Welke rendementen moeten wij gebruiken?
Om u inzage te geven in de mogelijke opbrengst van onze beleggingsverzekeringen schrijft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) voor welke rendementen (opbrengsten) wij moeten hanteren. Nationale-Nederlanden moet deze regels volgen.
De AFM schrijft het gebruik van 3 soorten rendementen voor:
- op basis van een doorsnee bruto rendement van 4%;
- op basis van een pessimistisch rendement; en
- op basis van het historisch rendement.
De eerste twee rendementsscenario's zijn voor alle aanbieders gelijk. Op de rendementen zijn alle kosten die de aanbieders, dus ook Nationale-Nederlanden, berekenen in mindering gebracht. Dat vergemakkelijkt het vergelijken met concurrerende producten. We vermelden ook het bruto eigen voorbeeld rendement. Het gebruik van dit rendement is niet door de AFM voorgeschreven.
Het 4% bruto voorbeeldkapitaal
Bij de berekening van het 4% bruto voorbeeldkapitaal gaan wij uit van de werkelijke waarde van de participaties op het moment van het maken van de jaaropgave en een 4% bruto rendement per jaar voor elk van de gekozen fondsen.
Het pessimistisch voorbeeldkapitaal
Voor de berekening van het pessimistisch voorbeeldkapitaal gaan we uit van door de AFM vastgestelde rendementstabellen. Afhankelijk van de beleggingscategorie waartoe een gekozen beleggingsfonds behoort, bepalen wij een pessimistisch rendementspercentage waarmee wij de voorbeeldkapitalen berekenen.
Het netto historisch voorbeeldkapitaal
Voor de berekening van het netto historisch voorbeeldkapitaal gaan wij uit van de werkelijke waarde van de participaties op het moment van 'het maken van de jaaropgave. Vervolgens berekenen wij wat de mogelijke opbrengst zou kunnen zijn op de datum die we noemen bij "Voorbeeldwaarde per ..... ".
Bij deze berekening gaan wij uit van de meest actuele historische rendementspercentages. Het netto historisch voorbeeldrendementspercentage wordt gebaseerd op de behaalde rendementen van de afgelopen 20 jaar. Op dit percentage zijn de beleggingskosten in mindering gebracht. Tot 1 oktober 2006 werden de rendementen voor de periode waarin een fonds nog niet bestond, aangevuld met "passende relevante indexreeksen". Vanaf 1 oktober 2006 moet hier verplicht gebruik gemaakt worden van een door de AFM opgestelde tabel met rendementen.
Het kan zijn dat een fonds langer dan 4 jaar, maar nog geen 20 jaar bestaat. In dat geval wordt het behaalde fondsrendement aangevuld met een percentage dat door de toezichthouder is voorgeschreven. Bestaat een fonds 4 jaar of korter, dan wordt alleen het door de toezichthouder voorgeschreven rendementspercentage gebruikt. Het netto historisch rendementspercentage vindt u vermeld achter de fondsnaam.
Het bruto eigen voorbeeldkapitaal
Het percentage voor de berekening van het bruto eigen voorbeeldkapitaal kunt u in principe zelf opgeven. Als u dit heeft gedaan, is met het opgegeven percentage rekening gehouden. Als het door u opgegeven percentage hoger is dan het bruto historisch fondsrendement of als er geen verzoek als genoemd is gedaan, dan zijn wij bij de berekening van het bruto eigen voorbeeldkapitaal uitgegaan van het netto historisch fondsrendement vermeerderd met alle kosten van het beleggingsfonds.
Rendementen van de Nationale-Nederlanden fondsen
Financiële Bijsluiter percentages VANAF 1 september 2011. Op basis van jaarrendementen over de periode 1991 tot en met 2011.
| Fonds | Valuta- risico | Beleggings- klasse | Oprichtings- datum | Gemiddeld historisch rendement % |
Total Expense Ratio % |
|---|---|---|---|---|---|
| Geldmarkt Fonds | nee | 1 | 30-09-93 | 3,07 | 0,30 |
| Continu Click Fonds | nee | 4 | 30-10-98 | 2,94 | 0,40 |
| Protected Mix Fonds 70 | nee | 4 | 31-10-00 | 3,19 | 0,60 |
| Rente Fonds | nee | 2 | 07-09-90 | 6,39 | 0,30 |
| EuropaRente Fonds | ja | 2 | 15-10-96 | 4,87 | 0,40 |
| InterRente Fonds | ja | 2 | 07-09-90 | 6,11 | 0,40 |
| Mix Fonds | ja | 4 | 07-07-95 | 5,92 | 0,30 |
| Vastgoed Fonds | ja | 3 | 07-09-90 | 6,16 | 0,40 |
| Aandelen Fonds | ja | 5 | 07-09-90 | 7,88 | 0,40 |
| Europa Fonds | ja | 5 | 30-11-99 | 3,18 | 0,40 |
| Nederland Fonds | nee | 6 | 14-07-94 | 7,42 | 0,40 |
| Verre Oosten Fonds | ja | 5 | 07-09-90 | 5,73 | 0,80 |
In de tabel gebruiken wij de afkorting TER. Dat betekent Total Expense Ratio. Deze TER-kosten zijn kosten die fondsbeheerder ING Investment Management berekent voor het beheren van de beleggingsfondsen. Deze kosten berekent ING Investment Management één keer per jaar voor elk fonds. De fondsbeheerder berekent de kosten als een percentage van de fondswaarde. De wijze van deze berekening is voorgeschreven door de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
De TER-kosten zijn bijvoorbeeld provisies en de kosten voor het beheer van het fonds. Maar ook bedrijfskosten en rentelasten zijn TER-kosten. Hoeveel TER-kosten u moet betalen, is afhankelijk van het fonds waarin u heeft belegd.
