beleggingsverzekeringen > kosten
Welke kosten horen bij een beleggingsverzekering?
Verzekeraars maken kosten om uw verzekering te administreren en om uw geld goed te beleggen. Ook wij maken die kosten. Deze kosten hoeft u niet apart te betalen, maar worden verrekend met de waarde van uw beleggingen. Hieronder vertellen wij u meer over de verschillende kosten en de wijze waarop wij die in het algemeen verrekenen.
Eerste kosten
Als u een verzekering hebt afgesloten, dan hebben wij kosten gemaakt. Die noemen we eerste kosten. Bijvoorbeeld verkoopkosten, of kosten voor provisie, reclame en het invoeren van de polis in de administratie. Een deel van de eerste kosten is het geld dat wij betalen aan de verzekeringsadviseur. Wij noemen dat geld de afsluitprovisie. Uw adviseur heeft dat geld gekregen voor zijn bemiddeling en advisering. U hoeft zelf als klant geen geld te betalen aan uw verzekeringsadviseur. Wij hebben uw adviseur meteen betaald toen u de verzekering afsloot. Deze kosten verrekenen wij overigens door een deel van uw inleg hiervoor in te houden.
Als u een verzekering hebt afgesloten, dan hebben wij kosten gemaakt. Die noemen we eerste kosten. Bijvoorbeeld verkoopkosten, of kosten voor provisie, reclame en het invoeren van de polis in de administratie. Een deel van de eerste kosten is het geld dat wij betalen aan de verzekeringsadviseur. Wij noemen dat geld de afsluitprovisie. Uw adviseur heeft dat geld gekregen voor zijn bemiddeling en advisering. U hoeft zelf als klant geen geld te betalen aan uw verzekeringsadviseur. Wij hebben uw adviseur meteen betaald toen u de verzekering afsloot. Deze kosten verrekenen wij overigens door een deel van uw inleg hiervoor in te houden.
Aan het begin van de looptijd meer kosten
De eerste kosten brengen wij elke maand in rekening. Dat doen wij tijdens één derde deel van de looptijd van uw verzekering, met een minimum van 5 jaar en een maximum van 10 jaar. Dat heeft gevolgen voor de ontwikkeling van de waarde van uw verzekering in het begin van de looptijd. Er worden dan meer kosten ingehouden op uw premiebetaling dan aan het einde van de looptijd. Hierdoor wordt er in het begin van de looptijd minder van uw premiebetaling belegd dan aan het einde.
De eerste kosten brengen wij elke maand in rekening. Dat doen wij tijdens één derde deel van de looptijd van uw verzekering, met een minimum van 5 jaar en een maximum van 10 jaar. Dat heeft gevolgen voor de ontwikkeling van de waarde van uw verzekering in het begin van de looptijd. Er worden dan meer kosten ingehouden op uw premiebetaling dan aan het einde van de looptijd. Hierdoor wordt er in het begin van de looptijd minder van uw premiebetaling belegd dan aan het einde.
Nog niet verrekende kosten bij opzegging
Als u de verzekering opzegt vóór de einddatum, dan betaalt u minder premie dan wij hebben verwacht en wij hebben dan mogelijk nog niet alle kosten kunnen verrekenen. De nog niet verrekende kosten trekken wij af van de waarde van uw beleggingen.
Als u de verzekering opzegt vóór de einddatum, dan betaalt u minder premie dan wij hebben verwacht en wij hebben dan mogelijk nog niet alle kosten kunnen verrekenen. De nog niet verrekende kosten trekken wij af van de waarde van uw beleggingen.
Kosten lopen door bij minder premie betalen
De eerste kosten hebben ook gevolgen voor de waarde van uw beleggingen als u minder premie gaat betalen. Of als u tijdelijk geen premie wilt betalen. Als u dat doet, lopen de kosten echter gewoon door. Hierdoor daalt de waarde in uw verzekering.
De eerste kosten hebben ook gevolgen voor de waarde van uw beleggingen als u minder premie gaat betalen. Of als u tijdelijk geen premie wilt betalen. Als u dat doet, lopen de kosten echter gewoon door. Hierdoor daalt de waarde in uw verzekering.
Doorlopende kosten
Doorlopende kosten zijn bijvoorbeeld kosten om de verzekering in de administratie te houden, kosten om de premie te incasseren en beheerkosten. Deze kosten brengen wij in rekening zolang de verzekering duurt.
Doorlopende kosten zijn bijvoorbeeld kosten om de verzekering in de administratie te houden, kosten om de premie te incasseren en beheerkosten. Deze kosten brengen wij in rekening zolang de verzekering duurt.
Kosten voor participaties
Wij berekenen kosten als wij voor uw verzekering participaties moeten kopen of verkopen. Wij berekenen daarvoor 0,5 procent van de participatiewaarde. De participatiewaarde is de prijs van de participatie. Die prijs is elke dag anders. We noemen deze prijs ook wel “intrinsieke waarde”. Deze prijs wordt niet verhoogd of verlaagd met een opslag of afslag omdat het beleggingsfonds participaties uitgeeft of terugneemt. Deze methode “spread” genoemd, passen wij dus niet toe. Als wij voor uw verzekering participaties kopen dan gebeurt dat tegen de 'aankoopprijs'; dat is de prijs van de participatie verhoogd met 0,5% aankoopkosten. Als wij voor uw verzekering participaties verkopen, dan gebeurt dat tegen 'verkoopprijs'; dat is de prijs van de participatie verlaagd met 0,5 procent verkoopkosten.
Wij berekenen kosten als wij voor uw verzekering participaties moeten kopen of verkopen. Wij berekenen daarvoor 0,5 procent van de participatiewaarde. De participatiewaarde is de prijs van de participatie. Die prijs is elke dag anders. We noemen deze prijs ook wel “intrinsieke waarde”. Deze prijs wordt niet verhoogd of verlaagd met een opslag of afslag omdat het beleggingsfonds participaties uitgeeft of terugneemt. Deze methode “spread” genoemd, passen wij dus niet toe. Als wij voor uw verzekering participaties kopen dan gebeurt dat tegen de 'aankoopprijs'; dat is de prijs van de participatie verhoogd met 0,5% aankoopkosten. Als wij voor uw verzekering participaties verkopen, dan gebeurt dat tegen 'verkoopprijs'; dat is de prijs van de participatie verlaagd met 0,5 procent verkoopkosten.
Kosten beleggingsfondsen
Beleggingskosten zijn de kosten die de beheerder van het beleggingsfonds maakt om uw geld goed te beleggen. Bij ons is ING Investment Management de fondsbeheerder. De fondsbeheerder berekent kosten voor het beheren van de beleggingsfondsen. De fondsbeheerder berekent de kosten als een percentage van de fondswaarde. Wij noemen dat percentage de 'Total Expense Ratio'. Of afgekort de TER-kosten.
De TER-kosten zijn bijvoorbeeld provisies en de kosten voor het beheer van het fonds. Maar ook bedrijfskosten en rentelasten zijn TER-kosten. Hoeveel de TER-kosten bedragen, is afhankelijk van het fonds waarin u heeft belegd.
Alle kosten van onze verzekeringen zijn meegenomen in de berekening van het voorbeeldkapitaal (de opbrengst) van de verzekering in uw offerte, en in de Financiële Bijsluiter. Dit betekent dat als de beurs presteert volgens de aannames in de offerte, dat kapitaal ook daadwerkelijk wordt uitgekeerd op de einddatum van de verzekering, zonder dat er nog andere kosten worden ingehouden.
Beleggingskosten zijn de kosten die de beheerder van het beleggingsfonds maakt om uw geld goed te beleggen. Bij ons is ING Investment Management de fondsbeheerder. De fondsbeheerder berekent kosten voor het beheren van de beleggingsfondsen. De fondsbeheerder berekent de kosten als een percentage van de fondswaarde. Wij noemen dat percentage de 'Total Expense Ratio'. Of afgekort de TER-kosten.
De TER-kosten zijn bijvoorbeeld provisies en de kosten voor het beheer van het fonds. Maar ook bedrijfskosten en rentelasten zijn TER-kosten. Hoeveel de TER-kosten bedragen, is afhankelijk van het fonds waarin u heeft belegd.
Alle kosten van onze verzekeringen zijn meegenomen in de berekening van het voorbeeldkapitaal (de opbrengst) van de verzekering in uw offerte, en in de Financiële Bijsluiter. Dit betekent dat als de beurs presteert volgens de aannames in de offerte, dat kapitaal ook daadwerkelijk wordt uitgekeerd op de einddatum van de verzekering, zonder dat er nog andere kosten worden ingehouden.
Wanneer maakt u extra kosten?
Extra kosten zijn kosten waarmee wij geen rekening hebben gehouden in de offerte. Dat zijn bijvoorbeeld de omzettingskosten voor het 'switchen' van opgebouwde participaties. Kosten voor premieverhoging of premieverlaging, De verzekering omzetten in een andere verzekering. De waarde van een lopende of premievrije verzekering inbrengen in een andere verzekering. Hieronder laten we zien welke kosten daaraan verbonden zijn.
Extra kosten zijn kosten waarmee wij geen rekening hebben gehouden in de offerte. Dat zijn bijvoorbeeld de omzettingskosten voor het 'switchen' van opgebouwde participaties. Kosten voor premieverhoging of premieverlaging, De verzekering omzetten in een andere verzekering. De waarde van een lopende of premievrije verzekering inbrengen in een andere verzekering. Hieronder laten we zien welke kosten daaraan verbonden zijn.
Omzettingskosten
Wij kunnen de voor u uitstaande participaties omzetten naar andere beleggingsfondsen volgens een door u aangegeven keuze. Wij doen dat door die participaties te verkopen tegen de prijs van die participaties. Aankoop geschiedt tegen aankoopprijs.
De omzettingskosten zijn € 45,38 per keer. Dat bedrag trekken wij af van de waarde van uw huidige participaties. De waarde die we dan overhouden, noemen wij de omzettingswaarde. Met dat geld kopen we daarna nieuwe participaties in een ander fonds. U betaalt dus 0,5 procent aankoopkosten en € 45,38 omzettingskosten per switch. U hoeft de omzettingskosten niet te betalen bij de eerste omzetting in een verzekeringsjaar.
Wij kunnen de voor u uitstaande participaties omzetten naar andere beleggingsfondsen volgens een door u aangegeven keuze. Wij doen dat door die participaties te verkopen tegen de prijs van die participaties. Aankoop geschiedt tegen aankoopprijs.
De omzettingskosten zijn € 45,38 per keer. Dat bedrag trekken wij af van de waarde van uw huidige participaties. De waarde die we dan overhouden, noemen wij de omzettingswaarde. Met dat geld kopen we daarna nieuwe participaties in een ander fonds. U betaalt dus 0,5 procent aankoopkosten en € 45,38 omzettingskosten per switch. U hoeft de omzettingskosten niet te betalen bij de eerste omzetting in een verzekeringsjaar.
Kosten voor premieverhoging
U kunt op ieder moment besluiten de premie voor uw verzekering te verhogen. We doen dat dan met ingang van de eerstvolgende premievervaldag. Als gevolg van de premieverhoging betaalt u nieuwe eerste en doorlopende kosten. Deze verrekenen wij gedurende de looptijd van uw verzekering. In de offerte kunt u zien hoeveel kosten u betaalt. De mutatiekosten zijn € 22,69. Dat bedrag trekken wij af van de waarde van uw huidige participaties.
U kunt op ieder moment besluiten de premie voor uw verzekering te verhogen. We doen dat dan met ingang van de eerstvolgende premievervaldag. Als gevolg van de premieverhoging betaalt u nieuwe eerste en doorlopende kosten. Deze verrekenen wij gedurende de looptijd van uw verzekering. In de offerte kunt u zien hoeveel kosten u betaalt. De mutatiekosten zijn € 22,69. Dat bedrag trekken wij af van de waarde van uw huidige participaties.
Kosten voor premieverlaging
U kunt op ieder moment besluiten de premie voor uw verzekering te verlagen. We doen dat dan met ingang van de eerstvolgende premievervaldag. De kosten voor een premieverlaging zijn € 50,00. Dat bedrag trekken wij af van de waarde van uw huidige participaties.
U kunt op ieder moment besluiten de premie voor uw verzekering te verlagen. We doen dat dan met ingang van de eerstvolgende premievervaldag. De kosten voor een premieverlaging zijn € 50,00. Dat bedrag trekken wij af van de waarde van uw huidige participaties.
Kosten voor het omzetten van uw verzekering
Als uw verzekering volgens de voorwaarden het recht heeft om de duur van de verzekering aan te passen, kunt u hiervan gebruik maken. De kosten voor zo'n mutatie zijn € 50,00. Dat bedrag trekken wij af van de waarde van uw huidige participaties.
Als uw verzekering volgens de voorwaarden het recht heeft om de duur van de verzekering aan te passen, kunt u hiervan gebruik maken. De kosten voor zo'n mutatie zijn € 50,00. Dat bedrag trekken wij af van de waarde van uw huidige participaties.
