotheek stelt de notaris een hypotheekakte op. Als u deze aktes bij de notaris heeft getekend, is de koop officieel.

Huis kopen

Wat is de Nationale Hypotheek Garantie?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie voor de terugbetaling van een hypotheeklening. Mocht u uw hypotheeklening niet meer kunnen terugbetalen en uw huis moet gedwongen worden verkocht dan bestaat de kans op een restschuld. Als u een hypotheek met NHG heeft, dan betaalt de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen onder bepaalde voorwaarden deze restschuld. In de meeste gevallen houdt u nog wel een schuld bij het Waarborgfonds over.

Voorwaarden Nationale Hypotheek Garantie

Niet iedere hypotheek kan worden afgesloten met NHG. Om een garantie te krijgen van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, moet aan aparte NHG-voorwaarden zijn voldaan, zoals:

Er geldt een maximum hypotheekbedrag
U voldoet aan bepaalde normen van het Nibud

Zie ook www.nhg.nl voor alle voorwaarden.

Waarom een NHG?

Lagere rente
Als u bij Nationale-Nederlanden een hypotheek afsluit met een NHG betaalt u minder hypotheekrente. Uw hypotheekadviseur kan u vertellen hoe hoog uw rentekorting wordt.

Zekerheid van aflossing
Stel dat u bij verkoop minder voor uw huis krijgt dan u aan hypotheek heeft. Het Waarborgfonds betaalt dan onder bepaalde voorwaarden het tekort aan de hypotheekverstrekker. In de meeste gevallen houdt u nog wel een schuld bij het Waarborgfonds over.

Kosten van een NHG

Voor het verkrijgen van een NHG betaalt u eenmalig kosten van 0,70% over het hypotheekbedrag aan het Waarborgfonds. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Betaalbaar en veilig een huis kopen

Voor huurders en starters op de woningmarkt is het op dit moment niet eenvoudig om een huis te kopen. Koopgarant kan dan uitkomst bieden. Bij Nationale-Nederlanden is het mogelijk om een hypotheek voor een woning met Koopgarant af te sluiten. Zo kunt u toch uw eigen huis kopen.

Wat is Koopgarant?

Koopgarant is een speciale regeling van Stichting OpMaat waarbij u een huis kunt kopen van onder andere woningcorporaties. U krijgt daarbij korting op de marktwaarde van het huis, waardoor u minder geld hoeft te lenen en uw woonlasten dus lager uitvallen.

Terugkoopgarantie

En wilt u de woning in de toekomst weer verkopen? Dan biedt u de woning weer aan de woningcorporatie aan. Die koopt de woning gegarandeerd binnen drie maanden van u terug. Als de waarde van de woning is gestegen, dan deelt u de winst met de woningcorporatie. Maar ook het eventuele verlies wordt gedeeld. U profiteert zo dus minder van een eventuele waardestijging van uw huis, maar u loopt ook minder risico. Bovendien komt u niet langere tijd met dubbele woonlasten te zitten.

Kenmerken Koopgarant

Korting van minimaal 10% op de marktwaarde van de woning.
Terugkoopgarantie van de woningcorporatie. De eigenaar is verplicht om de woning aan de woningcorporatie te verkopen en de corporatie is verplicht om de woning binnen drie maanden na aanbieding terug te kopen.
Delen van winst of verlies met de woningcorporatie bij verkoop van uw woning.
Een eventuele waardestijging door woningverbeteringen, zoals een nieuwe keuken, badkamer, aangebouwde serre of dakkapel, hoeft u niet te delen met de corporatie.

Wilt u weten welke organisaties huizen met koopgarant aanbieden?
Kijk dan op de website

Koopgarant en Nationale-Nederlanden

Alle hypotheken van Nationale-Nederlanden komen in aanmerking voor woningen met Koopgarant. Hierbij gelden de volgende voorwaarden:

De hypotheek moet voldoen aan de voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Er mag maximaal 10% aan verbouwingskosten worden meegefinancierd.
U moet de woning zelf gaan bewonen; u mag deze niet verhuren of als bedrijfsruimte gebruiken.
U kunt de hypotheek in de toekomst niet verhogen.

Wilt u weten welke hypotheek van Nationale-Nederlanden het beste bij u past? Neem dan contact op met uw hypotheekadviseur.

Ik wil advies

Koopgarant

Met welke belastingen krijgt u te maken?

Met een eigen huis betaalt u verschillende belastingen, zoals:

Overdrachtsbelasting. Als u een huis koopt, betaalt u normaal gesproken 6% overdrachtsbelasting over de koopsom. Het kabinet heeft besloten de overdrachtsbelasting tijdelijk te verlagen van 6% naar 2%. Deze maatregel geldt voor aankopen vanaf 15 juni 2011 en is geldig voor een periode van één jaar.
Onroerende Zaakbelasting. Aan de gemeente betaalt u jaarlijks belasting over de WOZ-waarde van uw huis.

Gevolgen voor de inkomstenbelasting

Als u een eigen huis heeft, moet u voor de belastingdienst een extra bedrag (het eigenwoningforfait) bij uw bruto inkomen optellen. Daar staat tegenover dat u bepaalde kosten weer van uw bruto inkomen kunt aftrekken, zoals:

Hypotheekrente
Afsluitkosten (zoals de kosten voor de hypotheekakte, het kadaster, de afsluitprovisie)
Taxatiekosten
Administratiekosten
Kosten die u maakt voor het aanvragen van NHG
Kosten die u maakt bij de aflossing van de schuld, maar niet de aflossing zelf

Zie ook: www.belastingdienst.nl.

Voorlopige teruggaaf van belasting

U kunt de hypotheekrente aftrekken van uw belastbaar inkomen. Maar uw werkgever houdt daar bij het uitbetalen van uw salaris geen rekening mee. Daardoor gaat uw werkgever uit van een hoger bruto inkomen en houdt te veel loonheffingen in. Wat te veel wordt ingehouden, kunt u terugvragen bij de Belastingdienst. Als u gebruik maakt van de voorlopige teruggaafregeling, krijgt u elke maand een bedrag van de Belastingdienst terug.