Hypotheekrente

Kleine verschillen, grote gevolgen

Actuele hypotheekrente
Korting op uw hypotheekrente mogelijk
Nationale-Nederlanden biedt scherpe tarieven

‘Hoe hoog is de hypotheekrente?’ Dit is een belangrijke vraag als u een hypotheek wilt afsluiten. Een klein verschil achter de komma voelt u maandelijks al gauw in uw portemonnee. Maar waar hangt de hoogte van de hypotheekrente eigenlijk vanaf? En onder welke voorwaarden krijgt u korting?

Lening met rente

Een hypotheek is een lening en dus betaalt u daar rente over. De hoogte van de rente is onder meer afhankelijk van het geldende rentepercentage en de executiewaarde van uw woning. Ook speelt mee of de hypotheek wordt afgesloten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en hoe lang u de rente wilt vastzetten. Deze rentevastperiode kiest u zelf.

Dit overzicht is geldig vanaf 4 januari 2012.

De vetgedrukte rentepercentages gelden voor de Basisvariant.

Rentevast- periode	Nationale Hypotheek Garantie (NHG)	t/m 100% Executiewaarde	t/m 125% Executiewaarde

1 jaar	3,60% / 3,90%	3,80% / 4,10%	4,20% / 4,50%
2 jaar	3,90% / 4,20%	4,10% / 4,40%	4,50% / 4,80%
5 jaar	4,00% / 4,30%	4,20% / 4,50%	4,60% / 4,90%
6 jaar	4,30% / 4,60%	4,50% / 4,80%	4,90% / 5,20%
7 jaar	4,60% / 4,90%	4,80% / 5,10%	5,20% / 5,50%
10 jaar	5,00% / 5,30%	5,20% / 5,50%	5,60% / 5,90%
12 jaar	5,10% / 5,40%	5,30% / 5,60%	5,70% / 6,00%
15 jaar	5,25% / 5,55%	5,45% / 5,75%	5,85% / 6,15%
20 jaar	5,40% / 5,70%	5,60% / 5,90%	6,00% / 6,30%

Actuele hypotheekrente

Bovenstaande rentepercentages gelden voor de Aflossingsvrije Hypotheek, BankSpaar Plus Hypotheek, Annuïteiten Hypotheek, Lineaire Hypotheek en Leven Hypotheek.
De vetgedrukte rentepercentages gelden voor de Basisvariant. Deze rentepercentages zijn inclusief de korting van 0,30% voor het kiezen van beide opties en bijbehorende voorwaarden van de Basisvariant.
De rentepercentages in bovenstaande tabel geven de nominale rente weer. De jaarlijkse kostenpercentages kunt u hieronder downloaden

Jaarlijkse kostenpercentages (0,1 mb)

Voorbeeldberekening maandlasten

Hieronder vindt u een indicatie van uw bruto maandlasten als u een Aflossingsvrije Hypotheek met NHG afsluit met een rentevastperiode van tien jaar.

Hoogte hypotheek	Looptijd	Jaarlijks kostenpercentage (*)	Bruto maandlasten	Totale kosten hypotheek(**)
€ 200.000,-	30 jaar	5,5%	€ 916,67	€ 530.000,-

Dit betreft een niet-doorlopend krediet op basis van hypothecaire zekerheid. Toetsing en registratie vindt plaats bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Aan de gepubliceerde tarieven kunnen geen rechten worden ontleend. Wijzigingen voorbehouden.

* Het jaarlijks kostenpercentage is iets hoger dan de nominale rente. Het jaarlijks kostenpercentage geeft het werkelijk te betalen rentepercentage weer. Het is een prijsaanduiding voor het krediet waarin alle kosten van het krediet, inclusief afsluitprovisie zijn opgenomen.

** Dit betreft de totale prijs van het krediet over een looptijd van dertig jaar (360 maanden) inclusief aflossing van het hele hypotheekbedrag. Deze uitkomst is indicatief en is gebaseerd op een ongewijzigd rentetarief gedurende de hele looptijd. De werkelijke totale prijs van het krediet kan hiervan afwijken.

Voor andere hypotheekvormen kunnen andere tarieven gelden. Uw hypotheekadviseur kan u hierover informeren en u helpen bij het kiezen van een hypotheek die bij u past.

Ik wil advies

Actuele hypotheek- rente

Basisvariant

Bij de Basisvariant krijgt u in de eerste rentevastperiode korting op de rente. Hier staan wel minder gunstige voorwaarden tegenover. U kunt de Basisvariant niet kiezen bij een Flexibel Lenen Hypotheek, het Overbruggingskrediet of bij Instaprente.

De Basisvariant heeft drie opties:

1 - Annuleringskosten en geen dalrente

Alleen tijdens de eerste rentevastperiode kunt u kiezen voor deze optie. U krijgt dan een korting op de geldende hypotheekrente van 0,20%. De optie houdt in:

U kunt geen gebruik maken van dalrente. Tijdens de eerste rentevastperiode betaalt u de hypotheekrente die in uw offerte staat.
U betaalt annuleringskosten als u de offerte heeft geaccepteerd, maar de hypotheekakte of de akte van geldlening niet tekent op of voor de afgesproken datum. Deze annuleringskosten bedragen 1% van het leningdeel waarvoor u deze Basisvariant laat gelden.

2 - Vrijwillige boete bij verkoop

Voor deze optie krijgt u een korting op de geldende hypotheekrente van 0,10%. De optie houdt in:

Als u uw huis verkoopt en uw hypotheeklening vervroegd aflost, moet u een boete betalen als de marktrente lager is dan uw hypotheekrente.
Deze boete hoeft u niet te betalen als u uw hypotheek binnen zes maanden ‘meeneemt’ naar een ander huis.
Telkens als er een nieuwe rentevastperiode begint, kunt u beslissen of u opnieuw gebruik wilt maken van deze variant.

3 - U kiest voor beide opties

U kunt beide opties combineren, als u voor beide opties kiest krijgt u een korting van 0,30%. Bespreek met uw hypotheekadviseur of het voor u verstandig is om voor de Basisvariant te kiezen.

Ik wil advies

Lagere rente met de Basisvariant

Opbouw hypotheekrente

Een hypotheek is een geldlening waarover u, net als bij elke andere lening, maandelijks rente betaalt. Maar hoe komt die hypotheekrente eigenlijk tot stand? De aangeboden hypotheekrente hangt af van verschillende factoren:

inkoopprijs
risico’s
kosten

Inkoopprijs

Om de hypotheek te kunnen verstrekken, moeten we zelf ook geld aantrekken. Dat kan op verschillende manieren. Bijvoorbeeld door het geld van de centrale bank of van andere banken te lenen. Of door spaargeld aan te trekken. Hieraan zijn kosten verbonden. De kosten hiervan zijn afhankelijk van:

Wanneer we geld lenen van een andere bank of instantie, betalen we rente over die lening. Elke aanbieder hanteert eigen rentetarieven. De rente die wij moeten betalen is ook afhankelijk van onze kredietwaardigheid.
Over het spaargeld dat we aantrekken, moeten we rente betalen. Een spaarder verwacht immers rente op zijn gespaarde vermogen.
Het aanbod van geld. Hoe kleiner het aanbod (schaarste), hoe duurder we het geld moeten inkopen. En dat geldt ook andersom.
De looptijd. Voor een korte looptijd geldt een andere inkoopprijs dan voor een lange looptijd.

Risico’s

Renterisico

In sommige situaties mag u uw lening boetevrij aflossen voor het einde van de afgesproken looptijd. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn bij verkoop van de woning. De lening die wij voor u zijn aangegaan mogen wij niet boetevrij aflossen bij de bank of instantie waar wij het geld geleend hebben. Dit brengt dus kosten met zich mee.
Ook zit er vaak tijd tussen het renteaanbod (offerte) aan u en het moment dat u het geld werkelijk nodig heeft. In de tussenliggende periode kan de rente dalen, maar ook stijgen. Dit renterisico brengt kosten met zich mee.

Kredietrisico

Bij aanvang van de hypotheek wordt er vanuit gegaan dat iedere klant maandelijks aan zijn betalingsverplichting zal voldoen. Helaas is dat niet altijd het geval, denk hierbij bijvoorbeeld aan werkeloosheid of arbeidsongeschikt. Het te laat, of helemaal niet ontvangen van geld brengt kosten met zich mee. Soms moet een woning gedwongen worden verkocht. De opbrengst kan dan lager zijn dan de hypotheek. Met deze kredietrisico’s wordt in de hoogte van de hypotheekrente rekening gehouden.

Kosten

Operationele kosten

Operationele kosten zijn kosten die gemaakt worden voor onze bedrijfsvoering.

Distributiekosten

Voor de verkoop van hypotheken wordt gebruik gemaakt van verschillende kanalen. Zoals kantoren, ons netwerk van tussenpersonen en informatievoorziening zoals onze website en brochures. Aan al deze vormen van distributie zijn kosten verbonden.

Kapitaalkosten

Financiële dienstverleners zijn wettelijk verplicht een bepaalde hoeveelheid eigen vermogen aan te houden voor elke gesloten hypotheek. Hiermee moeten verliezen kunnen worden opgevangen. Op dit eigen vermogen moeten wij rendement maken. Dat is onze winst.

Overige factoren

Voor sommige hypotheken is de hypotheekrente verschillend, zelfs bij gelijke rentevastperioden. Dat kan komen door de complexiteit van het product. Dat is weer van invloed op de verkoop- en distributiekosten. Het kan ook zijn dat de bank een hoog risico loopt, bijvoorbeeld omdat u meer leent dan de executiewaarde van uw woning. En sluit u een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, dan is het risico juist weer lager. Daardoor kunnen banken deze hypotheken tegen een lagere hypotheekrente aanbieden.

Ik wil advies